Lære hvordan og hvor å investere kan være en svært vanskelig oppgave for nybegynnere. Investering kan brukes til en rekke årsaker, som for eksempel å spare til pensjonisttilværelsen eller hjelpe finansiere et barns høyskole utdanning. Imidlertid kan investere være skadelig og føre til tap av penger eller sparing hvis gjort uklokt.
Table of Contents
- 1 1. Bestem Risikoprofil
- 2 2. Forståelse Risk vs. Return
- 3 3. Investerings mål
- 4 4. Tids Horizon
- 5 5. Typer av investeringsprodukter
- 6 6. Riktig Asset Allocation
- 7 7. Ved hjelp av en rabatt Brokerage
- 8 8. Bruk en fullservice meglervirksomhet
- 9 9. Å holde Disiplinerte
- 10 10. Gjennomgå og Rebalanseringfrekvens
1. Bestem Risikoprofil
Det første trinnet for å investere er å bestemme en risikoprofil, som er deres toleranse for risiko i forhold til hoved svingninger. Investorer med høy risikotoleranse kan tåle større langsiktige svingninger og kan mentalt tåle pullbacks i markedet. Investorer med svært liten risiko toleranse kan være urolig og panikk i samme situasjon og tilby mer sikkerhet for rektor.
2. Forståelse Risk vs. Return
Når det gjelder å investere, forstå forholdet mellom risiko versus avkastning er svært viktig. Investeringer som bærer mer risiko tilby en høyere potensial for avkastning. Omvendt, lavere risiko investeringer tilby en lavere avkastning. I en perfekt scenario, en investeringsportefølje som har høy avkastning med liten risiko er målet målet for enhver investor.
3. Investerings mål
Investorer må finne ut hva det endelige målet er bak investere. Enten det er for pensjonering eller spare for et barns utdanning, må hvert mål å bli etablert. Dette bidrar til å bestemme den beste investering kjøretøy for å passe det målet. For eksempel, når spare til pensjonisttilværelsen, en skatte-utsatt sparekonto, slik som en tradisjonell IRA, bør brukes. For en høyskole pedagogiske mål, bør det etableres en 529 plan. Bestemme mål hjelper forhånd etablere den mest effektive måten å investere mulig.
4. Tids Horizon
Etablering av en tidshorisont direkte relatert til risikoprofil og investerings målene for en investor. Tidshorisont er lengden på forventet tid investeringsplan fortsatt å være intakt. En yngre investor spare til pensjonisttilværelsen kan ha en tidshorisont på 20 til 30 år. Siden dette regnes som langsiktig, er investor i stand til å ta mer risiko med investeringene. Noen som er planlagt å pensjonere seg i fem år har en kort tidshorisont, og bør være i vesentlig sikrere investeringer med mindre risiko for rektor.
5. Typer av investeringsprodukter
Det finnes mange forskjellige typer investeringsprodukter tilgjengelig. Aksjer og obligasjoner er de to enkleste former for investeringer. Aksjer anses mer risikable investeringer, men har høyere langsiktig avkastning. Obligasjoner kan være mer stabil, men har mindre av en avkastning i form av rentebetalinger.
For de som ikke ønsker å gjøre undersøkelser for å plukke de riktige enkeltaksjer eller obligasjoner bør bruke fond eller børshandlede fond (ETF). Dette er kurver av aksjer og / eller obligasjoner som er designet for å tilby en diversifisert portefølje i en investering. Verdipapirfond er profesjonelt forvaltet men kreve en intern avgift kalles en kostnadsprosent. ETF anses passive investeringer og er utformet for å gjenspeile en indeks, for eksempel S & P 500. ETF spredning som en gjensidig fond, men på et lavere kostnadsprosent.
6. Riktig Asset Allocation
Diversifisering er nyttig for investorer å opprettholde en portefølje med høyere avkastning og lavere risiko. Det er alltid viktig å diversifisere mellom ulike investeringer aktivaklasser og sektorer. For eksempel å investere i kun ett lager er svært risikabelt for en investor. Men å investere i 10 aksjer reduserer risikoen over 10 forskjellige selskaper. Investere i bare farmasøytiske selskaper er mer risikofylt enn å investere i hele aksjemarkedet.
Investorer bør se på sine individuelle risikoprofil, investerings mål og tidshorisont for å avgjøre en skikkelig aktivaallokering. En langsiktig investor med et høyt risikonivå som ønsker å finansiere pensjonisttilværelsen bør investere fullt i aksjer. En kortsiktig investor med et lavt risikonivå bør investere i nesten ingen aksjer, med fokus mest på obligasjoner eller kontanter. Å ha en blanding mellom både aksjer og obligasjoner er en vanlig måte å ha en diversifisert, balansert tilnærming til å investere. Hvis aksjemarkedet går ned, bør obligasjonene bidra til å stabil den samlede porteføljen. Som tidshorisonten reduserer, bør porteføljen justeres for å være mindre risikabelt.
7. Ved hjelp av en rabatt Brokerage
Investorer trenger ikke lenger å stole på ekspertisen til en finansiell rådgiver på en full-service meglerhuset. Mange online selskaper, inkludert Better eller Charles Schwab, har lavere kostnader, enkel å bruke investeringsregnskapet. Disse nettstedene tilbyr gratis pedagogisk guider og gi spørreskjemaer for å fastslå en investors passende aktivaallokering. De som ønsker å handle enkeltaksjer eller obligasjoner kan bruke E * TRADE eller Scottrade å kjøpe og selge til en lav kommisjon. Investorer kan også kjøpe fond eller ETF på disse nettstedene eller gå direkte til selskapets hjemmeside, slik som Fidelity eller Vanguard.
8. Bruk en fullservice meglervirksomhet
De som føler seg ukomfortabel med gjør-det-selv-investering kontoer kan fortsatt gå til en full-service meglerhuset, som Morgan Stanley eller Merrill Lynch. Disse bedriftene ansette finansielle rådgivere som hjelper enkeltpersoner investere penger basert på temaene ovenfor. Selv om disse bedriftene kan gi mer service eller kompetanse, kommer de til en høyere pris, og kan ha en minimum ressurs nivå kravet om å åpne en konto.
9. Å holde Disiplinerte
Enten du bruker en rabatt eller full service meglerhuset, er det viktig å holde disiplinerte og holde seg til den opprinnelige planen. Dette er en av de vanligste feilene uerfarne investorer gjør. Investering, spesielt i aksjer, kan føre til følelsesmessig stress og føre til dårlig timet kjøp og salg. Vellykkede investorer forbli disiplinert og er ikke påvirket av dag-til-dag svingninger eller ytre faktorer. Det ultimate målet for enhver investering er å kjøpe lavt og selge høyt. Men mest mislykkede investorer handle med følelser, uvitende kjøpe høy og selge lav.
10. Gjennomgå og Rebalanseringfrekvens
Et annet vellykket nøkkelen til å investere er å kontinuerlig vurdere og balansere. Investeringer bør gjennomgås minst en gang i året. Enkeltinvesteringer innenfor en portefølje kan vokse på ulike skritt. Hvis aksjen del gjør veldig godt, kan det være en god idé å omfordele veksten tilbake i obligasjoner. Ellers kan det øke den samlede risikoen i porteføljen. Gjennomgang av investeringer er også en god idé å måle suksess. Dersom porteføljen ikke holder tritt med markedet eller benchmark, kanskje de aksjer eller fond utvalgte bør endres.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.