Table of Contents
Forsikring kan være svært viktig, men det kan også være unødvendig
Det er utvilsomt noen typer forsikring som alle absolutt bør ha. Bil forsikring, helseforsikring og hus forsikring (hvis du eier en bolig) er lett blant de tre beste.
Forsikring er big business, og nye produkter og politikk er rutinemessig opprettet for å møte alle slags behov. Noen kan selvsagt være en feil passform, mens andre kan høres ut som en god idé. Kort med å jobbe med et gebyr-basert økonomisk planlegger, hvordan avgjør dere hva forsikringen du og din familie bør ha?
Jeg anbefaler at du starter med de typer forsikringer du trenger for å sørge for at du dekker de viktigste baser. Når disse retningslinjene er på plass, kan du armen ut og vurdere andre typer forsikring som kan være viktig for din unike situasjon (som nøkkelen mann forsikring for bedriftseiere eller langsiktig omsorg politikk for å kompensere for økte kostnader eldreomsorg). Og selvfølgelig kan du bestemme hvilke forsikringer ikke hører hjemme i din økonomiske plan.
3 forsikringer som du ikke trenger
Mens det er sikkert mer enn noen få typer forsikringer som har sin plass i folks porteføljer, det er like mange som du sannsynligvis bedre uten. Mens de kan høres tiltalende i teorien, i virkeligheten, kan du være å kaste bort penger på premiene. Følgende typer forsikring faller inn i kategorien av dekning typer folk flest ikke trenger.
1. Boliglån Livsforsikring
Denne type forsikring mottar mer mediedekning i det siste, men det er nok en policy du kan gjøre uten.
Boliglån livsforsikring er en politikk som lover å betale boliglån betaling i tilfelle du blir ufør eller dør. Hvis du er gift dette høres ut som en ganske god idé, ikke sant?
Vel, ikke akkurat. Denne type politikk egentlig bare overlapper med dine eksisterende forsikringer som du forhåpentligvis du allerede har gjennom arbeidsgiver eller gjennom en egen policy (husk listen over forsikringen alle bør ha?).
I tilfelle død med en standard livsforsikring, får mottakeren av politikken til fordel som kan brukes for alle utgifter de velger, inkludert å betale av felles boliglån.
Det er typisk for finansielle planleggere å anbefale at en livsforsikring tas ut for et beløp som ikke bare dekker tapt inntekt av den avdøde, men noen ekstra beløp for å dekke andre kostnader. Boliglån livsforsikring kan være en kostbar – og unødvendig – supplement til tradisjonell livsforsikring. Til slutt, hvorfor betale en ekstra premie for noe som en kostnadseffektiv livsforsikring kan dekke?
Hva det kommer ned til er at boliglån livsforsikring er veldig smal i sin dekning, og derfor trolig ikke den beste bruken av forsikringspremier. Du er generelt bedre å holde seg med en god livsforsikring . Du kan alltid øke din livsforsikring dekning for å oppveie boliglån balanse hvis det er noe du er spesielt opptatt av.
2. Reise og Flight Forsikring
Reise og fly forsikringer tilbyr en annen type dekning som kan kreve at du betaler en premie for forsikring som kan overlappe med dekning eller fordelene du allerede har.
Før du bruker penger på reiseforsikring, sjekk din nåværende liv og helse politikk for å se hvordan ulykker eller skader under reise eller fly er dekket. Mer enn sannsynlig at det er en slags dekning inkludert. Og i tilfelle av en katastrofe, bør livsforsikring dekke deg hvis du forgå mens du reiser.
Hvis du bruker et kredittkort for å bestille billetter eller reisearrangement, vil du også være lurt å sjekke med kredittkortselskapet for å se om noen reise beskyttelse følger med kontoen din. Mange kredittkort selskaper automatisk gi fordeler som leiebil forsikring, tapt bagasje forsikring eller reise ulykkesforsikring som en del av kortmedlemmet avtalen. Hvis du finner ut at du fortsatt trenger litt ekstra forsikring for å holde tankene i fred, kan du alltids kjøpe en liten reise politikk for å dekke hullene i den eksisterende dekningen.
3. Cancer forsikring / Disease forsikring
Kritisk sykdom dekning som kreft forsikring blir stadig mer populært som kreft priser og bevissthet stige. Men er det virkelig verdt investeringen? Mens kreftbehandling kan komme med noen astronomiske medisinske regninger, kan det være lurt å holde ut på å ta ut en kreft-spesifikke forsikring.
Grunnen? I de fleste tilfeller, din primære helse forsikring dekker medisinske utgifter knyttet til kreftbehandling. Hvis du er bekymret for potensielt dyre behandlinger, som kreft behandling, reiser du med ut-av-lomme kostnader når du kommer til levetid dekning grensen, gjennom din nåværende dekning for å se hvor mye politikken betaler.
En sjokkerende grunnen kreft forsikringer kan være en sløsing med penger er at de fleste kreft forsikringen ikke selv dekke hudkreft, en ledende type kreft. Ikke bare det, men kreft forsikring vanligvis ikke dekker polikliniske utgifter knyttet til kreftbehandling. Og det er alltid mulighet for at du ikke kan få kreft i det hele tatt. I disse scenariene, må du spørsmålet nøyaktig hva du betaler for med disse typer politikk.
Med mindre din helseforsikring spesifikt dekker ikke kreftrelaterte utgifter, eller du har en høy sannsynlighet for å få en bestemt type kreft som kan være dekket av en politikk, er det mer enn sannsynlig å kaste bort penger på en premie du kunne bruke andre steder. Og i noen tilfeller kan det primære medisinske politikken ikke dekke deg hvis du har ekstra dekning andre steder for samme type behandling. Som med alle typer forsikring, må du forstå fordeler og begrensninger før du kjøper en policy.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.