Noen kreditt mordere er vanskelig å unngå, for eksempel mangler en boliglån betaling fordi du mistet en jobb eller maxing ut ditt kredittkort fordi du oversvømmet av medisinske regninger. Men mange av de vanligste kreditt tabber er enkle feil som er lette å smette unna.
Her er fem kreditt feil du har ingen unnskyldning for å gjøre – uansett hvilken form din økonomi er i.
Table of Contents
1. glemmer å betale dine regninger i tide
Du kunne ha alle pengene du må betale av dine lån, men hvis du ikke holde styr på når regninger forfaller, kan du enkelt bulke din kreditt score med bare en tilfeldig 30-dagers sen betaling. Hvis du savner en regning med bare noen få dager, kan banken ikke rapporterer at sen betaling til kreditt byråer. Men det kan fortsatt ding dere med en smertelig sen betaling kostnad. Mange kredittkort, for eksempel belaste sen betaling avgifter så høyt som $ 38 for gjengangerne. Hvis du ofte plass ut om dine regninger, dra nytte av banken din automatisk betalingstjenester, slik at du kan være sikker på at du i det minste betalt minimumsbeløpet forfaller. Mange banker tilbyr også e-post og tekst påminnelser så du har ingen unnskyldning for å glemme den månedlige betalingen.
2. Prioriter andre lån betalinger over ditt kredittkort regninger
Mange som sliter med å betale regningene sine prioritere større lån betalinger, for eksempel personlige og auto lån, over sine kredittkort, i henhold til kreditt rapportering byrå Transunion. Som et resultat av sen betaling på kredittkort tendens til å være mer vanlig. Men hoppe ut på en kredittkortregningen bare fordi din økonomi er stram er en feil. De fleste kredittkort tar et minimum av bare en prosent av saldoen, pluss eventuelle renter du pådratt, eller to prosent av den totale balansen. Så, for eksempel hvis du skylder $ 1000 på et kort som belaster minimum to prosent av den totale balansen, du vil bli forventet å betale bare $ 20 – som ikke er mye mer enn kostnaden for en stor pizza. Hvis du har råd til å splurge på en kjøtt Lovers’ Supreme, kan du råd til å betale kredittkortet ditt.
3. Toss eller File regninger uten å se på dem
Det kan føles som et ork å gre gjennom regninger for feil eller mystisk kostnader. Men ikke sette den av bare fordi det er kjedelig. Du kan ende opp med å betale for en kostnad du ikke gjøre, eller gå glipp av muligheten til å bestride en feil ladning fra en kjøpmann. Fair Credit Billing Act gir deg rett til å bestride kjøpmann fakturering feil, for eksempel feil eller dobbel kostnader … Men du må sende inn en tvist innen 60 dager for å dra nytte av beskyttelse. (Du har en litt lenger hvis uautorisert kostnader er fra noen som stjal kredittkortopplysningene dine.)
Men du kan ikke bestride en belastning hvis du aldri ser på regningen din, og du kan være uvitende om det faktum at noen stjal kredittkortet ditt. Det kan være kjedelig, men les regningen.
4. Ignorer kreditt-rapporter og score
Du har også rett til å se hver av kreditt-rapporter fra de tre store kreditt rapportering selskaper – Experian, Equifax og Transunion – minst en gang per år, gratis. Men hvis du ikke dra nytte av denne årlige fordelen, kan du aldri vite om kreditt rapporten feil eller uautoriserte kontoer er urettferdig å skade din kreditt score. For å få gratis rapporter, besøk annualcreditreport.com. Du kan også holde orden på kreditt score gratis ved å dra nytte av gratis kreditt score tjenester som tilbys av kredittkortet ditt. Og du to slike tjenester – Discover sin CreditScoreCard og Capital One CreditWise – la deg vise din score selv om du ikke er en kunde.
5. Lukk en gammel kredittkort konto
Hvis en gammel kort er å samle støv i lommeboka, kan du bli fristet til å avslutte kontoen og kaste den. Men med mindre du betaler en stor årlig avgift, er det feil å stenge kortet ditt. Lukke en kredittkonto kan uventet ding kreditt score, selv om du ikke har brukt kortet i måneder. Ved å lukke konto, vil du redusere den totale mengden av kreditt som er tilgjengelig for deg, noe som vil negativt påvirke din kreditt utnyttelsesgraden – en viktig komponent til poengsummen din.
Og hvis det er din eldste kortet med en lang historie med på tid betalinger, kan effekten bli enda verre, da dette dings du i “lengden på kreditt historie” avdeling. Långivere gjerne se langvarige kontoer med en positiv betalingshistorikk, men stengt kontoer med en historie på gang betalinger vil til slutt slippe av rapportene. Sett kortet i sokkeskuffen hvis du må, men ikke avslutte kontoen; og vurdere å legge en periodisk betaling til det å sørge for at banken ikke lukke kontoen på grunn av inaktivitet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.