I mange år ble investorene fortalt at bestandene var det beste redskap for langsiktig sparing, og at følelser vedvarer i dag, selv i kjølvannet av to markedet krasjer hittil i tusenårsriket. Men de som nedtone rollen obligasjoner kan være glipp av store muligheter. Faktisk, obligasjoner er like viktig i dag som alltid. Her er en kort oversikt over fire viktige grunner til å vurdere en allokering til obligasjoner:
Table of Contents
Inntekt
Mens mange investeringer gi noen form for inntekt, obligasjoner har en tendens til å tilby den høyeste og mest pålitelige inntektsstrømmer. Selv til tider når gjeldende prisene er lave, er det fortsatt mange alternativer (som høyrenteobligasjoner eller fremvoksende marked gjeld) som investorer kan bruke til å bygge en portefølje som vil møte sine inntekter behov. Viktigst, kan en diversifisert obligasjonsportefølje gi anstendig avkastning med lavere volatilitet enn aksjer, og med høyere inntekt enn pengemarkedsfond eller bankinstrumenter. Obligasjoner er derfor et populært alternativ for de som trenger å leve av sin investering inntekt.
diversifisering
Nesten hver investor har hørt uttrykket “ikke Legg eggene i én kurv.” Det kan være en klisjé, men det er tiden testet visdom likevel. Over tid kan større diversifisering gi investorer bedre risikojustert avkastning (med andre ord, hvor mye avkastning i forhold til hvor mye risiko) enn porteføljer med et smalere fokus.
Mer viktig, kan obligasjoner bidra til å redusere volatilitet – og bevare kapitalen – for aksjeinvestorene i tider når aksjemarkedet er fallende.
Beskyttelse av Principal
Renteinvesteringer er svært nyttig for folk som nærmer seg et punkt der de må bruke penger de har investert – for eksempel en investor innen fem år etter pensjonering eller noen som trenger å tappe deres barns college fond for å betale for skolen.
Mens aksjer kan oppleve store svingninger i en kort periode – som krakket i 2001-2002 eller finanskrisen i 2008 – en diversifisert obligasjonsportefølje er mye mindre sannsynlig å lide store tap i en kort periode. Som et resultat, investorer ofte øke bevilgningen til fast inntekt, og redusere sin aksjeandel, som de beveger seg nærmere sitt mål.
Potensielle Skattefordeler
Visse typer obligasjoner kan også være nyttig for de som trenger å redusere sine skatt byrder. Mens inntekt på bankinstrumenter, de fleste pengemarkedsfond, og aksjer er skattepliktig med mindre holdt i en skatte-utsatt konto, renter på kommunale obligasjoner er skattefri på føderalt nivå, og for investorer som eier en kommunal obligasjon utstedt av tilstand i hvilken befinner seg de, om tilstanden nivå også. I tillegg er inntektene fra US Treasuries tax-free på statlig og lokalt nivå. Selv om det ikke alltid er lurt å investere i skattestilte verdipapirer, spesielt for investorer i lavere skatt parentes, tilbyr obligasjons universet en rekke kjøretøyer investorer kan bruke til å redusere skattebyrden.
Bunnlinjen
Obligasjoner ikke gjør for interessant samtale ved middagsselskaper, og de ikke får forholdsmessig dekning i finanspressen i forhold til aksjer.
Likevel kan obligasjoner serverer et bredt spekter av bruksområder for investorer av alle slag.
Ansvarsfraskrivelse : Informasjonen på dette nettstedet er kun ment som diskusjon formål, og bør ikke tolkes som investeringsrådgivning. Under ingen omstendigheter betyr denne informasjonen representerer en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer. Snakk med en finansiell rådgiver og skatt profesjonell før du investerer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.