Mange mennesker hater tanken på å holde penger i en sparekonto. De føler at det er bare å sitte der, tjener nesten ingenting, og at de går glipp av å få bedre avkastning andre steder.
Har du noen gang følt sånn?
Det er en følelse som gjør mye fornuftig. Tross alt, det er egentlig ingen grunn til å slå seg til verre avkastning når du kan gjøre bedre andre steder. En bedre avkastning betyr at du når dine mål raskere, og er ikke det hele poenget med å spare penger?
Selvfølgelig er det det. Men det er alltid en avveining.
Investering gjør massevis av sans for langsiktige mål som økonomisk uavhengighet fordi nedsiden er minimal og oppsiden er stor. Hvis du gjør det harde arbeidet med å stikke med planen gjennom oppturer og nedturer, er du sannsynligvis til å komme ut fremover.
Men det er mye mørkere når du ser på kortsiktige økonomiske mål, som huset forskuddsbetaling du ønsker å gjøre i et par år eller rednings besparelser du trenger når som helst. Betyr investere fornuftig i slike situasjoner? Hvordan kan du få rimelig avkastning uten å ofre de mål du ønsker å nå?
Her er min ta.
Table of Contents
Tre grunner til ikke å investere kortsiktig sparing
I de fleste tilfeller en enkel sparekonto eller CD er den beste kortsiktige investeringer for pengene du trenger i løpet av de neste tre årene.
Jeg vet jeg vet. Det er ikke spennende, det er ikke sexy, og det vil ikke gjøre deg rik. Det er tre gode grunner til at kortsiktige investeringer bare ikke er verdt det når tidslinjen din er så kort.
1. Det er for mye usikkerhet
Den store trade-off med å investere er usikkerheten. Jada, kan du finne deg selv opp 10% for året, men du kan like gjerne finne deg selv ned 20% eller mer. Og siden du har ingen kontroll over at timing, er det veldig vanskelig å gjøre noen definitive kortsiktige planer. Hva om aksjemarkedet stuper noen måneder før du ønsker å kjøpe huset ditt? Hva gjør du da?
Med en sparekonto, vet du nøyaktig hvor mye du må spare, og når du vil nå målet ditt. Du vet også at pengene vil definitivt være der når du trenger det. Det gjør planleggingen livet enkelt og sikkert.
2. Forskjellen er ikke så stor som du tror
Over korte tidsperioder, hvor mye du sparer saker mye mer enn avkastningen du får. Selv store forskjeller i avkastning sannsynlig vil ikke saken så mye.
La oss si at du vil $ 24 000 for en ned betaling på et hus som du ønsker å kjøpe i to år. Hvis du spare $ 1000 per måned og tjene 1% på en sparekonto mot 8% i en investeringskonto, etter to år vil du ha:
- $ 24,231.41 i sparekonto
- $ 25,933.19 i investeringskonto
Det er en forskjell på ca $ 1700. Eller for å se på det på en annen måte, kan du spare $ 65 mindre per måned og fortsatt nå målet ditt hvis du får en 8% avkastning i stedet for en 1% avkastning. Men det er noen få ord av forsiktighet:
- Hvis du virkelig trenger den ekstra $ 1700, kan du garantere det ved å bidra til en ekstra $ 70 per måned til sparekonto.
- Hvis du lagrer mindre hver måned og / eller lagre for en kortere periode, vil forskjellen mellom de to avkastningen være mindre.
- Som returnerer 8% er ikke garantert. Du kan faktisk ende opp med mindre penger å investere hvis markedet tar en tørketrommel når du trenger å ta ut disse midlene.
Poenget er dette: Ja, investere gir deg muligheten til å ha mer penger på slutten av den. Men vi snakker ikke om å være rik versus å være fattig. Vi snakker om relativt små forskjeller i forhold til dine økonomiske mål.
3. Du kan unngå den emosjonelle Roller Coaster
Det er én ting å se på tallene og tenker for deg selv at nedsiden er verdt opp, men faktisk opplever oppturer og nedturer av å investere er en helt annen ting.
Hvordan vil du føle hvis aksjemarkedet stridsvogner og du ser din forskuddsbetaling fondet halvert – potensialet utsette drømmen om hjemmet eierskap i mange år? Hva om din nødstilfelle fondet plutselig mister $ 4000 i en tid når du føler deg usikker på din nåværende jobb stabilitet?
Husk, en bedre avkastning er ikke målet. De virkelige målene er de tingene du ønsker å gjøre med livet ditt, og investere betyr at du hele tiden være å bekymre deg om du vil være i stand til å gjøre dem.
Når kortsiktige investeringer fornuftig
Med alt det sagt, det er ikke som å investere er dårlig. Investering er et fantastisk verktøy i de rette situasjonene, og her er to tilfeller hvor det kan gjøre mye fornuftig å investere kortsiktig sparing.
1. Timeline er fleksibel
Kanskje du liker å kjøpe et hus i to år – men det er ikke en stor avtale hvis du må vente tre år. Hvis tidslinjen er fleksibel og du er ok med mulighet for å måtte vente lenger for å nå målet ditt, så den potensielle oppsiden av å investere kan være verdt.
2. Du har mer til sparing enn du må
La oss si at du trenger $ 30.000 til lik en seks måneders nødsituasjon fondet, og du har $ 60,000 lagret. I så fall kan du investere pengene, håper på en bedre avkastning, og likevel sannsynlig har nok penger på kontoen din, selv om aksjemarkedet tanket rett når du trenger den.
Med andre ord, hvis du har råd til å miste en betydelig mengde av dine sparepenger og fortsatt være på rett spor for dine mål, så oppsiden av å investere kan være verdt det.
Hva leter du spare til?
Når du tar en beslutning som dette, er det nyttig å ta et skritt tilbake og minne deg selv av den spesifikke utfallet du faktisk håpet på.
I dette tilfellet er du spare til en bestemt personlig mål fordi du føler at det vil forbedre livet ditt på noen måte. Det er resultatet du er ute etter. Avkastningen du får er bare relevant i den grad at det hjelper deg med å oppnå dette målet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.