Table of Contents
Bad Investeringer for ditt barns College Fund
Med så mange gode college besparelser alternativer blir introdusert i de siste årene, er det vanskelig å forestille seg at så mange mennesker fortsatt gjøre katastrofalt dårlige investeringer valg. Likevel, med så mange off-the-wall ideer som du ser kastet rundt i internett chatterom, er det klart at folk fortsatt blir ført på villspor.
De fleste dårlig planlegging synes å oppstå fra folks ønske om å enten utkonkurrere de mer troverdige investeringsvalgene eller å prøve og finne en “sikker ting.” Begge disse ideene, mens edel, som regel ende opp med å gjøre akkurat det motsatte av det som var ment.
Foreldre som setter sine egg i disse ukonvensjonelle “kurver” ofte finne seg kort på midler når det gjelder tid til å tjene penger og begynne å betale skolepenger.
Selv om løftene om sikkerhet og avkastning kan være stor, bør du tenke nøye før du plasserer ditt barns college fond i noen av følgende investeringer.
Livsforsikring eller livrenter
En av de vanligste feiltrinn i å sette opp en høyskole fond er bruk en livsforsikring kontrakt som underliggende investeringen. Spesielt hele livet og variable livsforsikring, samt livrenter, får ofte misselected som passende kjøretøy.
Ofte vil forsikringsagenter oppfordre deg til å dra nytte av det faktum at livet forsikring eller livrenter tillate for skatte-utsatt akkumulering. Deres teori er at hvis du har kjøpt de samme fondene i en vanlig skattbar konto, vil du betale skatt hvert år på veksten. Dermed forsikringsavtalen eller livrente beskytter din voksende college fond fra onkel Sam.
Selv om dette er delvis riktig, folk som oppfordrer til bruk av livsforsikring unnlater å nevne at du fortsatt må betale skatt på gevinster når du tar ut penger, så vel som en potensiell 10 prosent straff hvis du er under 59 år 1 / 2.
De unnlater også å nevne at du kan få enda bedre skattefordeler i et punkt 529 konto eller Coverdell ESA (Education IRA), med 1-2 prosent årlig kostnadsbesparelser over en forsikring eller livrente kontrakt.
Samleobjekter og Artwork
Mens verdistigning forbundet med kunstverk og samleobjekter kan være betydelig, så kan nedsiden. I motsetning til aksjer eller obligasjoner, som representerer et konkret krav på reelle finansielle eiendeler, er verdien av kunst og samleobjekter basert utelukkende på folks meninger.
Verdien av kunstverk og samleobjekter kan endre seg dramatisk over natten utelukkende fordi det ikke er flere kjøpere for en bestemt type element. Dermed er de svært utsatt for ting som moter, trender og nedgangstider.
Selv om det kan være morsomt å blande din forståelse av de fine tingene med veksten av din nettoformue, bør dette bare utgjør en liten del av det samlede portefølje, og ingen av college besparelser.
Gull og andre edle metaller
For mange mennesker, representerer gull høyden på sikkerhet og trygghet. Det er reell, konkret, og har vært i etterspørselen etter så lenge menneskeheten kan huske.
Likevel er det samme konkrete natur nøyaktig hva som kan gjøre edle metaller en dårlig investering valg. Kostnaden for å anskaffe og lagring av gull, spesielt i forholdsvis små mengder, kan raskt tørke ut noen forståelse i verdi. I tillegg holde gull i din besittelse, selv i et trygt, potensielt gjør deg et mål for tyveri.
Tatt i betraktning det faktum at gull har bare tjent 6-7 prosent årlig de siste tjue årene, synes det å gjøre denne type investeringer mye mer arbeid enn det er verdt. Hvis du virkelig føler at du trenger noen eksponering for edle metaller, bør du vurdere å kjøpe et aksjefond som investerer i etablerte gullgruveselskaper.
High Risk / høy Return Stock Market Investering
Selv om løftet om en stor Utbetalingen er fristende, bør du vurdere å styre klar av høyrisiko investeringer og strategier som opsjoner, små bedrifter og internasjonale markeder. Hovedgrunnen til dette er at du vil ha svært liten tid til å gjøre opp for investeringer feil som starten på college nærmer.
Spesielt bør du unngå noen form for investering der “negative” er potensialet for totaltap. Dette er tilfellet med mange typer alternativer som avdekket setter og samtaler, samt investeringer i små selskaper i ustabile tredje verden økonomier.
401k
Selv om 401k er en stor investering kjøretøy for pensjonering, og selv inneholder investeringsmuligheter verdig din høyskole fond, bør du unngå å vise det som en kilde til college eiendel. Selv om de underliggende investeringene kan være akseptabelt, kan kostnaden og tidspunktet for å få tilgang til pengene være katastrofalt for din bredere økonomiske bildet.
For de fleste vil sine barn gå på college i løpet av 10-20 år med forventet avgang. Tar en vesentlig spredning fra hva som er de flestes hoved pensjonsalder aktivum kan sette dem tilbake på torget med lite tid til å fange opp. Selv tar et lån mot 401k verdi generelt fryser veksten av de underliggende eiendelene før lånet er nedbetalt.
Enda verre enn et lån, er ideen om å ta en faktisk fordeling fra 401k til å betale for college utgifter. Ved å gjøre det, vil du betale Føderale og statlige skatt på uttak, samt en 10 prosent straff hvis du er under 59 1/2. Dette kan lett skjære en $ 10000 fordeling ned til $ 5000 eller mindre.
Sammendrag
De siste årene har regjeringen oppfordret foreldre til å spare til college med etableringen av noen svært attraktive investeringskontoer som § 529 planer og Coverdell ESA. I tillegg til de attraktive skattefordeler knyttet til disse kontoene, kan du velge fra et bredt spekter av investeringer som strekker seg fra garantert CD-er til aggressiv vekst. Før du ser andre steder, gir disse alternativene en god titt. De bør være mer enn nok til å møte fremtidige college kostnader når kombinert med regelmessig sparing.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.