En generasjon siden, de fleste amerikanere kan regne med å være i stand til å trekke seg rett rundt 65 år, men dette tradisjonelle sikkerhet er raskt blitt en ting fra fortiden. Moderne teknologi og medisinsk behandling har gitt oss valg som våre foreldre aldri hadde; kvinner kan nå trygt føde barn i slutten av trettiårene, mange ansatte er friske nok til å fortsette å jobbe i sine syttitallet og arbeid fra hjemmet arbeidsplasser blir stadig mer vanlig. Men personlige valg er fortsatt den viktigste faktoren i pensjonsalder ligningen. Det er flere store liv beslutninger som kan ha en betydelig innvirkning på når du kan planlegge å avslutte arbeidet.
- Når du har barn Dette kan være en av de største faktorene som påvirker pensjonering, spesielt for de med lavere inntekter. Foreldre som finner seg selv med et nytt familiemedlem når de er på eller nær midten alder kan ha til å fortsette å jobbe for en annen 20-25 år og pare tilbake sin pensjonisttilværelse besparelser for en stund for å dekke høyere utdanning utgifter for den lille.
Omvendt, kan de som er ferdig med å ha barn i 20-årene forventer å fullføre å betale for college utgifter ved midten alder, forlater dem resten av sin karriere for å forberede pensjonisttilværelsen. Dette kan slå ut i en stor forskjell i hvor mye penger som er akkumulert. - Hvor mange barn du har Kostnaden for å oppdra et barn i dagens verden kan lett overstige $ 100 000 – og som kanskje ikke engang dekke college finansiering. Foreldre som velger å ha store familier kan ofte forvente å betale dobbelt så mye i levekostnader som familier med bare én eller to barn. Videre kan foreldre med mange barn også ha en eller flere av dem senere i livet, og dermed plassere dem i den forrige kategorien også. Dette reduserer mengden av penger tilgjengelig for avgang besparelser og kan utsette pensjonering med flere år.
- Når du begynner å spare Dette altfor vanlig feil kan koste deg flere hundre tusen dollar i pensjon sparing gjennom årene. Hvis du ikke begynne å spare til pensjonisttilværelsen til 45 år, da investeringene har 20 færre år å vokse enn for noen som begynte å spare rett ut av college.
De som er i stand til å få maks ut sin pensjonisttilværelse besparelser fra den tid de oppgraderer kan samle en respektabel nest egg etter alder 50. En 25-åring tjener $ 60.000 i året som trofast sokker bort $ 5000 i året i en Roth IRA og gjør det maksimale bidrag til hans eller hennes selskap 401 (k) plan kan forvente å ha totalt $ 375 000 etter 50 år, forutsatt en årlig vekst på 7%. Dette er mer enn hva mange arbeidstakere med pensjon i en alder av 70 har til å trekke på. Eliminering av bedriftens pensjoner gjør denne saken enda mer kritisk. - Ditt nivå av generell utdanning en generasjon siden, studenter som har tjent en høyskole grad hadde en rimelig sikkerhet for å tjene en god levende fra det grad. Men en bachelorgrad nå trolig bærer omtrent samme vekt som en high school diplom utført i gamledager. En mastergrad eller doktorgrad er nå nødvendig for mange høyere betalte jobber, særlig de i næringslivet eller akademia. De som velger å ikke få noen form for høyere akademisk eller yrkesfaglig opplæring kan finne seg tjene minstelønn for mye av sitt liv.
- Ditt nivå av økonomisk utdanning De som arbeider i bedrifter som oppfordrer sine ansatte til å spare for deres Avgang og gi betydelige læremidler til dette formålet er statistisk mye mer sannsynlig å spare for deres Avgang enn de som ikke gjør det. De som leier investeringsrådgivere eller finansielle planleggere for å hjelpe dem med å administrere sine penger er også mye mer sannsynlig å spare til pensjonisttilværelsen på grunn av faglig anbefaling.
- Dine forbruksvaner De som tilbringer store deler av sine inntekter på big-billett elementer som RVs, båter, feriehjem og lignende kan selvsagt forvente å pensjonere seg senere enn de som trakt penger til sin pensjonisttilværelse besparelser i stedet. Thrifty spenders som søker etter gode kjøp kan spare tusenvis av dollar hvert år, dollar som kan settes inn i IRA eller bedriftens pensjonsordninger. Huseiere som kan finne en måte å betale sine boliglån tidlig kan også forkorte deres arbeid ansiennitet.
- Din alder Statistikk fra Bureau of Labor sitere at de som er født mellom 1946 og 1954 er mest sannsynlig å eie noen form for skatte-utsatt avgang konto, mens de som er født mellom 1928 og 1945 har de fleste pensjonisttilværelse eiendeler. Forutsigbart, viser undersøkelsen også at stadig yngre aldersgrupper har forholdsmessig færre pensjonisttilværelse eiendeler, med Generasjon Y har minst.
- Din Yrke Dette kan til tider overstyre nesten alle andre faktorer når det gjelder pensjonsalder beredskap. Leger, advokater og andre med høy inntekt fagfolk kan være i stand til å sokken bort $ 20-30K i året i sine senere år, særlig hvis de blir etablert i egen praksis. Lav inntekt arbeidere må avhenge mye mer om å starte et tidlig besparelser plan for å la sine eiendeler for å vokse.
- Psykologi og Bakgrunn Hvis foreldrene dine innpodet sparsommelig vaner i deg som et barn, vil du sannsynligvis være mye mer sannsynlig å spare til pensjonisttilværelsen som en voksen. De som forstår verdien av sparingen er mye mer sannsynlig å sokken bort penger i en IRA enn de som vokste opp i fattigdom og har ingen begrep om sparing eller penger ledelse.
Bunnlinjen
Dette er bare noen av de valgene som kan påvirke hvor raskt du pensjonere. Mengden av risiko for at du velger å ta ut pensjon planer vil spille en viktig rolle i avkastning på kapitalen over tid. De som er villige til å jobbe en annen jobb selv for en stund kan også styrke sin pensjonisttilværelse besparelser betraktelig hvis de er villige til å fordele sine inntekter fra denne inntektskilden i sine sparepenger. For mer informasjon om hvordan de valgene du gjør kan påvirke din pensjon, ta kontakt med din finansielle rådgiver.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.