Pensjonering er en stor beslutning. Sammen med ekteskap, skilsmisse, har barn, og beveger seg, er det en av de største livs overganger du vil støte på. Forskning viser de lykkeligste pensjonister begynne å planlegge minst fem år før den ønskede tidspunktet for pensjonering. Dessverre, for mange folk vente til siste øyeblikk, for eksempel når deres selskap tilbyr en tidlig pensjonisttilværelse pakken. Best å starte planleggingen lenge før du har også!
Start analyse ved å se inn hvilke faktorer som spiller inn i pensjonisttilværelsen avgjørelse på ulike aldre. Alle pensjonister må jobbe gjennom beregninger for å finne ut hvor lenge pengene sine kan vare – men noen som ønsker å fratre ved 50 har et annet sett med underliggende forutsetningene de trenger å bruke i forhold til noen som ønsker å pensjonere seg ved 70.
De neste par lysbilder gå gjennom hvordan de forutsetningene endres etter alder, ved å ta en titt på hva det tar å fratre ved 50, 55, 62, 65 eller 70.
Table of Contents
Pensjonere seg 50
De som fratre ved 50 gjør en av et par ting; de lever på svært lite og sparer mye, de arver penger, eller de vokser og selge en lønnsom virksomhet (eller utvikle noen annen form for intellektuell eiendom).
Hvis du er villig til å leve på mindre og ikke har mye besparelser, bør du vurdere en rimelig pensjon livsstil, slik som bosatt i en bobil i en campingplass, pensjonere seg i en rimelig utenlands samfunnet, eller bor i en liten leiligheten ligger på et sted hvor eie egen bil er ikke nødvendig. Hvis disse livsstil høres fornuftig for deg, kan en førtidspensjons fungere for deg – selv om du ikke har en stor mengde pensjonisttilværelse besparelser.
Hvis du har alltid vært en karriere-orientert person, en “A type” eller en over-achiever, og du har midler til å opprettholde en tidlig pensjonering, er det andre ikke-finansielle grunner til å tenke to ganger før du trekker deg. Du kan finne pensjon hyggelig for et par måneder, men uten et nytt prosjekt å jobbe med, kan for mye fritid blir gammel for deg. Bedriftseiere og arbeider fagfolk er de mest sannsynlig til å gå lei i pensjonisttilværelsen.
Uansett hvilken type du kan være, å ha en vellykket førtidspensjonering du må ta hensyn til hvordan du skal betale for helsetjenester utgifter – og du trenger å ta hensyn til det faktum at pengene kanskje må dekke 40 år (eller flere) av levekostnader.
Merk: Hvis du har tilstrekkelige innsparinger, men det meste er inne pensjonisttilværelse kontoer en måte å få tilgang pensjon sparing tidlig uten å betale en straff er å sette opp det som kalles 72t utbetalinger fra IRA konto. Dette alternativet gjør at du kan ta penger ut før fylte 59 1/2 uten å betale tidlig tilbaketrekking straffen.
Pensjonere seg 55
Hvis du har nok sparepenger, kan pensjonere seg i en alder av 55 være mer gjennomførbart enn du tror. Hvorfor? Mange antar sin pensjonisttilværelse penger er utenfor grensene til de fyller 59 1/2, men en spesiell regel i de fleste 401 (k) planer tillater straff-fri uttak fra 55 år – 59 1/2 – men bare hvis du fratre etter 55-årsdag . Ta penger ut av pensjonisttilværelse kontoer tidlig mens forsinke starten alder for Social Security til 70 år kan ofte gjøre en tidlig pensjonering gjennomførbart.
En annen ting du trenger for å planlegge for: har du ti år før Medicare dekning begynner, så når du bygger din pensjon budsjettet sikker på å faktor i kostnadene for å kjøpe din egen helseforsikring.
Og, i likhet med alle de som vurderer en tidlig pensjonering, vil du også ønsker å bestemme hva du planlegger å gjøre med din tid. Les historier fra andre pensjonister og se hvilke du identifisere seg med. Når du vet hva du kan forvente deg vil være mer sannsynlig å få en vellykket overgang til pensjonisttilværelsen.
Pensjonere seg ved 62
Ifølge US Census Bureau, er 62 gjennomsnittlig pensjonsalder i USA. Dette er fornuftig som 62 er den tidligste alder kan være å samle inn dine egne Social Security pensjonsytelser. Vær forsiktig med å hevde med en gang; mange mennesker som begynner sine fordeler på 62 ende opp med å angre denne beslutningen når de ser hvor mye mer de kunne ha fått hvis de begynte fordelene ved en senere alder.
Selv med en forsinket Social Security startdato, hvis du planlegger fremover, bør du være i stand til å spare nok til å fratre ved 62 og opprettholde en behagelig livsstil. Planlegging fremover betyr at du har jobbet deg gjennom elementene i pensjons sjekkliste.
Tror du at du har en god plan? Hvis du har konsernregnskap, forstår ditt personnummer hevde alternativer, vet hvilke kontoer du vil trekke seg fra og har estimert skatt du skal betale i pensjon, så du gjør ting riktig.
Legger opp til 65
Sekstifem er en realistisk pensjonsalder for de fleste. Medicare fordeler begynner på 65, og du kan begynne å samle personnummer når som helst, og det er ingen straff skatt for oppgjørskonto uttak.
Du vil ha noen store beslutninger å gjøre på 65 men: hva slags supplerende helsepolitikk du vil, hvordan du kan planlegge for potensielle langsiktige omsorg utgifter, og hvordan å håndtere fremtidige kognitive nedgang. Du vil også ha en “decumulation” plan – noe som betyr en plan for hvordan du skal trekke seg fra kontoer hvilken rekkefølge, hvor mye, osv
Også pass på, for kommende pensjonister full pensjonsalder for trygdeytelser er ikke 65 – det er alderen 66 eller senere. For de fleste av dere betyr dette selv om du fratre ved 65, vil du være best av å vente et år eller så før du begynner dine trygdeytelser.
Legger opp 70
Hvis du fortsatt arbeider på 70 du kan være den typen som aldri ønsker å pensjonere seg. Det er ingenting galt med det!
Hvis du ønsker å fratre ved 70 den gode nyheten er at du får maksimalt med trygdeytelser ved å vente til å begynne fordelene ved alder 70. Merk: Det er ingen fordel å vente forbi 70.
Det er flere gode nyheter; noen pensjonisttilværelse produkter får mer attraktive med alderen; livrenter og omvendt boliglån er to produkter som, som vin, blir bedre med alderen. Du må også tenkt på å ta IRA uttak som kreves minimum fordelinger begynne i en alder av 70 1/2. Hvis du går glipp av disse er det en heftig straff, så sørg for at du starter dem i tide.
Når du har finansene i orden, vurdere å gjennomgå alle mottaker betegnelser og få dine viktige eiendom plandokumenter i orden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.