Gjeld snøball, gjort populært av Dave Ramsey, er en metode som gjør det mulig å redusere gjelden ved å takle de små balanserer først. Komme ut av gjeld er en av de beste finansielle mål for mange mennesker.
Muligens den farligste økonomisk fare overfor forbrukerne i dag er montering gjeld. Krisen av gjeld har blitt så betydelig at den gjennomsnittlige amerikanske familien bærer om $ 8000 i kredittkort gjeld alene, og omtrent 43% av amerikanerne bruker mer enn de tjener hvert år. Det er ingen triviell statistikk. Den rullerende gjeld at så mange forbrukere er under har ingen sluttdato, som betyr, for de fleste av oss, vil vår gjeld vare evig.
Hvordan å betale ned gjeld
Mens for mange forbrukere slår til noe risikable løsninger som konsolidering lån eller gjeldsordning selskaper, et konsept for gjeld styring kalles ‘gjeld snøball’ blir stadig mer populært. Det er der de mindre saldo er betalt av først, fulgt av de større mellomværende. Ved hjelp av en gjeld snøball til å komme seg ut av gjeld er mer enn bare en trendy navn, det er faktisk en måte å betale ned gjeld systematisk, og det har en motiverende faktor bygget i. Som du betale ned mindre gjeld, ser du suksess, og det motiverer du å holde seg til planen.
Hvordan gjeld snøball Works
Her er hvordan gjelden snøball fungerer; som et eksempel, la oss si at du har fem nåværende gjeld balanserer, hvorav den ene er $ 100, en annen som er $ 500, to som er $ 800 og en whopper med en gjeldende saldo på $ 4000. Før du starter denne prosessen, er det best, hvis det er mulig, for å bli fanget opp og aktuell for alle de månedlige utbetalinger. Denne prosessen med å liste opp gjeld i stigende rekkefølge er viktig, som vi vil se i bare et øyeblikk. Det er også av avgjørende betydning ikke å legge noen ny gjeld, mens vi gjennomføre denne prosessen.
Trinnvis prosess for å komme seg ut av gjeld er å starte ved å betale bare minimumskrav på alle gjeld med unntak av den minste. I vårt eksempel, la oss si at den minste gjelden, vår $ 100 balanse, har en månedlig utbetaling på $ 10. Nå kommer den vanskelige delen, som er å avgjøre hvor mye mer penger du har råd til å legge til den månedlige betalingen for de minste balanse. Det beste valget ville være å doble den, til $ 20, eller mer hvis mulig. Imidlertid vil et beløp hjelpe. Betale mer enn minimum vil redusere regningen raskt.
For vårt formål, la oss anta at vi betaler dobbelt, så det er en ekstra $ 10 går mot balansen hver måned.
Dette vil bety at balansen på dette vil bli betalt raskere, trolig i seks måneder eller mindre, selv på dette lav betaling. Her er der skjønnheten i gjeld snøball spark i og virkelig begynner å hjelpe noen komme ut av gjeld: ved å ta betaling beløp, i dette tilfellet, $ 20, som skulle mot den minste gjelden, og bruke det på den nest minste gjelden, vi er nå betale ned den gjelden raskere også.
Hvis den andre betalingen, med en balanse på $ 500, hadde en minimum utbetaling på $ 50, nå er vi betale en ekstra $ 20 per måned. Forutsatt at $ 10 av betalingen er bare kommer mot finansiere kostnader, som fortsatt betyr $ 60 i måneden direkte brukes til gjelden. Det betyr at selv en $ 500 balanse vil bli helt nedbetalt i ca 8 måneder. Så nå har vi betalt av to av våre gjeld på bare 14 måneder.
Her er der snøballen setter opp tempoet. Vi kan gjenta prosessen på de to $ 800 gjeld. Kommer med det samme regnestykket, bruker vi den ekstra $ 70 til en av de balanserer, så den andre, den første gjelden er betalt i løpet av seks måneder, og deretter den andre er nedbetalt i løpet av mindre enn fire måneder, og vi har nå totalt $ 205 hver måned som kan brukes til det store $ 4000 balanse.
Bare for å gjøre dette enkelt, la oss si at betalingen på $ 4000 er $ 200 en måned allerede, med $ 100 forsvinner for alltid i finansieringskostnader. Så vi legger vår $ 205 til minimum betaling som kommer mot rektor, og hele beløpet på $ 4000 kan fortsatt være nedbetalt i litt over et år selv med en høy rente.
Så, la oss oppsummere det. Vi betalte av alle vår skyld unntatt for stor en i 24 måneder, og det tok omtrent et år å betale ned den siste store regningen. Det er bare tre år totalt å betale ned over $ 6000 i gjeld ved å gjøre noe mer enn å betale minimum på all gjeld bortsett legge $ 20 ekstra på den minste først. Mens tre år er ikke en umiddelbar løsning, er det utrolig kort sammenlignet med betalinger som bokstavelig talt vare evig hvis du bare fortsetter å gjøre minimum betalinger på all gjeld.
Men vet du hva det beste er? Etter all gjeld er betalt av, du plutselig har nesten $ 600 ekstra i lomma hver måned! Det kan gå en lang vei i å skape en nødsituasjon fondet, spare til pensjonisttilværelsen, eller satt til side for en høyskole utdanning.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.