Ingen ønsker å våkne opp en dag og føler at årene har gått dem forbi. Men vet du hva som er enda verre? Å våkne opp og innser at du har falt for langt bak på din pensjonisttilværelse planlegging.
Dessverre, det er den posisjonen for mange amerikanere er i. Median pensjonsalder saldo er bare $ 12 000 for nær-pensjonering husholdninger, ifølge National Institute on Retirement Security.
Ikke rart den nyeste Retirement Confidence Survey fra Employee Benefits Research Institute (EBRI) melder at bare 22 prosent av arbeiderne er veldig trygge på at de vil ha en sikker pensjon.
Hvis du finner deg selv i denne posisjonen, er det på tide å slutte å bekymre deg og gjøre noe.
John Sweeney, konserndirektør for pensjon og investere strategier på Fidelity Investments, sammen det å planlegge et besøk med legen din etter å gå altfor lang tid mellom avtaler. “Du vet at de sannsynligvis kommer til å fortelle deg å endre kostholdet og trene mer,” sier han. “Men grunnen til legen vil fortelle deg det er fordi du kan komme tilbake på sporet.”
Vurdere disse tipsene resept for å ta tilbake kontrollen over din økonomiske fremtid.
Table of Contents
Få en plan
Hva er den største forskjellen mellom dem som føler seg trygg på sin pensjonisttilværelse, og de som mangler selvtillit? Ifølge EBRI det er deltakelse i en arbeidsplass pensjonsordning, som en 401 (k).
Det er fornuftig. Når du er på en arbeidsplass plan, sparer du automatisk, med penger som kommer ut av hver lønnsslipp. Hvis du har en plan tilgjengelig for deg og du er ikke registrert, kan du ringe fordeler leder i dag.
Hvis du ikke har en plan tilgjengelig, kan du gjøre det selv med en IRA eller Roth IRA, og sette den opp slik at pengene blir overført elektronisk fra din brukskonto og inn i din pensjonisttilværelse besparelser på månedlig basis.
Hvis du er under 50, vil en månedlig bidrag på $ 458,33 får du en full $ 5500 IRA bidrag innen utgangen av året; hvis du er 50-plus, er nummeret ditt $ 551,66 (fordi max er $ 6500, inkludert en $ 1000 catch-up bidrag).
Og hvis du ikke er sikker på hvor du skal investere de pengene? Se etter en target-date pensjonsfond som vil plukke en passende blanding av investeringer for din alder og antatte tidspunktet for pensjonering.
jobbe lenger
Utover automatisk lagring, det mest effektive du kan gjøre på dette punktet er å øke tidsrammen over hvor du jobber.
La oss si at du er 55, og sikter til pensjon ved 62 år Hvis du begynner å spare nå, du kan doble dine bidrag til 20 prosent av inntekten for de neste sju årene – men som likevel ikke vil være like virkningsfulle som jobbe ytterligere tre år fram til fylte 65 år, sier Sweeney, eller åtte år før fylte 70. Ikke bare er det ytterligere tre eller åtte år for å tjene penger som du kan bidra til pensjonsfondet, men det er også færre pensjonister år som du vil trenger inntekter.
En annen fordel med å vente til 70 å pensjonere seg? Fetere sjekker fra Social Security. For hvert år du frata starter trygd fra 62 til 70, det er en økning på åtte prosent i betalings du mottar.
Utsette hele veien 62-70 legger opp til en 50 prosent økning i månedlige kontroller.
Rett størrelse
Innen du fratre, vil du være i stand til å erstatte de fleste av dine faste utgifter med forutsigbar inntekt. At inntekten kommer fra Social Security, eventuelle pensjoner du måtte ha, og være i stand til å trekke om lag fire prosent av din pensjonisttilværelse besparelser årlig. (Hvis du holde dine uttak rundt fire prosent, bør sparepengene dine siste 30 årene, noe som er lang nok for de fleste.) Men hva hvis du ser på tallene, og du er fortsatt kort? Da er det på tide å høyre-size ditt liv.
Det kan bety å flytte til en mindre hjemme, noe som bør bety å spare på leie eller boliglån betalinger; dine verktøy og vedlikehold kan gå ned så vel. Det kan bety å bli kvitt en bil og bruke offentlig transport i stedet.
Det kan bety å gå fra to ferier i året til en.
Ikke vent til du pensjonere å gjøre disse bevegelsene. Nedgiring mens du fremdeles arbeider vil tillate deg å sette ekstra penger bort til pensjonisttilværelsen.
Gjør catch-up Bidrag
Folk i femtiårene har muligheten til å gjøre pensjonisttilværelse plan “catch-up” bidrag hvert år. Vi merket oss den ekstra $ 1000 kan du bidra til en IRA. Men du kan også bidra med en ekstra $ 6000 til 401 (k), og hvis du er 55-pluss, en ekstra $ 1000 til din helse sparekonto eller HSA.
Men for å finne den ekstra penger, du kommer til å trenge å finne plass i budsjettet. Og ja, hvis du ikke bor på et budsjett, er det på tide å starte.
Dessverre, 60 prosent av folk aldri lage et budsjett, og de fleste aldri gjøre en beregning av om de har nok å leve av som pensjonist, sier Dallas Salisbury, bosatt stipendiat og president emeritus ved Employee Benefit Research Institute.
Blokkere ut tid i kalenderen din, skjenke deg et glass vin, og ta et dypt åndedrag. Så hard titt på dine inntekter og utgifter (gratis apps som Mint kan hjelpe deg med å spore det siste.) Se på hver regning kategori, og spør deg selv hvor du kan kutte for å frigjøre mer penger til å sette bort for i morgen. For hver dollar som du finner, planlegge en automatisk overføring, slik at pengene faktisk går ut over forbruket ditt konto og til sparing. På den måten vil du ha tillit til å vite at det faktisk vil skje.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.