Du ønsker ikke en detaljert, Line Itemed budsjett. Hva kan du gjøre?
Personlig økonomi, som jeg alltid sier, er personlig.
Noen personlighetstyper elsker å lage en linje-element, detaljert budsjett innenfor et regneark, i programvare eller gjennom gammeldags papir-og-blyant.
Andre mennesker, derimot, pleier å være “store bildet” tenkere, og tanken om en detaljert budsjett slår dem av.
Hvis du er en av disse personlighetstyper som foretrekker å ta et stort bilde ser på budsjettering, heller enn å trekke ut en line-element agenda, hva kan du gjøre for å sørge for at du holde deg på toppen av pengene dine?
Her er åtte tips.
Finne ut hvor mye du egentlig tjene
La oss tenke oss at du gjøre $ 15 per time, eller $ 35 per time, eller $ 40 000 per år, eller $ 70 000 per år. Uansett hva din inntekt, ikke bare telle timelønn eller årslønn som “inntekt”. Du bare virkelig få betalt en brøkdel av dette.
Ta hensyn til fradrag tatt ut til andre ting du betaler for føderale, statlige og lokale skatter, samt Social Security. Også trekke ut kostnadene ved å arbeide, for eksempel hvor mye penger du bruker på pendling til og fra jobb hver dag. Hvis du må betale for barnepass løpet av arbeidsdagen, trekker dette beløpet ut av “brutto inntekt,” i tillegg. Dette vil hjelpe deg å forstå din “net” betale etter arbeidsrelaterte utgifter er trukket ut.
Alltid Se etter tilbud
Hvis du nærmer deg hver regning med en pengebesparende, penger bevisst mentalitet, vil du være i stand til å pare ned utgiftene uten nødvendigvis trenger en line-element budsjett.
Ikke vær redd for kuponger og klarering racks!
Det er tonnevis av gode tilbud der ute hvis du bare se etter dem. Sammenligne priser på nettet. Bruk gratis apps, som strekkodelesere, til sammenligning-butikken mens du er inne i en butikk. Opprett gjør-det-selv-prosjekter. Cook måltider fra grunnen av. Bytt til LED-lys, som vil spare strømutgiftene.
Ergo: Selv om du ikke kommer til å lage en papir-og-blyant budsjett, trenger du å ta hensyn til detaljene i det daglige vaner.
Søk Kredittkort og debetkort regnskap for skjulte gebyrer og avgifter
Visste du får automatisk fornyet til et abonnement som du ikke lenger ønsket? Var du tilfeldigvis belastet for mye penger for et produkt? Visste du blir truffet av et gebyr eller straff som du kan være i stand til å forhandle bort?
Gjør deg selv (og kreditt) en tjeneste ved å se på hver månedlige kontoutskriften du motta og å sørge for at alle utgifter er legitime. Skjulte gebyrer og urettferdige avgifter er vanlig, så sørg for at du gjennom dine uttalelser regelmessig.
Åpen Undersparekontoer
Spare penger på lang sikt skal være like viktig som administrerende penger på kort sikt. Hva betyr det? I hovedsak betyr det at du bør ikke bli så altfor fanget opp i minutia av dag-til-dag penny-pinching at du ignorerer dine langsiktige mål, slik som krisefond, pensjonering, og hjem og bil vedlikehold.
Bestem deg for hvor mye penger, per lønnsslipp eller per måned, vil du vie til hver av dine langsiktige mål. Deretter automatisk ta ut de pengene hver uke eller hver måned til en sparekonto øremerket for det spesifikke mål.
For eksempel kan du åpne en SmartyPig konto; online sparekonto som lar deg lage små sub-besparelser mål, for eksempel “Kjøpe en ny (brukt) bil” eller “Betale for neste semester er Lærebøker.” Du kan lage en automatisk tilbaketrekning fra din brukskonto til hver av disse undersparekontoer hver uke eller hver måned.
Analyser hvor du bruke pengene
Ok, så du ikke gjør en linje-element budsjett. Men du kan fortsatt være bevisst om hvor pengene flyter. Hvis du finner deg selv å bestille skjønnhetsprodukter på Amazon ukentlig, eller hvis du merker at du skal ut å spise middag med venner to ganger i uken, du har identifisert en stor belastning på lommeboken. Du trenger ikke nødvendigvis et regneark for å fortelle deg at du tilbringer mye i denne arenaen – du trenger bare å bli mer bevisst på det.
Sett Spesifikke finansielle mål
Finne ut hvor mye du vil i pensjon av en viss alder, hvor mye du ønsker å spare til barnets utdannelse, og hva fristen du vil at dine kredittkort betalt av. Få orden ved å sette konkrete mål med tidsfrister. Deretter jobbe bakover for å finne ut hvor mye du må spare hver måned for å oppnå dette målet.
Følg 80/20 regelen
På et minimum, bør du spare 20 prosent av take-hjem betale. Hvis du ikke ønsker å stille element hver detalj i budsjettet, da – i det minste – automatisk sette av 20 prosent av hjemme inntekt, og tilbringe resten. Jeg henviser til dette som 80/20 budsjettet .
20 prosent inntekten som du sparer bør være øremerket mot langsiktige utgifter, for eksempel pensjon, noe som gjør en ned betaling på et hus, og skaper en nødsituasjon fond, eller pre-betale boliglån tidlig. Det bør ikke brukes for kortsiktige besparelser mål som å kjøpe en ny oppvaskmaskin, som er en skjønnsmessig kjøp.
Invester inntekten
Det er en grense for hvor mye du kan tjene og spare. Men når du setter sammensatte interesse for å jobbe på dine vegne, begynner pengene å vokse på en utrolig hastighet. Så begynne å investere tidlig i livet, engasjere seg i dollar-pris gjennomsnitt, stokk med lav-fee indeksfond, og nyte prosessen av å se pengene dine dobbel eller trippel!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.