Du har sannsynligvis allerede vet at det er viktig å ha en nødsituasjon fondet. Du vet, penger som holder deg ut av gjeld og på sporet, selv når livet kaster du en curveball.
Du har sikkert også hørt at du skal beholde disse pengene på en sparekonto, trygt og lyd, slik at du kan være sikker på at den er der når du trenger det.
Og mens du definitivt vil disse pengene for å være sikker, er det sannsynligvis feil du minst en liten bit som din sparekonto tjener nesten ingenting. Tross alt, du har jobbet hardt for å spare de pengene, og det ville være fint om det fungerte for deg også.
Så det store spørsmålet er dette: Er det fornuftig å investere din nødstilfelle fondet?
Standardsvaret skal nesten alltid være noen. Nødstilfelle fondet primære funksjon er å være der når du trenger det, og investere det i seg selv eksponerer deg til minst en viss grad av risiko. I tillegg kan du holde den i en online sparekonto at minst får du en 1% avkastning, som er absolutt bedre enn ingenting.
Så, spesielt hvis du er i de tidlige stadier av å bygge din nødstilfelle fondet, bør du sette den i en vanlig gammel sparekonto og slutte å bekymre det.
Men det er noen sterke argumenter for å investere din nødstilfelle fondet, og i dette innlegget vil vi undersøke hvorfor du bør kanskje vurdere det.
Table of Contents
Grunn # 1: Det er fortsatt tilgjengelig
I det minste, må du være i stand til å få tilgang til nødstilfelle fondet raskt hvis behovet oppstår.
Og mens du kanskje vanligvis tenker på å investere i sammenheng med pensjonisttilværelse kontoer og alle tilknyttede begrensninger, sannheten er at det er mange måter å investere på en måte som holder penger tilgjengelig.
Det enkleste er å bruke en vanlig megling konto. Du kan investere akkurat som du ville gjort i en pensjonisttilværelse konto, med bonus som du kan ta ut noen eller alle pengene dine når som helst hvis en nødsituasjon kommer opp.
Du kan også holde nødstilfelle fondet i en Roth IRA, som lar deg trekke opp til det beløpet du har bidratt når som helst og uansett årsak.
Poenget er at investeringer ikke automatisk låse bort penger på lang sikt. Det finnes måter å investere som fortsatt lar deg få tilgang til penger raskt hvis det er nødvendig.
Grunn # 2: bedre avkastning
Mens ingenting er garantert, investere gir deg muligheten til å tjene mye bedre avkastning enn du kan få fra en sparekonto.
Jeg kjørte noen tall å se hvor stor forskjell det ville gjøre. Jeg antok at du bidro $ 200 til din nødstilfelle fondet hver måned til du hadde spart $ 24 000, nok til å dekke 6 måneder av utgifter på $ 4000 per måned. Da antok jeg at du vil tjene 1% årlig i en sparekonto og 6% i en investeringskonto. Jeg ignorerte skatter.
Hva jeg fant er at etter 10 år ville du ha $ 5628 mer fra investere. Etter 20 år vil det være $ 27 481 mer. Og etter 30 år forskjellen ville være $ 68 438.
Nå er det en rekke forutsetninger her, og ingenting er garantert. Men klart investere gir deg sjansen til å ende opp med mye mer penger enn å holde den i en sparekonto.
Grunn # 3: Bedre sjanser for å lykkes
En av de hyppigst siterte grunner mot å investere din nødstilfelle fondet er risikoen for et stort marked krasjer når du trenger pengene. Og det er absolutt en risiko.
Men nyere forskning tyder på at det å investere din nødstilfelle fondet faktisk øker sannsynligheten for å ha nok penger på hånden for å dekke en nødsituasjon. De har massevis av tall og diagrammer for å sikkerhetskopiere sine konklusjoner, men hovedpunkt av det er at ekte nødhjelp er relativt sjeldne, og at de høyere avkastning du får fra å investere pengene dine i mellomtiden gjøre det mer sannsynlig at du har nok å dekke de kriser når de oppstår.
Dette er trolig mindre aktuelt for kunder som tjener mindre penger, og derfor har mindre slingringsmonn til å foreta justeringer i tilfelle av mindre uventede utgifter. Men minst når det gjelder planlegging for større kriser, som jobb tap eller funksjonshemming, er det i hvert fall mulig at det å investere din nødstilfelle fondet gir større sikkerhet.
Årsaken # 4: du har andre penger
Gitt at store kriser er relativt sjeldne, bør du vurdere det faktum at andre kontoer du ikke ønsker å røre kan tjene som en backup plan hvis du noen gang funnet deg selv i den perfekte stormen av trenger penger rett i midten av et marked nedgangen som utarmet din egen nødstilfelle fondet.
For eksempel, i en ideell verden ville du ikke berøre 401 (k) til pensjonsalder. Men hvis du står overfor en stor økonomisk krise, er det motgang bestemmelser og tapsavsetninger som ville tillate deg å få tilgang til de pengene hvis du trenger det.
Med andre ord, kan nedsiden av å investere din nødstilfelle fondet ikke være en fullstendig mangel på midler når du trenger dem. Det kan bare være å ha tilgang til midler du heller la urørt.
Og hvis oppsiden er bedre avkastning og mer penger, kan denne risikoen være verdt det.
Årsaken # 5: Du har mer enn du trenger
La oss si at du trenger $ 24 000 for en seks måneders nødstilfelle fondet. Og la oss si at du har $ 50 000 spart opp utenfor pensjonisttilværelse kontoer.
En rimelig tommelfingerregel er å forvente at du kan miste 50% av pengene du har investert i aksjemarkedet i et gitt år. Det ville være en spesielt dårlig år – som, 2008-2009 dårlig – men det kan skje.
Med bruk av denne tommelfingerregel, kan du sette hele $ 50 000 inn i aksjemarkedet og fortsatt være ganske sikker på å ha seks måneder igjen av utgifter på hånden, selv under en krakket.
Så hvis du har mye mer penger på hånden enn du forventer trenger i en nødssituasjon, kan du være i stand til å investere det uten egentlig å risikere mye av noe.
Å investere eller ikke å investere?
Med alt det sagt, det er mange gode argumenter for å holde din nødstilfelle fondet i en vanlig sparekonto. Det er trygt, det er praktisk, og du kan få minst en rimelig rente med en online sparekonto.
Det er enda forskning som viser at det å ha kontanter på hånden er korrelert med generelle lykke og livstilfredshet , og som ikke liker det!
Men hvis du er villig til å være litt eventyrlysten, og hvis du kan dekke mindre uregelmessige utgifter som bil og hjem reparasjoner med andre fond, kan du være i stand til å komme ut fremover både på kort sikt og på lang sikt ved å investere nødstilfelle fondet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.