Table of Contents
The Top 3 Pensjonering planlegging feil nyansatte Gjør
Du kan lese dette fordi du bare fikk en ny jobb eller har en nær venn eller et familiemedlem som gjorde, og du elsker å hjelpe andre. Det er en avgjørende beslutning påvirker din økonomiske fremtid som må gjøres, men de fleste mennesker rotet opp. Ikke bli som folk flest!
Planlegging for pensjonister er en av de viktigste økonomiske utfordringene vil du bli møtt med i livet. Skape den rette plan for din situasjon vil bidra til å holde deg på sporet til å oppnå økonomisk uavhengighet senere i livet.
Men hvis du gjør en av disse “ tre store ” feil når du oppretter din første avgang plan etter å starte en ny jobb, kan du møte noen store hindringer på veien til økonomisk frihet.
Ikke sparer nok eller venter for lenge til Start
Når du er i de tidlige stadier av karrieren din avgang er trolig ikke på langt nær toppen av listen over livets utfordringer og bekymringer. Når du er i 20-årene og 30-årene er det mer sannsynlig å være fokusert på å betale av studielån og kredittkort regninger eller betale hverdagen boutgifter. Andre finansielle mål i sikte, kan være å kjøpe et hjem eller bare prøver å bygge opp den nødstilfelle fondet du hører finansielle planleggere forteller deg at er nødvendig.
Alle disse finansielle mål og utfordringer kjemper for de samme hardt opptjente dollar i budsjettet. Det er derfor det er så lett å gjøre den feilen å anta at du bare kan spare mer i morgen for å gjøre opp for tapt tid eller frata spare helt.
Andre stole for mye på sin arbeidsgiver for å hjelpe dem med å velge hvor mye du skal bidra til en pensjonsordning gjennom standardinnstillingen under automatisk registrering. Problemet med denne tilnærmingen er din første innskuddssatsen kan ikke være nok.
Den beste strategien for å sørge for at du lagrer nok er å kjøre en grunnleggende pensjon beregningen når du først setter opp din oppgjørskonto og deretter igjen minst en gang per år i en årlig gjennomgang.
Det er ofte anbefalt å starte med en innledende mål å spare minst 10-15% av inntekten per år i løpet av din karriere. Prøv å i det minste bidra nok til å få full kamp fra din pensjonisttilværelse plan på jobben hvis en arbeidsgiver kamp tilbys dersom spare 15% eller mer er urealistisk fra starten. Regelmessig økende fremtidige bidrag hvert år automatisk er en annen måte å “spare mer i morgen” hvis en innskuddssats opptrapping funksjonen er tilgjengelig i din pensjonisttilværelse. Hvis dette ikke er tilgjengelig, satt en kalender påminnelse om å øke bidragene minst 1-2% hvert år. Du kan også være lurt å bruke fremtidige lønnstillegg eller bonuser til din oppgjørskonto. Poenget er å automatisere sparing og betale den frem til pensjonisttilværelsen!
Ikke å ha en plan fra begynnelsen
Hvis du noen gang har vært på en restaurant som har over 200 menyelementer vet du at følelsen av ubesluttsomhet når tvunget til å innskrenke alternativene. Din økonomiske fremtid er langt viktigere enn ditt neste måltid.
Noen valg i livet kan virke overveldende, spesielt når vi vet hvor viktige de er.
Velge den opprinnelige investeringen alternativer i en pensjonisttilværelse plan er en utfordring for mange av oss fordi vi ikke alle har den økonomiske trygghet til å ta en avgjørelse. Realiteten er at verktøy og ressurser finnes for å hjelpe oss med å gjøre disse beslutningene, og selv en nybegynner investor trenger en grunnleggende plan. Hvis du ikke har en skriftlig plan fremtidige pensjon sparing kan ikke være nok til å betale for viktige livsmål.
En grunnleggende investeringsplan hjelper oss også å unngå emosjonelle beslutninger som kan kaste våre planer av sporet. Når perioder med ekstrem markedsvolatilitet mange investorer har en tendens til å styre klar av aksjer og investere for konservativt. Tillat siste markedet oppturer og nedturer for å skremme deg bort fra aksjemarkedet kan være en stor feil hvis du er i de tidligere stadier av karrieren din.
Det er fordi bare fokuserer på aksjemarkedet risiko kan være kortsiktig og utsette deg for en større risiko, og det er risiko for outliving pengene dine.
For hands-off investor, vurdere å bruke en lav pris, passiv investeringsstrategi som fokuserer på aktivaallokering (eller hvor du dele din konto på tvers av aktivaklasser som aksjer, obligasjoner, realaktiva, og kontanter). Dette vil vanligvis fungere bedre enn bare å plukke de beste utøverne fra tidligere år. En hands-off tilnærming til å investere i en diversifisert portefølje som gir faglig veiledning inkluderer valg en aktivaallokering aksjefond som passer din risikotoleranse. Som et alternativ, en dato aksjefond som automatisk justerer seg etter hvert blitt mer konservativt investert når du nærmer deg pensjonsalder.
Ikke gjøre mest mulig av skattestilte kontoer
Mange pensjonister sparere gjør feil ved ikke å ta full nytte av skatte gunstig behandling av 401 (k) planer og IRAS. Tradisjonelle pensjonisttilværelse kontoer som 401 (k) planer og fradragsberettigede IRAS gi en fin forsprang fordi du får en umiddelbar skatt pause og evnen til å redusere skattbar inntekt. Skattemyndighetene grensen for en 401 (k) bidrag er $ 18.000 og IRA bidrag grensen er $ 5500 i 2016.
En annen viktig fordel med å ta full nytte av pensjonisttilværelse kontoer er at de gjør inntektene til å vokse på en skatte-utsatt basis. Når du kobler denne skattefordelen med kraften i compounding interesse, tanken på pensjonisttilværelsen begynner å vises litt mindre skremmende. Du kan også bruke begrepet kapitalforvaltning til din fordel ved å bidra til en Roth 401 (k) eller Roth IRA for å få fordelene av tax-free vekst i inntjening. Bare vær klar over at Roth kontoer er finansiert med etter skatt dollar. Som et resultat av denne strategien generelt fungerer best når du ikke trenger å redusere skattbar inntekt i inneværende år, eller hvis du forventer å være i en høyere skatt braketten under avgang.
Med nedgangen av pensjoner og bekymringer om levedyktigheten til Social Security, blir det stadig mer klart byrden av finansieringen pensjon er på oss som individer. Hvis du unngå disse topp 3 feil når du oppretter pensjonsordning, vil du være i stand til å balansere nyter livet i dag med trygghet å vite at du forbereder for ekte økonomisk uavhengighet i pensjon (uansett hvor langt unna dette målet kan virke eller hvordan du definere din egen “avgang”).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.