Gjennom hele arbeidsårene må du spare langsomt for pensjonsårene og treffe bestemte milepæler i en bestemt alder I følge National Institute on Retirement Security har over 60% av arbeidshusholdningene i alderen 55-64 år mindre enn en ganger sin årlige inntekt i pensjonssparing.

Du trenger ikke å være bestemt for den samme skjebnen. For å unngå at du plutselig våkner i pensjonsalderen bare for å innse at du er langt bak, må du sette tempo selv. Å sikte på spesifikke “mil-markører” på din økonomiske reise vil sikre at du forblir i rute for å nå dine mål.

Å styre økonomien din – fra du begynner i voksen alder til den tiden du forventer å trekke deg – er som å løpe et maraton. For å sikre at du når målet ditt innen ønsket tid, må du være oppmerksom på tempoet og avstanden din underveis. Maratonløpere starter ikke i rolig tempo med forventningen om at de bare vil gjøre opp tid til slutt, men likevel er det slik at mange av oss nærmer oss pensjon på den måten.

Mål å nå etter 25 år

De tidlige 20-årene er det perfekte tidspunktet for å etablere sunne økonomiske vaner. Utnytt det faktum at tiden er på din side, og se etter å treffe disse viktige milepælene.

• Ha et fullt ut finansiert nødfond: Å sette av penger til nødssituasjoner er et must for enhver solid økonomisk plan. Ser for å ha mellom tre til seks måneders utgifter spart.
• Sikre din egen helseforsikring : Siden du ikke lenger vil være i stand til å holde medisinsk forsikring fra mor og pappa fra 26-årsalderen, har du en plan på plass i god tid før du unngår bortfall av dekning.
• Begynn å bidra til pensjonisttilværelse: La sammensatte renter gjøre sin magi ved å spare til pensjonering tidlig. Hvis du kjemper mot studielån, bør du prioritere disse, men prøv å bidra med noe mot en 401 (k) eller IRA, og se etter å øke den årlig.

Mål å nå etter 30 år

Når du går inn i trettiårene, får du tak i denne tingen som kalles voksen alder. Det er på tide å sikre ditt økonomiske grunnlag. Ser for å treffe disse målene.

• Fjern studentlånegjeld: Forsøk å kvitte deg med studielånene dine så raskt som mulig. Tross alt kan du potensielt ha barnas (eller fremtidige barnas) høyskole til å tenke på snart, så sørg for å betale for deg som ligger bak deg.
• Spar for en forskuddsbetaling på et hjem: Hvis det å kjøpe et hjem er et mål, ser du for å spare 10-20% for forskuddet. Mens du kan kjøpe et hjem med mindre nedbetaling, har en sunnere utbetaling deg i stand til å bygge egenkapital og unngå privat pantforsikring (PMI).
• Sikre livsforsikring og etablere en testament: Hvis du har startet en familie, eller hvis noen er avhengig av inntekten din, opprett livsforsikringer for både deg og ektefellen din (hvis du er gift), og skriv testamentet ditt. Selv om du ikke har startet en familie ennå, er det fortsatt verdt å se nærmere på, da du kan låse deg inn i en lavere livsforsikringsrate når du er ung og frisk.
• Bidra med 15% av inntekten mot pensjon: Hvis du legger under 10% av inntekten før skatt på pensjon på dette stadiet, er det på tide å øke det. Sikt på 15%, og absolutt ikke mindre enn 10%.

Pensjonsmål for å nå 40 år

Ved 40 år er du mer etablert i livet, og økonomien din bør gjenspeile det. Sikt på disse kritiske milepælene.

• Fjern all forbruksgjeld (ikke-pantelån): Forhåpentligvis er studielånene dine langt bak deg på dette tidspunktet. Se også for å slå ut et kredittkort, billån og annen forbruksgjeld innen denne alderen.
• Ha en plan for barnekademiet: Ikke vent til barna dine er eldre og ser på akseptbrevene deres for å begynne å tenke på finansiering fra college. Ha en plan på plass før du kommer til det punktet, og vær realistisk om hva du har råd til å bidra med.
• Har to ganger spart inntekten din : Et stort mål å jobbe mot er å ha dobbelt så mange årlige inntekter spart på pensjonskontoer etter denne alderen. Dette vil bidra til å holde deg på sporet for å ha nok spart når du har pensjonsalder.

Mål å nå etter 50 år

Fortsett å bygge videre på ditt faste økonomiske fundament ved å se etter å nå disse milepælene med 50.

• Alternativer for maks ut pensjon: Maks ut alle alternativene du har til pensjon. Møt med en profesjonell for å se hvilke justeringer du må gjøre for å forbli i rute for å oppfylle dine pensjonsmål. Dra nytte av de høyere fangstbidragene fra 50 år.
• Betal ekstra på hjemmet ditt: Med forbruksgjeld bak deg, er dette et godt tidspunkt å begynne å tenke på å betale ekstra på hjemmet ditt. Hvis du er maksimert på pensjon og har høyskolefinansiering sikker, kan du vende alle tilgjengelige dollar i budsjettet til pantelånet ditt.
• Se på langtidsforsikring: Se på langtidsforsikring for deg selv og ektefelle hvis du er gift. Helst vil du ha dette på plass før du trenger det.

Pensjonsmål for 60 år

Du er i hjemmestrekningen av det økonomiske maratonet ditt, men du har ikke krysset målstreken ennå. Mål å utføre disse oppgavene.

• Finjuster pensjonsmålene dine: Møt igjen med en profesjonell for å vurdere pensjonsmålene dine og hvilke ekstra trinn du må ta for å nå dem. Hvis du vurderer å nedbemanne hjemmet ditt, flytte eller gjøre andre vesentlige endringer før pensjonen, må du etablere en fast tidslinje du må jobbe mot.
• Gjennomgå din vilje og livsforsikring: Gå tilbake til viljen din for å sikre at den gjenspeiler din nåværende situasjon og ønsker. Gjør eventuelle nødvendige endringer. Og sjekk for å forsikre deg om at livsforsikringen din tilfredsstiller dine behov.

Ha en pensjonsplan

Det kan være skremmende å tenke på å treffe alle disse milepælene, spesielt hvis du allerede har gått noen av dem forbi. Ikke bli motløs. Vurder i stedet hvor du er og hva du må gjøre for å posisjonere deg selv for å møte dem.

Nøkkelen er å ha en plan og å være forsettlig med dine økonomiske valg. Ved å være klar over disse milepælene og sikte mot dem, vil du stille deg opp for å være i rute for å oppfylle dine pensjonsmål.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal