I dagens verden, vil du bli hardt presset til å finne en forbruker som ikke har minst ett kredittkort i hans eller hennes lommebok. Når den brukes riktig, kan kredittkort være et utmerket verktøy for å bygge en sterk økonomisk fremtid. Men en bestemt aspekt av å ha et kredittkort som noen forbrukere synes plagsom er den utløpsdato knyttet til den. Det er et bredt spekter av aktiviteter som kan følge et utgått kredittkort. Her er en titt på hva som skjer når kredittkortet ditt utløper og de tingene du bør se etter som en kunnskapsrike forbruker.
Årsakene til utløpsdatoer
Det er mange forskjellige grunner for å ha utløpsdatoer på kredittkort.
Primært er utløpsdatoer plassert på kredittkort for normal slitasje. Magnetstripen på kortet kan bli slitt og plast kan bryte. Etter en viss tid, vil kredittkortselskapet sende deg ut et nytt kort.
Den andre store grunnen: svindel forebygging. Enten du bruker kortet i personen, over telefon eller på nettet, gir den utløpsdato en ekstra datapunkt som kan kontrolleres for å sikre at kortinformasjon er gyldig, og du er den legitime brukeren.
Andre grunner til utløpsdatoer inkludere muligheter for markedsføring og et platå der vilkårene for kredittkort kan revurderes basert på kredittverdighet.
Tid for å fornye
Vanligvis fornye kontoen din med kredittkortselskapet er ganske enkel. Mange kredittkortselskaper sende ut en melding og et nytt kredittkort i måneden frem til utløpsdatoen på ditt eksisterende kredittkort. Andre selskaper vil sende ut et brev eller e-post som spør om du ønsker å fornye.
Bekreft at kredittkortet vilkårene er fortsatt den samme
Før du aktiverer det nye kortet, vil du ønsker å bekrefte at kredittkort vilkårene er fortsatt den samme. Kontroller at APR rate er fortsatt den samme. Betaling forfallsdatoer, avgifter og straffer er også viktige elementer som du vil ønske å sørge for at forble det samme før fornye ditt kredittkort. Snarere enn å bli fanget opp av overraskelse når du fornye med kredittkortselskapet, få alle fakta i svart og hvitt før du signerer.
Ankomsten av det nye kortet
Din nye kredittkort kommer vanligvis én til tre måneder før utløpsdato. Før du bruker det nye kortet, må du kontakte kredittkortselskapet for å aktivere den; vanligvis, vil kortet kommer med et klistremerke med en nettadresse, eller et nummer å ringe. Når du legger til nytt kredittkort i lommeboken, fjerne den gamle kortet og klippe det med en saks. Det siste du ønsker er for gammel kredittkortinformasjon å komme i gale hender.
Prime Mulighet til å markedsføre nye produkter
Når et kredittkort utløper, har kredittkortselskapet en førsteklasses mulighet til å markedsføre nye produkter til sine kunder. Som kunden bestemmer om du vil bo med sin gamle kredittkort eller oppgradere til en nyere produkt med attraktive funksjoner, vil han eller hun bli møtt med mange alternativer. Før du velger en bestemt kredittkort, sørg for å sammenligne og kontrast ulike kortene mot den gamle. Ved fullt forske kortene bedriften tilbyr, vil du være fullt forberedt og vet hva du kan forvente når den første regningen kommer i.
Bunnlinjen
Overfor en kredittkortets utløpsdato kan være en forvirrende tid for mange forbrukere, men ofte er det mye å bekymre seg for lite grunn. Kredittkortselskaper ikke ønsker å miste virksomhet. Det er derfor når kredittkort nær sine utløpsdatoer, begynner du å høre mer og mer fra selskapet. Dette er en ypperlig mulighet for selskapet til å minne deg om alle de produktene som selskapet tilbyr og holde deg som en lojal kunde. Før du signerer på den stiplede linjen, gjøre lekser, slik at du er fullt forberedt på de økonomiske ansvar er involvert i å eie et kredittkort.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Høre andres kredittkort skrekkhistorier kan skremme deg unna kredittkort helt.
Mange kredittkort plager kommer fra hvordan kredittkort brukes, ikke kredittkort selv. De fleste vanlige kredittkort frykt kan lindres med forståelse av sannheten om kredittkort.
Frykt for å skade kredittkort scorer
Din kreditt scorer kan være en ustadig nummer. Dessverre, mange forbrukere har store forestillinger om hva som påvirker deres kreditt score.
Disse misoppfatninger kan føre til en unødvendig frykt for kredittkort, som, hvis den brukes riktig, kan bidra til å bygge en solid kreditt score.
Misbruker kredittkortet ditt – kjører opp store balanserer og betaler sent – kan skade din kreditt score. Ansvarlig kreditt score bruk – å opprettholde en lav eller nå balansere og betaler i tide hver måned – faktisk vil bidra til å bygge din kreditt score.
Frykt for Overforbruk og komme i gjeld
Det er sant at mange amerikanere skylder flere tusen dollar i kredittkort gjeld. Sannheten er at denne gjelden er et resultat av personlige utgifter beslutninger ikke noe iboende med kredittkort.
Det er mulig å bruke kredittkort og ikke komme inn gjeld – du må være disiplinert nok til å lade bare hva du har råd til og betale regningen i full hver måned uten unntak. Når du bryter en av disse to reglene, sette deg selv i fare for å få inn kredittkort gjeld.
Frykt for kredittkortsvindel
Tilfeller av kredittkortsvindel har økt jevnt og trutt de siste årene.
Tyver har en rekke måter å få tilgang til kredittkortinformasjon og bruke den til å lage falske kjøp.
Heldigvis er den amerikanske kredittkort industrien kommer til et sikrere EMV kredittkort som vil gjøre det vanskeligere for hackere å få tilgang til kredittkortnumre. Og i mellomtiden føderal lov og kredittkortutstederen politikk begrense ansvar for falske kredittkortbelastninger.
Frykt for å betale høye renter
Kredittkort i gjennomsnitt har en høyere rente enn mange andre former for gjeld, inkludert personlige lån og boliglån. Men de fleste kredittkort gjør presentere muligheten for å unngå renter.
De fleste kredittkort har en gyldighetsperiode som gjør at kortinnehaveren til å betale hele beløpet og unngå å betale renter. Kvalifiserte søkere kan også kvalifisere for 0% innledende priser på balanse overføringer eller kjøp eller begge deler, slik at kortinnehaveren en viss rentefri periode på kredittkortet.
Frykt for en økonomisk felle
Noen mennesker føler at kredittkort er bare en bank gimmick brukes til å lokke folk inn i gjeld og holde dem der. Mens kredittkort er et produkt som bankene håper vil generere et overskudd, hvis du kjenner reglene, kan du unngå å falle i noen kredittkort feller. Det betyr å vite kostnadene ved kredittkort og hvordan du kan unngå dem. Det krever også deg å opprettholde selvdisiplin og unngå å fylle opp mer gjeld enn du har råd til å betale tilbake.
Frykt for skjulte gebyrer
Føderal lov krever kredittkort til å avsløre alle kredittkort avgifter i et kredittkort tilbud før en forbruker gjelder for kredittkortet. Denne beskrivelsen vil også bli inkludert med nytt kredittkort.
I løpet av de siste årene, har den Consumer Financial Protection Bureau bøtelagt nesten alle de store kredittkortutstederen for skjulte kredittkort avgifter, så vet at regjeringen ser for disse avgiftene.
Du kan ta skjulte avgifter ved å overvåke din kontoutskrift nøye. Stopp tilbakevendende avgifter ved å ringe kredittkortutstederen for å avbryte eventuelle tjenester som forårsaker tilbakevendende avgifter.
Komme over frykten for kredittkort
Forsinke kredittkortet ditt bruk, fordi du er redd for kredittkort kan hindre deg fra å bygge en god kreditt score. Uten en kreditt score, kan du ha en vanskeligere tid med visse andre oppgaver som å leie en leilighet, får verktøy etablert i ditt navn, eller selv får en mobiltelefon kontrakt. Lære sannheten om populære kredittkort myter, slik at du kan lære å bruke kredittkort på en måte som gagner deg.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det er hundrevis av kredittkort spredt over dusinvis av kredittkortselskaper. Det første skrittet for å velge et kredittkort er først å finne ut hvilken type kredittkort du ønsker. Hvilke typer kredittkort på markedet spenner fra grunnleggende eller “plain vanilla” uten dikkedarer til premium-kort med masse perks og fordeler.
1. Standard eller “vanlig vanilje” Kredittkort
Standard kredittkort er noen ganger referert til som “vanlig vanilje” kredittkort fordi de tilbyr enkelt eller belønninger. De er også relativt lett å forstå. Du kan velge denne type kredittkort hvis du vil ha et kort som ikke er komplisert, og du ikke er interessert i å tjene belønninger.
Standarden kredittkort kan du ha en rullerende balanse opp til en viss kredittgrense. Kreditt er brukt opp når du foretar et kjøp og gjort tilgjengelig igjen når du har gjort en betaling. En finansiell ladning påsettes utestående beløp ved slutten av hver måned. Kredittkort har et minimum betaling som må betales innen en bestemt frist for å unngå sen betaling straffer.
2. Saldo overføring kredittkort
Mens mange kredittkort kommer med mulighet til å overføre beløp, er en balanse overføre kredittkort som tilbyr en lav innledende satsen på balanse overføringer for en periode. Hvis du ønsker å spare penger på en høy rente balanse, er en balanse overføre en god vei å gå.
Saldo overføring tilbyr varierer i markedsførings rente – noen er så lav som 0% – og lengden av kampanjeperioden. Jo lavere tilbudspris og lengre kampanjeperioden, jo mer attraktiv kortet er – men du trenger ofte god kreditt for å kvalifisere seg.
3. belønninger kredittkort
Akkurat som navnet indikerer, belønner kortene er de som tilbyr belønninger på kredittkort kjøp.
Det er tre grunnleggende typer belønninger kort: cashback, poeng, og reise. Noen mennesker foretrekker fleksibiliteten i cashback belønninger, mens andre liker poeng som kan innløses i kontanter eller andre varer. Reise belønninger kort forbli en favoritt blant hyppige reisende på grunn av muligheten til å tjene gratis flyreiser, hotellopphold og andre reise perks.
4. student kredittkort
Student kredittkort er de som er spesielt beregnet for studenter med den forståelse at disse unge voksne ofte har liten eller ingen kreditt historie. En førstegangs kredittkort søkeren generelt vil ha en enklere tid å få godkjent for en student kredittkort enn en annen type kredittkort.
Student kredittkort kan komme med flere frynsegoder som belønning eller lav rente på balanse overføringer, men disse er ikke de viktigste funksjonene for studenter på jakt etter sitt første kredittkort. Studenter generelt har for å bli registrert på en akkreditert fireårig universitets å bli godkjent for en student kredittkort.
5. Charge kort
Betalingskort ikke har en forhåndsinnstilt kostnadsgrensen og balanserer må betales i sin helhet ved slutten av hver måned. Betalingskort vanligvis ikke har en finans kostnad eller minimum betaling siden balansen skal betales i sin helhet. Sen betaling er gjenstand for en avgift, kostnad restriksjoner, eller kort oppsigelse avhengig av kortavtalen.
Du må vanligvis ha en god kreditt historie for å kvalifisere for et kredittkort.
6. Sikret kredittkort
Sikret kredittkort er et alternativ for folk som ikke har en kreditt historie eller som har skadet kreditt. Sikret kort kreve et depositum som skal plasseres på kortet. Kredittgrensen på et sikret kredittkort er vanligvis lik innskudd gjort på kortet, men det kan være mer i enkelte tilfeller. Du er fortsatt ventet å foreta månedlige innbetalinger på din sikret kredittkort balanse. Sjekk ut anmeldelser av de best sikrede kredittkort.
7. Subprime kredittkort
Subprime kredittkort er en av de verste kredittkort produkter. Disse kredittkort er rettet mot søkere som har en dårlig kreditt historie og vanligvis har høy renter og gebyrer. Mens godkjenning er ofte raske, selv for de med dårlig kreditt, vilkårene er ofte forvirrende. Den føderale regjeringen har gjort regler om mengden av avgifter subprime kredittkortselskaper kan lade, men kortutstedere ofte lete etter smutthull og måter å omgå disse reglene.
Til tross for unattractiveness av subprime kredittkort, noen forbrukere fortsetter å søke om kortene fordi de ikke kan få kreditt andre steder.
8. Forhåndsbetalte kort
Kontantkort krever kortinnehaveren å laste penger på kortet før kortet kan brukes. Kjøp er trukket fra kortet balanse. Den kostnadsgrensen ikke fornye før mer penger er lastet inn på kortet.
Kontantkort har ikke finansiere kostnader eller minimum betalinger siden beløpet er trukket fra depositumet. Disse kortene er faktisk ikke kredittkort, og de har ikke direkte hjelpe deg gjenoppbygge kreditt score. Kontantkort er lik debetkort, men er ikke knyttet til en brukskonto.
9. begrensede formål kort
Begrensede formål kredittkort kan bare brukes på bestemte steder. Begrensede formål kortene brukes som kredittkort med et minimum betaling og finanskostnader. Oppbevar kredittkort og gass kredittkort er eksempler på begrensede formål kredittkort.
10. Business kredittkort
Virksomheten kredittkort er utviklet spesielt for forretningsbruk. De gir bedriftseiere med en enkel metode for å holde virksomheten og personlige transaksjoner separat. Det er standard business kreditt- og betalingskort tilgjengelig.
Din personlige kreditt historie brukes selv for en virksomhet kredittkort – kredittkortutstederen fortsatt behov for å holde en person ansvarlig for kredittkort balanse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vi har alle vår rettferdige andel av klager på kreditt, kredittkort, kredittkortselskaper og långivere. Flere og flere, synes kreditt til å bli et fast innslag i vårt samfunn, men det er ikke så verst. Ja, selv med kreditt det er en lys side.
Kredittkort kan hjelpe deg å bygge gode kreditt
Når du bruker dem riktig, kredittkort hjelpe deg å bygge en sterk, positiv kreditt historie som långivere ser på som mindre risikabelt. Som du viser ansvar med kredittkort, selv de med lav kredittgrenser, er det mer sannsynlig å bli godkjent for kredittkort med større begrensninger og lån av større mengder.
Kredittkort kan hjelpe deg med å gjenoppbygge skadet kreditt
Selv om du har gjort betydelige kreditt feil, ikke din kreditt ikke å være dårlig for alltid. Du kan begynne å gjenoppbygge kreditt ved å bruke et kredittkort.
Nøkkelen er å ikke bruke kreditt det samme som du var før. I stedet erstatte dårlige vaner kreditt med noen ansvarlige som: lading bare hva du har råd til og betale regninger i tide. Når du ikke kan få godkjent for et vanlig kredittkort, vil få en sikret kredittkort fungerer like godt for å gjenoppbygge en dårlig kreditt historie.
Kreditorene kan ikke holde på hemmeligheter fra deg
I alle fall ikke hemmeligheter som er om deg. Selv om kreditorene fortelle andre kreditorer hvordan du har betalt (og ikke betalt) regninger, har du muligheten til å se den samme informasjonen. Ved å bestille en kopi av kreditt-rapporten, kan du være klar over hva kreditorene sier om kostnadene og betalingsvaner.
Hvis det er feil på kreditt rapporten, har du rett til å få dem fjernet og erstattet med riktig informasjon.
Feil vil ikke følge deg rundt for alltid
Flere år fra nå, vil det lade-off eller samling konto ikke har noen effekt på kreditt. Hvorfor? Fordi kreditt byråer – de selskapene som kompilere kreditt historie – kan bare rapportere mest negativ informasjon i syv år. Etter det faller info av kreditt-rapporten, aldri å bli sett igjen.
Det er viktig å merke seg at en gjeld kan fortsatt eksisterer etter syv år. Det vil bare ikke bli oppført på kreditt rapporten.
Hvis du spiller sammen, kan du få rundt avgifter
Mange kredittkort kommer med avgifter, og hvis du ikke skyve tilbake, vil du ende opp med å betale dem. Heldigvis finnes det en vei ut av nesten alle kredittkort gebyr.
For å komme ut av enkelte avgifter, må du endre måten du bruker kredittkortet ditt. Andre avgifter kan kreve litt pruting med kredittkortselskapet. For å få en helt gratis kredittkort, kan litt pruting være verdt det. Eller, kan du velge et annet kredittkort helt – en som ikke lade avgifter eller som gjør det lettere å unngå dem.
Det finnes lover for å beskytte deg
Tror ikke kreditorer og långivere har full makt over deg. Føderale lover eksisterer som holder kreditorer fra å ta full nytte av deg og andre forbrukere. For eksempel, rapportering handle Fair Credit (FCRA) gir deg rett til å klage kreditt rapportere informasjon som er feil. Og Act (FDPCA) Fair Inkasso Practices gir deg rett til å be om at gjelden samlere slutte å kalle deg.
Profesjonell hjelp er tilgjengelig
Uansett hvor overveldende gjeld kan virke, trenger du ikke å takle det alene. Ved hjelp av en profesjonell organisasjon som forbruker kreditt rådgivning kan hjelpe deg å sortere ut gjeld og utarbeide en betalingsplan som vil få deg tilbake på sporet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Siden du skriver om kredittkort er en stor del av mitt arbeid, har jeg hatt nesten alle belønninger kredittkort på et tidspunkt i livet mitt. Til enhver tid, vil min kone og jeg har 20 eller flere kredittkort på tvers av våre personlige og forretningsmessige kreditt profiler. Noen vi holder i lang tid, og noen vi avbryte etter å eksperimentere med sine fordeler.
Siden vi avskyr gjeld, men vi aldri betale en eneste cent av interesse og ta spesielt vare for å unngå situasjoner hvor vi kan bruke mer penger enn vi har. Eventuelle årlige avgifter vi betaler er nøye gjennomtenkt og forventet, og vanligvis en del av en større plan for å tjene belønninger som mer enn oppveide avgifter.
Fordelene med denne strategien har vært enorm – i hvert fall for oss og måten vi ønsker å leve våre liv. Gjennom årene har vi innløses i hotelllojalitetspoeng, flyselskap miles, cash back belønninger, og fleksibel reise kreditt til å reise rundt i verden.
Fem grunner vi betaler kredittkort regninger mer enn én gang i måneden
Det er massevis av moro, ja, men det kan bli komplisert. Avhengig av våre mål og belønner vi prøver å samle opp, vi bruker ofte fire til syv kredittkort til enhver tid. For å gjøre livet enklere, har vi kommet opp med et enkelt system som løser de fleste problemer som oppstår fra å bruke flere former for betaling hver måned. Siden vi holder oss til en null-sum budsjett, må vi sikre våre utgifter opphold i sjakk uansett hvor mange kredittkort vi bruker.
Over tid har jeg lært at det å betale våre kredittkort regninger flere ganger per måned er den enkleste måten å holde seg på sporet med våre mål og forenkle våre liv. Her er noen grunner til at vi betaler regningene et par ganger per måned – og fordelene vi får i retur.
Grunn nummer 1: Det holder oss på rett spor med vårt budsjett.
Ved hjelp av en null-sum budsjett betyr å komme opp med en rimelig utgifter terskel for alle deler av livet ditt. For oss betyr at å begrense dagligvarebutikk utgifter, diverse utgifter, og underholdning utgifter til $ 600, $ 200, og $ 100 hver måned, henholdsvis.
Ved å betale våre kredittkort regninger flere ganger hver måned, er jeg i stand til å sjekke inn og se hvor vi er i hver av disse fleksible kategorier. Hvis vi har brukt mer enn halvparten av vårt budsjett i noen kategori før måneden er halvparten over, jeg vet at det er tid for oss til å bremse ned. Hvis vi er på rett spor, på den annen side kan jeg planlegge resten av den måneden utgifter tilsvarende.
Vi har snakket om fordelene ved å spore dine utgifter mange ganger. Ved å ta en nærmere titt på forbruket ditt regelmessig, kan du oppdage svakheter og ser etter måter å forbedre – i sanntid, ikke i ettertid.
Grunn nr 2: Det hjelper oss til å unngå sen betaling.
Mens jeg har aldri hatt et problem å gjøre sen betaling i det siste, lønner seg våre kredittkort mer enn en gang per måned sikrer en sen betaling skjer aldri.
Siden sen betaling kan gjøre alvorlig skade på kreditt score, unngå dem for enhver pris er viktig. Husk betalingen din historie utgjør 35% av Fico score, gode eller dårlige.
Grunn 3: Det sikrer at vi aldri betale renter.
Siden min familie bruker mest belønninger kredittkort til å samle opp poeng for reise, ville det være dumt å bære et kredittkort balanse og betale renter på våre innkjøp som ville erodere verdien av disse belønningene. Ved å betale våre kredittkort regninger flere ganger per måned, jeg sørge for at vi aldri betale et øre i renter eller spiral i gjeld.
Siden belønninger kredittkort tendens til å kreve høyere rente enn gjennomsnittet, er dette spesielt viktig hvis du bruker kort som jeg gjør – å samle opp poeng. Hvis du gjør bære en balanse mens forfølge belønninger, er det nesten garantert at interessen du betaler vil tørke ut eventuelle belønninger du tjener.
Grunn nr 4: Det tvinger oss til å ‘få ekte’ med våre utgifter.
Betale våre regninger flere ganger per måned er også en øvelse i selvbeherskelse. Ved å sjekke ut med våre regninger ofte, er vi tvunget til å akseptere vårt forbruk og gaffel over penger til å dekke våre innkjøp regelmessig.
Mens du betaler med et kredittkort som gjør det lett å utsette smerten ved hvert kjøp, ved hjelp av faktiske penger til å betale regningen vondt – og det burde.
Grunn nr 5: Det holder vår gjeld utnyttelsesgraden på null, som er akkurat der jeg liker det.
Mange antar at deres kreditt utnyttelse – mengden av tilgjengelig kreditt grensen blir brukt, som er den nest største faktoren i kreditt score – fortsatt på null hvis de betaler sine regninger i sin helhet når sine kredittkort statement lukkes. Dessverre, det er ikke sant: I den virkelige verden, er saldoen rapportert til kredittopplysningsbyråene – Experian, Equifax, og Transunion – en gang per måned, uavhengig av om du betaler den av med en gang.
Når du betaler ditt kredittkort regninger i fulle flere ganger per måned, er det lettere å holde kreditt utnyttelse på eller nær null.
Bunnlinjen
Sjonglerer mer enn ett kredittkort er ikke alles kopp te, men jeg har funnet det fungerer godt for min familie gitt bo vi forpliktet til våre mål. Ved å bruke en null-sum budsjett, sporing våre utgifter trofast, og betale våre kredittkort regninger mer enn en gang per måned, nyter vi oppsiden av kredittkort belønninger uten varig noen av ulempene.
Hvis du planlegger å bruke kreditt for å tjene belønninger, vil du kanskje vurdere en lignende strategi. Ved å betale kortene dine ut utenfor din vanlige kontoutskriften, kan du være tro mot budsjettet, unngå kredittkort interesse og, viktigst, unngå gjeld. Viktigst, betaler regningen regelmessig tvinger deg til å konfrontere din tilbringer hele tiden. Hvis du ikke er fornøyd med deg selv, vil du vite at du har ingen andre å skylde på.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Informasjonen i kreditt-rapporten påvirker alt fra der du bor til hva du kjører, og selv hvor du jobber. Dessverre, for mange mennesker misforstår sine kreditt-rapporter og informasjonen den inneholder. Her er noen av de vanligste mytene om kreditt-rapporter og sannheten bak hver.
1. Du trenger ikke å sjekke kreditt rapporten med mindre du søker om kreditt.
Kontrollere kreditt-rapporten før du bruker for et større lån kan øke sjansene for å bli godkjent. Gjennomgang kreditt rapporten før du gjør et program gir deg muligheten til å rydde opp i feil og annen negativ informasjon som kan få deg avslått.
Du bør ikke vente til du er forbereder en større applikasjon for å sjekke kreditt rapporten. Det er også viktig å sjekke kreditt rapporten minst en gang i året for å lete etter tegn til identitetstyveri eller svindel. Proaktivt gjennomgå kreditt-rapporten vil tillate deg å fange og håndtere identitetstyveri før det blir verre.
Hvis du leter etter en jobb, eller hvis du er opp for en kampanje bør du sjekke kreditt rapporten. Mange arbeidsgivere se kreditt-rapporter (ikke kreditt score), og du ønsker å være forberedt på hva de kan finne. Dette er spesielt viktig hvis du søker på en finansiell posisjon eller et høyt nivå ledende stilling. Du har rett til en gratis kreditt rapporten hvis du er for tiden arbeidsledig og planlegger å se etter en jobb i løpet av de neste 60 dagene.
Og, når du er nektet for et kredittkort, lån, eller en annen tjeneste på grunn av informasjon i kreditt-rapporten, bør du sjekke kopi av kreditt-rapporten brukes i denne avgjørelsen for å bekrefte informasjonen er korrekt. Du har rett til en gratis kreditt rapporten i dette tilfellet. Hvis kreditt rapportere feil førte til ditt blir avslått, kan du klage disse feilene med kreditt byrå og be kreditor søknaden din.
2. Kontrollere kreditt-rapporten vil skade din kreditt.
Du har sikkert hørt at forespørsler i kreditt-rapporten kan negativt påvirke din kreditt, men det betyr ikke inkludere dine egne henvendelser til kreditt. Det finnes to typer kreditt henvendelser. Harde henvendelser er gjort når du gjør en søknad om kreditt eller kredittbasert produkt eller tjeneste. Disse henvendelser vondt din kreditt score. Myke henvendelser er gjort når du sjekke kreditt eller en bedrift sjekk, kreditt til prescreen deg for kreditt-produkter eller tjenester. Disse myke henvendelser ikke skade din kreditt score.
Går gjennom en utlåner å få kredittsjekket vil skade din kreditt. For å unngå at kreditt berørt, bør du sjekke kreditt rapporten selv ved å gå direkte til en av de tre store kreditt-byråer. Det kan være et gebyr når du bestiller din kreditt-rapporten fra kreditt byråer med mindre du er kvalifisert for en gratis kreditt rapport under Fair Credit Reporting Act. Du kan bestille en gratis kreditt rapport hvert år gjennom AnnualCreditReport.com, nettstedet for bestilling av gratis kreditt rapport gitt av føderal lov.
Det er gode nyheter at din egen kreditt sjekker ikke vil skade din kreditt. Det betyr at du kan sjekke din kreditt så ofte du trenger å uten frykt for at det vil skade deg.
3. Betaler av en forfalt konto vil fjerne den fra kreditt-rapporten.
Lønner seg en betalingsudyktig balanse er bedre for kreditt i det lange løp. Dessverre, vil denne betalingen ikke slette kontoen eller betalings historie detaljer fra kreditt-rapporten. Alle de siste negative betalinger vil forbli på kreditt rapporten for varigheten av kreditt rapportering fristen, men kontoen din vil bli oppdatert for å vise at du har fanget opp det siste på grunn balanse. Hvis kontoen din er fortsatt åpen og aktiv, vil dine fremtidige rettidig betaling rapporteres som ok.
Nøyaktig rapporterte negativ informasjon kan forbli på kreditt rapporten i opptil sju år. Etter denne tidsperioden, bør de negative detaljene bli slettet fra kreditt-rapporten automatisk.
4. Betale på en gjeld vil forlenge kreditt rapportering fristen.
Noen folk nøler med å betale ned en gammel konto fordi de tror at betaling vil starte kreditt rapportering klokke, holde konto på kreditt rapporten i sju år. Heldigvis er dette ikke tilfelle.
Kreditt rapportering fristen er basert på den tiden som er gått siden den negative handlingen. Å betale på en konto vil ikke starte denne tidsperioden. For eksempel, hvis du var 30-dager for sent på et kredittkort i desember 2010, fanget opp igjen i januar 2011 og betalt i tide siden den gang, vil sen betaling falle av kreditt-rapporten i desember 2017. Resten av kontohistorikk fra dette tidspunktet vil forbli på kreditt rapporten.
5. Lukke en konto vil fjerne den fra kreditt-rapporten.
En annen vanlig misforståelse er at bare stenge en konto, slettes den fra kreditt-rapporten. Men det er ikke tilfelle. Når du lukker en konto, det eneste som skjer i tilknytning til kreditt-rapporten er at kontoen status rapporteres som lukket. Kontoen vil forbli på kreditt rapporten for resten av kreditt rapportering fristen hvis det ble stengt i dårlig stand, for eksempel hvis kontoen ble belastet av. Eller, hvis kontoen var i god stand da den ble lukket, vil den forbli på kreditt rapporten basert på kreditt byråer retningslinjer for rapportering av positive, lukket kontoer.
6. Gifte vil fusjonere kreditt-rapporten med din ektefelle.
Når du gifter deg, vil du fortsette å opprettholde en egen kreditt rapport fra din ektefelle, selv om du bytter etternavn. Noen felles kontoer, autorisert brukerkontoer, og co-signert kontoer kan vises på begge ektefeller kreditt-rapporter, men individuelle kontoer vil fortsatt være notert på respektive persons kreditt rapporten.
7. Kun kredittkort og lån vises på kreditt rapporten.
Når du leser gjennom kreditt-rapporten, kan du bli overrasket over alle typer kontoer som dukker opp. Medisinske regninger, gjeld samlinger, og offentlige registre som konkurs eller skatt heftelser er oppført på kreditt rapporten i tillegg til kredittkort og lån.
Fordi de ikke er kredittkontoer, er regninger som mobiltelefon betaling eller nytte betalinger ikke jevnlig rapportert til kreditt-byråer. Hvis disse kontoene blir alvorlig kriminelle, kan de bli lagt til kreditt-rapporten som en samling konto.
8. Sysselsetting historie og inntekt er inkludert i kreditt-rapporten.
I en 2015 Transunion studie , 55 prosent av folk som hadde nylig sjekket deres kreditt rapporten antas full sysselsetting historie dukket opp på sine rapporter. Og 41 prosent mente at inntekten er notert på kreditt. Din nåværende arbeidsgiver kan være oppført på kreditt rapporten, men det er det. Kreditt-rapporten vil ikke holde en liste over dine tidligere arbeidsgivere, og det viser ikke din inntekt. Kreditt- og lånesøknader vil imidlertid be om sysselsetting og inntekt informasjon å godkjenne søknaden.
9. Rental historie er notert på kreditt rapporten.
I Transunion studie, 49 prosent av personer med god kreditt mente at leiebetalingene er inkludert i kreditt-rapporter. Leie kontoer vanligvis ikke vises på kreditt rapporten, men det kan være noen unntak. Lei utbetalinger til leiligheter som rapporterer til Experian RentBureau vil bli inkludert i Experian kreditt-rapporten. Kreditt byråer vanligvis ikke dele informasjon, slik at disse leie betalinger vil ikke vises på andre kreditt-rapporter.
10. kontoer du har bare cosigned ikke vises på kreditt rapporten.
Når du medundertegne et kredittkort eller lån, vises det på kreditt rapporten akkurat som annen informasjon, akkurat som alle de andre kontoene. Kontoens bruk og betaling aktivitet vil vises på kreditt rapporten og påvirke din kreditt, selv om du ikke er den som bruker eller ytelser fra kontoen. Med mindre ditt navn ble cosigned uten din tillatelse, vil du ikke være i stand til å fjerne cosigned kontoen fra kreditt-rapporten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Når det brukes riktig, kan en god belønning kredittkort hjelpe deg pad banken din konto, oppgradere en ferie, finansiere en gratis tur, eller barbere ned kostnadene for dine utgifter. Mange belønninger kort i disse dager pakke så mye verdi i sine belønninger programmer du potensielt kan gange med hundrevis av dollar verdt av freebies – spesielt hvis du bruker kortet ditt for de fleste av dine utgifter og deretter betale av balansen i full hver måned.
Hvis du ikke betaler oppmerksomhet til hvordan du samle inn og bruke dine hardt opptjente bonuspoeng, skjønt, kan du ende opp med å forlate gratis penger på bordet. Her er seks måter du kanskje bruker kortet ditt belønninger poeng galt uten å vite det.
Du er ikke å spore hvor du tjener dem. For å få mest mulig ut av din belønning kredittkort og tjene så mange miles eller poeng som mulig, må du dra nytte av hver bonus muligheter du får. For noen kort, betyr at sporing av utgifter og bruke kortet ditt for hvert kjøp som tjener en belønning bonus. Med andre kort, betyr det å utnytte egne bonusmuligheter, for eksempel innløsning bonuser eller bonuspoeng for å tilbringe et visst beløp.
Du tilbringer dine poeng på merchandise. De fleste belønninger kort kan du handle i din belønning poeng for gratis varer, for eksempel hjemme elektronikk eller hvitevarer. Men innløsning verdier for disse typer belønninger kjøp er vanligvis forferdelig – særlig i forhold til høyere verdi alternativer, som reise. For eksempel, avhengig av kredittkortet ditt, kanskje 50.000 bonuspoeng kjøpe deg en $ 250 digitalkamera, en $ 500 gavekort eller en $ 750 fly billett. Å få en høyere avkastning på dine belønninger kjøp, sjekke kortets innløsning guide og velge belønninger som kjøper deg mer med færre poeng.
Du kaster bort poeng på billig reise. På samme måte vil du presse mer verdi fra dine bonuspoeng hvis du bruker dem for lengre flyreiser eller dyrere hoteller. For eksempel kan et hotell kredittkort belaste deg samme antall poeng, uansett om du bor i et rom som regelmessig koster $ 100 en natt eller $ 400 per natt. For å få mest mulig ut av belønning kortet, lagre poeng for dyrere reiser som ellers ville koste deg en bunt i kontanter.
Du bruke penger til å løse inn “gratis” belønning. Noen belønninger kort krever at du går gjennom kortutsteder å bestille din belønning-finansierte reise, men deretter lade innløsningsgebyrer hvis du gjør det over telefonen. For å unngå å bli belastet for å løse inn gevinsten, bestille din reise gjennom kortutstederens nett belønning portal eller velg et reisekort som lar deg bestille din reise uavhengig av hverandre og få refundert for det.
Du compartmentalizing dine belønninger programmer. Mange kredittkort lar deg overføre poengene til andre lojalitetsprogrammer, for eksempel flyselskapet hyppige flyger programmer. Men hvis du ikke dra nytte av denne tjenesten, kan du gå glipp av sjansen til å kjøpe fri reise raskere eller få mer verdi fra din belønning inntjening. For eksempel, hvis du bare trenger et par hundre poeng til å kjøpe en gratis tur på din favoritt flyselskapet, kan du bruke ekstra poeng du har til overs fra din belønning kortet. Handelspunkter mellom ulike lojalitetsprogrammer gir deg også mer fleksibilitet, slik at du ikke trenger å begrense når eller hvor du reiser.
Du kan også oppleve at kredittkortet ditt belønninger poeng er verdt mer når du overføre dem til et annet program.
Du forlater belønninger ubrukte i en konto. Det er én ting å spare opp dine belønninger til du har nok miles eller poeng til å kjøpe en stor reise. Men hvis du er neglisjere dine belønninger for ingen god grunn, kan du ende opp med å miste dem helt. Mange belønninger utløper etter bare noen få år i kontoen din, mens andre kort fornye belønninger hvert år bare hvis du fortsette å bruke kortet ditt. Du kan også komme til å angre på å spare opp poeng hvis utstederen kutter verdien av belønninger poeng før du har selv forløste dem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du bruker kredittkort hver måned, og ikke lønner seg hele beløpet, så du kommer videre inn i gjeld hver måned. Dette er en vanskelig situasjon å være i, fordi du gjør din økonomiske situasjon verre. Det er viktig å ta kontroll over din økonomi umiddelbart, slik at du kan endre din økonomiske fremtid, i en positiv en. Hvis du har alvorlige utgifter problemer, vil du trenger for å løse dem i tillegg til å ta disse trinnene.
Begynn med å liste opp dine inntekter og utgifter
Det første trinnet er å lage en liste over dine inntekter og utgifter. Du må sørge for at du gjør nok til å dekke dine behov. Disse tingene inkluderer mat, ly, dine verktøy og klær (men ikke designermerker). Hvis du ikke gjør nok for å dekke disse grunnleggende utgifter, så må du ta opp dine inntekter og kutte alle andre utgifter i budsjettet. Du må kanskje se på dine bokostnader for å se om huset betaling tar opp mer enn tjuefem prosent av inntekten. Hvis det er du må kanskje vurdere å flytte.
Lag et månedlig budsjett
Deretter må du lage et månedlig budsjett. Dette trinnet er viktig fordi det gir deg kontroll over hvor pengene går. Den hjelper deg å spore kostnadene, slik at du kan finne dine problemområder, og fikse forbruksvaner. Det hjelper deg også til å slutte å bruke når du er tom for penger for måneden.
Hvis inntekten er et reelt problem, må du ta på en ekstra jobb eller plukke opp flere timer slik at du kan dekke dine behov. Budsjettet bør være i stand til å dekke alle utgifter som er behovene, og deretter kutte ned på ting som du ønsker før du har sluttet i løpet av utgifter hver måned.
Finn måter å kutte ned på Temptation og impuls utgifter
Du mange ønsker å bytte til en cash bare eller konvolutten budsjett hvis du har problemer stikker til dine grenser. Når du bytter til kontanter, er det lett å slutte å bruke fordi du kan se når du er tom for penger. Nøkkelen til å gjøre dette arbeidet er å ikke stole på din debet- eller kredittkort når du treffer den grensen. La dine kredittkort hjemme, spesielt når du er på vei til kjøpesenter eller et annet sted hvor du ville bruke penger.
Spar opp en Emergency Fund
Mange folk stole på sine kredittkort når det kommer til uventede utgifter. En nødsituasjon fondet kan hjelpe deg å slutte å gjøre dette. En god mengde er mellom $ 1000 og en månedslønn. Dette vil dekke de fleste bilreparasjoner og andre kriser. Når du er ute av gjeld, kan du arbeide på å spare opp et år er verdt av utgifter og har en større nødstilfelle fondet.
Finn ekstra penger til å sette på din gjeld
Du må også finne ekstra penger å bruke på din nåværende gjeld. Dette betyr at du kanskje må kutte ned på kabelen og mobiltelefon plan eller annullere gym medlemskap, slik at du kan ta vare på denne gjelden. Pass på at du ikke regner luksus som nødvendigheter når du arbeider med å kutte utgifter.
Du kan også være lurt å selge noen elementer eller få en midlertidig andre jobb å komme seg ut av gjeld. Jo mer penger du kan finne eller heve raskere vil du være ute av gjeld. En gjeld betalingsplan vil gjøre det lettere å nedbetale gjelden, fordi det tillater deg å direkte utbetalinger til bare en gjeld på en gang. Dette gjør hvor raskt du vil være ute av gjeld, noe som vil gi deg mer penger å bruke på de tingene du ønsker.
Begynne å spare til større innkjøp
Når du er ute av gjeld du trenger for å begynne å spare for de store kjøpene, slik at du ikke går inn i gjeld for dem. For eksempel kan du betale for bilen med kontanter eller for ditt hjem reparasjoner og forbedringer med kontanter. I tillegg bør du spare opp en nødsituasjon fond på tre til seks måneder av inntekt, slik at du ikke vil gå inn i gjeld når en krise oppstår.
Husk Disiplin er nøkkelen
Disiplin er viktig å ta kontroll over din økonomi. Det tar offer og hardt arbeid for å komme seg ut av gjeld, men det er verdt det. Når du er ute av gjeld, kan du begynne å bygge rikdom. Dette vil hjelpe deg å administrere pengene dine og gi deg ekte økonomisk frihet. Budsjettet er den beste måten du kan ta kontroll over pengene dine og gjøre endringer i din økonomiske situasjon.
Finne nye måter å spare penger
Prøv disse femten måtene å begynne å spare i dag. Dette vil bidra til å frigjøre mer penger i budsjettet til å dekke dine behov. I stedet for shopping og kjøpe ting som du ikke trenger å bruke tid på å prøve å spare penger på ting som du må kjøpe på en jevnlig basis. Matlaging hjemme, ta en lunsj for å jobbe, og shopping for brukt elementer kan hjelpe deg å spare penger på de tingene du trenger hver dag. Folk som elsker å shoppe kan bli noen av de beste bargain hunters tilgjengelig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du er et kredittkort belønninger narkoman, eller håper å være ett, har du kanskje hørt om kredittkort churning. Vet at hvis du må være forsiktig når du registrerer deg for flere kredittkort for å tjene bonuser og andre frynsegoder. Hvis du ikke er ansvarlig med kredittkort, og du ikke har økonomiske grunnleggende på plass, kan du ende opp dypt i gjeld og med en skadet kreditt score.
Med de innledende ut av veien, la oss komme inn i detaljer om hvordan kredittkort churning fungerer.
Hva er kredittkort churning?
Mange kredittkortselskaper tilbyr gode bonuser. Nye kortholdere tjene en stor bonus for å tilbringe et visst beløp innen en viss tidsramme-vanligvis de første 90 dagene etter åpning av kredittkort. Jo flere belønninger kredittkort du åpner, jo flere bonuser du kan tjene.
Kredittkort churning refererer til praksisen med gjentatte ganger å åpne og lukke et kredittkort for å tjene sin velkomstbonus om og om igjen. Å gjøre dette med flere kredittkort kan du samle opp langt flere belønninger enn du ville fått hvis du sitter fast med bare ett kredittkort. Du kan bruke noen andre strategier-lignende kombinere belønninger fra lojalitetsprogrammer-å maksimere mengden av belønninger du tjener.
Regler å følge
Det er noen retningslinjer du ønsker å holde seg til for de mest suksess med kredittkort churning.
Betale saldoen i full hver måned
Pass på at du ikke bruker mer enn du har råd til å betale tilbake, selv om du sikter til en bonus. Hvis du ikke har råd til å betale ned hele saldoen ved utgangen av hver måned, bør du revurdere kredittkort churning. Og du definitivt bør ikke prøve å tjene bonuser på mer enn ett kredittkort om gangen hvis du sliter med å betale og betale ned bare ett kredittkort. Reoler opp store kredittkort balanserer kan få deg inn i hva slags gjeld som tar år å nedbetale.
En annen grunn til å betale av din saldo hver måned, er å unngå å betale renter på saldoen. Poenget med churning kredittkort er å få en fordel fra kredittkortselskaper. Eventuelle renter du betaler senker netto nytte du får fra ditt kredittkort.
Alltid foreta betalinger på tid
Send en månedlig betaling på tide å unngå sent avgifter og skade på kreditt. Hvis kreditt er bulker på grunn av en sen betaling, kan du finne det vanskelig å få godkjent for belønninger kredittkort i fremtiden. Du vil også være lurt å betale i tide for å unngå mister din belønning.
Ha et mål for dine poeng
Du bør alltid ha en idé om hva du jobber mot. Fire dager i Santorini. Et cruise i Bahamas. Besøker besteforeldrene dine til høytiden. Mulighetene for å bruke dine belønninger er nesten uendelige. Å vite hva du vil gjøre med dine poeng vil hjelpe deg å velge den beste kredittkort og holde deg fra å bruke poengene tidlig.
Ikke ta på flere kredittkort enn du kan håndtere
Du tenker sannsynligvis flere kredittkort betyr flere bonuser og flere poeng. Men, ta på seg for mange kredittkort kan skape problemer. Hvis du ikke har råd til utgifter minimumskrav på flere kredittkort kan du ende opp med mer gjeld enn du kan håndtere.
Hold årlige avgifter i Mind
Mange belønninger kredittkort frafalle årlig avgift i det første året. Noen kan gi en fordel som er vel verdt å holde kredittkortet og betale årsavgiften. For eksempel kan du få en gratis hotellopphold hvert år. Hvis den årlige avgiften er lavere enn en natt på hotell, kan kortet være verdt å holde. Husk at du må bruke kredittkortet hver gang en stund for å holde den aktiv, og du må balansere at kredittkort utgifter med utgifter du gjør på kredittkort hvor du aktivt prøver å tjene en bonus.
Stadig utkikk etter nye kredittkort tilbud
Kredittkortselskaper endre sine tilbud ofte. Ikke anta tilbudet du ser på deres hjemmeside er det beste tilbudet du kan få på den tiden. Når du er interessert i et kredittkort, sjekke et par forskjellige nettsteder (spesielt kredittkort sammenligning nettsteder) for å se hva som blir tilbudt.
Bruk et kart eller regneark for å holde tritt med alt
Ja, det er bare så alvorlig. Det er lurt å holde tritt med en flere detaljer for hver kredittkort du åpner:
Kredittkortselskapet og den spesifikke kredittkort
Datoen du åpnet kredittkort
Kredittkort årsavgift og om det er frafalt
Datoen årsavgiften vil bli belastet hvis den er frafalt i det første året (hvis du ikke holde kontoen, må du avslutte kontoen før denne datoen)
bonusen
Utgifter kravet
Datoen du trenger for å møte utgifter kravet
Din nåværende kredittkort balanse (og balanserer på tvers av alle kredittkort)
Din fremgang mot å møte utgifter kravet
Enten bonusen har blitt lagt til din konto
Enten du har brukt bonus
Tidspunktet for reklameformål hastighet
Alltid Les Fine Print
Lese gjennom kredittkort termer er et must. Noen kredittkortselskaper bare tillate deg å tjene en bonus under visse omstendigheter, for eksempel at du har ikke tjent en bonus fra at kortutstederen i løpet av de siste 24 månedene. American Express, for eksempel, gjør kortinnehavere å tjene bare en bonus per kredittkort. Når du har tjent en bonus for en bestemt Amex, vil du ikke være i stand til å tjene bonus for det samme kredittkortet igjen. Kredittkort vilkår kan endres, så alltid lese vilkårene før du søker om et kredittkort.
Vær forsiktig med hvor mange kort du åpner i løpet av kort tid
Kredittkortselskaper kan nekte kredittkortet ditt program hvis du har åpnet eller søke om for mange kredittkort de siste 12 til 24 måneder.
Aldri Gjør balanse overføringer eller ta kontantuttak
Disse transaksjonene teller ikke som kjøp og vil derfor ikke hjelpe deg å nå dine forbruksminimumskrav. De bare okkupere kredittgrensen og la deg med mindre rom for utgifter. Pluss begge transaksjonene typisk pådra avgifter, noe du ønsker å unngå å få maksimalt utbytte av kredittkort churning. Og, i tilfelle av en cash forhånd, du får ikke en gyldighetsperiode for finans kostnader og begynne å påløpe renter umiddelbart.
Begrensninger på Åpning kredittkort
Kredittkortselskaper ønsker å ha lojale kunder som vil ha sine kredittkort for mer enn noen få måneder. Så, i et forsøk på å slå ned på kredittkort churning mange kredittkortselskaper er nå å begrense antall kredittkort du kan åpne.
For eksempel har mange Chase kunder merke til at Chase vil ikke godkjenne søknader om forbrukere som har åpnet mer enn fem nye kredittkort (ingen kredittkort) de siste 24 månedene.
Grensene for å åpne nye kredittkort bare at du må være mer strategisk om når du åpner kredittkort og kortutsteder du søker etter.
Kredittkortselskaper kan også begrense det totale antall åpne kontoer du kan ha med dem på en gang tid. For American Express, for eksempel, er grensen fire kredittkort.
Har Kredittkort Kjerningen påvirke Credit?
Kredittkort churning kan påvirke din kreditt score, men det vil sannsynligvis ikke nødvendigvis ødelegge din kreditt score. Husk at betalingshistorikk og gjeldsnivå er de to viktigste faktorene som påvirker din kreditt score. Hvis du gjør alle dine månedlige innbetalinger på tid og holde kredittkort balanse lav, vil du holde kreditt score fra tanking.
Hver gang du søker om et kredittkort, er det en vanskelig gransking kreditt-rapporten. Disse undersøkelsene kan påvirke din kreditt-henvendelser er 10 prosent av kreditten din poengsum-særlig flere i løpet av kort tid.
Åpne nye kontoer kan lavere gjennomsnittlig kredittalders en faktor som er 15 prosent av kreditten din poengsum.
Du kan selv se det motsatte-kreditt score øke-fordi du blir så forsiktig med å gjøre betalinger på tid og betale beløpet hver måned. Noen kredittkortselskaper inkluderer en gratis kreditt score i din månedlige kontoutskriften. Hvis ingen av kortene har denne fordelen, kan du bruke en gratis kreditt scoring tjeneste som Credit Karma eller Credit Sesame å holde orden på kreditt score. Du kan alltid trekke tilbake på kredittkort churning hvis den påvirker din kreditt score.
Kredittkort Kjerningen kanskje ikke for deg hvis …
Så spennende som det kan høres å tjene bonus etter bonus for nesten gratis, er det noen ting å se opp for når du er churning kredittkort.
Du har ikke god kreditt
Du trenger vanligvis å ha utmerket kreditt for å selv kvalifisere for de gode belønninger kredittkort. Hvis du har negativ informasjon på kreditt rapporten, som sen betaling eller gjeld samlinger, bør du forbedre din kreditt rapporten før du prøver å churn kredittkort.
Du Forberedelse for en Major Loan Soon
Du kan ikke ønsker å churn kredittkort (eller i det minste sette churning på vent midlertidig) hvis du forbereder for et boliglån eller en annen stor lånesøknad i 18 til 24 måneder. Antallet henvendelser og nyåpnede kontoer kan påvirke din kreditt score og gjøre det vanskeligere å få godkjent for nye kontoer, selv om du har vært på gang med alle betalinger.
Du må ikke bruke nok penger hver måned for å møte de utgifter Krav
Du må kanskje bruke flere tusen dollar på kjøp på bare noen få måneder for å møte utgifter krav. Hvis din nåværende utgifter er ikke høy nok til å dekke utgifter krav, kan churning ikke være for deg. Økende utgifter bare for å tjene bonuser setter deg i fare for å skape større balanserer enn du har råd til å betale tilbake.
Du har ikke tid eller interesse i å holde følge med ditt kredittkort Progress
Du kan fortsatt tjene kredittkort utgifter bonuser og belønninger på kredittkortet ditt kjøp. Men hvis du er seriøs om churning kredittkort, organisere din innsats er nøkkelen.
Du har aldri hatt et kredittkort
Kredittkort churning er ikke for uerfarne. Du bør ha solid erfaring med et kredittkort og betale beløpet hver måned før du får inn kredittkort churning. Det er altfor lett å komme i trøbbel, og når kreditten din poengsum er skadet, er det vanskelig å reparere den.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Med stadig stigende priser og kredittkort rente, er flere forbrukere prøver å begrense sin gjeld ved å lukke kredittkort. Foruten behovet for å begrense gjeld, er det mange andre grunner til å lukke et kredittkort konto, inkludert høye renter og frykt for identitetstyveri.
Før du lukker en konto, kan du lære hvordan denne handlingen kan påvirke din kreditt score og hva som vil skje med kreditt historie knyttet til lukkede kort.
Grunner for Lukke et kredittkort
Det er mange grunner til å lukke et kredittkort. Følgende er de vanligste:
Dreven utgifter: Når folk føler at de bruker for mye penger og kan ikke motstå fristelsen av kredittkort, de stenger kontoen. (Plasten i lommeboken trenger ikke å skade din økonomi.)
Inaktive kort: Når kredittkort er ikke lenger i bruk, deres eiere vanligvis lukker regnskapet.
Beskyttelse mot identitetstyveri: Med økningen i identitetstyveri i de senere år, noen mennesker tror at ved å stenge et kredittkort, kan de redusere sjansene for at deres identitet blir stjålet. (Ikke være et offer for denne urovekkende kriminalitet.)
Høye renter: Svært høye kredittkort renter er en annen grunn til at folk lukke sine kontoer. Husk at hvis du fortsatt har en ubetalt saldo på et kredittkort med en høy rente, lukke kortet vil ikke stoppe akkumulering av interesse på ubetalt saldo.
Høy balanse: Som en form for skade kontroll, noen mennesker velger å lukke et kredittkort når de har en høy balanse på den.
Grunner for å ikke lukke et kredittkort
Uansett hvilken grunn du har for å lukke et kredittkort, er det viktig å merke seg at ikke alle kredittkort bør lukkes. Her er noen grunner til at du kanskje revurdere å lukke et kredittkort:
Ubetalt saldo: Når du lukker et kredittkort som har et tilgodehavende, er tilgjengelig kreditt eller kredittgrensen på kortet reduseres til null, og det ser ut som du har maxed ut kortet. Når kreditt score er beregnet, hvor mye gjeld du har utgjør 30% av poengsummen din. Å ha en maxed-out-kort, eller til og med et kort som bare ser ut til å være maxed ut, vil ha en negativ innvirkning på kreditt score.
Kun Credit Kilde: Hvis du ikke har andre kort eller lån, er det ikke en god idé å lukke ditt kredittkort. En stor del av kreditt-score tar hensyn til de ulike typer kredittkort du eier. Hvis du ikke har andre lån eller kreditt, er det vanligvis en god idé å holde det eneste du har åpne.
God historie: En god betalingshistorikk bidrar til å øke din kreditt score, så hvis du har en god betaling på et kort, så er det en god idé å la dette kortet åpen. Dette er spesielt viktig hvis du har en dårlig historie med andre kort eller former for kreditt.
Long Credit History: Dette er en annen viktig faktor ved beregning av kreditt score. En lengre kreditt historie kan bety en høyere score, så hvis kortet i spørsmålet er en av dine eldre, kan kreditt score bli bedre hvis du lar kontoen åpen.
Effekter på kreditt score
Effekten en lukket kreditkort vil ha på kreditt score avhenger av kreditt historie og på den nåværende tilstand av balanse / begrense forholdet.
Credit History
Hvis du har en god historie på et kort, kan stenge kortet påvirke din kreditt score negativt. Fair Credit Reporting Act (Facta) mandater som negativ historie forblir i inntil 7 år eller 10 år for en konkurs. Dette betyr at hvis du lukker en konto med en forferdelig kreditt historie, i syv år, den negative informasjonen vil bli slettet. Mens det kan virke som en god idé å lukke en dårlig konto og vente i sju år for informasjonen som skal fjernes fra kreditt-rapporten, er det en bedre ide å jobbe med å snu den dårlige konto til en god en ved å betale ned gjeld og gjøre hver månedlige betalingen i tide.
Balanse / Ende Ratio
Saldoen / limit-forhold, eller kreditt utnyttelsesgraden, er rett og slett ditt kredittkort balanse delt av kredittgrensen. Dette forholdet er viktig fordi kreditorer og långivere som vurderer å utvide ytterligere kreditt til deg eller låne deg penger liker å se at du gjør god bruk av kreditt du har.
Hvor mye av kredittgrensen du gjør bruk av er grunnlaget for 30% av din kreditt score. Som din balanse / begrense forholdet øker, synker kreditt score fordi du blir sett på som å være i større fare for overbelaste deg selv økonomisk.
Ved vurderingen av saldoen / begrense ratio, kreditorer og långivere vil se en lav balanse i forhold til grensen. For eksempel, hvis du har tre åpne kredittkort med en kombinert $ 6000 kredittgrense og en kombinert $ 2400 balanse, da har du en 40% balanse / begrense ratio ($ 2400 / $ 6000). Ved å holde åpent en inaktiv kredittkort med en $ 1000 kredittgrense og en $ 0 balanse, balanse / begrense forholdet blir et mer attraktivt 34% ($ 2400 / $ 7000). Fico (NYSE: FIC) tyder på at du holde balansen / begrense forholdet så lavt som mulig.
Hva å gjøre?
Før de bestemmer seg for å lukke et kredittkort, ta en titt på kreditt-rapporten og vurdere hvordan stenge kontoen vil påvirke resultatet. Ifølge loven har du rett til en gratis kreditt rapport i året fra hver av de tre kreditt rapportering byråer. For å få tilgang til kreditt-rapporten, kan du gå AnnualCreditReport.com. Innhenting poengsummen din har en kostnad, men når du bestiller din poengsum i forbindelse med gratis årlige kreditt-rapporten, er ofte lavere kostnad. For mer informasjon om kreditt score og andre kreditt-relaterte saker, gå til myFICO.com.
Bunnlinjen
Husk, uansett dine grunner for å lukke et kredittkort, følgende er viktige grunner til å vurdere for å holde kortet åpent:
Hvis du har en inaktiv kredittkort eller et kort med en høy balanse, klippe det opp i stedet for å lukke det slik at historien forblir på kreditt-rapporten, men du vil ikke akkumulere mer avgifter på den.
Mens fristelsen til å avslutte en konto i dårlig stående er høy, lukker den faktisk gjør mer skade enn godt. Det er bedre å betale ned den kontoen enn å lukke det, fordi stenge kontoen reduserer din kreditt score ved å øke saldoen / begrense forholdet.
Bli informert om hvilke tiltak som kan påvirke din kreditt score og handle deretter, og du vil være en mer attraktiv søkeren til nye långivere og kreditorer neste gang du trenger å låne penger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
