Table of Contents
Lag en plan før du tapper din investering kontoer
Hvis du lagrer jevnlig til pensjonisttilværelsen, å sette en del av lønnsslipp eller årlige inntekter i en skatte-utsatt investering konto som en 401k eller individuelle avgang konto, på slutten av karrieren din bør du ha en betydelig portefølje for å trekke inntekt. Men pengene kan leve i mange forskjellige investeringer, holdes innenfor ulike kontoer. Det er ikke uvanlig å ha flere skattefavoriserte pensjonisttilværelse kontoer, sammen med en flere skattepliktig investeringer kontoer også.
Du kan allerede være kjent med den viktige begrepet aktivaallokering. Betalende oppmerksomhet til dine aktiva plassering er like viktig. Hvordan og når du tar utdelinger fra hver konto vil påvirke din skatt og inntekt planlegging. Her er hva du skal tenke på når du tappe dine egne pensjonisttilværelse sparekontoer for inntekt.
Planlegger å ta en viss prosent hvert år
Pensjonister som setter en disiplinert rate av tilbaketrekking kan gjøre sine sparepenger vare lenger. Retirement eksperter anbefaler generelt en fordeling rate på om lag 4 prosent per år, justert for inflasjon. Du kan bruke en kalkulator for å se hva som 4 prosent ville se ut fra kontoene dine. Det kan være nødvendig å justere uttaket hastighet på enkelte punkt. Meninger variere på årlig uttak fleksibilitet i 3 prosent til 7 prosent rekkevidde.
Prioriter Enkelte kontoer
I hvilken rekkefølge du begynner å ta penger fra ulike kontoer vil avhenge meste på skatter.
Skattepliktig kontoer bli tappet først. Disse inkluderer megling kontoer, arvet investeringsporteføljer, og en konto som du betaler skattepliktige inntekter. La skatte-utsatt penger compounding så lenge som mulig.
De skatte-utsatt IRAS og 401 (k) s er regnskapet til å trekke fra neste. Investorer kan begynne å ta utdelinger fra disse kontoene som begynner i en alder av 59 1/2.
Hvis du foretrekker å vente, har du inntil fylte 70 1/2 før du må begynne å ta distribusjoner. Savner en nødvendig fordeling og du kan skylder en straff på 50 prosent av beløpet som skulle ha blitt distribuert. Pluss skatt du må betale for tilbaketrekking at du fortsatt tvunget til å ta. Au. Det er ikke verdt risikoen.
Sluttoppgjøret til touch er en skattefri konto som en Roth IRA, Roth 401k eller helse sparekonto (HSA). Disse kontoene er ikke gjenstand for nødvendige distribusjonsregler, uansett alder. (Unntaket er hvis du er død, deretter en full distribusjon er nødvendig.) Inntil da, kan investeringer i en Roth akkumulere skattefrie gevinster.
automat~~POS=TRUNC Utbetalinger
Noen arbeidsgivere og investeringsselskaper tilbyr midler som vil automatisere pensjon utbetalinger for deg. Et eksempel er Vanguard klarte utbetaling fond, som er utformet for å balansere rektor vekst og utbetaling for å gjøre din sparing sist. Utdelte midler innenfor disse midlene kan overføres til gjenlevende ektefelle eller andre begunstigede. Undersøke mulighetene som tilbys av 401 (k) administrator eller gjennom bank eller megling for å se om det er en plan som gjør utbetalinger enkelt for deg.
Beskytte mot Inntekt Usikkerhet
For pensjonister eller pre-pensjonister som er bekymret for å gå tom for penger, noen finansielle rådgivere anbefaler kjøp av en umiddelbar annuitet eller inntekt livrente for å dekke grunnleggende utgifter. En annuitet er en type forsikring. I utgangspunktet handler investor et engangsbeløp for garantert inntekt for livet. Hvis du bor 30 eller 40 år i pensjonisttilværelsen, er det en god avtale for deg. Hvis du bor bare noen få år, er det en bedre avtale for forsikringsselskapet. Noen livrenter inkluderer overlevende fordeler som dekker en ektefelle etter livrente-holderen har dødd, men du kan betale litt mer for dette alternativet. Kan du gjøre det bedre å investere i markedet gjennom en lav kostnad fond eller ETF? Kan være. Men når andre garanterte inntekter ikke er der, kan en livrente bidra til å gi noen fred i sinnet som det grunnleggende er dekket.
Selvfølgelig er dette bare toppen av isfjellet når det gjelder hva du skal tenke på når du planlegger pensjonisttilværelse inntekt. Husk å vurdere andre kilder til garantert inntekt, for eksempel personnummer, trygd eller pensjon inntekt ved beregning av konto distribusjon behov.
Innholdet på dette nettstedet er gitt for informasjon og diskusjonsformål. Det er ikke ment å være profesjonell finansiell rådgivning og bør ikke være eneste grunnlag for investerings eller skatteplanlegging dine beslutninger. Under ingen omstendigheter betyr denne informasjonen representerer en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.