Table of Contents
Single-inntekt familier har ulike behov enn dual-inntekt familier
Har du drømt om å leve som en one-inntekt familien så en av foreldrene kan bo hjemme? Har du tilfeldigvis bli en one-inntekt familien på grunn av en Permittering eller en sykdom?
Uansett din situasjon, er den enkle sannheten en inntekt familier har et annet sett av finansielle behov enn dual-inntekt familier.
Hva trenger du å vite som en enkelt inntekt familie? Her er 4 ting enkelt inntekt familier bør aldri glemme.
1. Øke din Retirement Bidrag
Jeg vet, dette var nok ikke den første tipset du har ventet på å lese, men det kan være det viktigste. Husk at brødet vinneren er nå å gjøre pensjon bidrag for to personer. Dette betyr brødet vinneren må kompensere for tapet av den andre ektefellen ikke lenger lage bidrag.
Uansett mengde stay-at-home ektefelle brukt til å bidra til sin pensjonisttilværelse kontoen skal nå bli matchet, som et minimum, ved brød vinneren. For eksempel, hvis stay-at-home ektefelle brukt til å bidra med $ 5000 per år i sine 401 (k), så arbeids ektefelle trenger å øke sine bidrag med $ 5000 per år. Jeg vet dette er lettere sagt enn gjort, men din fremtid selv vil takke deg.
2. tegne livsforsikring og langsiktig uførhet forsikring på ikke-arbeidende ektefelle
Mange familier gjør den feilen å tro at den ikke-arbeidende ektefelle ikke er økonomisk å bidra til husholdningen som de ikke tjene en inntekt.
Ingenting er lengre fra sannheten.
Hvis den ikke-arbeidende ektefelle går bort eller lider av alvorlig sykdom eller skade som gjør ham ute av stand til å passe barna, da arbeids ektefelle ville trenge å outsource disse oppgavene. Kostnaden for at outsourcing er enorm. Det er viktig å ta ut både uføre- og livsforsikring på begge ektefeller, blant annet en som ikke er å tegne en lønn.
3. Gjør overgangen sakte
Hvis du ennå ikke har overført til en inntekt livsstil, begynne å gjøre det i etapper. Først justere din livsstil på en slik måte at du kan leve utelukkende på en persons inntekt samtidig som de sparer 100% av den andre personens inntekt. Jeg vet dette kan høres drastisk, men det er egentlig hva du skal gjøre når du går over til en inntekt husstand. Du skal leve på en inntekt mens ikke bringe i den andre.
Ved å late som om du er en en-inntekt par i flere måneder (helst flere år) før du gjør overgangen, vil du nyte fordelene som kommer fra å redde helheten av en persons inntekt. De besparelser kan brukes til å utslette din gjeld, bygge en betydelig kontanter pute, gjør massive pensjon bidrag, og maks ut dine barns college sparekontoer.
4. målrette store utgifter
For mange familier, store utgifter inkluderer et boliglån som er for dyrt, bil betalinger, spise ute, klær og kredittkort gjeld. Hvis du kan takle disse utgiftene, kan du løse mange av dine økonomiske påkjenninger.
Erklærer en måneds forbud mot å spise ute. Forplikte seg til å spise hvert måltid hjemme i 30 dager og se hva en forskjell det gjør både budsjettet og livlinjen.
Hvis du må spise et måltid utenfor hjemmet, brun bag lunsj.
Hvis du har et dyrt boliglån, bør du vurdere å leie ut et rom til et housemate. Hvis det ikke er noe som appellerer til deg, ned til en mindre hjemme.
Er du bærer høye bil betalinger? Prøv å selge bilen og kjøpe en billig, brukt -vehicle i kontanter. Kjør samme type bil som en student ville kjøre. Ikke føl deg som om dette er under deg. Det er en god økonomisk trekk.
På slutten av dagen, hva er mer viktig: din evne til å være hjemme med familien din, eller å kjøre en splitter ny bil?
Se etter deltid eller midlertidig arbeid. Det er mange jobber som du kan gjøre fra komforten av ditt eget hjem i løpet av dine egne timer. Se etter fleksible elektroniske arbeidsplasser som tillater deg å gjøre en god leve mens barna er napping, sove, eller på skolen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.