Hva er Robo-rådgivere? Definisjon og eksempler på Robo-rådgivere

Home » Investing » Hva er Robo-rådgivere? Definisjon og eksempler på Robo-rådgivere

Hva er Robo-rådgivere?  Definisjon og eksempler på Robo-rådgivere

Robo-rådgivere er automatiserte porteføljeforvaltere. Du kan tenke på dem som en autopilot for investorer. Når du registrerer deg for å bruke en, vil du først svare på en rekke spørsmål om dine økonomiske ressurser og mål. Deretter vil robo-rådgiveren ta løpende beslutninger om hvordan du skal investere pengene dine.

Her er hva disse produktene tilbyr, hvordan de fungerer, og om de kan passe for deg.

Hva er Robo-rådgivere?

Robo-rådgivere er programvareprodukter som kan hjelpe deg med å administrere investeringene dine. Det hele gjøres uten at du trenger å konsultere en finansiell rådgiver eller administrere din egen portefølje. Disse produktene tilbys av et bredt utvalg av finansinstitusjoner. Noen, som Fidelity, er etablerte selskaper med en lang historie. Andre, som Acorns, ble nylig opprettet med det eneste formålet å tilby en robo-rådgivertjeneste.

Robo-rådgivere er et alternativ til tradisjonelle finansielle rådgivere. De er ofte et billigere alternativ også. Disse produktene er også et alternativ til en investor som bare velger og velger investeringer på egen hånd.

Hvordan fungerer Robo-rådgivere?

En ny kunde som registrerer seg for en robo-rådgiver starter vanligvis med å gi grunnleggende informasjon om investeringsmålene sine gjennom et spørreskjema på nettet. Disse spørsmålene kan berøre emner som tidslinjen din, risikotoleransen din og hvor mye penger du har i sparepenger. Deretter kjører robo-rådgivere disse svarene gjennom en algoritme. Dette vil gi en tilnærming til aktivaallokering; det vil også hjelpe deg å bygge en portefølje av diversifiserte investeringer som oppfyller dine mål.

Når midlene dine er investert, kan programvaren automatisk rebalansere porteføljen din. Dette vil sikre at den forblir nær måltildelingen. Mange populære robo-rådgivere oppfordrer deg til regelmessig å bidra til kontoen din. Dette kan til og med være små ukentlige innskudd, for eksempel. Deretter vil robo-rådgiveren bruke disse bidragene til å opprettholde måltildelingen.

Merk: Noen robo-rådgivere bruker til og med innhøstingsstrategier for skattetap. Dette innebærer å selge visse verdipapirer med tap for å motvirke gevinster i andre verdipapirer.

Investeringer i en Robo-administrert konto

De fleste robo-rådgivere bruker aksjefond eller børshandlede fond (ETF) i stedet for individuelle aksjer for å bygge porteføljen din. De følger ofte et indeksfond eller en annen passiv investeringstilnærming basert på moderne porteføljeteoretisk forskning. Dette understreker viktigheten av din allokering til aksjer eller obligasjoner. Avhengig av robo-rådgiveren din, kan du også spesifisere investeringer etter sosiale verdier eller religiøse synspunkter.

Hvordan skatter fungerer for en Robo-Advisor-konto

Som med enhver form for investering, avhenger skatteplikten din for robo-administrerte eiendeler av hvilken type konto du har eiendelene på.

Hvis du har eiendelene dine på en IRA, Roth IRA eller en annen type skatteutsatt pensjonskonto, betaler du ingen skatt før du tar ut midler.1 Overføringer eller overføringer av aktiva fra din eksisterende konto til en robo-rådgiver teller vanligvis ikke som et uttak. Uttak fra en Roth IRA-konto kan være skattefrie. Det avhenger av omstendighetene rundt tilbaketrekningen.

Hvis du eier investeringer på en skattepliktig konto, må du rapportere disse på selvangivelsen. Du må også betale skatt på inntekter, på samme måte som å investere i en meglerkonto. Du vil motta et 1099-skjema hvert år. Den vil rapportere renter, utbytte og kapitalgevinster på investeringene.2

Hvis din robo-administrerte konto lar deg overføre eksisterende investeringer, vil disse investeringene sannsynligvis bli solgt, med mindre de er de samme investeringene som robo-rådgiveren ville ha investert i med disse midlene. Hvis salg skjer, vil du stå overfor skatteplikt.

Robo-rådgiverhonorarer

Robo-rådgiverhonorarer kan struktureres som en fast månedlig avgift; eller det kan være som en prosentandel av eiendeler. Faste månedlige avgifter kan være så lave som $1. Prosentvise gebyrer varierer fra omtrent 0,15 % til 0,50 %.

Husk at disse robo-rådgiverhonorarene er atskilt fra eventuelle gebyrer knyttet til investeringene. For eksempel vil aksjefond og ETF-er på kontoen din sannsynligvis ha sine egne utgiftsforhold. Denne typen gebyr tas ut av fondets aktiva før avkastning fordeles.

Tips: Noen av disse nettbaserte porteføljeløsningene tilbyr en gratis prøveperiode. På den måten kan du se hvordan tjenesten fungerer før du belastes.

Fordeler og ulemper med Robo-Advisors

Fordeler

  • Ingen investeringskunnskap er nødvendig
  • Er ikke tidkrevende
  • Enkle strategier

Ulemper

  • Vanskelig å få menneske-til-menneske interaksjon
  • Begrenser investoralternativer
  • Kan tvinge investorer til å åpne flere kontoer

Fordeler forklart

  • Ingen investeringskunnskap nødvendig : Robo-rådgivere kan være et flott alternativ for begynnende investorer. Da kan du begynne å investere, selv om du ennå ikke har utviklet den økonomiske kunnskapen som trengs for å ta informerte beslutninger.
  • Er ikke tidkrevende : Mange mennesker har ikke tid til å aktivt administrere investeringene sine, så de vil heller sette porteføljen sin på autopilot. Når en robo-rådgiverkonto og automatiserte innskudd er satt opp, trenger du ikke gjøre noe annet før du vil ta ut penger.
  • Enkle strategier : Robo-rådgivere bruker ofte en enkel investeringsstrategi som er lett å forstå; for eksempel å investere 60 % i aksjer og 40 % i obligasjoner. Du vil sannsynligvis ikke ha mange investeringer å se på. Det betyr at du enkelt og raskt kan vurdere ytelsen til dine beholdninger.

Ulemper forklart

  • Vanskelig å få menneske-til-menneske-interaksjon : Noen robo-rådgivere tilbyr direkte assistanse. Men dette kommer vanligvis med ekstra kostnader. Mange robo-rådgivere samhandler kun med deg via nettbaserte metoder. Avveiningen er at robo-rådgiverhonorarene er mye lavere enn de fleste finansielle rådgivere. Så, hva om du liker å snakke med ekte mennesker, eller du trenger å holde i hånden for å lede deg gjennom appen eller nettstedet? I så fall kan det hende at besparelsene på gebyrer ikke er verdt det for deg.
  • Begrenser investoralternativer : Hvis du har ideer om en spesifikk aksje du vil investere i, vil du sannsynligvis ikke kunne fortelle roborådgiveren din om å kjøpe den. “Alternativene” som tilbys av robo-rådgivere er ekstremt generelle. For eksempel kan de spørre deg: “Vil du være risikabel eller konservativ?” Robo-rådgivere tilfredsstiller kanskje ikke de som aktivt ønsker å ta beslutninger om pengene sine.
  • Kan tvinge investorer til å åpne flere kontoer : Hvis du bestemmer deg for å investere i en bestemt aksje, må du kanskje åpne en egen meglerkonto for å kjøpe den. Noen investorer kan også trenge å koordinere selskapets fordelspakker og 401(k)s med andre kontoer. Dette kan gjøre automatiseringen som tilbys av robo-rådgivere mindre nyttig.

Viktige takeaways

  • Robo-rådgivere er tjenester som automatisk balanserer en investors portefølje.
  • De tar beslutninger basert på din grunnleggende informasjon og investeringsmål.
  • Robo-rådgivere er et lavprisalternativ til finansielle rådgivere. Men det er noen ulemper ved å velge en automatisert investeringsrådgiver.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.