Table of Contents
Kun 3 typer mennesker bør eie aksjer i avgang
Det finnes tre typer mennesker som bør vurdere å eie aksjer i pensjonisttilværelsen.
- De som har råd til å ta på seg risiko
- De som tar på risiko som en del av en helhetlig pensjonisttilværelse inntekt plan
- De som forstår hvilke handlinger de må ta dersom risikoen materialiserer
Denne artikkelen forklarer hvordan du avgjøre om du møter noen eller alle av disse kriteriene.
Kan du råd til å ta en risiko?
Når du nærmer deg pensjonsalder, vil du ønsker å beregne minimum returnere dine investeringer må tjene for deg å møte din livsstil mål.
For eksempel si at du har $ 200.000 frelst. Du bestemmer det er ok å dø med $ 1 i banken. I mellomtiden må du $ 10 000 i året de neste 30 årene. Din $ 200k ville ha en nødvendig minsteavkastning på 2,85% for å oppnå din livsstil mål på $ 10.000 i året.
Hvis du kan oppnå dette målet med noe trygt og garantert, som en umiddelbar annuitet, så hvorfor ta risikoen? På den annen side, hvis du hadde $ 300000 lagret, så kanskje den første $ 200k kan brukes til å sikre din livsstil mål, og resten kan brukes til å investere i aksjer – fordi på det tidspunktet du har råd til å ta en risiko med ekstra $ 100k.
Hvis du trenger aksjeporteføljen for å tjene gjennomsnittlig avkastning for din plan for å jobbe så du ikke har råd til å ta risikoen. Gjennomsnittlig betyr at halvparten av tiden aksjene dine vil tjene mer og halvparten av tiden de vil tjene mindre. Din avgang plan bør bruke aksjer som en “ekstra” boost hvis markedet gjør det bra – men hvis du trenger aksjedelen av porteføljen din til å utføre så du ikke har en solid plan.
Bruker du risiko som en del av en helhetlig plan?
En annen måte å bruke aksjer som en del av en plan ville være å ta $ 200 000 og stige ut CDer eller obligasjoner, slik at $ 10.000 modnes hvert år de neste 20 årene. Med kontantstrøm behov sikret i 20 år, kan de resterende $ 100k investeres i aksjer, med en utrolig høy sannsynlighet for at det ville doble i verdi i løpet de 20 årene.
I løpet av den 20 års perioden, hvis aksjer gjorde det bra, en rimelig andel av gevinster kan tas for å sikre ytterligere års kontantstrøm, eller til å finansiere ekstra underveis.
Denne strategien betyr at du bruker aksjer som en del av en plan – de trenger for å tjene ca 2,36% gjennomsnittlig avkastning over 20 år – som er godt under markedets historiske 20 år tilbake beregninger selv i en dårlig 20 år. Du er ikke å kreve aksjer for å levere noe som bare skjer 50% av tiden.
Har du en handlingsplan for å følge hvis risiko materialiseres?
Hva hvis du holder en del av sparepengene investert i aksjer i pensjonisttilværelsen og aksjer ikke gjøre det bra i det hele tatt? Du må forstå konsekvenser.
Først bør du ikke ha penger i aksjer hvis du trenger å selge og bruke den delen av sparepengene i de neste fem årene. Du trenger aldri ønsker å eie aksjer med mindre du har fleksibilitet til å ikke selge dem når markedet er nede.
Andre, hvis aksjer gjør det dårlig i en lengre periode, kan det hende du må redusere kostnadene. Hvis du hadde planlagt på utgifter $ 10 000 i året fra din portefølje og aksjer levere null avkastning kanskje du trenger for å redusere utgifter til $ 9500 eller $ 9000 i året.
For noen pensjonister, muligheten til å bruke mer tidlig er tilstrekkelig kompensasjon for å ta på seg risiko – men de vet om de får forlenget dårlig avkastning i aksjemarkedet, kan de trenger for å redusere utgifter senere.
De bruker aksjer i pensjon – men med en handlingsplan på plass. De forstår de mulige konsekvensene hvis aksjemarkedene ikke levere positiv avkastning.
Hvordan Eier Aksjer i Retirement
Hvis du oppfyller kriteriene ovenfor, den neste tingen å forstå er hvordan å eie aksjer. Når jeg sier “aksjer” Jeg mener ikke å sette en stor del av midlene i en enkelt aksje, og jeg mener ikke å strø penger over en håndfull aksjer som du undersøkt eller lese om (med mindre det er en liten del av din totale pensjonspenger og du trenger ikke den delen for å hjelpe deg å møte dine pensjonisttilværelse inntekt behov).
Hva jeg mener er å sette en andel av pengene dine i en diversifisert portefølje av aksjeindeks midler. Ved å gjøre dette får du eksponering til nesten 15 000 børsnoterte selskaper over hele verden og redusere mengden av investeringen risiko du tar.
Fordeler og ulemper ved å eie Stocks (via Index Midler) i pensjon
Her er en kort oppsummering av fordeler og ulemper med aksjer som en del av din pensjon portefølje.
Pros
- Basert på tidligere avkastning aksjer er mer sannsynlig enn andre investeringer for å hjelpe din portefølje og pensjon inntekt holde tritt med inflasjonen.
- Aksjer gir deg mulighet til høyere avkastning og dermed muligheten for høyere fremtidig inntekt og muligheten til å legge igjen en større arv.
Ulemper
- Aksjer er flyktige og at volatiliteten betyr at hvis du pensjonere inn i en periode med under gjennomsnittet aksjemarkedets avkastning dette kan tvinge deg inn i en situasjon hvor du må bruke mindre enn du trodde i pensjonisttilværelsen.
- Det kan være stressende å ri av nedgang i aksjemarkedet. Hvis du ikke bruker aksjer som en del av en plan emosjonelt stress kan føre deg til å selge til feil tid, og dermed permanent låse inn et tap, og tvinge deg til å leve på mindre i pensjon.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.