Tror du det å være millionær er uaktuelt for deg? Tenk igjen. Selv de med liten inntjening kan bli millionær hvis de er flittige med besparelser, administrerer utgiftene og holder seg til det lenge nok. Her er noen eksempler på hvordan du kan bli millionær med jevne sparevaner.

Primære faktorer som påvirker millionærstatus

De viktigste faktorene som jobber mot millionærstatusen din er gjeld og tid. Å bli millionær er mulig uansett situasjon, så lenge du kan holde disse to faktorene på din side. Hvis du kan unngå forbruksgjeld og begynne å investere hver måned når du er i 20- eller 30-årene, kan du være millionær når du blir pensjonist.

Hvis du har klart å unngå gjeld, men ikke har begynt å spare, bør ditt første skritt være å plassere investeringene på en skatteutsatt konto, for eksempel en 401 (k) gjennom arbeidsgiveren din. Hvis du har litt gjeld, kan du ta en balansert tilnærming for å redusere gjelden din mens du fortsatt investerer i pensjonskontoer.

Bli millionær: Eksempel på scenarier

Ved Vanguards beregning ville en portefølje på 100% aksjer ha vokst i gjennomsnitt litt over 10,1% per år mellom 1926 og 2018. Ved å bruke dette historiske gjennomsnittet kan du beregne tidslinjen din til å bli millionær.

Gjennomsnittlig avkastning på 10,1% er et langsiktig gjennomsnitt, og investeringene dine kan være opp eller ned når som helst. Ved å bruke Vanguards beregninger resulterte 26 av de 93 undersøkte årene i et årlig tap, inkludert ett år (1931) da aksjene endte året med et tap på 43,1 %.1 Når det gjelder pensjonskontoer, er den langsiktige avkastningen det som betyr noe, så ikke fokuser for mye på kortsiktig.

Hvis du starter på $ 0, investerer i en skatteutsatt konto og antar en avkastning på 10% over lang tid, her er hvor mye du trenger å spare for å opprette en portefølje på 1 million dollar.

Viktig: Disse estimatene er grove beregninger gjort ved bruk av Office of Investor Education and Advocacy’s kalkulator for sammensatte renter. Det er mange ukjente når det gjelder investering, så du bør aldri anta at avkastning er garantert. Snarere er disse beregningene ment å styre dine sparemål.

Hvis du investerer $ 50 per måned

Å sette av $ 50 hver måned virker ikke som et stort offer, men det er nok å bli millionær hvis du begynner å investere tidlig nok. Med denne hastigheten vil du opprette $ 1 million på i underkant av 54 år. Imidlertid er 54 år lang tid, spesielt hvis du får en sen start, så du vil kanskje vurdere større månedlige bidrag.

Hvis du investerer $ 100 per måned

Med en investering på $ 100 hver måned, barberer du deg sju år utenfor tidslinjen. Hvis du begynner å spare 25 år, blir du millionær en gang etter 71-årsdagen din.

Hvis du investerer $ 200 per måned

Å spare 200 dollar i måneden i investeringer i 40 år vil gjøre deg millionær. Sammenlignet med de som sparer bare $ 50 per måned, når du millionærstatus nesten 15 år tidligere.

Hvis du investerer $ 400 per måned

Du blir millionær om 33 år når du investerer $ 400 hver måned. Det betyr at hvis du er 25 nå, vil du være millionær i en alder av 58, noe som kan tillate deg å pensjonere deg tidligere enn du hadde planlagt.

Hvis du investerer $ 750 per måned

Å investere $ 750 hver måned i litt mer enn 26 år vil gjøre deg millionær. Hvis du er 25 nå, kan du ha $ 1 million når du fyller 52 år, til tross for at du har bidratt med mindre enn $ 250 000 fra lommen.

Hvis du investerer $ 1000 per måned

Det vil ta mindre enn 24 år å opprette $ 1 million når du investerer $ 1000 hver måned. Hvis du har en baby i dag, vil du være millionær like etter barnets høyskoleeksamen. 

Hvis du investerer $ 1500 per måned

Å legge bort $ 1500 i måneden er et godt besparelsesmål. Med denne hastigheten når du millionærstatus på mindre enn 20 år. Det er omtrent 34 år tidligere enn de som sparer bare $ 50 per måned.

Hvis du investerer $ 2000 per måned

Kunne du tenkt deg å være millionær om 18 år? Hvis du klarer å spare $ 2000 i måneden, kan det skje. Hvis du har en nyfødt i dag, kan du spare 1 million dollar før barnet fullfører videregående skole.

Hvordan øke besparelsene dine

Å tenke på å bli millionær er spennende, selv om det kan la deg lure på om det er mulig å spare $ 2000 i måneden. Det kan være lettere sagt enn gjort, men du kan øke besparelsene ved å jobbe for å tjene mer og bruke mindre. Hvis du ikke unner deg overdådig luksus og unngår forbruksgjeld, bør du kunne spare mer etter hvert som karrieren din utvikler seg.

Arbeidsstøttede pensjonsplaner

Mange selskaper tilbyr en 401 (k) pensjonsplan som inkluderer matchende bidrag opp til en viss prosentandel av beløpet du bidrar med. For eksempel, hvis du bidrar med 4% av inntekten din og arbeidsgiveren din har en kamp på 4%, er besparelsesgraden din faktisk 8%. For noen som tjener $ 800 per uke, utgjør det mer enn $ 250 i besparelser per måned. Benytt deg av disse gratis pengene for å doble spareraten og nå målet ditt om å være millionær enda raskere.

Individuelle pensjonskontoer

Ikke alle arbeidsgivere tilbyr en kamp om 401 (k), og selvstendig næringsdrivende har heller ikke muligheten til å matche bidrag. Imidlertid kan de fremdeles jobbe for å spare på skattefordelte pensjonskontoer som en tradisjonell eller Roth Individual Retirement Account (IRA) og en individuell 401 (k) -konto. Det er bidragsgrenser for IRA-kontoer som avhenger av inntektsnivået ditt, og ideelt sett bør du sikte på å maksimere dine bidrag opp til den lovlige grensen.

Bunnlinjen

Det viktige å huske er å spare og investere er et viktig mål for alle. Uansett hvor mye ekstra penger du har på slutten av måneden, er det ingen unnskyldning for ikke å spare til fremtiden din. Hvis du vil være millionær, ta ansvar for din økonomiske fremtid ved å spare penger hver måned, og målet ditt blir en realitet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal