Betyr pensjonering planlegging virke komplisert? Glem alle forvirrende prat om livrenter og aktivaallokering. Her er alt du trenger å vite om pensjon planlegging i seks enkle trinn.
Table of Contents
Finne ut hvor mye du trenger
Beregn hvor mye penger du trenger for å støtte din cost-of-levende når du pensjonere.
En generell regel-of-thumb sier at du bør satse på 80 prosent av din nåværende inntekt. Hvis du gjør $ 100 000 per år, for eksempel, bør du satse på pensjon inntekt på $ 80.000.
Men jeg uenig med dette konseptet. En person som gjør $ 100.000 i året , og tilbringer hver krone er annerledes enn en person som gjør $ 100.000 i året og bor på 30 prosent av sin inntekt.
Så jeg anbefaler en annen tilnærming: basere din antagelse om hvor mye du for tiden bruker , ikke hvor mye du for tiden tjener.
Anta at det beløpet du bruker akkurat nå vil være omtrent lik det beløpet du bruker når du pensjonere. Jada, kan du bli fri fra noen løpende utgifter som boliglån under avgang år, men du vil sannsynligvis også plukke opp nye utgifter som reiser og ekstra helsekostnader.
Multipliser med 25
Multipliser det beløpet som du trenger hvert år i pensjonisttilværelsen med 25. Dette er hvor stor din portefølje bør være, forutsatt at du ikke har andre kilder til pensjonisttilværelse inntekt.
Hvis du ønsker å leve på $ 40.000 per år, for eksempel, trenger du en $ 1 million portefølje ($ 40 000 x 25). Hvis du ønsker å leve på $ 60.000 per år, trenger du en $ 1,5 millioner portefølje.
Discover Hva Social Security vil betale
Gå til den offisielle Social Security nettsted for å bruke sin estimator verktøy for å få en idé om hvor mye du vil samle inn i pensjonisttilværelsen.
Legg dette tallet til andre kilder til pensjonisttilværelse inntekt som du kan ha, som en pensjon eller leieinntekter. Deretter trekke fra den totale årlige inntekten du vil når du pensjonere.
For eksempel, du ønsker å leve på $ 60.000 i pensjon. Social Security vil betale deg $ 20 000 per år, mens en liten pensjon vil betale deg $ 5000 per år.
Dette betyr $ 25000 av inntekten kommer fra “andre” kilder. Bare $ 35.000 behov for å komme fra porteføljen din.
Derfor må du en $ 875,000 portefølje ($ 35 000 x 25), ikke en $ 1,5 millioner portefølje (selv om det ikke gjør vondt å være over forberedt).
Bruk en Retirement Kalkulator
Bruk en pensjonsalder kalkulator for å finne ut hvor mye penger du trenger for å spare hvert år for å samle dine mål portefølje.
La oss tenke oss at du er 30. Du har $ 20.000 for tiden frelst. Du ønsker å fratre ved 65 år du vil ha en pensjonisttilværelse inntekt på $ 70.000, hvorav $ 25.000 vil komme fra Social Security og den andre $ 45.000 vil komme fra din portefølje. Du påtar deg en 4 prosent inflasjon, 25 prosent skattesats og 7 prosent avkastning på porteføljeinvesteringer.
Under disse forholdene, må du sette til side $ 24 000 per år for å ha en god sjanse til din pensjon portefølje som varer til du slår 99, ifølge US News’ pensjonsalder kalkulator.
Knase tallene for din situasjon for å se hvor mye du må spare for å nå målene dine.
Lagre!
Sette planen ut i livet!
Begynn socking bort penger. Trim dagligvarer regningen, ikke spise på restauranter som ofte tar en nøysom ferie og bruke mange andre penger å spare taktikk for å hjelpe deg med å måke mer penger inn i din pensjonisttilværelse kontoer.
Diversifisere
Investere pengene som er i din pensjon portefølje basert på din alder, din risikotoleranse, og inntekten mål. Som en generell tommelfingerregel, 110 minus din alder er hvor mye penger du bør huske på aksjer (aksjer), med resten i obligasjoner og bankinnskudd. Hvis du er 30, for eksempel holde 110-30 = 80 prosent av porteføljen i aksjer, resten i obligasjoner og kontanter, og balansere årlig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.