Ting du kan gjøre for å øke oddsen for leve komfortabelt i pensjonisttilværelsen

Mange folk bare begynne å investere fordi de tenker fremover til pensjonsalder. Det er ikke det at de ønsker passiv inntekt i dag, men snarere de planlegger å fortsette å jobbe i hele sin karriere, og vil være sikker på når de ikke lenger kan vise opp til kontoret eller sparke en tidsklokke. Dessuten vil de aldri trenger å bekymre deg for å sette mat på bordet, å kunne ha råd til reseptbelagte medisiner, ha et sted å bo, eller å være i stand til å betale for de tingene som gir både underholdning og glede i livet.

Et fantastisk eksempel på hva som er mulig når du tenker langsiktig og ordne formuesforvaltning er klokt Anne Scheiber, den pensjonerte IRS agent som samlet en formue som i 2016 inflasjonsjusterte dollar, ville være verdt $ 34,380,000 i moderne kjøpekraft (ved Da hun døde i 1995, var markedsverdien overskredet $ 22 millioner). Hun gjorde det starter med bare en liten mengde besparelser og en beskjeden pensjon, bygge hver posisjon i sin portefølje fra den lille leiligheten i New York City som hun ringte hjem. Du kan lese om Anne Scheiber formue i dette tilfellet studien, og bryte ned noen av de erfaringene vi kan lære av hennes oppførsel. Et annet eksempel er vaktmester Ronald Read, som tjente nær minstelønn arbeids på Sears. Da han døde, ble det avdekket at han stille hadde samlet mer enn $ 8,000,000 i blue-chip aksjer. Hans utbytteinntekter var i seks-tall per år. Listen fortsetter og fortsetter, men poenget er disse menneskene ikke var nødvendigvis eksepsjonell når det gjelder intelligens eller antall timer de jobbet.

 Nei, de tok fordel av kraften i compounding, ga seg selv en lang strekning for å la sine penger vokser, fokusert på å redusere risiko, og forstått at, til slutt, er en andel på lager noe mer, og intet mindre enn en eierandel i en reell drifts virksomhet; at når det gjelder å skaffe lager, er din jobb i utgangspunktet å kjøpe fortjeneste.

Hvis du ønsker å pensjonere Rich, må du forstå at tid er penger

Den viktigste nøkkelen til pensjon rik er å begynne å investere så tidlig som mulig og da, for å leve så lenge som mulig. Mange arbeidstakere, strapped for kontanter eller eying en stor kjøper, fortelle seg selv at de kan gjøre opp for tapt tid ved å gjøre høyere bidrag i årene fremover. Dessverre, ikke penger ikke fungerer på den måten. Takket være kraften av rentes rente, har penger investert i dag en uforholdsmessig innvirkning på din rikdom nivå ved pensjonsalder.

For å sette saken i perspektiv, vurdere to mulige scenarier; både ta vår hypotetiske investor trekker seg på 65 og nøt en årlig beregnet avkastning på 10%, noe som er generelt ansett ordinære og tilfredsstillende for aksjer over lange perioder.

John er 40 år gammel og investerer $ 20.000 i året for pensjonister. Charlotte er 21 år og investerer $ 5000 i året for pensjonister. Etter den tid hver av disse personene fratre, vil de ha investert $ 400 000 og $ 220,000 hhv. Likevel, på grunn av kraften i rentes rente, ville John fratre med halvparten av pengene som Charlotte tross investere dobbelt så mye! (Johannes skulle gå av med $ 1.97 million, Charlotte med $ 3.26 million).

Moralen i historien? Stopp rane din fremtid til å betale for i dag.

Øke dine sjanser for Pensjonere rik ved maxing ut den ordinære IRA bidrag Limit

Når det kommer til IRA bidrag grenser, synes Uncle Sam motto å være “bruk det eller mist det”. Arbeidere som ikke har gjort det maksimalt tillatte bidrag til deres tradisjonelle eller Roth IRA ved cut-off date er flate ute av lykken med mindre de er i midten av femtiårene og kvalifisere seg til noe som kalles en catch-up bidrag.

Hvorfor er IRAS en så big deal? De lar deg nyte enten skatte-utsatt eller tax-free vekst, avhengig av hvilken type IRA du bruker. Som i sin tur gjør det mulig å bruke strategier som ressurs plassering. For eksempel, er en Roth IRA det nærmeste du kommer en perfekt skatt ly som eksisterer i USA. Så lenge du følger reglene og ikke gjør noe for utenom det vanlige, kan du effektivt unngå å betale skatt på noen av salgsgevinster eller utbytte for livet.

Så viktig, IRAS har ulike typer aktiva beskyttelse nivåer. En Roth IRA, som en illustrasjon, er generelt beskyttet mot kreditorer for beløp opp til omtrent $ 1,25 millioner (beløpet er justert for inflasjon og endringer over tid, så husk å sjekke de siste tabeller) i tilfelle en konkurs, med bare noen få typer av gjeld å kunne invadere beskyttelse, inkludert skatt heftelser og skilsmisse oppgjør. Andre typer IRAS har ingen grense på hvor mye konkursbeskyttelse de tilbyr.

Dra full nytte av arbeidsgiver Matching på 401 (k)

Mange bedrifter vil matche en betydelig del av inntektene basert på bidrag du gjør i din 401 (k) plan. Hvis du er heldig nok til å jobbe for en slik virksomhet, og millioner av amerikanere er, utnytte til det fulle! Hvis du ikke gjør det, er du gange unna gratis penger. Selv om alt du gjør er å ha 401 (k) bidrag parkert i kontanter og kontantekvivalenter, er det ofte en umiddelbar, praktisk talt uten risiko 50% til 100% eller mer avkastning.

Ikke penger ut av din pensjonisttilværelse plan når du bytter jobb – Bruk en Rollover IRA for å unngå tidlig tilbaketrekking straffer og skatter

Hvis du er noe som den gjennomsnittlige amerikanske arbeideren, oddsen er ganske betydelig du kommer til å skifte jobb på et tidspunkt i løpet av din karriere. Når dette skjer, er det mest tåpelige ting du kan muligens gjøre under de fleste forhold, er å ta ut av din pensjonisttilværelse investeringer.

I stedet, rulle over inntektene til en rollover IRA eller din nye arbeidsgiver 401k plan. I tillegg til å unngå de betydelige skatter og tidlig tilbaketrekking straffer som du ellers kunne ha pådratt, vil du være i stand til å holde pengene dine jobbe for deg tax-free eller skatte-utsatt, noe som gjør det mye mer sannsynlig at du vil når pensjonsalder med mer penger enn du ellers ville ha hatt. Gitt nok tid – du allerede så kraften noen tiår kan ha på tilsynelatende små mengder av penger – dette kan bety forskjellen mellom ferie på Tahiti og måtte ta en deltidsjobb for å supplere inntekten.

Bruk dine skytende midler til å erverve produktive ressurser og unngå gjeld

Til syvende og sist, for folk flest, er den beste måten å bli rik ved pensjonering er å få hendene på eierskap av produktive ressurser, særlig eierandeler i gode virksomheter. En virkelig bemerkelsesverdig virksomhet, kjøpt på en intelligent pris, kan gjøre underverker på en måte svært få mennesker ser ut til å forstå. Allmennheten tåpelig fokuserer på kortsiktig markedsverdien – Jeg definerer vanligvis noe som er mindre enn fem år er kortsiktig – og i prosessen, savner skogen for bare trær.

Se på et selskap som Hershey. Et eksempel på hvordan egenverdi kan avvike fra markedet sitatet er opplevelsen av en eier som holdt den mellom 2005 og 2009 da aksjen mistet 50% av sin verdi, sakte synkende tross fortjeneste å bli fint, utbytte øker, og P / E ratio , PEG-forhold, og utbyttejustert PEG forholdet alle å være i orden. Du ville ha vært en tosk å selge det eller miste et øyeblikks søvn over det. Selskapets markedsandel er ekstraordinært. Dens avkastning på konkrete kapital er fantastisk.

Dette er en bedrift som har eksistert i mer enn et århundre. Det seilte gjennom den store depresjonen, som var den verste økonomiske katastrofen i 600 år. Det gjorde det gjennom 1973-1974 nedsmelting. Den overlevde dot-com boblen. Det holdt på å gå i løpet av 2007-2009 kollaps. I dag annonserte firmaet sitt tre hundre og førtisjette rad kvartalsvis utbytte; en uavbrutt kjede av sjekker sendt ut til eierne kommer tilbake generasjoner. Alle har visst hvor fantastisk denne bedriften er, men få mennesker faktisk gjør noe med det.

Tenk på dette: Tenk deg at det er sent 1982. Hershey er den største sjokoladeselskapet i landet; et navn nesten hver borger, unge og gamle, vet. Du bestemmer deg for å kjøpe $ 100 000 verdt av eierskap. Det er den blåeste av de blå chips. Den har en sterk balanse. Det er akkurat hva du vil i din megling kontoer og tillit funds.This er ikke akkurat en radikal forslag på noen måte. Hva ville ha skjedd?

Per mai 2016, vil du bli sittende på et sted rundt 49,739 aksjer i aksjen med en markedsverdi på $ 4,582,951.46 pluss at du ville har samlet $ 1,174,337.79 i kontantutbytte underveis for en samlet sum av $ 5,757,289.25. Dette forutsetter at du ikke reinvestere noen av disse utbytte, heller, og at du aldri kjøpt en annen aksje for resten av ditt liv!

Men hvor mange mennesker kjenner du egne aksjer i Hershey? Hvor mange mennesker rundt deg har aksjer i det gjemt bort i sine kontoer?

I min familie, er dette problemet nå en del av hvordan vi opererer. For julen, min mann og jeg ga aksjer i Hershey til de yngste medlemmene begge sider av slektstreet. Vi har det i vår portefølje. Vi har det dyttet i våre foreldres porteføljer. Det er fylt i porteføljer vi designet for våre søsken. Det er så  enkelt . Ingen gjør det. Ingen tar fordel av det, synes det. Ofte får rik krever gjør noe som er rett foran ansiktet ditt; så allestedsnærværende at du har blitt blind på det. Vi har gjort en betydelig innsats som 25, 50 + år fra nå, vil Hershey drukne våre familiemedlemmer med torrents av kontanter. Når vi tror det er rimelig verdsatt, kjøper vi mer.

Finn din Hershey. Det er ofte ting rett foran deg, ting du  vet  har en lav sjanse for å tape penger over lang tid og er nei-brainers. Dra nytte av spesialisert kunnskap. Sørg for at du har god diversifisering for å beskytte deg selv hvis du tar feil. Ikke kjøp aksjer på margin. Det er ikke så komplisert. Tid og compounding vil gjøre de tunge løftene hvis du lar den. Du må plante de riktige frøene i riktig jord og deretter komme seg ut av veien.

Være villig til å finne måter å utvide Pie

Ikke bare kutte utgifter, finne en måte å tjene mer penger! Ved å ta på side arbeid eller snu en hobby til en bedrift, kan du opprette flere strømmer av inntekt for å finansiere din pensjon. I mange tilfeller er dette et utmerket alternativ til å kutte kostnader fordi det tillater deg å opprettholde din nåværende levestandard samtidig som det gir for fremtiden.

Som heltids studenter mer enn et tiår siden, var min mann og jeg gjør nesten $ 100.000 i året fra deltidssideprosjekter og arbeid. Det gir oss muligheten til å finansiere investeringene som vi levd godt under våre midler. Vi var ikke å fortelle noen om det. Vi gjorde ikke vente for folk å gi oss muligheter i de fleste tilfeller. Vi fant ut hva vi kunne selge verden – hvilke varer og tjenester vi kan tilby andre mennesker, og som de gjerne skrive oss en sjekk – og vi satt opp systemer som fungerte for oss mens vi sov. Hvis vi hadde fokusert på bare kutte kuponger, ville det ha tatt oss langt lengre tid å være der vi er i dag.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal