En viktig regel for pensjonister å huske
Det finnes en rekke finansielle “tommelfingerregler” som jeg føler sterkt om som de forholder seg til å supplere pensjon inntekt med pensjon sparing. Selv om jeg liker å tro at alle disse reglene holder en god bit av verdi og er godt forstått, er en av mine all-time favoritter i $ 1000-Bucks-en-måneders regelen.
Før vi i dybden detaljene i $ 1000-Bucks-a-månedersregelen, er det viktig å forstå at denne regelen er en tommelfingerregel.
Regelen fungerer ikke lineært i et gitt år, og det virker ikke det samme i alle aldre. Før du setter regelen for å jobbe, være sikker på at du forstår disse to viktige ting:
- Basert på min $ 1000-Bucks-a-månedersregelen, noen på “normal” pensjonsalder pensjonister (62-65), kan planlegge på en 5 prosent frafall fra sine investeringer. Imidlertid bør yngre pensjonister i 50-årene har planer om å trekke et lavere antall enn fem prosent per år, vanligvis fire prosent eller mindre. Grunnen til dette er fordi hvis du pensjonere seg i 50-årene, er det rett og slett for lang tidshorisont for å starte uttak av 5 prosent – det er bare altfor tidlig.
- I årene som markedet og rentene er i en normal historisk område, fungerer 5 prosent frafall vel (igjen, hvis du er normal pensjonsalder eller en eldre pensjonist). Men du må være villig til å justere uttaket tallet i et gitt år hvis markedskreftene virke mot deg. Du må kanskje ta mindre i disse årene og være fleksibel nok til å tilpasse seg hva som skjer i vår økonomiske miljø. Dette kan bety at du kan ta litt ekstra i gode år, men det er viktig å forstå at du trenger å ta mindre i årene som ikke er så bra.
Definere $ 1000-Bucks-a-månedersregelen
Enkelt sagt, $ 1000 Bucks-en-månedersregelen fungerer slik: For hver $ 1000 dollar per måned du ønsker å ha til disposisjon i pensjon, må du ha $ 240000 lagret.
Å ta en nærmere titt, la oss se hvordan $ 240.000 i banken tilsvarer $ 1000 i måneden:
$ 240,000 x 5 prosent (frafall) = $ 12 000
$ 12 000 delt på 12 måneder = $ 1000 i måneden
Hvorfor er denne regelen viktig?
The $ 1000 Bucks-en-månedersregelen er viktig fordi det gir en ekstra bit av “inntekt pie” på månedlig basis. Hver $ 1000 vil:
- Supplere personnummer inntekt
- Supplement pensjonsinntekt
- Supplement deltidsarbeid inntekt
- Supplere andre bekker du klarer å etablere
Avhengig av størrelsen på trygd, pensjon, eller deltidsarbeid bekker, antall $ 240.000 multipler vil variere. Regelen i seg selv vil ikke variere; $ 1.000 Bucks-en-måned regel er en regel som er konstant. For hver $ 1000 du vil hver måned i pensjon, er det viktig at du spare minst $ 240,000.
I en verden av lave renter og en volatile aksjemarkedet, er det fem prosent frafall Sannelig betydelig, spesielt når det er tid – og noen ganger enda flere tiår – når aksjemarkedet i seg selv ikke ser mye av en gevinst. Men fem prosent frafall er betinget av to viktige faktorer:
- Inntekt investere er en måte å generere konsekvent kontantstrøm fra likvide plasseringer. Det kommer fra tre steder: utbytte, renter og distribusjoner. Hvis kontantstrømmen nummer allerede er nær 4 prosent, så vi er allerede nær 5 prosent tall vi er ute etter.
- 5 prosent sats med null interesse. Anta at du har din pensjon reservoar sitter i kontanter og gir liten eller ingen avkastning. Faktisk, la oss anta at utbyttet er faktisk 0 prosent per år. Selv om du tar fem prosent på en 0 prosent rente, vil midlene fortsatt vare 20 år. Et nivå 5 prosent uttak per år x 20 år = 100 prosent. Alle midlene er borte, men det tok 20 år, og det er ikke altfor dårlig. Men det kan bli mye bedre. Hva om du har 30 eller 40 år i pensjonisttilværelsen? Hva hvis du tenker om å forlate noe til dine barn?
Faktor # 1: (Bruk inntekt investere for å generere noen avkastning hvert år på din portefølje reservoar) er avgjørende for 1000 Bucks-en-måneders regelen. Det gjør at pengene dine en god sjanse for varig en pensjonisttilværelse livet heller enn å kjøre ut i 20 år.
Som gjelder faktor # 2, hvis du har en portefølje avkastning på 3 til 4 prosent (utbytte og renter bare) og portefølje erfaringer selv en liten bit av vekst / takknemlighet, deretter en 3-4 prosent utbytte pluss 1, 2, eller 3 prosent i vekst over tid tyder på at du kan ta ut 5 prosent over en lengre periode.
Diskuterer 4 prosent regelen; en langvarig økonomisk planlegging tommelfingerregel også. Denne regelen ble først introdusert av William Bengen, en finansiell planlegger som erklærte at pensjonister kan trekke fire prosent fra sin portefølje hvert år (i tillegg til å justere opp for inflasjon) og ikke går tom for penger i minst 30 år. Analytikere og akademikere bekreftet Bengen data og støttet hans påstand. Han sa at pensjonister som hadde en blanding av 60 prosent aksjer og 40 prosent obligasjoner, og levde på fire prosent eller så hvert år, ville aldri trenger å bekymre deg for å gå tom for penger. Jeg er en stor tro på at dette er måten folk bør planlegge, da det er avhengig av inntekten del av inntekten investere.
The $ 1000 Bucks-en-månedersregelen er en guide til å bruke som du samler eiendeler (trinn på $ 240 000), og en guide til å bære deg inn i pensjonisttilværelse år. Å re-cap: For hver $ 1000 dollar per måned du må ha til disposisjon i pensjon, må du ha $ 240000 lagret. Dette er lett å følge litt visdom kan hjelpe deg å huske på at du sparer penger, slik at det kan en dag erstatte inntektsstrøm du vil miste når du slutter å virke.
Disclosure: Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun for informasjonsformål. Det blir presentert uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleranse eller økonomiske forhold av noen bestemt investor og kanskje ikke egnet for alle investorer. Historisk avkastning er ingen indikasjon på fremtidige resultater. Investere innebærer risiko herunder mulig tap av hoved. Denne informasjonen er ikke ment å, og bør ikke, danne en primær grunnlag for en investeringsbeslutning som du kan gjøre. Rådfør deg alltid med egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du tar en investerings / skatt / eiendom / finansiell planlegging hensyn eller beslutninger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.