Vi er i det åttende året av en rasende okse marked, og det er fristende å dykke inn i investeringsmarkedet. Siden 2009, S & P 500 avkastning var positive hvert år. De to øverste årene fått 32,15 prosent i 2013 og 25,94 prosent i 2009. På bunnen av pakken, selv de verste to årene eked ut en avkastning på 1,36 prosent i 2015 og 2,10 prosent i 2011, vil både større gevinster enn du får fra en sparekonto.
Og hvis du går helt tilbake til 1928, vil du finne at S & P 500 belønnet investorer med en saftig annualisert avkastning på 9,52 prosent.
Likevel siste resultatene og langsiktig avkastning kamuflere de ned års investeringsmarkedene. I 2008, S & P 500 tanket 36,55 prosent, og de tre første årene av dette tiåret var smertefull, med et tap på 9,03 prosent, 11,85 prosent og 21,97 prosent i 2000, 2001 og 2002, henholdsvis.
Som reflekteres av opp og ned år i aksjemarkedet, må du ha en sterk mage og noen investeringer kunnskap før du stuper inn i markedene. Her er hva du trenger å vite om din personlige økonomi før du hopper inn i markedet.
Table of Contents
Trinn 1: lønne seg med høy interesse gjeld
Gjeldsnivå er snikende opp til 2008-nivå ifølge en fersk CNN artikkelen. I fjor husholdningenes gjeld eksploderte ved $ 460 milliarder. Og hvis du er i en “gjennomsnittlig” husholdning, du har $ 16 048 i kredittkort gjeld.
Her er hvorfor du trenger for å få det gjeld nedbetalt før du investerer.
Hvis du betaler kredittkort interesse på 16 prosent så er det viktig å få en avkastning som er større enn 16 prosent for å rettferdiggjøre å investere i aksjemarkedet før du betaler ned gjeld. For eksempel, hvis du betaler 16 prosent rente eller $ 2568 på kredittkortet ditt gjeld og tjene ni prosent på aksjemarkedet investering, så du mister 7 prosent eller $ 1124 ved ikke å betale på gjelden.
Med andre ord, lønner seg høy interesse gjeld er en viss avkastning, lik den renten belastet på gjelden. Og med mindre du får virkelig heldig i markedet, er du neppe til toppen avkastningen du får fra å betale av kredittkort gjeld.
Trinn 2: Dekk til “hva hvis”
Tenk å få inn en fender bender og forsikring egenandel er $ 500. Eller enda verre, du får permitterte og ikke finner en ny jobb for 3 eller 4 måneder. Har du et par tusen dollar for å dekke disse uventede utgifter? Hvis ikke, er du ikke alene. Førti-syv prosent av amerikanerne hevder de ikke har råd til en nødsituasjon bekostning av $ 400, ifølge en fersk Federal Reserve.gov undersøkelsen.
Hvis du ikke har råd til en økonomisk krise da, må du låne eller selge noe for å få penger. Eller, hvis de pengene som du trenger for en nødsituasjon er investert i en børsbørshandlede fond (ETF) som du må selge, er du i fare for å selge med tap. Det er derfor du trenger å lagre flere måneders levekostnader før du investerer i aksjemarkedet. Sett “hva om” besparelser i et tilgjengelig pengemarkedet eller sparekonto, slik at pengene er tilgjengelige når du trenger det.
Trinn 3: Lær Investering Basics
Når du har betalt din forbrukernes gjeld og bygget opp sparing, er det fristende å dykke inn i investeringsmarkedet.
Men hvis du ikke forstår hva du investerer i, er det en god sjanse for at du vil ende opp med å tape penger ved å kjøpe høy og selge lav. Ved å investere med dine følelser, i stedet for hodet, du er tilbøyelig til å bli begeistret når markedene er topp og dykke i på toppen av et bull marked. Deretter som den uunngåelige nedgangen skjer, er det vanlig for frykt for tap å ta over forårsaker du å selge til et marked trau.
Så, før du kjøper din første lager eller obligasjonsfond, tilbringe noen timer å utdanne deg selv om investerings markeder, trender, og enkelte finansielle eiendeler. Studere investeringsdiversifiserings rektorer og lære om hvordan å holde aksje- og obligasjons fond vil føre til stødigere avkastning. Til slutt leser Warren Buffett råd og investere i lav-fee indeksfond.
Trinn 4: Ta vare på familien din
Til slutt, før investere, få din egen økonomiske huset i orden.
Hvis du har barn eller noen avhengig av din inntekt, og deretter vurdere å kjøpe rimelig sikt livsforsikring. Også vurdere å kjøpe uføreforsikring, spesielt hvis du er i en fysisk krevende jobb. På den måten, hvis noe skjer med deg, dine kjære tatt vare på.
Unntaket …
Dette er de fire trinnene du må ta før du begynner å investere … men det er ett unntak. Hvis din arbeidsgiver matcher dine 401 (k) bidrag, så bør du bidra nok til arbeidsplassen din avgang konto for å få kampen – selv om du ennå ikke har fullført disse fire trinnene. Du har ikke råd til å snu nesen opp på gratis penger!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.