Investering er en viktig del av enhver økonomisk plan. Dessverre har mange mennesker ikke investere sparepengene sine, og tilbyr et bredt spekter av unnskyldninger for å holde pengene sine ut av markedet.
Dette kan være ødeleggende for din langsiktige økonomiske helse. For bedre å forstå hvorfor, la oss ta en titt på noen tall, slik at du kan se nøyaktig hva du mister ved ikke å investere.
Table of Contents
Du trenger midler i Retirement
Før vi kommer inn i detaljer om hva du taper ved ikke å investere, er det viktig å forstå dine behov i fremtiden.
For de fleste er den største finansielle milepæl dagen du går ut av arbeid og ikke tilbake. Men fra den dagen, er du fortsatt ansvarlig for å betale utgiftene selv som paychecks har opphørt.
Pensjoner er falming inn i minnet, og de fleste Millennials har aldri hatt en. Social Security er stor, men dekker knapt de grunnleggende behovene til mange pensjonister, spesielt hvis du ønsker å opprettholde samme levestandard som pensjonist.
Når du er pensjonist, vil du fortsatt må betale for mat, klær og andre levekostnader, men trolig på et mindre budsjett. For å gjøre opp forskjellen i inntekt, vil du trenge et pensjonsfond. Og uten å investere, som pensjonsfond nesten helt sikkert ikke vil vokse nok til å støtte dine pensjonisttilværelse inntekt behov.
Kostnadene ved ikke å investere $ 20 per måned
Mange sier at de ikke har nok penger til å investere, men du trenger ikke å spare hundrevis eller tusenvis av dollar per måned for å gjøre det verdt.
Bare å spare litt legger opp. La oss se på hva $ 20 blir over tid hvis du skulle investere det.
Før renter, $ 20 per måned legger opp til $ 240 per år. Over 25 år, er at $ 6000. Det alene er en fin liten bit av kontanter, men takket være kraften i aksjemarkedet kan det være verdt ganske mye mer.
Hvis du skulle investere $ 240 ved slutten av hvert år i 25 år og tjener 10 prosent-lag den årlige avkastningen til S & P 500 over tid-du ville ha $ 23 603 på slutten. Hvis du skulle investere $ 20 automatisk hver måned i stedet for på slutten av året, ville du ha $ 26 537 i slutten av 25 årene.
Kostnaden for ikke å investere $ 20 per måned i løpet av karrieren er over $ 20 000! Dette er ikke tosk endring. Tenk deg hvor langt $ 20000 går i pensjon. For mange mennesker, er det et halvt års inntekt.
Selv om du setter pengene dine på en sparekonto, er du gjekk ut i forhold til å investere i markedene. De beste sparekonto rente i dag er rundt 1 prosent; på slutten av 25 år sparer $ 20 per måned i begynnelsen av hver måned, ville du ha $ 6,819.08. Det er mer enn $ 800 mer enn bare å stappe den under madrassen, men fortsatt fem tall mindre enn hva du ville få ved å investere i markedene.
Likevel, selv som $ 26 000 vil bare gå så langt i pensjonisttilværelsen. Så la oss se hva som skjer når du investerer mer enn $ 20 i måneden.
Kostnaden for å ikke investere vokser med evnen til å spare
Odds er du bruke minst $ 70 per måned på noe du egentlig ikke trenger.
Jeg pleide å få kabel-TV, for eksempel, men da besluttet at det ikke var verdt $ 70 per måned for å sone ut foran boob tube. Hvis du skulle avbryte kabel og investere $ 70 per måned, vil du ende 25 år med å investere med $ 92 878 -igjen, forutsatt en gjennomsnittlig årlig avkastning på 10 prosent per år, beregnet månedlig.
Selvfølgelig betyr at inflasjonen som $ 92 878 ikke vil gå nesten så langt på 25 år som det gjør i dag. Så la oss ta det enda lenger. Hvis du skulle investere $ 211 per måned i en IRA eller Roth IRA, ville du treffer den maksimale $ 5500 årlig grense pålagt av skattemyndighetene. Invester at $ 5500 per år i 25 år ved gjennomsnittlig avkastning på S & P 500, ville du ha $ 608,131.98 .
Nå snakker vi! Dette er fortsatt under hva mange mennesker trenger å trekke seg, men det setter deg godt på vei.
Ikke taper ved å ignorere Power of Investing
Selv Warren Buffet i gang med sin første investering.
Du kan komme opp med et vaskeri liste over grunner til ikke å investere, men jeg kan gi deg 20.000 grunner til at du bør begynne å investere minst $ 20 per måned-og enda flere grunner til å investere enda mer.
Hver dag du venter med å investere, er du taper. Slutte å miste og begynne å gjøre. Dine penger vil ikke tjene deg noe med mindre du setter den til å fungere.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.