Table of Contents
De er spørsmål nesten alle unge og middelaldrende arbeidstakere har spurt seg selv: Skal jeg forlate jobben min og pensjonere seg tidlig? Hva trenger jeg? Hvordan vet jeg at jeg er klar?
Hvis du vurderer å pensjonere seg tidlig, vil du uten ikke bare hodepine av arbeider, men også den ekstra penger tjent som kunne ha gjort pensjonisttilværelsen enda mer behagelig. For å hjelpe deg å avgjøre, her er seks tegn kan du være i stand til å pensjonere seg tidlig i stedet for å fortsette å jobbe.
6 Tegn du er klar for å pensjonere seg tidlig
1. gjeld er nedbetalt
Hvis ditt boliglån er nedbetalt, og du har ingen lån, kreditt linjer, store kredittkort balanserer eller annen gjeld, vil du ikke å bekymre deg om å gjøre store utbetalinger i løpet av pensjonisttilværelsen. Dette etterlater din sparing og pensjon inntekt tilgjengelig til å nyte livet etter jobb, og gratis å bruke i en nødssituasjon, snarere enn å ha den bundet opp i å betale av store regninger.
2. besparelser Exceed din Retirement mål
Du planlagt, sette et mål for avgang besparelser og nå dine investeringer møte eller overgå det beløpet du håpet å spare. Dette er et annet godt tegn du kan ta ut AFP. Men husk at hvis du gjør forlate arbeidet flere år før du har planlagt å, må besparelsene være nok til å dekke disse ekstra avgang år. Hvis du ikke har satt opp din pensjonisttilværelse besparelser plan for en tidlig pensjon, må du beregne lengden på sparepengene dine, inkludert disse ekstra årene. Avhengig av din alder, du kan ennå ikke være kvalifisert for Social Security eller Medicare. Besparelsene må dekke utgifter til du kommer til kvalifisert alder.
“Think ‘Rule 25.’ Forbered deg på å ha 25 ganger verdien av årlige utgifter, “sier Max Osbon, partner i Osbon Capital Management i Boston, Mass.” Hvorfor 25? Det er den inverse av 4%. På dette punktet, trenger du bare å oppnå en 4% avkastning per år for å dekke årlige utgifter i det uendelige.”
3. Dine pensjonsordninger har ikke en tidlig tilbaketrekking Penalty
Ingen liker å betale unødvendige straffer, og førtidspensjonister kommer til en fast inntekt er ikke annerledes. Hvis din pensjonisttilværelse besparelser inkluderer 457 plan, som ikke har en tidlig tilbaketrekking straffen, pensjon tidlig og trekke seg fra planen ikke vil koste deg ekstra i straffer; men merk deg – du vil fortsatt betale skatt på uttak.
Det er også gode nyheter for wannabe førtidspensjonister med 401 (k) s. Hvis du fortsetter å arbeide for din arbeidsgiver før det året du slår 55 (eller etter), gir skattemyndighetene deg til å trekke seg fra bare at arbeidsgiver 401 (k) uten straff når du pensjonere eller forlate, så lenge du lar det bli med det selskap og ikke rull den til en IRA. Men hvis 59th bursdag var minst seks måneder siden, er du kvalifisert til å ta straff-fri uttak fra noen av dine 401 (k) planer. Disse retningslinjene gjelder generelt for andre kvalifiserte pensjonsordninger i tillegg til en 401 (k), men sjekk med skattemyndighetene for å være sikker på at din er inkludert.
“Det er en advarsel, men: Dersom en ansatt går av med pensjon før fylte 55 [unntak som nevnt ovenfor], er AFP-avsetning tapt, og 10% straff vil påløpe for uttak før fylte 59-1 / 2”, sier James B. Twining, CFP, grunnlegger og administrerende direktør i Financial Plan, Inc., i Bellingham, Wash.
Et tredje alternativ for straff-fri avgang plan uttak er å sette opp en rekke vesentlige like uttak over minst fem år, eller til du slår 59-1 / 2, avhengig av hva som er lengst. Som uttak fra en 457 plan, vil du fortsatt må betale skatt på uttak.
Hvis din pensjonisttilværelse planer inkluderer noen av de ovennevnte straff-fri uttak, er det et annet punkt i favør av å forlate arbeidet tidlig.
4. Din Healthcare er dekket
Healthcare kan være utrolig kostbart, og førtidspensjonister bør ha en plan på plass for å dekke helseutgifter i årene etter pensjonere seg, og før de blir kvalifisert for Medicare i en alder av 65. Hvis du har dekning gjennom ektefellens plan, eller om du kan fortsette å få dekning gjennom din tidligere arbeidsgiver, er dette et tegn på at førtidspensjonering kan være en mulighet for deg. Ta en titt på bekostning av en ambulanse tur, blodprøve eller månedlig, ikke-generisk resept for å få en idé om hvor raskt helsekostnader kan skyte i været.
Et annet alternativ for førtidspensjonister er å kjøpe privat helseforsikring. Hvis du har en helse sparekonto (HSA), kan du bruke skattefrie distribusjoner å betale for out-of-pocket kvalifisert medisinsk utgifter uansett hvor gammel du er (men hvis du forlater jobben din, vil du ikke være i stand å fortsette å gjøre bidrag til HSA). Det er for tidlig å si hvordan helseforsikring og kostnadene vil endre seg og hvordan rimelig privat helsevesen vil snart bli, gitt President Trump og den republikanske kongressen mål om oppheving av Affordable Care Act. Husk at COBRA kan utvide helsetjenester dekning etter å ha forlatt jobben din, men uten din tidligere arbeidsgivers bidrag til forsikringsselskapet, kan kostnadene med COBRA være høyere enn andre alternativer.
5. Du kan for tiden bor på Retirement budsjett
Pensjonister som bor på faste inntekter, inkludert pensjon og / eller avgang plan uttak vanligvis har lavere månedlige inntekter enn de gjorde da de jobbet. Hvis du allerede har praktisert holde seg til pensjonisttilværelse inntekt budsjettet i minst flere måneder, så du kan være ett skritt nærmere en tidlig pensjonering. Hvis du ikke har prøvd dette ennå, kan du være i for et sjokk. Test ut redusert pensjon budsjettet for å få en umiddelbar følelse av hvor vanskelig å leve på en fast inntekt kan være.
“Mennesker liker ikke forandring, og det er vanskelig å bryte gamle vaner når vi har blitt vant til dem. Med ‘road-testing’ din pensjon budsjettet, er du i hovedsak undervisning selv å utvikle daglige vaner rundt hva du har råd til i pensjonisttilværelsen, “sier Mark Hebner, grunnlegger og president i Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, California, og forfatter av. “indeksfond. Den 12-Step Recovery Program for aktive investorer”
6. Du har en ny plan eller Project for Retirement
Forlate arbeidet tidlig å tilbringe lange dager med ingenting å gjøre, vil føre til en ulykkelig tidlig pensjonering, og kan også føre til økte utgifter (shopping og spise ute er noen ganger brukt til å fylle tiden). Å ha en definert reise, hobby eller deltidsarbeid plan eller omrisset av en daglig rutine kan hjelpe deg enkelt inn tidlig pensjonering. Kanskje du vil erstatte salgsmøter med en ukentlig golf utflukt eller frivillig arbeid, og legge til daglige turer eller turer til treningsstudio. Planlegg en lang forsinket tur, eller ta klasser for å lære en ny aktivitet.
Hvis du lett kan tenke på realistiske, ikke-arbeidsrelaterte måter å leke passere dine dager, kunne førtidspensjonering være noe for deg. På samme måte som du prøvekjøre din pensjon budsjettet, prøve å ta en uke eller mer fri fra jobb for å tilbringe dagene som du ville gjort i pensjonisttilværelsen. Hvis du blir lei av lange turer, dagtid TV og hobbyer innen en uke, vil du sikkert få antsy i pensjonisttilværelsen.
Bunnlinjen
Når det gjelder å avgjøre om du bør pensjonere seg tidlig, er det flere tegn til å se etter. Å være gjeldfri , med en sunn oppgjørskonto som vil støtte opp ekstra år ikke fungerer er avgjørende. I tillegg, hvis du kan ta ut fra pensjonisttilværelse kontoer uten straff, få tilgang til rimelige helsetjenester dekning til Medicare spark i og ha en plan for å nyte tiden ikke jobber mens han bodde på en pensjonisttilværelse budsjett, du bare kan være klar til å pensjonere seg tidlig. Den beste måten å være sikker på at du kan lykkes gjøre overgangen snakker med din finansielle profesjonell.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.