Å investere pengene dine er en av de beste måtene å bygge formue og spare for dine fremtidige økonomiske mål. Fordi alles mål og preferanser er forskjellige, vil investering sannsynligvis variere for hver enkelt. Men å lage en investeringsstrategi er vanligvis avhengig av de samme grunnleggende prinsippene og krever å bygge gode økonomiske vaner. I denne artikkelen lærer du hvordan du investerer penger klokt for å oppnå målene dine.
Table of Contents
Sett mål og begynn å investere
Det viktigste første trinnet i en investeringsplan er målsetting. Tenk på å investere som en biltur: Målet ditt er din endelige destinasjon, mens investeringsplanen din er ruten du tar for å komme dit. Mange begynner å investere som en måte å spare til pensjon. Men du kan også investere for å spare for andre store mål som barnets høyskoleutdanning, fremtidige medisinske utgifter eller forskuddsbetaling på drømmehuset ditt.
Når du nettopp har begynt, er enkelt bedre. Faktisk vil du høre mange finanseksperter hevde at den beste investeringsstrategien er kjedelig.
La oss snakke om noen av verktøyene og eiendelene som kan være en del av investeringsstrategien din.
Gjør-det-selv-investering mot profesjonell ledelse vs robo-rådgivere
Før vi dykker inn i de forskjellige typer eiendeler du kan investere i, la oss snakke om hvordan du gjennomfører investeringsstrategien din.
Mange velger å ansette en finansiell rådgiver for å administrere investeringsporteføljen. Disse rådgiverne tar enten et gebyr (ofte en prosentandel av porteføljens verdi) eller foretar en provisjon på produktene de anbefaler. For en mer budsjettvennlig rute, kan du i stedet administrere dine egne investeringer og velge hånd hvor du skal plassere pengene dine.
Men det er også et tredje alternativ for folk som vil ha noe i mellom. En robo-rådgiver, eller automatisert digital investeringsrådgivningsprogram, er en finansiell tjeneste som velger investeringene dine automatisk på dine vegne basert på svarene dine på spørsmål om investeringsmålene dine, risikotoleranse, tidshorisont og mer. Roborådgivere tar generelt lavere avgifter enn finanspersoner uten å kreve at du velger dine egne investeringer som du gjør ved å gjøre DIY-ruten.
Aksjer
En aksje er et eierandel (“egenkapital”) i et børsnotert selskap. Bedrifter selger aksjer som en måte å skaffe kapital til drifts- og kapitalkostnader. De som kjøper aksjer i et selskap kan tjene penger på to primære måter:
- Utbytte : Når selskapet periodevis overfører noe av overskuddet til aksjonærene.
- Kapitalvurdering: Når verdien av aksjen din vokser over tid, og du er i stand til å selge den for mer enn du kjøpte den for.
Obligasjoner
En obligasjon er en type gjeldssikkerhet som gjør det mulig for selskaper og offentlige etater å låne penger fra investorer ved å selge dem obligasjoner. Obligasjoner kommer vanligvis med en forhåndsbestemt rente, som utsteder betaler over obligasjonens levetid (ofte to ganger per år). Når obligasjonen når forfall, betaler utsteder tilbake hovedbeløpet til obligasjonseierne.
Investorer kan tjene penger på å investere i obligasjoner både gjennom vanlige rentebetalinger og ved å selge en obligasjon for mer enn de betalte for den.
Midler
Noen av de mest populære investeringene på markedet er faktisk fond, som er en kombinasjon av mange aksjer eller obligasjoner (eller begge deler). Her er de viktigste typene fond:
- Indeksfond : En pool av investeringer som passivt sporer en bestemt markedsindeks, for eksempel S&P 500 eller det totale aksjemarkedet.
- Verdipapirfond : En aktivt forvaltet investeringsbasseng der en fondsforvalter håndplukker beholdninger, ofte i håp om å slå den samlede markedsytelsen.
- Børshandlede fond: Disse ligner på et indeksfond eller aksjefond, men ETF kan handles hele dagen, mens indeks og aksjefond ikke kan.
Tips: Kontantene dine trenger ikke bare å sitte og vente på å bli investert. Vurder å sette det på en høyrentesparingskonto eller et pengemarkedsfond for å få en beskjeden avkastning på pengene du ikke er klar til å investere.
Administrer risikonivåene
Når du investerer, tar du et visst risikonivå. Når du begynner å investere, er det viktig at du forstår risikoen som hver eiendel medfører, og hvordan du kan sette opp porteføljen din på en måte som reduserer risikoeksponeringen.
Det første du bør vurdere når du velger aktivfordeling er risikotoleranse, eller komfortnivå og vilje til å tape penger i bytte mot en større mulig belønning. I de fleste tilfeller er det en sammenheng mellom risikoen og avkastningen en investering gir. Jo høyere risiko, jo større er avkastningen ofte. Tilsvarende har investeringer med lavere risiko generelt mindre potensiell avkastning.
Alle har en annen risikotoleranse, og det er viktig at du bygger en investeringsportefølje du er komfortabel med. Husk dette når du velger eiendelene dine. Og hvis du bruker en robo-rådgiver, vil det sannsynligvis spørre deg om risikotoleransen og ta investeringsbeslutninger som gjenspeiler det.
La oss snakke om noen få skritt som alle kan ta for å redusere risikoen i investeringsporteføljen.
Diversifisering
Diversifisering er når du fordeler pengene dine på forskjellige investeringer. Jo mer diversifisert porteføljen din er, desto mindre innvirkning har ytelsen til en enkelt investering samlet sett.
Den første måten du kan diversifisere er på tvers av aktivaklasser. For eksempel kan du investere i aksjer, obligasjoner, eiendom og kontantekvivalenter for å sikre at pengene dine ikke er i en enkelt klasse. På den måten, hvis aksjemarkedet går bra, men obligasjonsmarkedet gjør det dårlig, blir ikke den samlede porteføljen din negativt påvirket.
Den andre måten du kan diversifisere er innenfor aktivaklasser. For eksempel, i stedet for å kjøpe aksjer i bare ett selskap, vil du investere i mange forskjellige selskaper – eller til og med et totalt aksjemarkedsindeksfond – for å redusere risikoen.
Gjennomsnittlig dollar-kostnad
Gjennomsnitt av dollarkost refererer til å gi gjentatte bidrag til investeringene dine, uansett hva som skjer i markedet. Mange bruker gjennomsnittlig dollar-kostnad uten å innse det ved å gi månedlige bidrag til en 401 (k) plan på jobben.
Merk: I stedet for å prøve å time markedet, er gjennomsnittlig dollar-kostnad en konsekvent strategi. Du investerer regelmessig, og pengene dine vokser over tid.
Core-Satellite Strategy
Core-satellitt investering er en strategi designet for å redusere kostnader og risiko samtidig som den prøver å overgå markedet. Denne strategien innebærer å ha en “kjerne” i porteføljen din, som vanligvis vil være passivt forvaltede indeksfond. Resten av pengene dine går i aktivt forvaltede investeringer, som utgjør satellittene. Kjernen i porteføljen din bidrar til å redusere volatiliteten, mens satellittene er ment å oppnå høyere avkastning.
Kontanter i lomma
Uansett hva investeringsstrategien din er, anbefaler eksperter generelt å holde minst noen av pengene dine i kontanter eller kontantekvivalenter. Kontanter er ikke utsatt for nedgangstider i markedet. Og hvis du sparer for et mål som er bare noen få år unna, trenger du ikke å bekymre deg for å miste investeringen din rett før du trenger det.
Advarsel: Kontanter er ikke helt uten risiko. Når du holder kontanter for hånden, vokser ikke pengene dine fordi rentene er historisk lave. Og fordi Federal Reserve-målinflasjonen er 2%, kan du forvente at pengene dine vil miste verdi i løpet av årene.
Dra fordel av sammensetting
Det er en vanlig investeringsuttrykk som sier “tid i markedet slår tidspunktet for markedet.” Med andre ord er det bedre å konsekvent sette penger i markedet og la dem vokse kontra å prøve å tidsette markedet for større avkastning. Dette konseptet passer hånd i hånd med den gjennomsnittlige strategien for dollar-kostnadene ovenfor, hvor du investerer konsekvent uavhengig av hva som skjer med markedet.
Årsaken til at tiden i markedet gjør en så stor forskjell, er at avkastningen din er sammensatt, noe som betyr at de blir ivaretatt av hovedinvesteringen og også tjener penger.
La oss si at du investerte 200 dollar per måned fra 25 til 35 år. Etter fylte 35 år bidrar du aldri med en annen dollar, men du lar pengene fortsette å vokse. Vi antar en avkastning på 10%, som er gjennomsnittet for aksjemarkedet, ifølge Securities and Exchange Commission (SEC). Investeringen din på $ 24.000 vil bli mer enn $ 676.000 når du fyller 65 år.
Men hva om du investerte like mye penger senere i livet? Hvis du bidrar med de samme $ 200 per måned over 10 år, men ikke begynner før du er 55 år, vil investeringen din vokse til bare $ 38 768. Som du kan se, kan tid i markedet utgjøre en forskjell på hundretusener – eller til og med millioner – dollar.
Minimer skatten og kostnadene
Jo mer av investeringen din som går mot skatter og avgifter, jo mindre har du igjen for å hjelpe deg med å nå dine mål. Og mens prosentene kan virke små, husk at investeringene dine er sammensatte. Og penger som går til skatt og andre utgifter er ikke sammensatt, og koster deg mye mer i det lange løp.
Den første investeringskostnaden å passe på er skatter. Skatter er uunngåelige og har uten tvil et formål, men det betyr ikke at du skal betale mer enn du må. En av de beste måtene du sparer penger på skatt er å investere i skattefordelte kontoer. 401 (k) planer, individuelle pensjonskontoer (IRAer), 529 planer og helsesparekontoer (HSAer) gir alle skattebesparelser.
De andre typer utgifter å være forsiktig med er gebyrer du betaler for investeringene dine. Vanlige avgifter inkluderer de du betaler til en finansiell rådgiver og utgiftsforhold for individuelle investeringer.
Heldigvis er det enkelt å redusere disse avgiftene. Mange investorer velger en robo-rådgiver eller aksjehandel-app for å administrere investeringene. Disse kommer vanligvis til en lavere pris enn en finansiell rådgiver.
Du kan også ta hensyn til gebyrene knyttet til hver investering. Fond har ofte høyere utgiftsforhold. De administreres aktivt, noe som betyr at det er en person som driver dem som må tjene penger. Men indeksfond forvaltes passivt, noe som betyr at de ikke krever at noen håndplukker investeringene. Som et resultat har de ofte betydelig lavere utgiftsforhold.
Sjekk pengene dine
Selv den mest passive investeringsstrategien er ikke helt satt-og-glem-det. Det er viktig å gjennomgå investeringene dine med jevne mellomrom for å sjekke resultatene, justere strategien for målene dine og balansere etter behov.
Tips: Det er viktig å sjekke inn på investeringene dine regelmessig. Vurder å sette en påminnelse hver sjette til tolvte måned for å gjennomgå investeringene dine og justere porteføljen din etter behov.
Ombalansering er når du justerer investeringene dine for å gå tilbake til den tiltenkte aktivaallokeringen. Fordi visse investeringer vokser raskere, vil de til slutt utvides til å ta opp en større prosentandel av porteføljen din. For eksempel kan du bestemme deg for å tildele porteføljen til 75% aksjer og 25% obligasjoner. Aksjer har vanligvis høyere avkastning, noe som betyr at når de vokser, vil de utgjøre en stadig større prosentandel av porteføljen din. For å balansere på nytt, vil du selge noe av aksjen din og investere pengene i obligasjoner.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.