Å øke egenandelen din sparer litt penger på forsikringskostnadene dine. Imidlertid kan det hende at pengene du sparer ikke er det du tror. Din egenandelsforsikring vil direkte påvirke hvor mye du får betalt i et krav, men du kan spare tusenvis av dollar hvis du øker egenandelen ved å bruke riktig strategi.

Her er alt du trenger å vite for å finne ut om å velge en høyere egenandel vil spare deg for penger.

Bør du øke egenandelen?

Hvis du har pengene til rådighet og er villig til å betale for erstatning som følge av et krav, kan du øke egenandelen for å spare på kostnadene. Hvis du har råd til det, så ta sparepengene forsikringsselskapet ditt vil gi deg og begynn å spare penger nå. Du vil imidlertid ikke gjøre feilen ved å øke egenandelen for å spare noen dollar i måneden før du vurderer de langsiktige implikasjonene. 

Det er det korte og enkle svaret, men det er kanskje ikke nok informasjon til å gi alle et avgjørende svar på hva de skal gjøre. Denne dyptgående oversikten skal hjelpe deg å forstå effekten av å øke egenandelen, inkludert måtene det kan spare deg for penger (eller koste deg penger) på kort og lang sikt.

Hvor finner du din egenandel

For å starte med det grunnleggende om egenandeler, må du først vite hvor mye egenandelen din er for tiden. Du vil kunne finne denne informasjonen på deklarasjonssiden for din forsikring. Noen ganger har forskjellige dekninger forskjellige egenandeler. Jordskjelvsdekningen din kan være forskjellig fra for eksempel vannskader eller flomforsikring.

Tips : Ikke glem å utforske mulighetene for å spare penger fra forskjellige egenandeler på påtegninger eller andre områder av policyen din.

Hva du trenger å tenke på før du øker egenandelen

Det tøffeste med forsikring er at jo mindre penger du har, desto viktigere er det å ha forsikring for å beskytte deg hvis noe går galt. Hvis du sliter med å få opp pengene til å betale for forsikringen din, kan det være lurt å tenke to ganger på å øke egenandelen. Her er tre ting du bør vurdere.

De faktiske kostnadene for forsikringen din

En økt egenandel gir en prosentvis rabatt på forsikringskostnadene. Hvis du bare bruker $ 300 på forsikringen din, vil du trenge en betydelig prosentvis rabatt for å se reelle besparelser – spesielt sammenlignet med kostnadene for å gjøre et krav med høy egenandel.

For eksempel, vil du virkelig betale en egenandel på 1000 dollar i et krav om å spare 30 dollar i året? Hva med hvis du sparer 100 dollar på et år? Du må gjøre regnestykket for å se om innsparingene gir mening. Jo høyere forsikringskostnadene dine, desto mer sparer du ved å øke egenandelen.

Hvorfor du har forsikring

Hvis du er i en stabil økonomisk stilling og sannsynligvis vil ta vare på små problemer selv (uten å gjøre krav), kan det være fornuftig å få en høyere egenandel. Hvis du for eksempel aldri vil kreve krav på under $ 1000 på bilen din fordi du har råd til å betale for det selv, vil en høyere egenandel på $ 1000 gi mye økonomisk mening.

På den annen side, hvis du er bekymret for din evne til å dekke et hvilket som helst beløp av uventede kostnader, er du bedre med å betale noen flere dollar i forsikring hvert år for å få en egenandel du hadde råd. Når du begynner å bygge noen besparelser, kan du gå tilbake til problemet og se på å øke egenandelen. 

Hvor ofte du fremsetter forsikringskrav

Hvis du tror du aldri vil måtte inngi et forsikringskrav, kan du ta en risiko ved å øke egenandelen. “Risiko” er nøkkelordet her. Du har kanskje aldri gjort noe krav i livet ditt, men du vet aldri når du trenger det. Husk at egenandelen representerer den direkte økonomiske virkningen du er villig til å godta personlig hvis du trenger å gjøre et krav. 

Hvis du har hatt for mange forsikringskrav, er det en god sjanse for at du allerede betaler mye penger for forsikring. Å stille flere krav når det ikke er nødvendig vil øke de samlede forsikringskostnadene. Å ta en høyere egenandel for å unngå å gjøre mindre krav kan derfor lønne seg. Du bør alltid forhandle med forsikringsselskapet når du betaler høye premier for å se hvordan du kan finne en bedre pris. 

Hvis du aldri fremsetter forsikringskrav, og du har råd til en høyere egenandel, bør du vurdere å øke egenandelen. Hvert år unngår du å stille krav, vil ekstra penger fra den høyere egenandelsplanen være i lommen i stedet for forsikringsselskapet.

Si for eksempel at du tar en høyere egenandel på $ 1000 for å spare $ 100 på de årlige forsikringskostnadene. Etter fem år har du ikke gjort krav, og du har spart 500 dollar. I tillegg kan fem år uten krav også gjøre deg kvalifisert for en skaderfri rabatt, og dermed spare deg enda mer for forsikringskostnadene dine.

Tips : Årsaken til at høyere egenandeler fungerer bedre for noen enn andre, har å gjøre med individuelle risikoer og økonomiske evner. For eksempel har mange verdifulle hjemforsikringsselskaper kunder med $ 2500 til $ 10.000 egenandeler. Disse egenandeler kan være høye for den gjennomsnittlige huseieren, men de gir mye mening for mer verdsatte hjem og de relativt rikere menneskene som eier dem.

Hvor mye kan det å øke egenandelen senke forsikringskostnadene?

Du ønsker å redusere kostnadene for boligforsikring, leilighetsforsikring eller bilforsikring, men hvor mye vil en høyere egenandel påvirke forsikringskostnadene dine? 

Hva er rabatten for å øke egenandelen?

Avhengig av hvor høyt du øker egenandelen, kan du forvente å spare omtrent 5% til 10% på premiene. Jo mer du øker egenandelen din, desto høyere blir prosentandelen.

Som et eksempel kan du forvente å spare mellom 15% og 30% på bilens kollisjon og omfattende dekning ved å øke egenandelen fra $ 200 til $ 500. Hvis du går opp til $ 1000, kan du potensielt spare 40% .

Den samme logikken gjelder for boligforsikring. Avhengig av forsikringsselskapet ditt, kan du øke egenandelen fra $ 500 til $ 1000 redusere forsikringskostnadene dine med opptil 25%. Over tid kan du spare tusenvis ved strategisk å øke dine egenandeler og unngå små krav.

Hvor mye kan du ha råd til å øke egenandelen?

Å øke egenandelen er bare en måte å spare penger på boligforsikring, bilforsikring eller annen type forsikring. Det er et populært alternativ for folk som ønsker å spare fordi det er det enkleste å gjøre  akkurat nå.  Selv om du øyeblikkelig vil spare penger på premien, kan det å øke egenandelen koste deg på lang sikt, hvis du ikke har råd til å stille krav.

Hvis du har satt av et nødfond spesielt for bilulykker eller lignende hendelser, er det det enkelt – egenandelen du har råd til er beløpet til nødfondet. Imidlertid, hvis du har en blandet sparekonto som inkluderer bilulykkefond sammen med andre beredskapsfond, kan det være vanskeligere å skille ut hvor mye du hadde råd til å betale som egenandel.

Tips  : Når du forsikrer hjem og bil gjennom samme forsikringsselskap, kan det hende du kan betale en egenandel for et krav som berører begge deler. Dette kan spare deg for penger.

Eksempel på besparelser med høy egenandel Borte galt

Som et eksempel på hvor høye egenandeler kan ende opp med å koste deg mer penger i det lange løp, kan du vurdere dette eksemplet.

Du tar en høyere egenandel på $ 1000 og sparer $ 100 i året på forsikringskostnadene dine. Du er fornøyd fordi du ser på det som å spare $ 100 i året. Etter fem år har du ikke gjort noe krav, og du har spart totalt $ 500.

Da må du på sjette år komme med krav. Du har spart 500 dollar, men det er bare halvparten av den $ 1000 egenandelen du nå må komme på. Ikke bare er du midt i et stressende forsikringskrav, men du er bekymret for hvordan du har råd til å betale egenandelen. Du hadde kanskje hatt det bedre å betale mer for den lavere egenandelplanen.

Andre måter å spare penger på forsikringen din

Hvis du fremdeles leter etter måter å spare penger på boligforsikringen din, kan det være lurt å sjekke alternativene for boligforsikring og se om du har riktig politikk for dine behov. Forsikringsselskaper konkurrerer aktivt om kunder, så det kan lønne seg å shoppe for forsikringen din eller forhandle med bilforsikringen eller hjemmet ditt forsikringsselskap.

Forsikringen din bør endres etter dine behov

Et forsikringsselskap som var godt tilpasset dine behov for fem år siden, er kanskje ikke det beste selskapet som forsikrer deg nå.

Noen ganger er det verdt å betale en straff for å kansellere hos et forsikringsselskap for å få en bedre forsikringsavtale med et nytt. Du trenger kanskje bare å ringe til ditt forsikringsselskap og fortelle dem at du er klar til å shoppe – de kan komme med noen nye ideer om hvordan du kan spare penger slik at de ikke mister deg som kunde.

Lær om dine fradragsberettigede fravik

Egenandel frafallet på en boligforsikring eller en leilighetsforsikring er en klausul som frafaller egenandelen i tilfelle et stort tap.

Hvert forsikringsselskap vil ta en annen tilnærming til om de tilbyr en egenandel frafall, og det kan ikke være lett å si hvordan det gjelder deg. Selv om planen inkluderer dispensasjoner, kan det ha blitt tettet bort i en tett formulert del av forsikringspolisen. Bedre forståelse av når fradragsberettigede avkall vil gjelde kan tillate deg komfortabelt å registrere deg for en høyere egenandelplan. Den beste måten å rydde opp i er å spørre forsikringsrepresentanten din direkte om det er en egenandel frafall i forsikringspolisen din, og i så fall når den starter.

Noen politikker kan for eksempel ha en egenandel frafall for tap på over $ 10.000. Andre retningslinjer kan ha en veldig høy terskel før fradragsberettigede avvik frafaller, som større krav eller tap over $ 50.000. Hvis du bare forsikrer deg for et stort tap som en brann, kan det være fornuftig å dra full nytte av disse avvikene ved å søke en høyere egenandel.

Fradragsberettigede avkall på bilforsikring

Bilforsikringer selger fradragsberettigede avkall, også. I motsetning til med boligforsikringsplaner øker imidlertid fradragsberettigede avkall generelt kostnadene for bilforsikring. Mens fradragsberettigede avkall er fine, må du sørge for at det ikke kommer med ekstra kostnader som oppveier fordelene.

Bruk den økte egenandelen for å spare penger

Hvis du bestemmer deg for at du har råd til å øke egenandelen og spare 10% eller 40% på forsikring, bør du vurdere å sette innsparingene på forsikringskostnadene på en bankkonto for nødfond. Når sparepengene dine vokser, kan du øke egenandelen tilsvarende, og deretter spare enda mer på forsikring.

Merk : Hvis du aldri trenger å gjøre et krav og betale den høyere egenandelen, blir alle de ekstra pengene igjen i lommen. På den annen side, hvis du ender opp med å måtte betale egenandelen, har du pengene klare. Det er en vinn-vinn for deg.

Bunnlinjen

Du kan spare hundrevis (om ikke tusenvis av) dollar på forsikringen din ved å utvikle en strategi som balanserer din økonomiske situasjon med fradragsberettigede beløp. Be forsikringsrepresentanten din om å vurdere dine forsikringsvalg og anbefale noen alternativer for å spare penger. Gjør alltid research, og ikke glem at du kan ende opp med å betale mindre og få mer ved å bytte til et nytt forsikringsselskap.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Er reiseforsikringen du får med kredittkortet ditt virkelig en god avtale? Avhengig av hvor du reiser til, og hva slags annen forsikringsdekning du har, er det lurt å se på reiseforsikring for å beskytte deg under en reise. En reiseforsikring kan dekke deg for uventede ting som medisinske nødsituasjoner, avbestillinger av turen, tapt bagasje og andre uventede ulykker eller hendelser. Å finne en god del på reiseforsikring eller få det gratis kan bidra til å kutte reiseutgiftene, mange ser på kredittkortdekningen deres av denne grunn.

Det er viktig å vite om kredittkortet ditt dekker reiseforsikring og nøyaktig hva som dekkes. Her er en guide til bruk av kredittkortets reiseforsikring, med tips og sjekklister for å hjelpe deg med å finne ut hva slags forsikring som tilbys (om noen), hva som dekkes og om det vil være nok for turen.

Er kredittkortreiseforsikring nok?

Selv om kredittkortet ditt inkluderer reiseforsikring, betyr det ikke at alle omstendigheter er dekket. Ofte må du kjøpe turen med kortet for at reiseforsikringen skal være gyldig. Selv da må du vurdere hvilke situasjoner som vil bli dekket, hvor lenge og hva grensene er.

Ved å lese versjonen av kredittkortsdekningen, eller ved å ringe kredittkortselskapet og stille de riktige spørsmålene, vet du om reiseforsikringsdekningen de tilbyr er nok, eller om du bør kjøpe separat reiseforsikring for å beskytte deg selv .

9 ting kredittkortet ditt reiseforsikring kan dekke

Hvert kredittkortselskap er forskjellig, og avhengig av hvilken type kort du har, kan du ha mer eller mindre dekning. Noen kredittkort dekker ikke reiseforsikring i det hele tatt.

Her er en sjekkliste over dekningstjenester du kan spørre kredittkortselskapet ditt om du planlegger en tur og ønsker å forstå hva slags forsikring som er (eller ikke er) inkludert som en del av kredittkortene. Reiseavbestillingsforsikring? Vil kredittkortselskapet betale deg hvis reisen din blir kansellert? Spør hvilke vilkår som gjelder.

1. Reiseavbrudd eller reiseforsikring
2. Medisinsk nødforsikring – medisinske regninger, transport eller medisinsk evakuering (for eksempel luftambulanseforsikring)
3. Syke- eller sykdomsdekning, lege- eller tannlegebesøk
4. Medisinsk hjelp eller henvisningstjenester
5. Ulykkesforsikring (pass på eksklusjoner for ekstrem eller farlig sport)
6. Bagasje eller personlig tilhørighetsforsikring
7. Hotelltyveri eller innbruddsforsikring
8. Livsforsikring
9. Forsikring for leiebiler (når du spør om denne dekningen, sørg for å finne ut hva begrensningene er og hvem som er dekket)

Noen selskaper vil inkludere avbestilling hvis det skyldes sykdom, vær og til og med sykdom hos et familiemedlem eller kjæledyr. Andre kan ha begrenset dekning. Du må spørre detaljene for å være sikker.

Viktig : Avbestillings- og forsinkelsesdekning kan ha grenser, så vær sikker og finn ut hva de er.

Kredittkortselskaper reviderer vilkårene sine jevnlig, og mye av dekningen i kredittkortfordelene risikerer å bli redusert eller eliminert over tid. Bruk listen over som et springbrett for å finne ut hvor begrenset eller omfattende dekningen din er.

Hvordan vite hvilke kredittkort som tilbyr den beste reiseforsikringen?

Mange kredittkortselskaper tilbyr et kredittkort som vil omfatte reiseforsikring, men ikke alle kredittkort dekker reiseforsikring på samme måte. Avhengig av funksjonene på kortet og kredittvurderingen din, kan du kvalifisere deg til mer dekning enn du har for øyeblikket. Noen ganger kan kortene med mest reiseforsikring ha årsavgift. Anta aldri at alle kredittkort har samme dekning, spør spesifikt om dekningsdetaljene og se hva hvert enkelt selskap kan tilby deg. Hvis du er student, må du huske å sjekke denne listen over de beste kortene for studenter.

Tips : Noen ganger har det samme kredittkortselskapet forskjellige kort tilgjengelig, og hvis kortet du ikke har reiseforsikring inkludert, kan de tilby deg en oppgradering til et annet kort som vil gi deg mer fordeler.

Unntak for kredittkortreiseforsikring

Utelukkelser, begrensninger og dekningsgap er viktige faktorer du må lære om før du stoler på kortets reiseforsikring. Noen ganger blir ting “dekket”, men da begrenser de kvalifiserende hendelsene eller forholdene rundt dekningen hvor mye. Akkurat som alle andre forsikringer, vil hvert selskap tilby forskjellige vilkår og betingelser.

5 spørsmål å stille kredittkortselskapet ditt

1. Hva er inkludert i dekningen? Du må spørre om du er dekket på forretningsrelaterte reiser kontra personlige reiser.
2. Er det noen begrensninger på lengden på turen? Noen kortselskaper kan begrense dekningen til turer med en viss lengde, for eksempel er dekningen begrenset til turer 15 dager og under, 30 dager, eller er det ingen begrensninger? I tilfeller der det er en begrensning, kan du kjøpe en “top-up” for å utvide dekningen for lengden på oppholdet?
3. Er det noen unntak eller begrensninger for eksisterende medisinske tilstander, alder eller helserisiko? Noen ganger hvis du har hatt en endring i din medisinske tilstand, en endring i medisinene dine eller en eksisterende medisinsk tilstand, har du kanskje ikke dekning. Noen reiseforsikringer vil ikke dekke deg i tredje trimester av svangerskapet, eller hvis du er involvert i høyrisikoaktiviteter. Andre reiseforsikringer kan ha en aldersgrense og dekker kanskje ikke deg etter en viss alder.
4. Er det en egenandel for hvilken prosentandel av medisinske kostnader som dekkes? Er det en maksimalgrense som vil bli utbetalt under forskjellige omstendigheter? Når betales kravet? Må du betale ut av lommen og få refundert når du kommer tilbake, eller dekker de kostnadene direkte for deg?
5. Hvem er dekket av reiseforsikring? Vanligvis vil det være ektefelle og barn til den navngitte personen på kredittkortet, men du vil være sikker. Hvis du vil dekke barna dine, kan du finne ut om aldersbegrensninger. Gjør det en forskjell når kredittkortet er i firmaets navn, gjelder forsikringen fortsatt på samme måte?

Andre steder å finne reiseforsikringsdekning

• Arbeidstjenestegruppeplanen din eller ektefellen din eller innenlandske partner fordeler.
• Din helseforsikring.
• Medlemskapsforeninger gir noen ganger rimelig reiseforsikring eller inkluderer begrenset reiseforsikring som en del av fordelene.
• Hjemmet, leierforsikringen eller bilforsikringsselskapet ditt kan tilby deg dekning for mange av tingene knyttet til ditt ansvar eller personlige eiendommer når du reiser.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Det er viktig at du har grunnleggende forsikringsdekning. Dette er en av de vanligste økonomiske feilene folk gjør. Du må sørge for at du har tilstrekkelig dekning for dine behov. Det er også viktig å innse at grunnforsikring vil beskytte dine eiendeler og økonomi mot en ulykke eller en annen skadelig situasjon. Imidlertid er det vanlig å gjøre feil når det gjelder forsikring. Når det gjelder forsikringsdekning, kan en feil virkelig påvirke deg økonomisk. Her er de fem vanligste grunnleggende forsikringsfeil.

Velger å ikke ha grunnforsikring

Å bestemme deg for å spare penger ved ikke å ha forsikring er en kostbar feil du ikke vil gjøre. Du bør ha bilforsikring som dekker ulykker og tyverier. Du bør ha leietaker eller huseierforsikring for å dekke tyverier og brann.  

I tillegg trenger du absolutt grunnleggende helseforsikring. Medisinske regninger kan legge opp raskt, og hvis du ikke har det, kan du bli krøplet økonomisk. Hvis du ikke har råd til en omfattende helseforsikring, bør du i det minste få en egenandel eller katastrofalt helseforsikringsplan. Mange mennesker sliter med å ha råd til helsehjelp selv med helseforsikring og det å gå uten kan føre til konkurs hvis du har en katastrofal helsehendelse.

The Affordable Care Act krever også at du har helseforsikring, ellers vil du bli bøtelagt når du oppgir skatter. Forsikre deg om at helseforsikringen du registrerer deg for oppfyller minimumskravene. Uføretrygd kan også beskytte deg hvis du blir alvorlig skadet eller blir syk. 

Over å forsikre deg selv

En annen vanlig feil som vil koste deg er å overforsikre deg selv. Det kan være vanskelig å bestemme hvor mye grunnleggende forsikring du virkelig trenger. Dette gjelder spesielt når du vurderer ansvarsforsikringen. Du bør snakke med en forsikringsagent (vanligvis en uavhengig som er best) om eiendelene dine og hvordan du best kan beskytte dem. Når du er yngre, trenger du ikke så mye forsikring, siden du ikke har så mange eiendeler.

Under Insuring Yourself

En annen vanlig feil er å under forsikre deg selv. Dette kan være ganske kostbart når du innser at grunnforsikringen din ikke dekker nødvendige utgifter. Du bør vurdere det maksimale beløpet forsikringen din betaler for hver ulykke.

Hvis du har helseforsikring, bør du vurdere det maksimale beløpet som forsikringen din vil betale. En million dollar kan virke tilstrekkelig, men hvis du skulle ha kreft eller en annen større sykdom, kan pleiekostnadene overstige det beløpet.

Å få den gale forsikringen

Du kan ha gale typer grunnforsikring eller for mange forsikringer. Du kan kaste bort pengene dine med å kjøpe policyer som du sannsynligvis ikke vil bruke. Hvis du er ung, trenger du ikke å få alle typer forsikringer tilgjengelig. Du må også sørge for å forstå retningslinjene du får. Hvis du forstår hva du registrerte deg for, blir du ikke overrasket når det er på tide å sende inn et krav.

Ikke shoppe rundt for en ny policy

Det er viktig at du handler rundt for en grunnleggende forsikring. Du bør gjøre dette hvert par år. Du kan spare penger ved å bytte til en ny policy. I tillegg bør du se på retningslinjer som tilbyr rabatter for hvor du jobber eller hvor du gikk på college. Det tar ikke mye tid å shoppe for forsikringer annethvert år. Dette vil hjelpe deg å holde renten lav.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Your Life Insurance Strategi – Hvordan vite om du trenger Livsforsikring

Livsforsikring er utformet for å beskytte din familie og andre folk som kan stole på deg om økonomisk støtte. Livsforsikring betaler en død fordel til  mottaker  av livsforsikring.

Gjennom årene har livsforsikring også utviklet seg til å gi interessante muligheter for å bygge rikdom eller skattefrie investeringer.

Så hvem trenger livsforsikring, og når bør du kjøpe den?

Er livsforsikring bare for folk som har en familie å støtte? Vi vil gå gjennom disse spørsmålene og vanlige scenarier når livet forsikring er en god idé å kjøpe basert på situasjoner. Denne listen vil hjelpe deg å avgjøre om det er på tide for deg å kontakte din økonomiske rådgiver og begynne å se på dine liv forsikring alternativer.

Trenger jeg Livsforsikring Hvis jeg har ingen forsørges?

Det finnes tilfeller der livsforsikring kan være gunstig, selv om du ikke har noen pårørende, den mest grunnleggende som ville bli dekket dine egne begravelse. Det kan være mange andre grunner imidlertid. Her er noen retningslinjer for å hjelpe deg å avgjøre om livsforsikring er det riktige valget for deg:

På hva livet Stage bør du kjøpe Livsforsikring?

Det første du trenger å vite om livet forsikring er at den yngre og sunnere du er, jo billigere er det. Dette blir sagt, er det ulike typer livsforsikring også. Avhengig av:

• hvorfor du ønsker livsforsikrings
• hva situasjonen er
• det punkt i livet ditt der du trenger å kjøpe det

eller vurdere det økonomisk ansvarlig å kjøpe livsforsikring enten for å finne liv forsikring til en billig pris, eller for å beskytte familien og fremtiden, vil situasjoner være forskjellig for alle.

Livsforsikring som en strategi for å beskytte og bygge rikdom

Når du kjøper livsforsikring du er ute etter å beskytte livsstilen din familie eller pårørende hvis du skulle dø.

Hvis dette er din primære målet da lavpris livsforsikring kan være et godt utgangspunkt for deg. Du kan også se på det som en måte å bygge din eller din families formue enten gjennom potensielle skattefordeler, eller hvis du ønsker å forlate dem penger som en arv.

Du kan også kjøpe livsforsikring som en måte å sikre din egen finansiell stabilitet, i tilfelle av hele livet forsikring, eller universelle liv forsikringer som også tilbyr kontanter verdier og investeringer.

Her er en liste over folk som kanskje trenger livsforsikring på ulike stadier i livet, og hvorfor du ønsker å kjøpe livsforsikring på disse stadiene. Denne listen vil hjelpe deg å vurdere ulike grunner til å kjøpe livsforsikring og hjelpe deg å finne ut om det er på tide for deg å se til å kjøpe livsforsikring eller ikke.

En finansiell rådgiver eller livsforsikring representant kan også hjelpe deg med å utforske ulike livsforsikrings alternativer og bør alltid sjekkes for sine profesjonelle meninger for å hjelpe deg å gjøre et valg.

begynnelsen familier

Livsforsikring bør kjøpes hvis du vurderer å starte en familie. Dine priser vil bli billigere nå enn når du blir eldre og dine fremtidige barn vil bli avhengig av din inntekt.

etablerte familier

Hvis du har en familie som er avhengig av deg, må du livsforsikring. Dette inkluderer ikke bare ektefelle eller partner som arbeider utenfor hjemmet. Livsforsikring må også bli vurdert for person som arbeider i hjemmet. Kostnadene ved å erstatte noen til å gjøre huslige gjøremål, hjem budsjettering og barnepass kan føre til betydelige økonomiske problemer for den gjenlevende familie. Les mer på Foreldre: Hvor mye Livsforsikring trenger du?

Unge enslige voksne

Grunnen én voksen ville vanligvis trenger livsforsikring ville være å betale for sin egen begravelse koster eller om de bidra til å støtte en eldre foreldre eller annen person de kan ta vare på økonomisk.

Du kan også vurdere å kjøpe livsforsikring mens du er ung så at når du trenger det, trenger du ikke å betale mer på grunn av din alder.

Jo eldre du blir, blir dyrere livsforsikring og du risikerer å bli nektet hvis det er problemer med livsforsikring medisinsk eksamen.

Ellers, hvis man har andre kilder til penger for en begravelse, og har ingen andre personer som er avhengige av sine inntekter så livsforsikring ville ikke være en nødvendighet.

Huseiere og folk med boliglån eller annen gjeld

Hvis du har planer om å kjøpe et hjem med et boliglån, vil du bli spurt om du ønsker å kjøpe boliglån forsikring. Kjøpe en livsforsikring som vil dekke ditt boliglån gjeld ville beskytte interessen og unngår du å måtte kjøpe ekstra boliglån forsikring når du kjøper din første hjem.

Livsforsikring kan være en måte å sikre at gjelden er nedbetalt hvis du dør. Hvis du dør med gjeld og ingen måte for din eiendom for å betale dem, dine eiendeler og alt du har jobbet for kan gå tapt og vil ikke bli gitt videre til noen du bryr deg om. I stedet din eiendom kan bli sittende igjen med gjeld, som kan sendes til dine arvinger.

Non-barn Working Par

Begge personer i denne situasjonen ville trenge for å avgjøre om de ønsker livsforsikring. Hvis begge personene er å bringe inn en inntekt som de føler seg komfortabel stue på alene hvis deres partner skal forgå, så livsforsikring ikke ville være nødvendig med mindre de ønsket å dekke sine begravelse koster.

Men, kanskje i noen tilfeller en arbeids ektefelle bidrar mer til den inntekt eller ønsker å forlate sine betydelige andre på en bedre finansiell posisjon, og så lenge du kjøper en livsforsikring ville ikke være en økonomisk belastning, kan det være et alternativ. For en lav kostnad livsforsikring alternativ se inn Term Life Insurance  eller vurdere først-til-dør livsforsikringer der du betaler for bare én politikk og død fordelen går til den første til å dø.

Folk som har Livsforsikring gjennom sitt arbeid

Hvis du har livsforsikring gjennom arbeidet ditt, bør du likevel kjøpe din egen livsforsikring. Grunnen til at du bør aldri bare stole på livsforsikring på jobben er fordi du kan miste jobben din, eller bestemmer seg for å skifte jobb, og når du gjør det, mister du at livsforsikring. Det er ikke strategisk fornuftig å la livet ditt forsikringsselskap i hendene på arbeidsgiver. Jo eldre du blir jo dyrere livsforsikring blir. Du er bedre å kjøpe en liten back up politikk for å sørge for at du alltid har noen livsforsikring, selv om du mister jobben.

Business Partnere og bedrifts

Hvis du har en forretningspartner eller eier en bedrift og det er folk stole på deg, kan du vurdere å kjøpe en egen livsforsikring for formålet av virksomhetens forpliktelser.

Kjøpe Livsforsikring på foreldrene dine 

Folk flest tror ikke på dette som en strategi, kjøpe det har vært brukt og kan være en smart ting å gjøre. Livsforsikring på foreldrene dine sikrer en død fordel for deg hvis du setter deg som mottaker på den politikken du ta ut på dem. Hvis du betaler sin premie vil du ønsker å sørge for at du gjør deg selv en ugjenkallelig begunstiget å sikre din investering. Denne måten når foreldrene dine dør, sikre deg mengden av livsforsikring. Hvis du gjør dette mens foreldrene dine er ung nok, kan det være en økonomisk god investering. Du kan også være lurt å beskytte din egen finansiell stabilitet ved å se på å kjøpe langsiktig omsorg for dem også, eller foreslå de ser inn i den. Ofte når foreldre blir syke når de blir eldre den økonomiske byrden på sine barn er enorm. Disse to alternativene kan gi økonomisk beskyttelse som du kanskje ikke har ellers tenkt på.

Livsforsikring for barn

De fleste vil foreslå at barn ikke trenger livsforsikring fordi de ikke har noen pårørende og i tilfelle deres død, selv om det ville være ødeleggende, vil livsforsikring ikke være gunstig.

Det er noen strategiske grunner kan det være lurt å kjøpe livsforsikring for barn.

1. Hvis du bekymre deg for dine barn til slutt får en sykdom. Noen familier har bekymringer om deres barns langsiktige helse på grunn av arvelige risiko. Hvis foreldrene frykter at til slutt dette kan gjøre dem uninsurable senere i livet, så de kunne vurdere å kjøpe deres barn livsforsikring slik at de ikke bekymre deg for sviktende medisinsk eksamener senere når de trenger livsforsikring for sine egne familier.
2. Hvis du ønsker å motta noen form for død fordel for å hjelpe deg med å håndtere døden av et barn og dekke begravelse utgifter hvis noe skulle skje med dem. Tapet av et barn er ødeleggende, og selv om barna ikke gi økonomisk støtte, de spiller en viktig rolle i familien og deres tap kan ha effekter på mange levels.The tap kan gjøre det svært vanskelig for deg å arbeide, og du kan lide økonomiske tap, trenger psykologisk hjelp, eller trenger hjelp med etterlatte barn som et resultat av deres bortgang. Dette er absolutt ikke vanlig tenkning, men kan være en grunn for en forelder å vurdere livsforsikring for barn.
3. Noen mennesker kjøper livsforsikring for barn som de kommer tidlig voksen alder for å hjelpe dem å få et forsprang på livet. En permanent livsforsikring kan være en måte å bygge besparelser for dem og gi dem en mulighet til å ha et liv forsikring som betaler for seg selv etter den tid de har en familie av sine egne, eller om de ønsker å bruke kontantdelen til låne mot for en stor kjøper. Livsforsikring for barn kan kjøpes som en gave til dem i disse tilfellene.

Barn for det meste ikke trenger livsforsikring, men hvis det er en del av en strategi, kan livsforsikring for barn være noe du vurdere for de ovennevnte grunner. Alltid veie muligheten av de ovennevnte grunner med de andre mulighetene for besparelser du kan vurdere for barna.

eldre

Så lenge du ikke har folk avhengig av din inntekt for støtte, vil livsforsikring på dette stadiet i livet ikke være nødvendig, med mindre igjen, trenger du ikke har andre midler til å betale for begravelse. Men vær oppmerksom på at du kjøper en livsforsikring i denne alderen kan være svært dyrt.

Før du gjør det, må du først snakke med en økonomisk rådgiver eller revisor om å se inn i andre sparealternativer å betale for begravelse koster før man vurderer livsforsikring.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Terrorisme Forsikring er noe vi hører mer og mer om disse dager. Sjansene er, før terrorangrepene 9/11, du hadde aldri hørt om terrorisme forsikring. Dette er fordi før angrepene på tvillingtårnene i World Trade Center i New York City, ble terrorisme forsikring inkludert i de fleste huseiere og bedriftsleiar forsikringer. Etter 9/11, forsikringsselskaper utelukket terrorisme dekning fra disse retningslinjene og gjorde det en politikk som du må kjøpe separat.

Terrorism Risk Insurance Act

Risk Insurance Act Terrorism (TRIA) fra 2002 ble undertegnet i lov av president George W. Bush 26. november 2002, for å bidra til å sikre forsikringsselskapene har muligheten til å gi dekning for terrorisme risiko. Under bestemmelsen, er det felles privat og offentlig kompensasjon for forsikrede tap av terrorhandlinger.

Regjeringen ble i hovedsak gjenforsikringsselskap backer for standard forsikringsselskaper i tilfelle en storstilt terror hendelse med katastrofale tap. Loven har blitt utvidet i 2005 og igjen i 2007. En enkelt terroraksjon må resultere i $ 5 i forsikret tap før kvalifisert som en terrorhandling under TRIA bestemmelsen. Den nåværende forlengelse av denne loven er satt til å utløpe den 31. desember, er 2014. Kongressen tar hensyn om ikke å forlenge Terrorism Risk folketrygdloven igjen.

Terrorisme skadestatistikk

Skadene fra terrorangrepet på 9/11 har vært anslått til $ 40 milliarder i både materielle skader og tap av liv.

Nesten 3000 mennesker mistet livet i løpet av dette angrepet i New York City, Pennsylvania, og Washington, DC Disse katastrofale tap tvunget reassurandører (dette er forsikringsselskapets forsikringsselskap så å si) ut av markedet. Med ingen backup av reassurandører og en manglende evne til å prise disse terrorisme risiko, ble forsikringsselskaper tvunget til å utelukke terrorisme dekning.

Hvem trenger terrorisme forsikring?

Enkelte entreprenører til leie kan kreves av sine klienter å bære terrorisme forsikring som en betingelse av kontrakten for å fullføre en jobb eller en utlåner kan også kreve terrorisme dekning for investeringer. Dessuten kan bedrifter som er lokalisert der kjente terrorhandlinger har skjedd også bli pålagt å bære terrorisme forsikring. Når du er i tvil, sjekk med forsikringsselskapet agent og spørre om du er lovpålagt å gjennomføre terrorisme forsikring. Bedre ennå, sjekk med din egen statens avdeling av forsikring. Hvis du ikke vet hvordan du skal ta kontakt med statens avdeling av forsikring kan du gå til denne National Association of Insurance Commissioner (NAIC) linken for amerikanske stater avdelinger av forsikring .

De fleste forsikringsselskaper tilbyr en terrorisme forsikring selv om det er vanligvis ikke obligatorisk med unntak av arbeidstakere kompensasjon forsikring. Dette er fordi arbeidstakere kompensasjon forsikring er regulert av statlige statuer som angir arbeidsgivere må gi kompensasjon for on-the-job skader uavhengig av skyld. Arbeidstakere kompensasjon politikk er ikke underlagt de samme typer unntak som andre typer forsikring på grunn av disse forskrifter.

Selv om du ikke er pålagt å gjennomføre terrorisme forsikring, kan det være en god ide for deg å bære denne dekningen hvis du bor i et stort byområde, et område kjent for tidligere terrorangrep er, selv om du bare ønsker å sørge for at du, familie, eiendeler og driftsmidler er forsikret mot eventuelle tap som følge av et terrorangrep.

Hvordan kjøpe terrorisme forsikring

Du kan kjøpe en frittstående terrorisme forsikring fra mange av de vanlige linjene forsikring bærere. De fleste forsikringsselskaper er i stand til å selge deg dekning for terrorisme forsikring hvis du føler du trenger det eller er pålagt å kjøpe den for deg selv, din jobb eller din virksomhet.

Hvor kjøpe terrorisme forsikring

Det er forsikringsselskaper som tilbyr terrorisme forsikring enten som en frittstående politikk eller en del av en pakke dekning plan.

Her er et par av selskapene du kan sjekke med å finne ut hvilke alternativer hver og en har for terrorisme forsikring; Chubb  og XL Group PLC Sjekk ut forsikring vurdering organisasjoner for å sørge for at forsikringsselskapet er anerkjente og har en god finansiell styrke vurdering. Du kan også sjekke ut en forsikring selskapets kundeservice rekord med Better Business Bureau eller gjennom JD Power & Associates.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

• Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
• Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
• Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

En annen positiv ting er at livsforsikring provenyet er ikke skattepliktig til stønadsmottakere. En ting mindre å bekymre seg hvis noe uventet skjer. Selvfølgelig vi alle håper vi aldri trenger å bruke denne forsikringen, men du vil sove bedre om natten og vite at din familie vil bli tatt vare på hvis noe skulle skje med deg.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mens livrenter og livsforsikring både har likheter, de er ikke det samme. Før du kan forstå forskjellene og finne ut hvilke plan kan være riktig for deg i forbindelse med en pensjonisttilværelse inntekt plan, må du først forstå de viktigste elementene i hver.

Livsforsikring : Livsforsikrings planer gi inntekt for dine pårørende hvis du dør tidligere enn forventet. De fleste livsforsikring planer kan deles inn i enten term-liv eller hele livet forsikring. Et begrep-life forsikring dekker en bestemt periode, vanligvis 10, 20 eller flere år, mens hele livet forsikring er for hele livet av forsikringstaker. Noen term life forsikringer tilbyr muligheten til å bli omdannet til et helt liv forsikring når begrepet utløper.

Mange liv forsikringer tilbyr kontanter verdi og inntektsgivende alternativer samt andre levende fordeler som en kritisk omsorg dekning alternativ; Men dette er ikke den viktigste funksjonen til en livsforsikring. Dens viktigste funksjon er å ta vare på dine pårørende etter din død og betale for end-of-life / endelige utgifter.

Livrente : Annuitet planer er utformet for å gi pensjonister inntekt til planen eieren hvis han lever utover det forventede levetid. Livrenter gi skatte-utsatt besparelser for pensjon inntekt. Mens livrente har en død fordel til stønadsmottakere, er det ikke tax-free. Livrenter er vanligvis referert til som utsatt, umiddelbare eller levetid annuitet planer.

• Utsatt Livrente : Utsatt livrente er akkurat som det høres ut. Inntekten utsatt etter premie er betalt på et senere tidspunkt, kanskje flere år. Utsatt livrenter er videre brutt ned i fast (tradisjonell , fast indeksert (FIA) og variabel livrente. De viktigste forskjellene i typer utsatt annuitet planer er i hvordan interessen er opptjent og om vedkommende ønsker å gjøre en trygg investering eller leter etter markedslignende avkastning med større opphopning verdipotensial.
• Umiddelbar Livrente : Den umiddelbare livrente betaler fordeler starte senest ett år etter at du har betalt premie til forsikringsselskapet. Mest umiddelbare livrenter er kjøpt med en engangs, engangsutbetaling og er designet for å begynne å betale ut senest ett år etter at premien er betalt. Dette livrente Planen er utformet for personer som ønsker å en garantert inntekt for livet.
• Longevity Livrente : En levetid annuitet plan er en type rente livrente som kan utstedes i alle aldre med inntekt utsatt inntil 45 år. Vanligvis gjør planer av denne typen ikke har tenkt ut før holderen er 80 år eller eldre. Tenk på det som en supplerende pensjonsordning som kan sparke i gang den vanlige pensjonsordning kan være avtagende i sin utbetaling eller har sluttet helt.

Hvilke Plan er bedre?

Nøkkelen i å bestemme hvilken plan er riktig for deg – livrente eller livsforsikring – er å se på formålet. Hvis din viktigste formål er å hjelpe pårørende og andre begunstigede betale for den endelige utgifter, regninger og har igjen penger igjen å leve på, er det beste alternativet livsforsikring siden dette er overlevert skattefritt til de begunstigede.

På den annen side, hvis du er ute etter en plan som gir deg en pensjonisttilværelse inntekt så bør du vurdere livrenter. Livrente tilbyr skatte-utsatt sparing og pensjon inntekt. Enkelt sagt – livsforsikring beskytter din kjære hvis du dør tidlig mens annuitet beskytter din inntekt hvis du lever lenger enn forventet.

Begge planene oppgir død fordeler, men hver er et helt annet alternativ med ulike formål. Hvis du trenger veiledning i å avgjøre om en livsforsikring plan eller livrente er riktig for deg, ta kontakt med en livsforsikring eller livrente planlegging konsulent for å diskutere alle alternativene.

Hvor kan du kjøpe en Livsforsikring / Livrente Plan for pensjonisttilværelse inntekt?

Det er mange anerkjente selskaper som tilbyr både livsforsikring og livrente planer. Du kan finne et selskap enten på egen hånd eller gjennom din egen forsikring agent. Hvis du gjør søket selv, vurdere noen av disse topp-karakter selskaper som tilbyr begge planene når man sammenligner priser: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, amerikanske Fidelity, New York Life, Bankers Life og havari, og mer. Pass på å sjekke ut selskapets finansielle styrke rangeringer og kundeservice posten med forsikring vurdering organisasjoner som AM Best og JD Power & Associates.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Du tror kanskje at med mindre du bor i California, vil du aldri bli påvirket av et jordskjelv. Denne typen tenkning kan føre deg til å være uforberedt bør et jordskjelv noensinne oppstå i staten. Sannheten er at et jordskjelv kan forekomme og forårsake skade på eiendom i nesten hvilken som helst tilstand. Mens jordskjelv er mer utbredt i delstaten California, kan de forekommer i noen stat. Mens mange jordskjelv er for små til å noen gang bli oppdaget eller følt, US Geological Survey rapportert at det i årene mellom 2002 og 2012, jordskjelv inntraff i 23 amerikanske stater.

Disse jordskjelv var av en 4,0 eller høyere størrelsesorden. Jordskjelv med størrelser større enn 6 kan føre til betydelige skader på boliger og annen eiendom, samt skader og med tap av liv.

Jordskjelv skade er vanligvis ikke dekkes i typiske huseiere politikk så hvis du bor i et område utsatt for jordskjelv, kan det være lurt å sjekke inn skaffe dekning. Jordskjelvet forsikring vil dekke skade på bolig og innholdet forårsaket av skade fra og jordskjelv som vegger som kollaps eller verdisaker som er ødelagt inne i ditt hjem. Imidlertid kan noen skader som ikke kan dekkes, for eksempel et hvilket som helst flom som kan resultere. Dette vil avhenge av språket i politikken. Du bør alltid lese retningslinjene nøye for å vite hva som er dekket. Er du i tvil, sitte ned med en forsikring agent og har ham gå over vilkårene i politikken med deg.

Hvorfor trenger dere jordskjelv forsikring?

Hus politikk dekker ikke skader forårsaket av jordskjelv.

Du må enten kjøpe et jordskjelv dekning anbefaling eller kjøpe en egen policy for jordskjelv forsikring. Ikke gjør den feilen å tro at du vil stole på regjeringen katastrofehjelp for å hjelpe deg å gjenopprette tap fra et jordskjelv. Regjerings katastrofe programmer, for eksempel FEMA, er designet for å ta vare på umiddelbare behov som mat, klær, medisinsk hjelp og midlertidig husly.

Men gjenoppbygge hjem og erstatte innholdet er opp til deg. Selv om du får en lav rente lån gjennom FEMA for å hjelpe deg å bygge, har det fortsatt å være tilbakebetalt. Hvis du bor i et jordskjelv utsatt område, er den eneste måten din eiendom og innholdet vil bli dekket gjennom jordskjelv forsikring.

Hvem trenger Jordskjelv forsikring?

Trenger alle jordskjelv forsikring? Bare du kan gjøre dette forsøket. Mange mennesker, særlig folk som ikke bor i jordskjelvutsatte områder velger å ikke få denne dekningen. Vær forberedt på å betale for jordskjelv dekning som politikken kan være ganske dyrt. Egenandeler kan være så mye som 10 prosent av verdien av ditt hjem og i noen tilfeller enda mer. Bare vet at hvis du ikke har jordskjelv forsikring, gjenoppbygge hjem og erstatte alle dine verdisaker vil komme ut av egen lomme. Jordskjelv liggende områder i det vestlige USA er California, Washington, Oregon og noen steder i Nevada, Wyoming og Utah. Det finnes også sier i fare langs New Madrid feil linje inkludert Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, South Carolina og Kentucky.

Hvor mye Jordskjelv forsikring trenger du?

Hvor mye jordskjelv forsikring du trenger vil avhenge av din individuelle situasjon inkludert kostnadene med å gjenoppbygge ditt hjem bør du lider et totaltap og erstatte innholdet.

Ta en oversikt over dine innhold og verdifulle elementer å bestemme pengebeløp du vil trenge for å erstatte dem. Hvis du ikke vet verdien av ditt hjem og innholdet, kan det være en god idé å ha en vurdering gjort for å sørge for at du ikke er under forsikret. I tillegg til å gjenoppbygge hjem og erstatte innholdet, trenger du også dekning for ekstra levekostnader som midlertidig losji og mat mens hjemme blir reparert eller gjenoppbygge.

Hvem tilbyr jordskjelv forsikring?

Delstaten California tilbyr jordskjelv forsikring gjennom California jordskjelv myndighet (CEA). Individuelle forsikringsselskaper i staten kan velge å delta i CEA. Ved lov, dersom et forsikringsselskap tilbyr hus forsikring i delstaten California, det må også tilby jordskjelvet forsikring.

Mini-politikk er også tilgjengelig som bare dekker bolig, unntatt elementer som terrasser, bassenger eller andre frittliggende strukturer. Dette ble innført i 1996 av California lovgiver i et forsøk på å holde jordskjelv premiene overkommelig for huseiere.

Ikke alle hus forsikring selskaper i alle stater vil selge deg jordskjelv forsikring enten som en anbefaling til hus politikk eller som en egen policy. Noen av hus og forsikringsselskaper som tilbyr jordskjelv forsikring er American Family, State Farm og GeoVera Forsikring.

Jordskjelv forsikringer er tilgjengelig for huseiere, leilighet andelseiere, mobile huseiere og leietakere. Du kan velge hvor mye dekning du trenger samt egenandel alternativer. En representant for selskapet som representerer jordskjelvet forsikring leverandør vil være i stand til å gi deg, vil mer informasjon om dekning alternativer og priser. Hvis du ønsker mer informasjon om jordskjelv stat-bistand, kan du besøke FEMA nettstedet .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Det er noen ting kvinner er bedre på enn menn. Å ta vare på sin helse er ikke en av dem. Ifølge en fersk undersøkelse fra ZocDoc, en digital helse markedet, når de er syke, vil to tredjedeler av kvinnene heller vente det ut enn å lage en legetime med en gang (bare halvparten av mennene sier det samme). Mer troublingly, kvinner er mer sannsynlig enn menn til å frata forebyggende behandling.

Penger er trolig en stor faktor bak helling av kvinner til å frata omsorg – eller hoppe over det helt.

Det er grunnen til at kvinner bør tenke annerledes om deres helseforsikring. Og hvis du er en av de 40 prosent av kvinner som er primær abonnent til en helseforsikring som også dekker din ektefelle og / eller barn, er dette enda viktigere. Her er hva du trenger å vite.

Forsikring er ikke endret ennå

Kvinner har unike helsemessige bekymringer som må tas hensyn til når du velger en helseforsikring plan. Og de kommende endringene i Affordable Care Act og andre helsetjenester lover kunne presentere nye komplikasjoner for kvinner som søker dekning.

Men for nå, fortsatt eksisterer Obamacare – og det betyr at hvis du har forsikring, planlagt forebyggende behandling er dekket, sier Nate Purpura av ehealth.com. Det omfatter årlig godt kvinne besøk, HPV-vaksiner (som, forresten, bør unge menn får i tillegg), og mammografi hvert annet år over 40 år “Mange mennesker ikke er å dra nytte av dette,” Purpura notater .

  “Det går mot ideen om la oss ta det tidlig og behandle den.” Maternity omsorg er også dekket. Så er 95 prosent til 100 prosent av prisen for prevensjon.

Som det står nå, er straffen for å være en kvinne også borte. Før passering av ACA, hvis du var shopping for helseforsikring på egen hånd (i motsetning til å få det gjennom en arbeidsgiver), det koster mer hvis du var en kvinne.

Hvor mye? Et gjennomsnitt på $ 34 i måneden, eller $ 400 i året, ifølge eHelse. Det er ikke sant lenger. På nedsiden, “det er ikke en stor fleksibilitet når du velger dine fordeler”, sier purpura. På opp, “alt er dekket og en forsikring plan ikke kommer til å [koste mer] hvis du er en kvinne.”

Få konkret om leger og resepter

Det er en generell oppfatning at kvinner er mer lojale enn menn er. Men forskning ved Erasmus University Stijn van Osselaer funnet det er ikke nødvendigvis tilfelle. Menn er mer lojale til organisasjoner, men kvinner er mer sannsynlig å verd individuelle relasjoner. Som sådan, er vi lojale mot våre frisører, vår favoritt selgere og, ja, våre leger.

Så hvis du føler en lojalitet til leger – eller selv om du er bare spesielt komfortabel med dem – så sørg for at de aksepterer forsikring plan du velger under åpen påmelding tid. Hvis du tror dette er året du kan bli gravid, må spesielt kontrollere at OB / GYN du ønsker å bruke er i planen. Tross alt, hvis du betaler mindre for en plan betyr din favoritt lege ikke er dekket, og du ender opp med å besøke legen mindre som et resultat, så er det verdt å betale litt ekstra for å få forsikring du faktisk bruke mer.

Og mens du er i gang, må eventuelle resepter du tar er dekket, så vel.

Din helse bekymringer er annerledes – og skulle kjøre Forsikring Decision

La oss sette fødselspenger til side for øyeblikket (fordi, som vi har påpekt, de er alltid dekket) og fokus på tre andre helsemessige bekymringer om at kvinner bør være klar over.

1. Hjertesykdom. Det er den største dødsårsaken for kvinner i USA, som er ansvarlig for om en-i-fire dødsfall hos kvinner årlig.
2. Kreft, den nest mest farlig trussel mot en kvinnes helse. I motsetning til det mange tror, er brystkreft ikke den mest dødelige synderen her – det tvilsomme æren går til lungekreft, som er ansvarlig for omtrent 71 000 dødsfall årlig.
3. Slag, noe som fører til 6 prosent av alle kvinnelige dødsfall, men er også den ledende årsak til langvarig uførhet; 60 prosent av alle slag skje med kvinner.

“Hvis du er i risikogruppen for noen av disse sykdommene, kan det være lurt å vurdere en lav egenandel plan,” sier Jennifer Fitzgerald, administrerende direktør i forsikringsselskapet markedsplassen nettstedet PolicyGenius.com. Du må betale mer forhånd for politikken, men hvis du har en hendelse, vil flere av de samlede kostnadene dekkes.

Få din Physicals nå

InsuranceQuotes.com nylig utgitt en rapport ser på kvinners helse risikoer spesifikt under president Trump. “Vi tror forebyggende arbeid kommer til å fortsette”, sier Laura Adams, Senior Forsikring Analyst for området. “[Men] det som har vært unikt med Obamacare er at de har tatt mye av kvinners tjenester som forebyggende behandling -. For eksempel prevensjon” Forebyggende behandling av denne typen, sier hun, kunne gå bort under hva erstatter Obamacare.

Som argumenterer for å dra nytte av fordelene som er på din nåværende politikk, pronto. “Få dine årlige besøk gjort,” Adams antyder. “På denne tiden neste år, kan denne type dekning ikke være så rik for kvinner.”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

I dag skal vi ta en dypere titt på livet forsikringer. Livsforsikring er en av de klebrige ting som føles som en unødvendig utgift til du trenger det … og så du virkelig trenger det.

For meg, livsforsikring egentlig ikke bli et problem til min kone og jeg begynte å ha barn, og vi begynte å seriøst vurdere sin fremtid. Hva ville livet være som om jeg plutselig gått bort? Vil Sarah kunne tilstrekkelig gi for dem som de ble eldre? Hva om begge av oss døde plutselig?

Vi gjorde mye forskning, handlet, og til slutt endte opp med en politikk som beskytter hverandre og, enda viktigere, beskytte våre barn. Denne guiden vil lede deg gjennom mange av de viktigste fakta og begreper vi lært i løpet av denne reisen.

Guide til Finne Best Term Life Insurance:

• Lær hvorfor term life forsikring er det beste alternativet for folk flest
• Regne ut din ideelle sikt
• Bestem deg for hvor mye dekning du trenger
• Shoppe rundt etter de beste livsforsikring priser
• Kjøp den ideelle politikk for dine behov og planlegger å betale premie for lang hale

Livsforsikring typer – og hvorfor Term er det beste for folk flest
Det er en rekke forskjellige typer livsforsikringer flyter rundt der ute med forskjellige navn og attributter knyttet til dem. Universal, hele livet, kontanter verdi … du kommer til å høre disse vilkårene bandied om av livsforsikrings selgere.

Her er sannheten i saken: det store flertallet av dem utgjør en vanlig term life forsikring sammen med noe annet, vanligvis en investering av tvilsom verdi.

Så, la oss ta sikkerhetskopi. En term life forsikring politikk er en som dekker et visst antall år – si, tretti, for eksempel. Når avtalen er undertegnet, betaler du selskapet som utsteder politikken en liten mengde – premien – på en jevnlig basis. Hvis du skulle dø før slutten av dette ordet, og premiene er betalt opp, mottaker av politikken mottar verdien av politikken. Hvis begrepet slutter og du er fortsatt i live, både du og bedriften gange unna.

Så, hva gjør dette bedre enn andre retningslinjer? Koste. Et begrep politikk kommer til å være langt unna billigere for mengden av forsikringen du får i forhold til andre retningslinjer.

Andre typer politikk er i stor grad begrepet politikk med spesielle filer skrevet i … men de spesielle tilleggene er kostbare. Noen regler legger i en investering aspekt, hvor investeringen returnerer dårlig for de første tjue eller tretti år (noen av dem gjør godt etter en betydelig periode, men at første periode er ikke bra). Andre lover å dekke hele livet, men de ender opp med å bli svært dyrt, også.

Den beste metoden av alt er å bare kjøpe en begrepet politikk og koble den med noen besparelse på egen hånd.

Hva skjer hvis du kommer til slutten av politikken? Hvis du har vært redde, bør du ikke trenger en stor forsikring på det tidspunktet. Store forsikringer fornuftig når du har flere pårørende, men da begrepet av politikken går ut, bør du ikke ha mange pårørende i det hele tatt, slik at du ikke trenger den store tilstrømningen av kontanter.

Noen mennesker kan ikke være kvalifisert for noen retningslinjer. Livsforsikring er et produkt som selges av et selskap som ønsker å minimere risikoen, og hvis du har betydelige risikofaktorer som indikerer en høyere sjanse for selskapet å måtte betale ut på politikken, kan det hende du må betale høyere premie eller ikke har forsikring i det hele tatt. På den annen side, ikke anta at du er uninsurable, heller. Disse selskapene vet hva de gjør, og kan noen ganger gi retningslinjer til folk som ellers kan virke risikabelt.

Selv i slike situasjoner, kan prosessene under shopping rundt for politikk fortsatt henvise deg til en best mulig avtale for din situasjon, selv om prisene er høye.

“Peace of Mind” Product
En viktig ting å huske er at livsforsikring er en “sjelefred” produkt. Det er ikke noe du noen gang kommer til å benytte seg av. Hvis du kjøper politikken for fred i sinnet, bør det fullstendig dekke de tingene som du er bekymret.

Det er en viktig faktor å huske på når du bestemme detaljene i politikken du trenger.

Hvor lenge bør My Term være?
Bør jeg få en ti år politikk? En tjue år? En tretti år? Det er ikke et enkelt spørsmål.

Vanligvis, jo lengre sikt av politikken, jo høyere premie skal være. Det er fornuftig hvis du tenker på det – jo lengre sikt av politikken, er det mer sannsynlig at forsikringsselskapet nødt til å betale ut.

Det virkelige spørsmålet du må stille deg selv er hvorfor trenger du disse retningslinjene? Hvilken situasjon er du beskytte deg mot?

Mange kjøper sikt livet forsikringer for å sørge for at deres barn er økonomisk beskyttet gjennom sin barndom. Andre kan kjøpe en politikk bare for å beskytte sin ektefelle til pensjonsalder.

Du bør sette seg ned og spør deg selv på hvilket punkt den grunn er ikke lenger relevant. Når vil barna vokse opp og flytte ut? Når vil du treffer pensjonsalder?

Disse typer spørsmål vil peke deg rett på politikken sikt bør du være på jakt etter. Trenger en for de neste femten til atten år? Få en tjue år politikk. Trenger en for tjuefem år? Få en tretti års politikk. Er ting kommer til å bli bra i åtte år eller så? Få en ti års politikk.

Hvor mye forsikring bør jeg få?
Under prosessen med å finne ut begrepet av politikken, er du også kommer til å få en følelse av hva du forsikre seg mot. Du vet hvor lenge du trenger det politikk og hva slags utgifter du håper å dekke.

Det neste spørsmålet å stille deg selv er hvor mye penger som legger opp til. Min anbefaling er at hvis du vet hvor lenge du kommer til å trenge beskyttelse, bør du ha nok forsikring for å erstatte hjemme inntekt for at hele perioden. Hvis du har en baby hjemme, og du vil være sikker på at de er godt gjennom videregående skole, bør du beregne hvor mye din take-hjem betale ville være gjennom hele denne perioden, for eksempel.

Det er viktig å huske at dette bare er en hendig “baksiden av konvolutten” beregningen. Du bør også ta hensyn til din fulle økonomiske bildet før dykking i, fordi en familie i en mye gjeld ville trenge mer forsikring enn en familie i en sterk finansiell stilling.

Den beste ruten er å kontakte en avgift som bare finansiell rådgiver , en som ikke har en egeninteresse i å selge deg et produkt, og få dem gå over din økonomi med deg og hjelpe deg å finne ut riktig mengde for din situasjon. Ikke bruk en provisjonsbasert finansiell rådgiver for dette, da de vil være først og fremst interessert i å selge deg en policy.

Et siste stykke å tygge på: den yngre du er, jo billigere premiene vil være , så hvis du er en ny forelder i en alder av 25 og kjøper forsikring for å beskytte barnet ditt, vil prisene være ganske lav, selv om den totale beløpet er høy, fordi risikoen for å dø før 50 eller 55 er veldig lav.

Shopping Rundt
Så, du har bestemt deg for en begrepet politikk og du har en god ide om hva slags ord du vil. Hva nå?

Det første trinnet er å shoppe rundt etter den beste prisen. Den enkleste måten å gjøre det på er å bruke en livsforsikring megler som AccuQuote, FindMyInsurance eller LifeInsure. Alle disse tjenestene gjør det enkelt å sammenligne priser mellom ulike forsikringsselskapene når du har fylt ut noen grunnleggende spørsmål om deg selv.

Men om du ikke ønsker å strengt gå for den laveste satsen. Du kommer til å ønske å bruke en stabil forsikring leverandør som kommer til å fortsatt være i virksomhet i femten år.

Den enkleste måten å sjekke ut stabiliteten i et forsikringsselskap er å sjekke ut sin soliditet vurdering i en uavhengig ratingbyrå. For eksempel kan du stoppe på TheStreet og se etter finansiell styrke vurdering av hver assurandør du vurderer. Du kommer til å ønske å sørge for at eventuelle selskapet du seriøst vurderer har en sterk vurdering.

Diversifisering
Et annet skritt du kan ta for å minimere risikoen er å “sikre din forsikring.”

Hver stat har en garanti forening som livsforsikringsselskaper i at staten må være medlem av. Dette er en enkel regulatoriske tiltak som sikrer at selskapene ikke bare selge politikk og forsvinner i løse luften, og at politikk som selges i staten har noen sikkerhet for dem.

I hver stat, sikrer denne garanti foreningen den politikken som er solgt av medlemmene av denne foreningen. Hva det betyr for deg er at på sikt livet forsikring er garantert opp til et visst beløp, selv om leverandøren går ut av business.

Mengden varierer fra land til land. Det er lurt å slå opp dette beløpet ved å gå til Google og søker etter staten pluss begrepet “liv forsikring garanti foreningen”. Nettstedet du vil indikere hvor mye at politikken er forsikret for.

Hvis beløpet du beregnet tidligere er større enn det garanterte beløpet i staten, bør du kjøpe to separate retningslinjer fra to forskjellige selskaper. På den måten har du to helt garantert politikk i stedet for en delvis garanti.

Dette vil koste deg en høyere total premie enn en politikk, men som jeg nevnte ovenfor, livsforsikring er en “trygghet” produkt, og dette vil sikre din fred i sinnet.

The Path Forward
Når du har valgt din politikk, bør livsforsikring regningen bli en av de viktigste regningene hver gang du mottar en. Sørg for at denne regningen blir betalt. Hvis du ikke betaler det, så er du ikke lenger forsikret, og siden du ville være eldre på det tidspunktet, ville få en ny politikk bli vesentlig dyrere.

Hvis du finner ut at endringer i din situasjon endrer mengden av forsikringen du tror du trenger, kan du alltids shoppe rundt for en annen politikk. Hvis det skjer, kan du enkelt avslutte det gamle ved å kontakte forsikringsselskapet og slippe den gamle politikken. Hvis et liv endring som skjer med deg, kan dette ende opp med å bli en betydelig penger saver.

Eie term life forsikring har gitt betydelig trygghet for meg når du tenker på fremtiden for mine små barn. Forhåpentligvis kan det gi tilsvarende trygghet for deg også.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.