Table of Contents
Nybegynnere bør holde seg til de tre viktigste produktive aktivaklasser
Mayor av post jeg mottar, og aktiviteten på nettstedet, uttrykket “Hvor å investere penger”, mens åpent nesten til poenget med å være skremmende, er tydelig på mye av deres sinn. Selv om det er et vanvittig stort tema, jeg tenkte at det kunne være nyttig å starte fra grunnleggende til å peke deg i riktig retning slik at du har en idé om hvor du skal begynne basert på din egen personlige situasjon og ressurser.
Mens bygge en komplett portefølje kan virke som en umulig oppgave, være trygg på utbytte, renter, og leieprisene er verdt det.
I de fleste tilfeller, det beste stedet å starte din reise til økonomisk uavhengighet gjennom å investere er å bestemme hvilke aktiva klasser du ønsker å eie; det viktigste grunnlaget for en porteføljestyring konsept kjent som aktivaallokering. Dette er nødvendig på grunn av fast eiendom, aksjer, obligasjoner … hver har sine egne unike farer, muligheter, prisstrukturer, markeds skikker, verdsettelsesmodeller, juridiske strukturer, sjargong og skatteregler. Noen er mer sårbare for rikdom ødelegge krefter som inflasjon, mens andre har større barrierer-til-oppføring som betyr at du må spare penger for en mye lengre tid før du kan hoppe inn med begge føttene. Hva gjør det enda mer interessant er at ikke bare vil du har en tendens til å bevege seg mot spesifikke aktivaklasser basert på din egen personlighet, vil du finne at ulike aktivaklasser møte ulike behov til ulike tider i livet ditt.
Et eksempel: Hvis du pensjonert i syttitallet, det gjør ikke mye fornuftig å holde store lager posisjoner med mindre du har planer om å føre en anstendig størrelse eiendom til arvinger eller veldedighet. I stedet vil du sannsynligvis være bedre å nyte den relative sikkerheten og stabiliteten i renteinntekter fra høykvalitetsobligasjoner.
På den måten, hvis landet skulle stige inn i en stor depresjon, dine sjanser for å opprettholde din levestandard ville bli mye bedre.
For nå, la oss se på de tre store: Forretninger Eierskap, låne penger, og Real Estate. Nesten alle de store ressursene du sannsynligvis vurderer når du spør hvordan du skal investere pengene faller inn under en av disse kategoriene.
1. Hvordan Invest penger ved å anskaffe en eierandel i en bedrift
Når du investerer penger i en bedrift, er du lage eller kjøpe til en produktiv system som du håper, genererer netto fortjeneste ved å selge et produkt eller en tjeneste for mer enn det koster å levere til kunden. Historisk har eierskap til en vellykket bedrift vært den største kilden til rikdom akkumulering for selvlagde menn og kvinner, overgår det nest høyeste aktivaklassen, eiendomsmegling.
Det er flere måter å investere pengene dine i virksomheten eierskap. Du kan:
- Starte din egen bedrift, ofte ved å etablere et enkeltmannsforetak, ansvarlig selskap, kommandittselskap, aksjeselskap eller aksjeselskap. Hvis du har talent, dyktighet, disiplin, og til en viss grad, flaks med en utmerket operatør, er det ofte den mest lukrative veien til investerings rikdom fordi du kan kjøpe inn firmaet til bokført verdi med sammensatte hastighet lik avkastningen på egenkapitalen, eller ROE.
- Kjøp inn i andres privateide selskap eller partnerskap, ofte i bytte mot kontanter eller arbeid, på vilkår privatforhandlet. Noen investorer har spesialisert seg på såkalte private equity, begrenser seg til bestemte sektorer av økonomien der de føler at de har en fordel, for eksempel teknologi eller produksjon.
- Kjøp en eierandel i et børsnotert selskap, oftest ved å kjøpe ordinære aksjer i et selskap notert på over-the-counter markedet eller på en av børsene som NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokyo Børs, etc.
De fleste kommer til å falle inn i den siste kategorien, fordi de har en dag jobb og er interessert i å lære hvordan å investere pengene de har bygget opp i sine megling kontoer, 401 (k) planer, Roth IRAS eller tradisjonell IRAS, direkte lager kjøp planer og aksjefond kontoer.
I nesten alle disse tilfellene, selve måten du kan investere penger – det vil si å ta kontantbeholdning du har samlet seg og snu den til virksomheten eierskap.
2. Hvordan å investere penger ved å låne besparelser
Pengene utlån i alle sine avledninger og former er like gammel som sivilisasjonen selv. En investor sparer opp sin rikdom og deretter lar andre låne den til sine egne formål ved løftet om tilbakebetaling pluss renter basert på det som oppfattes som risiko, anslått inflasjon, og lengden på lånet. Det er et mylder av måter du kan investere pengene dine i denne aktivaklassen inkludert:
- Å gjøre en direkte, privat, forhandlet lån med en låntaker basert på en skriftlig eller muntlig avtale detaljering vilkår, betingelser, en nedbetalingsplan, og rente
- Making peer-to-peer lån gjennom markeds plattformer som Lending Club eller Prosper hvor du byr på en liten prosentandel av en gitt lån og finansiere en del av det
- Innkjøp obligasjoner utstedt av nasjonal regjeringer (f.eks statsobligasjoner eller besparelser obligasjoner), kommuner, bedrifter, ideelle organisasjoner, eller andre enheter
- Anskaffelse av en FDIC forsikret sertifikat for innskudd i en bank eller annen finansinstitusjon
I en svært reell forstand, akkurat som investerer penger i en bedrift, når du låne penger, årlig vekstrate du kan tjene avhenger delvis på din kompetanse. Jeg kjenner en 80 år gammel pensjonist som, i en verden av nær null prosent rente, nøye, kjøper klokt, og klokt boliger i nabolag, så leier dem ut på lease-til-egen form for sliter familier hun ønsker å hjelpe, men som ellers ikke kan kvalifisere for et boliglån. Etter justering for ulike faktorer, er hennes tilsvarer cap rate nord for 13% per år og lån med pant i tilstrekkelig egenkapital som ia mislighold, hun lider noe tap. I noen få tilfeller, når en familie har falt seks måneder eller mer bak på sine lån betalinger på grunn av en katastrofal livet omstendighet, hun valgte å tilgi hele beløpet fordi hun gjør så mye penger fra det som nå er hennes side hobby i skumring år av hennes liv.
Ingen annonserer disse investeringene. Hun skaper dem ut av løse luften. Hun ser en mulighet og bruke en penn, en advokat, en notarius, og hennes sparepenger finner en måte å løse andre folks behov. Den siste gangen jeg var på besøk henne, hun tok oss med til en restaurant hvor hun var i stand til å bruke kuponger for å spise gratis. “Min avdøde kjæreste finansiert virksomhet,” sa hun. “En av de begrepene han forhandlet var et halvt dusin gratis måltider per måned som de fortsetter å gi meg etter at han døde.” Mannen hun hadde datet før han gikk bort i sitt 80-tallet – selv en multi-millionær tross ingen ytre tegn på det – kom fra den store depresjonen epoken, også. Han brukte lånene han har gjort i virksomheten som en måte å presse ut 72 gratis måltider i året. Du kommer aldri til å finne det som er oppført på en obligasjon inventar ark på ditt lokale lager meglerhuset.
3. Hvordan å investere penger i eiendom
Bak låne penger, gjøre en fortjeneste fra å eie fast eiendom er blant de eldste registrerte finansielle aktiviteter i hele den innspilte menneskelige sivilisasjon. Fra det gamle Egypt til dagens New York, hvis du eier en eiendom – det være seg en bolig, et kontor eller et tomt – du kan la noen andre bruke det i bytte mot en betaling som kalles leie. Visse typer investorer foretrekker fast eiendom eierskap over alle andre aktivaklasser på grunn av sin varig karakter. Som illustrasjon er aristokratiet i Storbritannia så konsentrert i fast eiendom som en bare 0,6% av hele landet eier 50% av all landlige fast eiendom i landet.
I den moderne økonomien, er det flere måter å skaffe seg fast eiendom for investeringen din portefølje. Disse inkluderer, men er ikke begrenset til:
- Kjøpe et hjem for familien, som er mer av en kostnad klimatiltak og mindre av en investering, men faller inn i denne kategorien likevel
- Kjøpe en eiendom direkte, og leie den til leietakere
- Kjøpe en eiendom, forbedre og / eller utvikle det på noen måte, og selge det
- Finansiering lease / tilbakekjøp
- Pooling penger med andre investorer til å kjøpe eiendom gjennom spesielle skattestilte bedrifter fritatt fra selskapsskatten under de fleste forhold. Disse virksomhetene er kjent som REITs eller Real Estate Investment Trusts, og kan ofte være kjøpt akkurat som alle andre lager gjennom en megling konto. Det er enda ETFer og verdipapirfond som spesialiserer seg på REITs.
Flere tanker om hvordan å investere penger
Mens det er mange andre typer ting du kan kjøpe hvis du ønsker å investere pengene dine og tjene en god avkastning – i mitt eget liv, for eksempel, jeg utnyttet noe som kalles syntetisk egenkapital til å gjøre mye av min tidlig penger – det er trolig upassende for nye investorer til å vurdere noe annet enn disse tre aktivaklassene. De er mer enn nok til å pensjonere rik, leve komfortabelt, og la dine barn og barnebarn fondsmidler fylt med rikdom som kan opprettholde dem i flere tiår, om ikke for resten av livet. Ikke prøv å over-komplisere det ved å hoppe inn i ting du ikke forstår først som mesterkommandittselskaper. Følg rådene til en av historiens største investorer; ikke avviker fra KISS, eller ” Keep It Simple, Stupid “, og du sannsynligvis kommer til å oppleve mye bedre resultater, med langt færre søvnløse netter, enn du ellers måtte ha.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.