Table of Contents
Det er best å bygge helsekostnader i din Retirement budsjett
Hvordan forklarer du helsekostnader i pensjonisttilværelsen planlegging? Hvis du er som de fleste, er du underslår disse utgiftene.
Selv om Medicare del A, som dekker noen grad av sykehusinnleggelse, er gratis (forutsatt at du jobbet i USA lenge nok til å kvalifisere seg), er ikke gratis mesteparten av Medicare dekning. Du må betale premie for Medicare Del B, og for supplerende forsikring eller reseptbelagte planer.
I tillegg vil du ha ut-av-lomme kostnader.
Når du faktor alt dette i det anslås Medicare dekker bare ca 50-60 prosent av helsevesenet behov. Og over tid, premier og ut-av-lomme kostnader vil gå opp.
Hvordan folk glemmer helsekostnader i sitt budsjett
Mange kommende pensjonister, og folk får klar for overgang ut av arbeidsstyrken, glem å budsjettere for helsevesenet når de anslår deres bekostning i pensjonisttilværelsen. Hvorfor? Arbeidsgiver er ofte å plukke opp mesteparten av kategorien (vanligvis ca 75 prosent) og de resterende kostnadene (gjennomsnitt er om lag 25 prosent) kommer ut av deres lønnsslipp. De tror de trenger like mye take-home betale for at de i dag har – men de glemmer at de nå vil være ansvarlig for å betale sine helsetjenester premie i tillegg til ut-av-lomme kostnader.
Hva typer helsehjelp premiene vil du ha?
Det finnes fire typer helsetjenester premiene du sannsynligvis vil ha i pensjon:
- Medicare Del B premie
- Medigap (referert til som Medicare Supplemental forsikring) eller Medicare Advantage Strø (referert til som Medicare Del C)
- Medicare Part D dekning (stoffet dekning)
- Langsiktig omsorg forsikring premiene
Nedenfor finner du detaljer om hvert av disse elementene:
- Medicare Del B: I 2016 dette går litt over $ 120 i måneden, men det går opp som din inntekt går opp. Hvis du gjør mer, vil du betale mer.
- Hvis du ønsker forsikring for kostnader som ikke dekkes av grunnleggende Medicare du vil se på å kjøpe enten en Medigap politikk eller en Medicare Advantage Plan, samt reseptbelagte stoffet dekning.
- Hvis du har en Medigap politikk, kan det ikke dekke kostnadene for dental, syn og øyehelse, potensielt slik at du med noen store utgifter, særlig for dental behov.
- Hvis du har en Medicare Advantage politikk som inkluderer dental, syn og øye omsorg, kan det ikke gir så mye ekstra sykehusdekning, potensielt slik at du og din familie med en stor regning bør en kronisk eller alvorlig sykdom kommer sammen.
- Medicare dekker ikke de fleste av langsiktig omsorg kostnader du kan oppleve. Hvis du ønsker å være sikker på du har midler til å dekke disse kostnadene, vurdere langsiktig omsorg forsikring.
Så hvor mye kan en slik dekning og tilhørende ut-av-lomme kostnader legge opp til?
Hva Mengde utgifter til helseformål kan du oppleve?
For et anslag på din egen nåværende og fremtidige helsekostnader prøve online helsetjenester koste kalkulator ved HVS Financial.
Ved hjelp av denne kalkulatoren, sa jeg at jeg var en mann, 65 år, og det anslått mine samlede premier og ut-av-lomme kostnader på ca $ 4500 i året. Det betyr at hvis du ikke har satt ca $ 375 i måneden i budsjettet for helsekostnader, kommer du til å finne deg selv kort på kontanter.
Det er også sannsynlig at disse helsekostnader vil stige omtrent det dobbelte av inflasjonen, noe som betyr 10 år i pensjonisttilværelse som $ 375 i måneden kan være nærmere $ 675 i måneden (med en 6 prosent inflasjon).
For et ektepar, må du doble disse tallene. Au.
Hva kan du gjøre for å redusere Rising helsekostnader?
Jeg har nylig snakket med Dan McGrath, tidligere med HealthView Services , og han tilbød tre forslag for å hjelpe kontroll stigende helsekostnader.
1. Hold deg sunn
Hvem ønsker en lang, usunn liv? Ta ansvar for din medisinsk behandling. Gjøre forskning. Stille spørsmål.
Dan hadde noen spennende kommentarer på å holde seg frisk. To som stakk med meg:
- Få en god tannlege, og gå og se dem hver sjette måned. Kardiovaskulær sykdom dukker opp i tannkjøttet først. En tannlege som betaler oppmerksomhet kan legge merke til noe lenge før legen din gjør.
- Gå barbeint. Ja, barbeint.
2. Administrer Utdeling Skatte Effektivt
Dan hadde også mange gjennomtenkte kommentarer om håndtering av konto distribusjoner i skatte effektiv måte.
For høy inntekt skattebetalere (for 2016 som betyr singler med forventet inntekt på $ 85k eller mer, marrieds på $ 170k eller mer), jo mer du gjør, jo høyere Medicare Del B premie og høyere dine Medicare Part D premie. Hvis du arbeider med en god skatt planlegger eller pensjonering planlegger kan du bruke følgende ideer til å administrere distribusjoner mer skatt effektivt, og potensielt holde premiene stiger så mye:
- Utdeling fra HSA kontoer, Roth IRA kontoer eller fra pengeverdi livsforsikringer teller ikke i formelen som bestemmer det endelige beløpet av Medicare Del B premie. Inntekter fra en omvendt boliglån teller ikke heller.
- Penger trekkes fra tradisjonelle pensjonisttilværelse kontoer kan ofte bli motvirket med fradragsberettigede helsetjenester utgifter.
- Siden Roth IRA uttak teller ikke i formelen som kan øke Medicare Del B premie, hvis du har store beløp i tradisjonelle IRAS som betyr at du vil ha en betydelig mengde av nødvendige minimum distribusjoner i en alder av 70 og utover, og du vil kanskje å vurdere å konvertere en del av din IRA til en Roth før du når 65 år spesielt Dan sa “Roth er den største investering kjøretøy kjent for folk”. Jeg må holde jeg er enig med ham.
3. Ikke bli fanget off-vakt
Stigende helsekostnader kommer til å bli en realitet. Lag en linje i budsjettet for dem. Hvis du har planer om å pensjonere seg tidlig (før 65) gjør at du forstår det det koster å din egen helseforsikring premiene til du kommer Medicare alder.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.