Hvis du tror å spare til pensjonisttilværelsen er vanskelig, vente til det er på tide å bruke den. Når du jobber og gjør bidrag til en pensjonsordning, er det ganske lett. Du åpner en pensjonisttilværelse konto, bidra til den regelmessig, og drar av sted. Hvis du er heldig nok til å ha et firma-sponset plan, du gjør dine innskudd på kontoen via lønnstrekk.
Oh sikker, må du faktisk melde seg på pensjonisttilværelse. Og du blir nødt til å ta avgjørelser om et par ting, men det er ganske enkelt. Når du åpner konto, vil du nevne begunstiget som vil arve eiendelene hvis noe skjer med deg. Deretter må du bestemme hvor mye du skal bidra til kontoen. Jeg vil foreslå at du skyter for minst 10% av din brutto lønn, men alt er bedre enn ingenting. Hvis du er virkelig heldig, vil selskapet matche ditt bidrag-det er gratis penger! Sørg for at du bidrar i hvert fall nok til å få full selskap kampen. Til slutt, må du ta avgjørelser om hvordan kontoen din er investert. Ofte, når bare starte opp, er en måldato fond et godt valg.
Tilbringe din pensjonisttilværelse besparelser
Det er det! Ganske enkelt. I løpet av de yrkesaktive år, vil du neppe merke oppgjørskonto. Men gutten skal du begynne å betale oppmerksomhet til det når det gjelder å bruke den. Å gå fra å leve på en vanlig lønnsslipp til å leve ut av din pensjonisttilværelse midler er ofte vanskeligere enn å lagre dem. Det siste jeg diskuterte hvordan vi ser en trend med eldre klienter holde på en stor haug med penger og under-utgifter i sin pensjonisttilværelse år. Jeg tror den perfekte pensjonisttilværelse avsluttes med en sprett sjekk til begravelsen hjem. Bare tuller. På en måte.
Når du ser å erstatte din lønnsslipp, må du vurdere dine ressurser og begynner å utvikle en handlingsplan. Vanligvis vil det være Social Security inntekt og kanskje en pensjon. Resten av kontantstrømmen du trenger for å finansiere din livsstil vil måtte komme fra din sparing. Forhåpentligvis vil du ha noen etter skatt spare kanskje penger du fikk da du forminsket og solgt din mangeårige hjem. Du har kanskje en IRA eller 401 (k) eller 403 (b) fra arbeidsår. Kanskje du har en Roth IRA. Flere og flere mennesker gjør.
Hvilke pensjonering kontoer å trekke seg fra First
Spørsmålet blir da: “Hva er den beste måten å ta penger ut av kontoene mine?” Svaret, som de fleste svarene i økonomisk planlegging verden, er “det kommer an på.” I ovennevnte scenario, har vår fiktive pensjonert par tre bøtter med penger å velge fra. De har sin etter skatt penger fra salget av huset. Disse pengene er allerede beskattet på et tidspunkt, og noen kontantstrøm som kommer fra denne bøtten er ikke skattepliktig igjen, med unntak av renter, utbytte og kapitalgevinster investeringene genererer. Vår paret har også en bøtte med skatte-utsatt penger, som kommer fra deres IRA, 401 (k), eller andre pensjonister kontoer. Enhver kontantstrøm som kommer ut av disse kontoene vil bli beskattet som alminnelig inntekt. Endelig har de et par Roth IRA kontoer de finansiert i årene frem til pensjonsalder. Dette gir dem en bøtte med tax-free penger.
Ved å håndtere hvilke bøtte du tar penger ut av å finansiere kontantstrøm behov, og du kan til en viss grad, kontrollere skattemessige konsekvensene av din pensjon inntekt . For eksempel vil du kanskje ta utdelinger fra din etter skatt bøtte først. Noen penger tatt fra denne kontoen er ikke skattepliktig, med unntak av skatt som kan skyldes på renter, utbytte og kapitalgevinster. Men det er som regel OK fordi salgsgevinster skattesatser er lavere enn ordinær skattesatser. Og, avhengig av din skatt brakett, kan de være skattefrie.
Hvis du tar distribusjoner fra oppgjørskonto, er disse midlene anses alminnelig inntekt. Overvåke hvor mye du tar, og hvis du får nær å flytte inn i en høyere skatt brakett og fortsatt trenger kontantstrøm, kan du ta noen fordelinger fra tax-free haug, Roth kontoer.
Husk, eksempelet ovenfor er nettopp det et eksempel. Det er ikke en anbefaling. Vi gjør imidlertid anbefale at alle gjennom deres individuelle situasjon ved å gjøre noen skatteplanlegging. Å ha en fordeling plan på plass kan hjelpe deg å få kontantstrøm du trenger mens minske skatten bite på disse verdifulle pensjonisttilværelse dollar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.