Table of Contents
Ikke bli overrumplet av skatten regningen i pensjonisttilværelsen.
Du vil fortsette å betale skatt i pensjonisttilværelsen. Skatt er beregnet på inntekten hvert år som du mottar den, mye som hvordan det fungerer før du pensjonere. Det er viktig å anslå hvor mye skatt du må betale i pensjon, slik at du kan budsjettere for det og sette opp skattetrekk (eller kvartalsvise betalinger) på forhånd.
Hver type inntekt du får vil ha ulike skatteregler som gjelder for det. For å beregne din skatt i pensjon, må du vite hvordan hver inntektskilde dukker opp på selvangivelsen.
Nedenfor har jeg listet opp hvordan de seks vanligste typer pensjon inntekt beskattes. Da jeg gi et eksempel på hvordan du kan beregne din skattesats og skattekostnad i pensjonisttilværelsen.
1. Social Security Income
Hvis din eneste kilde til pensjon inntekt er Social Security, så har du sannsynligvis ikke vil betale skatt på pensjon. Hvis du har andre inntektskilder, og en del av Social Security inntekt er sannsynlig å bli beskattet. En formel bestemmer mengden av Social Security som er skattepliktig. Resultatet er at du kan ha til å omfatte opptil 85% av trygdeytelser som skattepliktig inntekt på selvangivelsen.
Beløpet som er skattepliktig (alt fra null til åtti-fem prosent) avhenger av hvor mye andre inntekter du har i tillegg til trygd. Skattemyndighetene kaller dette andre inntekter “kombinert inntekt”, og i den skatte regneark, du kobler sammen inntekten til en formel for å bestemme hvor mye av fordelene vil være skattepliktig hvert år.
Pensjonister med en høy andel av månedlige pensjonsinntekt vil trolig betale skatt på 85% av sine trygdeytelser, nd deres totale skattesatsen kan kjøre alt fra 15% til så høyt som 45%. Pensjonister med nesten ingen inntekt annet enn personnummer vil trolig få sine fordeler tax-free og betaler ingen skatt i pensjonisttilværelsen.
2. IRA og 401 (k) Uttak
De fleste uttak fra pensjonisttilværelse kontoer beskattes i pensjonisttilværelsen. Dette betyr IRA uttak samt uttak fra 401 (k) planer, 403 (b) planer, 457 planer, osv, er rapportert på selvangivelsen som skattepliktig inntekt. De fleste vil betale noen skatt når de tar ut penger fra sine IRA eller andre pensjonsordninger.
Hvor mye skatt du betaler avhenger av den totale mengden av inntekter og fradrag du har og hva skatt braketten du er i for det året. For eksempel, hvis du har et år med flere fradrag enn inntekt (for eksempel et år med mange medisinske utgifter), så du kan ikke betale skatt på uttak for det året.
Det er en type avgang konto hvor uttak er vanligvis skattefrie. Hvis det gjøres riktig, vil du betale noen pensjonisttilværelse skatt på Roth IRA uttak.
3. Pensjoner
De fleste pensjonsinntekt vil være skattepliktig. Den enkleste måten å finne ut sannsynligheten for at pensjonsinntekt vil bli beskattet er å bruke en enkel retningslinje: hvis det gikk før skatt så når du trekke det tilbake, vil det bli beskattet. De fleste pensjoner Regnskapet ble finansiert med resultat før skatt, noe som betyr at hele beløpet av årlig pensjonsinntekt vil bli inkludert på selvangivelsen som skattepliktig inntekt hvert år.
I dette tilfellet, kan du be om at skatter holdes tilbake direkte fra din pensjon sjekk.
Hvis en del av pensjonen kontoen ble finansiert med etter skatt dollar deretter hvert år en del av pensjonsinntekt vil være skattepliktig og en del vil ikke.
4. Livrente Fordelinger
Hvis livrente er eid av en IRA eller en annen oppgjørskonto, så skattereglene i avsnittet om IRA uttak vil gjelde for alle uttak eller trygd du mottar fra at livrente.
Hvis livrente ble kjøpt med etter skatt dollar (som betyr ikke kjøpt i en IRA eller en annen oppgjørskonto) så skattereglene som gjelder avhenger av hvilken type annuitet du har kjøpt.
- Inntekter fra en umiddelbar annuitet -En del av hver betaling du mottar fra en umiddelbar annuitet er ansett som en retur av rektor og en del anses interesse. Bare rentedelen vil bli inkludert i skattepliktig inntekt. Hvert år annuitet selskapet kan fortelle deg hva din “utelukkelse ratio” er, som forteller deg hvor mye av annuitet inntekten du mottar, kan bli ekskludert fra skattbar inntekt.
- Uttak fra en fast eller variabel annuitet -Den skatteregler på disse typer livrenter si at inntektene må trekkes tilbake først, noe som betyr at hvis kontoen din er verdt mer enn hva du har bidratt til det, når du tar uttak, som i utgangspunktet vil være å trekke inntjening eller investering gevinst, og det vil være skattepliktig inntekt for deg. Når du har tatt ut alle inntektene, vil du være å trekke dine originale bidrag (kalles din kost), og de som ikke er inkludert i skattepliktig inntekt.
5. Investment Inntekt
Du vil betale skatt på utbytte, renteinntekter, eller kapitalgevinster, akkurat som du gjorde før du ble pensjonist. Disse typer kapitalinntekter rapporteres på en 1099 selvangivelse hvert år som sendes til deg direkte fra finansinstitusjon som holder kontoene dine.
Hvis du systematisk selge investeringer for å generere pensjon inntekt, vil hvert salg generere en lang eller kort sikt gevinst (eller tap), og at gevinst eller tap vil bli rapportert på selvangivelsen. Hvis andre inntektskilder ikke er for høyt, kan du kvalifisere for null prosent salgsgevinster skattesats-som betyr at du betaler ingen skatt på hele eller deler av salgsgevinster for det året.
Hvis du eier investeringer som ikke er inne i en pensjonisttilværelse konto kan du lære hvordan håndtere kapitalgevinster og -tap for å redusere skatter som du betaler i pensjonisttilværelsen.
Ikke hver kilde til kontantstrøm fra investeringer regnes som skattepliktig inntekt. For eksempel anta at du eier en bank CD. CD modnes i mengden av $ 10.000. At $ 10000 er ikke ekstra skattbar inntekt til å bli rapportert på selvangivelsen-bare renter tjent er rapportert. Men hele $ 10 000 er tilgjengelig som kontantstrøm du kan bruke til å dekke utgifter.
6. Gevinst ved salg av ditt hjem
Hvis du har bodd i huset i minst to år så mest sannsynlig vil du ikke betale skatt på gevinst ved salg av ditt hjem med mindre du har gevinster i overkant av $ 250 000 hvis én eller $ 500.000 hvis gift. Hvis du leid ditt hjem for en stund, reglene blir mer komplekse og mest sannsynlig vil du trenger å jobbe med en skatt profesjonell for å finne ut hvordan eventuelle gevinster må rapporteres.
For å sette alt dette sammen, kan du gjøre en “mock” selvangivelse for å beregne skatter i pensjonisttilværelsen. Et eksempel på følgende måte.
Beregning Din Skattesats i Retirement
Din skattesats i pensjon vil avhenge av din totale inntekt og fradrag. For å estimere skattesats listen hver type inntekt, og hvor mye vil være skattepliktig. Legg det opp. Deretter redusere dette tallet med din forventede fradrag og fritak.
For eksempel anta at du er gift og du vil få $ 20.000 av Social Security, $ 25 000 i året i pensjonsinntekt, forventer du å trekke $ 15000 fra IRA, og du anslå at du har $ 5000 et år med langsiktig gevinst inntekter fra fonds fordelinger. Du legger opp alminnelig inntekt (ikke inkludert salgsgevinster) med 85% av trygdeytelser, og få $ 57.000.
Din standardfradrag og person unntak legge opp til $ 20 800. Det setter beregnet skattepliktig inntekt på $ 36 200. Du ser opp 2017 skattesatser og se som setter deg i 15% skatt braketten. Som skattesatser er lagdelt, vil du betale 10% på den første $ 9325 av skattepliktig inntekt og 15% av inntekten som faller mellom $ 9326 og $ 37 950. Som gjør beregnet skatt bill $ 4963. Som du er i 15% eller lavere skatt brakett, vil kapitalgevinster kvalifisere til null prosent cap gevinster rente, og vil ikke bli beskattet. Å betale skatt på en riktig måte du kan enten sette opp kvartalsvis skattebetaling på $ 1240 per kvartal, eller du kan be din pensjon til å holde tilbake skatt på om lag 20% rente.
Det er sikkert måter å strukturere din pensjon inntekt, slik at du betaler mindre skatt i pensjon-det vil ta forskning på din del eller hjelp fra en profesjonell pensjonsalder planlegger eller skatterådgiver.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.