Spare til pensjonisttilværelsen er en funksjon som ofte satt på vent av de som føler at de har tilstrekkelig tid til å begynne å planlegge og spare senere. Selv om det er aldri for tidlig å begynne å spare til pensjonisttilværelsen for alle aldersgrupper, de som faller innenfor aldersspennet 55-64 er mer klar over sin betydning, som pensjonsalder er overhengende. Som sådan, alder 55-64 er en kritisk periode for å få en realistisk vurdering av hvordan økonomisk forberedt du er for pensjonister.
Table of Contents
1. Vurdere om du er økonomisk klar for Retirement
Vurdere din økonomiske beredskap vil hjelpe deg å avgjøre om du har en anslått underskudd, og om du trenger å endre din pensjon strategier, mål og målsettinger. For å gjøre dette, må du samle noen ting, som inkluderer saldo på alle kontoene dine, din skattesats, gjennomsnittlig avkastning på sparepengene dine og informasjon om din nåværende inntekt, samt hvor mye inntekt du prosjektet du trenger under avgang perioden.
Hvis du deltar i en ytelsesbasert pensjonsordning, bør planen administrator eller arbeidsgiver kunne gi deg med din forventede inntekter fra din pensjon.
Resultatene av en projeksjon kan vise om du har en mangel i din pensjonisttilværelse besparelser, avhengig av hvor lenge du har tenkt å tilbringe pensjonisttilværelsen og din planlagte avgang livsstil. Hvis du finner ut at du er bak med pensjon sparing, er det ingen grunn til alarm – ennå – det betyr bare at noen radikale endringer må gjøres for din økonomiske planlegging.
Disse endringene kan omfatte følgende:
– Kutte ned på daglige utgifter der det er mulig. For eksempel å redusere antall ganger du spiser ute, underholde og mate laster. For eksempel, hvis du redusere utgiftene med $ 50 per uke (ca $ 217 per måned) og legge det til din månedlige sparing, ville det akkumuleres til ca $ 79 914 over en 20-års-periode, forutsatt en daglig forverret rente på 4%. Hvis du legger til de månedlige besparelser til en konto som du mottar en 8% avkastning, vil besparelsene akkumulere til $ 129 086 etter 20 år.
– Få en annen jobb. Hvis du har en ferdighet som kan brukes til å generere inntekter, bør du vurdere å etablere din egen virksomhet, i tillegg til å fortsette med din vanlige jobb. Hvis du er i stand til å generere nok inntekter til å legge til $ 20 000 i året til en pensjonisttilværelse plan for din bedrift, kan besparelsene bli betydelige. Over en 10-års periode, vil det akkumuleres til ca $ 313 000 (eller $ 988 000 over en 20-årsperiode) – forutsatt at en 8% avkastning.
– Øk mengden som du legger til i nest egg hvert år. Legge til $ 10 000 per år til din pensjonisttilværelse besparelser vil produsere ca $ 495 000 over en 20-års periode.
– Hvis din arbeidsgiver tilbyr en målrettet innsats under en lønn utsettelse program, for eksempel en 401 (k) plan, prøve å bidra så mye som er nødvendig for å få maksimal matchende bidrag.
– Vurder om du trenger å endre livsstilen du har planlagt å leve under avgang. Dette kan inkludere å leve i et område der levekostnadene er lavere, reiser mindre enn du har planlagt å, selge ditt hjem og flytte til et hus som er rimeligere å vedlikeholde og / eller å ha en fungerende pensjon i stedet for en full pensjon. (For å finne ut hvordan du kan spare penger ved å endre livsstil, se livet planlegging – mer enn bare penger .)
– Revidere budsjettet for å luke ut noen av de fine-til-haves og la bare de must-haves. Selvfølgelig, et behov kan for en familie være en ØNSKES for en annen, men når du bestemmer hva du skal beholde, vurdere familiens sanne nødvendigheter.
Det kan virke utfordrende å klare seg uten de tingene som gjør livet mer behagelig, men vurdere alternativkostnaden av å gi opp litt nå for å bidra til å sikre økonomien for pensjonisttilværelsen din.
Utsettelse Øker Utfordringer til Saving
Selv om det er aldri for sent å begynne å spare til pensjonisttilværelsen, jo lenger du venter, jo vanskeligere blir det å møte dine mål. For eksempel, hvis målet ditt er å spare $ 1 million for pensjon og du begynner tjue år før du fratre, må du spare $ 27 184 hvert år, forutsatt en avkastning på 5,5%. Hvis du venter til fem år senere for å starte, og du planlegger å pensjonere seg i løpet av 15 år, må du spare $ 42 299 per år, forutsatt samme avkastningskrav.
2. revurdere din portefølje
Med muligheten for å få stor avkastning på investeringen din, kan aksjemarkedet være attraktivt, spesielt hvis du starter sent. Men sammen med mulighet for høy avkastning kommer muligheten for å miste de fleste – om ikke alle – av den opprinnelige investeringen. Som sådan, jo nærmere du kommer til pensjonsalder, jo mer konservativ du vil ønske å være sammen med dine investeringer, fordi det er mindre tid til å samle krefter tap. Tenk imidlertid at aktivaallokering modellen kan inneholde en blanding av investeringer med varierende grad av risiko – du ønsker å være forsiktige, men ikke til poenget med å miste ut på muligheter som kan hjelpe deg å nå dine finansielle mål raskere. Arbeide med en kompetent økonomiplanlegger blir enda mer viktig på dette stadiet, som du trenger for å minimere risiko og maksimere avkastning mer enn du ville gjort hvis du hadde startet tidligere.
3. lønne seg med høy interesse gjeld
Høye renter gjeld kan ha en negativ innvirkning på din evne til å spare; beløpet du betaler i renter reduserer mengden du har tilgjengelig til å spare til pensjonisttilværelsen. Vurder om det er fornuftig å overføre høye renter lån konsernmellomværende, inkludert kredittkort, til en konto med lavere rente. Hvis du velger å betale av høy interesse ruller lånesaldoene, tar seg ikke å falle i fellen med å gjenskape utestående beløp under disse kontoene. Dette kan bety å stenge disse kontoene. Før avsluttende regnskap, snakk med finansiell planlegger å avgjøre om dette kan påvirke din kredittverdighet.
Bunnlinjen
Å ha din pensjonisttilværelse besparelser på sporet kan gi stor tilfredshet; Det er imidlertid viktig å fortsette på den veien og øke din sparing der du kan. Sparer mer enn du er anslått til å trenge vil bidra til å dekke eventuelle uforutsette utgifter. Hvis besparelsene er forsinket, ikke miste motet. I stedet spille catch-up der du kan og vurdere å revidere den livsstilen du har planlagt å leve under avgang.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.