Over 40 og liten eller ingen pensjon sparing? Det er ikke for sent.
Hvis du er en av de millioner av amerikanere som er på den andre siden av 40 og ennå ikke har en betydelig avgang hekker egg, fortvil ikke. Det er ikke for sent, men du trenger for å gjennomføre noen strategier som vil sette deg tilbake på sporet.
Beregn hvor mye du trenger i Retirement
Anslå omtrent hvor mye penger du trenger for å leve på i pensjonisttilværelsen. Ikke bli overbelastes av motstridende råd om hvordan å beregne mengden.
En omtrentlig tall er et godt utgangspunkt. Vurder å bruke en pensjonisttilværelse kalkulator for å hjelpe deg med å finne ut hvor mye du må ha på plass.
Beregn din inntekt kilder
Når du har en idé om hvor mye du trenger for pensjonering, beregne hva som vil være tilgjengelig fra andre enn din sparing kilder. For eksempel, hva er din forventede Social Security fordel ved oppnådd pensjonsalder? Har du eller din ektefelle har en pensjon fra en tidligere eller nåværende arbeidsgiver? Hvis du har en 401 (k) plan, hva er forventet verdi på din planlagte pensjonsalder? Bruk en konservativ vekst for å unngå overestimere.
Sett finansielle mål
Sette mål for å nå det beløpet du trenger for å gjøre opp differansen mellom trygd, pensjon og andre pensjonspenger du allerede har.
Max Out Your 401 (k)
Hvis din arbeidsgiver har en 401 (k) eller 403 (b) eller annen frivillig bidrag pensjonsordning, og du ikke allerede deltar, registrer deg i dag og prøve å bidra maksimalt tillatt ved lov.
Husk at skatte besparelser på fradrag vil bløtgjøre slag. Hvis du er i en kombinert føderal og statlig inntektsskatt brakett på 35 prosent, vil dine bidrag bare koste deg 65 cent for hver dollar du sette inn på kontoen din. Gjennomgå 401k og pensjonsordning Grenser for inntektsåret, og også vurdere å gjøre “catch-up” bidrag.
Dersom arbeidsgiveren din samsvarer med en prosentandel av ditt bidrag, det er gratis penger bør du aldri gi opp. Legg din arbeidsgiver match til dine egne pensjonisttilværelse bidrag, og du vil ha en ryddig ekstra sum på ca $ 364 000, forutsatt en 50 prosent arbeidsgiver kamp, for en total på godt over en million dollar.
Gå for Roth
Hvis du gjør under inntektsgrensene, kan du bidra til en Roth IRA i tillegg til 401 (k) eller 403 (b) plan. Bidraget er ikke fradragsberettiget, men inntjeningen vil være skattefritt i pensjonisttilværelsen. Den maksimale bidrag til en Roth IRA i 2006, hvis du er under 50 år er $ 4000 ($ 5000 hvis du er over 50). $ 4000 et år vil vokse til nesten $ 208 000 i 21 år på en 7 prosent avkastning, og du vil skylder ingen skatt på alle inntekter i din Roth IRA.
Ikke bli for Høyre
Selv på 45 eller 50 år gammel, har du flere tiår for din pensjon inntekt til å vokse, så investere en stor andel i nøye undersøkt, utprøvde aksjer, eller enda bedre, verdipapirfond.
Tenk Flytting eller Nedbemanning
Hvis du bor i et område med høye levekostnader, flytte til en rimeligere område og investere sparepengene dine til pensjonisttilværelsen kan gjøre en stor forskjell i din evne til å samle et fint reir egg.
Hvis barna har forlatt redet, og du fortsatt bor i et stort hus som har styrket seg i verdi, bør du vurdere å selge den og kjøpe en mindre og rimeligere hjem. Du vil spare ikke bare på boliglån betaling, men i mindre åpenbare steder som kostnadene til oppvarming, kjøling, opprettholde og reparere ditt hjem, eiendomsskatt, etc. Du kan sokken alle besparelsene bort for pensjonering eller bruke noen av dem å nyte livet nå.
Ta på seg en annen jobb
Hvis du er bekymret for noen gang å være i stand til å samle nok penger til å pensjonere seg, bør du vurdere å ta på seg en annen jobb, og investere inntektene.
Spill catchup
Skattelovgivningen nå tillate de over 50 til å bidra litt ekstra til 401 (k) -type pensjonsordninger og IRAS, slik at de kan gjøre en liten fanger opp som de nær pensjonsalder. Dra nytte av dette hvis du er over 50.
Nedbetale gjeld
Hvis du bærer tusenvis av dollar av kredittkort balanserer og betale minimum betalinger hver måned, er potensielle avgang besparelser å gå direkte til kredittkortselskapet i form av interesse. Betaler bare minimum betaling på kredittkort er en av de verste økonomiske feilene du kan gjøre. Begynne å bruke så mye som mulig for å kredittkortet ditt balanserer og når de er betalt av, vilje til å betale hele beløpet hver måned. Du vil bli overrasket over hvor mye penger det frigjør for avgang besparelser over tid.
Jo eldre du er når du begynner seriøst å spare til pensjonisttilværelsen, jo hardere må du jobbe for det, men det kan gjøres ved å følge rådene ovenfor, så ikke la tvil eller motløshet holde deg fra å starte med en gang, uansett av alder.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.