Table of Contents
- 1 1. Konstruer en Total Return Portfolio
- 2 2. Bruk Retirement Income Funds
- 3 3. Umiddelbar livrenter
- 4 4. Kjøp Obligasjoner
- 5 5. Leie Eiendom
- 6 6. Variable Livrente med en levetid inntekt Rider
- 7 7. Hold Noen trygge investeringer
- 8 8. inntekt produsere lukkede fond
- 9 9. Utbytte og utbytte Midler
- 10 10. Real Estate Investment Trusts (REITs)
1. Konstruer en Total Return Portfolio
En vanlig måte å skape pensjon inntekt er å konstruere en portefølje av aksje- og obligasjonsindeksfond (eller arbeide med en finansiell rådgiver som gjør dette). Porteføljen er konstruert for å oppnå en respektabel langsiktig avkastning, og underveis, følger du en foreskrevet sett av abstinens rente regler som vanligvis vil tillate deg å ta ut 4-7 prosent i året, og i noen år, økning uttaket for inflasjon.
Konseptet bak “total return” er at du er målrettet mot en 10 til 20-års gjennomsnitt årlig avkastning som møter eller overgår din uttakshastighet. Selv om du er målrettet mot et langsiktig gjennomsnitt, i ett år avkastningen vil avvike fra det gjennomsnittlig ganske mye. For å følge denne type investeringer tilnærming, må du opprettholde en diversifisert tildeling uavhengig av år-til-år-og nedturer av porteføljen.
Du tar uttak ved hjelp av det som kalles en systematisk tilbaketrekningsplan. Vær forsiktig med hvordan du prosjektet til potensielle resultat når vanlige uttak kommer ut i pensjon sekvensen av markedsavkastning kan påvirke utfallet.
Det finnes mange varianter til en totalavkastning investeringsstrategi som tid segmentering og balanse matching, hvor trygge investeringer er vant til å møte på kort sikt kontantstrøm behov, og vekstorienterte investeringer brukes til å finansiere fremtidige kontantstrøm behov.
Den totale avkastningen tilnærmingen er best brukt av erfarne investorer, de som liker å administrere sine penger og har en historie med å lage logiske, disiplinerte beslutninger, eller ved å ansette en rådgiver som bruker denne tilnærmingen. Når det gjøres riktig, er en samlet avkastning portefølje en av de beste pensjonisttilværelse investeringene du kan gjøre.
2. Bruk Retirement Income Funds
Retirement fond er en spesialisert type aksjefond. De automatisk fordele pengene dine på tvers av en diversifisert portefølje av aksjer og obligasjoner, ofte ved å eie et utvalg av andre fond. Investeringene styres med mål om å produsere månedlig inntekt som distribueres til deg. Disse midlene er konstruert for å tilveiebringe en alt-i-ett-pakke som er utformet for å oppnå et bestemt mål.
Noen fond har et mål om høyere månedlig inntekt og kan bruke noen rektor til å møte sine utbetalings mål. Andre fond har lavere månedlig inntekt mengde kombinert med et mål om å bevare hovedstol.
Med en pensjonisttilværelse inntekt fond, beholder du kontrollen over rektor og får tilgang til pengene dine når som helst. Selvfølgelig, hvis du trekker tilbake noen av rektor, din fremtidige månedlige inntekter vil deretter gå ned.
3. Umiddelbar livrenter
Alle årsavgiftene er en form for forsikring snarere enn en investering. Jeg har dem på beste pensjonisttilværelse investering listen fordi deres formål er å produsere inntekt og det er det du trenger i pensjon.
Med en umiddelbar annuitet, er du sikrer din fremtidige inntekt. I bytte for en engangsbetaling, er det forsikringsselskapet som gir deg garantert inntekt for livet (eller for noen annen avtalt tidsramme). Garantien er like sterk som kvaliteten på forsikringsselskapet som utsteder det.
Det er faste umiddelbar livrenter samt variable umiddelbare livrenter. Noen tilbyr inntekt som vil øke med inflasjonen, selv om det betyr at du vil begynne å motta en lavere månedlig beløp.
Du kan også velge begrepet av livrente, for eksempel en 10-års utbetaling, et felles liv utbetaling (aktuelt dersom du er gift og ønsker inntekt for noen av dere som kan være langvarige) eller et enkelt liv utbetaling.
Umiddelbar livrenter kan være en god løsning for de som ikke har mange andre kilder til garantert inntekt, for de som har en tendens til å være over-spenders (som betyr at de kan tilbringe en lump sum penger altfor fort, og da har ingenting til venstre) og for enkelt folk med lang forventet levealder.
4. Kjøp Obligasjoner
Når du kjøper en obligasjon, låne deg pengene dine til enten regjeringen, et selskap eller en kommune. Låntakeren forplikter seg til å betale renter for en viss tid, og når obligasjonen forfaller din viktigste er returnert til deg. Renteinntekter, eller avkastning, får du fra en obligasjon (eller fra et obligasjonsfond) kan være en jevn kilde til pensjon inntekt.
Obligasjoner har kvalitet karakterer for å gi deg en idé om den finansielle styrken til utstederen av obligasjonen. Det er kortsiktig, mellomlang sikt, og langsiktige obligasjoner. Det er også bindinger med flytende rente, kalt rente, samt høy avkastning bindinger flytende, som betaler høyere kupong priser, men som har en lavere kvalitet vurdering. Obligasjoner kan kjøpes som en pakke i form av en obligasjon aksjefond eller obligasjon børshandlede fond, eller du kan kjøpe individuelle obligasjoner.
I pensjon, kan enkelte obligasjoner brukes til å danne en obligasjon stige med forfall satt til å matche dine fremtidige kontantstrøm behov. Denne investeringen strukturen er ofte referert til som balansetilpasning eller tids segmentering.
Den prinsipielle verdi av bindinger vil svinge som renten endres. I en stigende rente miljø, kan du forvente eksisterende obligasjonsverdier å gå ned. Hvis du har planer om å holde obligasjonen til forfall viktigste svingninger vil ikke saken. Hvis du eier en obligasjon aksjefond og trenger å selge den til å bruke midlene til levekostnader, vil rektor svingninger saken.
Kjøpe obligasjoner for inntekts de produserer og / eller for garantert rektor du får når de forfaller-ikke kjøpe dem forventer høy avkastning, eller forventer å få en gevinst på verdistigning.
5. Leie Eiendom
Leie eiendommen kan gi en stabil inntektskilde, men det vil være behov for vedlikehold, og når du har fast eiendom, vil du nødvendigvis medføre uforutsette utgifter. Før du kjøper eiendom til leie må du beregne alle mulige utgifter du kan pådra deg over forventet tidsrammen du har tenkt å eie eiendommen. Du må også faktor i ledighet-no eiendommen vil bli leid ut 100 prosent av tiden.
Investeringseiendom er en bedrift, ikke en bli-rik-raskt proposisjoner. For de med fast eiendom erfaring, eller de som ønsker å sette i gang for å gjøre det en bedrift utleie fast eiendom kan gjøre en stor avgang investering.
Hvis du er usikker på hvor du skal begynne, kan du vurdere å lese bøker om eiendomsmegling investere, snakke med erfarne investorer, og bli en real estate investering klubb.
Ikke gå ut og begynne å investere i fast eiendom uten å gjøre lekser. Jeg har sett folk hoppe på fast eiendom bandwagon rett og slett fordi de visste at en venn eller nabo som gjorde det veldig bra med eiendomsmegling. Din venn eller nabo kan ha kunnskap eller erfaring som du ikke har. Komme inn en investering fordi noen andre var vellykket med det er ikke den rette grunn til å gjøre det.
6. Variable Livrente med en levetid inntekt Rider
En variabel livrente er ikke den samme type investering som en umiddelbar annuitet. I en variabel livrente, går pengene inn i en portefølje av investeringer som du velger. Du deltar i gevinster og tap på disse investeringene, men for en ekstra avgift, kan du legge garantier, kalt ryttere. Tenk på en rytter som en paraply-du trenger kanskje ikke det, men det er der for å beskytte deg i et worst-case scenario.
Kjørere som gir inntekt går av mange navn som stue nytte ryttere, garantert abstinens fordeler, livet minsteinntekt ryttere, etc. Hver har en annen formel som bestemmer hva slags garanti blir gitt. Variable livrenter er komplekse, og jeg har funnet ut at mange av de som tilbyr dem ikke har en god forståelse av hva produktet gjør og ikke gjør. Riders har avgifter, og jeg ser ofte variable livrenter med samlede honorarer kjører om 3-4 prosent i året. Det betyr å gjøre noen penger investeringene må tjene tilbake avgifter og litt til.
En annuitet er et forsikringsprodukt. Tenkt planlegging som må gjøres for å avgjøre om du bør forsikre noen av inntekten. Hvis svaret er ja, så må du finne ut hvilken konto for å kjøpe livrente i (en IRA eller ved å bruke ikke-pensjonering penger), hvor inntekten skal beskattes når du bruker den, og hva som skjer med livrente når du dør .
Jeg sjelden ser skikkelig planlegging gjort før kjøp av variable livrenter. Dessverre, altfor ofte livrente er kjøpt fordi noen hadde kontanter og en selger foreslo de setter sine penger inn i en variabel livrente produkt. Det er ikke økonomisk planlegging.
7. Hold Noen trygge investeringer
Du ønsker alltid å beholde en del av din pensjonisttilværelse investeringer i trygge alternativer. Det primære målet for enhver trygg investering er å beskytte det du har i stedet for å generere en høy løpende inntekt.
Jeg anbefaler alle pensjonister har noen en reserve-konto (en nødsituasjon fondet). Denne kontoen skal ikke inngå som en eiendel tilgjengelig for å produsere pensjon inntekt. Det er det som et sikkerhetsnett; noe å slå til for uforutsette utgifter som kan komme opp i pensjonisttilværelsen.
Også, hvis du er usikker på hva du skal gjøre med pengene dine, parkere den i en sikker investering, mens du tar deg tid til å gjøre en utdannet beslutning. Altfor mange mennesker jag å sette pengene sine inn i en investering, fordi de føler at det ikke bør bli sittende i banken for lenge. De ender opp med å lage et rush beslutning, som er aldri en god idé.
Making tenkt, godt informerte investeringsbeslutninger tar tid. Mens du utdanne deg selv eller intervjue rådgivere det er helt greit å parkere pengene dine et trygt. Ingen anerkjente faglige kommer til å presse deg til å gjøre en rask investeringsbeslutning. Hvis du føler deg presset du ikke kan gjøre med noen som har dine beste interesser i tankene.
8. inntekt produsere lukkede fond
Flertallet av lukkede fond er designet for å produsere månedlig eller kvartalsvis inntekt. Denne inntekten kan komme fra renter, utbytte, dekket samtaler, eller i noen tilfeller fra en avkastning på rektor. Hvert fond har et annet objektiv; noen egne aksjer, andre eier obligasjoner, noen skrive dekket samtaler for å generere inntekter, andre bruker noe som kalles et utbytte fange strategi. Sørg for å gjøre research før du kjøper.
Noen lukkede fond bruke utnytte-betyr at de låne mot verdipapirene i fondet til å kjøpe mer inntekt produsere verdipapir og er dermed i stand til å betale en høyere yield. Utnytt betyr økt risiko. Forvent rektor verdien av alle lukkede fond å være ganske volatile.
Erfarne investorer kan finne lukkede fond for å være en passende investering for en del av sin pensjonisttilværelse penger. Mindre erfarne investorer bør unngå dem eller eier dem ved hjelp av en porteføljeforvalter som spesialiserer seg på lukkede fond.
9. Utbytte og utbytte Midler
I stedet for å kjøpe enkeltaksjer som betaler utbytte, kan du velge en utbytteinntekter fond, som skal eie og forvalte utbytte betalende aksjer for deg. Utbytte kan gi en jevn kilde til pensjon inntekt som kan stige hvert år hvis selskapene øke utbytte utbetalinger-men i dårlige tider, utbytte kan også bli redusert eller stoppet helt.
Mange børsnoterte selskaper produserer det som kalles “kvalifisert utbytte”, som betyr at utbyttet beskattes med en lavere skattesats enn alminnelig inntekt eller renteinntekter. Av denne grunn kan det være mest skatteeffektivt å holde midler eller aksjer som produserer kvalifiserte utbytte innenfor non-avgang kontoer (som betyr ikke inne i en IRA, Roth IRA, 401 (k), etc.)
Vær forsiktig med utbytte betalende aksjer eller fond med avkastning som er ganske høyere enn det som synes å være den gjennomsnittlige hastigheten. Høy avkastning er alltid ledsaget av ytterligere risiko. Hvis noe er å betale en betydelig høyere avkastning, er det å gjøre det for å kompensere for at du tok på seg ekstra risiko. Ikke investere uten å forstå risikoen for at du tar.
10. Real Estate Investment Trusts (REITs)
En eiendomsmegler investering tillit, eller REIT, er som et verdipapirfond som eier fast eiendom. Et team av fagfolk forvalter eiendommen, samle husleie, betale utgifter, samle et forvaltningshonorar for å gjøre det, og fordele den resterende inntekt til deg, investor.
REITs kan spesialisere seg på én type eiendom, for eksempel boligblokker, kontorbygg, eller hoteller / moteller. Det er ikke-børsnoterte REITs, vanligvis selges av en megler eller registrert representant som mottar en provisjon, samt børsnoterte REITs som handler på børs og kan kjøpes av hvem som helst med en megling konto.
Når den brukes som en del av en diversifisert portefølje, kan REITs være en hensiktsmessig pensjonisttilværelse investering. På grunn av skatte karakteristikker av inntekt REITs genererer, kan det være best å holde denne type investeringer inne i en skatte-utsatt pensjonering konto som en IRA.
Hvis du har gjort det til slutten av denne listen, gratulerer! Lær alt du kan, og husk, gjør det mest fornuftig å velge din pensjonisttilværelse investeringer som en del av en samlet investeringsplan. Investeringer er best valgt å jobbe sammen, ikke som individuelle løsninger. Alle 10 alternativene som presenteres kan blandes og matches og brukes som en del av en plan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.