Pensjonering planlegging feil alle bør unngå

Home » Retirement » Pensjonering planlegging feil alle bør unngå

Pensjonering planlegging feil alle bør unngå

Vi gjør alle feil, men noen feil bære større konsekvenser enn andre. Dessverre, gjøre enkelte feil når det gjelder planlegging for pensjonister kan få store konsekvenser på fremtiden, særlig når du kommer nærmere og nærmere til ønsket pensjonsalder. Så i et forsøk på å få din pensjonisttilværelse planlegging (eller mangel på sådan) i tip-top form, her er seks vanligste feilene folk gjør med avgang planlegging som du bør unngå.

Ikke maksimere din arbeidsgiver Match

Hvis du er heldig nok til å jobbe for en arbeidsgiver som tilbyr en 401k eller andre pensjonister plan med en kamp program, dra nytte av det! Når du har opptjent i planen (det vil si når du har jobbet i selskapet lenge nok til å ha en absolutt rett til noen del av kontoen verdi som din arbeidsgiver har bidratt på dine vegne), er at arbeidsgiver kamp pengene dine, men bare hvis du har vært medvirkende til planen selv.

Hva det kommer ned til er at en arbeidsgiver kamp er gratis penger, og den beste avkastningen på dollar som du vil sannsynligvis finne. For eksempel, hvis din arbeidsgiver matcher dollar for dollar opp til 3% av lønnen din, så du bør være å bidra på minst  3% av hver lønnsslipp inn i planen.

Ved å gjøre dette, du effektivt spare 6% av lønnen hvert år, men bare gå glipp av 3%. Ved ikke å maksimere din arbeidsgiver kamp forlater penger på bordet som kunne brukes til å finansiere økonomisk trygghet og livsstil du ønsker som pensjonist.

Ta et lån fra din pensjonisttilværelse konto

For mange mennesker behandler sin arbeidsgiver pensjonsordning som en sparekonto dersom planen åpner for lån, som er en vanlig funksjon. Låne penger fra din pensjonisttilværelse besparelser kan være en kostbar feil. Når du betale pengene tilbake, de pengene du tok ut i første omgang mistet muligheten vokse og sammensatte.

 

Når du forstår de kraftige effektene av compounding interesse, bør du også gjenkjenne alternativkostnader for å forstyrre prosessen. Mens du kan betale deg tilbake interessen, det vanligvis ikke gjøre opp for tapt tid.

En annen risiko du tar når du tar et lån fra din pensjonisttilværelse plan oppstår hvis du forlater jobben før tilbakebetaling av lånet. I noen tilfeller kan lånet siden inngå som en distribusjons om ikke nedbetalt i sin helhet, noe som betyr å betale skatter og muligens en stiv tidlig tilbaketrekking straffen.

Ikke Spre dine investeringer.

Det gamle ordtaket, “ikke legge alle eggene i en kurv.” Det er gode råd, og nesten direkte relevant for din tilnærming til investeringen din portefølje, men folk ofte ikke følger den. Det er lett å bli fanget opp i dine investeringer når markedet går godt, og jage de store avkastning kan virke som en god idé. Bedre avkastning lik bedre reir egg. Men uten skikkelig diversifisering, er du utsette deg selv for betydelig høyere risiko med bare et potensial for bedre avkastning.

Mangel på riktig diversifisering er spesielt utbredt blant de investorene som mottar arbeidsgiver lager som en del av sine fordeler eller kompensasjon.

Selv om det er generelle regler rundt når og hvor mye av din arbeidsgiver lager du kan selge på et gitt tidspunkt, er det generelt dårlig praksis å holde på hver aksje slik at det å bli en større og større del av den totale investeringsportefølje. Til slutt vil en skikkelig diversifisert portefølje hjelpe deg minimere risikoen samtidig maksimere avkastningen.

Ikke Rebalansering Din Portfolio

Mens diversifisere investeringen din portefølje er viktig, betyr det ikke gjøre mye bra hvis du ikke regelmessig rebalansere porteføljen din også. Over tid, en portefølje som begynte som 50% aksjer og 50% obligasjoner sannsynligvis ikke vil være det samme for noen år eller måneder ned linjen.

Dersom aksjer opplever en periode med betydelig vekst, vil bestanden del av din portefølje vokser mens obligasjonsbeholdning kan bare vokse litt.

Dette misforholdet kan slå din portefølje til en 70% blanding av aksjer og 30% obligasjoner, noe som er bra er at blandingen er riktig for din alder og risikotoleranse, men hvis en 50/50 balanse er hva som er hensiktsmessig, vil denne porteføljen nå være betydelig mer risikabelt enn den burde være.

Uttak av planen

Når du forlater en arbeidsgiver med hvem du holdt en pensjonisttilværelse konto, har du flere valg om hva du skal gjøre med din konto. Først kan du la den i plan, som ikke er et fryktelig valg hvis du ikke har en annen avgang konto (for eksempel en IRA) som du kan rulle midlene. For det andre gjør en bobestyrer til depot overføring (også kjent som en IRA rollover) til en annen kvalifisert oppgjørskonto som en IRA eller din nye arbeidsgiver plan.

Tredje, kan du ta ut penger. Det er der de feilene begynne. Mange velger å ta ut sin arbeidsgiver pensjonsordning når de forlater selskapet. Noen cash ut med den hensikt å reinvestere pengene til en annen konto, men det er en enorm forskjell mellom innløse ut og rulle over. Når du tar ut av en pensjonsordning før fylte 59½, er du ikke bare for inntekt på hele verdien, men også til en heftig tidlig tilbaketrekking straffen. Dette kan være en kostbar trekk. For noen mennesker, betyr dette nesten kutte kontoen verdien i halv!

Når du starter en bobestyrer til bobestyrer overføring, på den annen side, kan du rulle over hele kontoen verdi til en annen kvalifisert konto uten å betale eventuelle skatter eller avgifter. Så når du forlater en arbeidsgiver, bør du ideelt vurdere rulle pengene over i en IRA. Dette ikke bare eliminerer noen av de aktuelle skatter eller straffer, men det åpner også opp investeringsmuligheter (401k planer generelt har begrenset investeringsmuligheter) og trolig betydelig reduserer investerings avgifter (401k planer tendens til å ha høye avgifter).

Å bli lammet av Choices

Pensjonering planlegging er full av spørsmål. “Hvor mye penger må jeg spare?” “Hvor mye penger trenger jeg i pensjon?” “Hva investeringene er riktig for meg?” Mens avgang planlegging er full av viktige valg å gjøre, ikke tillate deg selv å bli overveldet til passivitet.

Unngåelse og passivitet er kanskje de største feilene du kan gjøre når du planlegger for pensjonister. Så ta ting ett skritt om gangen. Siden tid (og sin venn sammensatte interesse) er de mest verdifulle ressurs, er det viktigste å gjøre bare for å begynne å spare og investere i en pensjonisttilværelse konto, enten det er en arbeidsgiver plan eller en IRA.

Så, som hekker egg vokser og du kommer nærmere avgang, vurdere å arbeide med en avgift basert Certified Financial Planner (CFP) for å diskutere din pensjonisttilværelse plan og alternativene som er best for deg.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.