Spar penger med disse tipsene

Making beslutningen om å kjøpe en første hjem er veldig spennende; ofte disse beslutningene kommer koblet til andre viktige livsbeslutninger som gifte eller å ha barn, men mer og mer, er folk innser at å investere penger i din egen eiendom, i stedet for å bruke det på leie bare er fornuftig på lang sikt.

Å finne måter å spare penger når du kjøper din første bolig blir en stor prioritet for første gang huseiere.

Enten du kjøper en leilighet eller et hus, vil du ønsker å finne forsikring som vil tilstrekkelig beskytte investeringen din samt din personlige eiendeler mens du sparer penger.

Hvor mye koster First Home Insurance koste?

Ifølge Verdi Penguin hjem forsikring priser varierer i gjennomsnitt $ 952 i året, med noen av de dyrere statene strekker opp til $ 2000. Husk at disse prisene gjenspeiler gjennomsnitts hjem forsikring priser, som normalt vil inkludere rabatter for den generelle befolkningen som alder rabatter, krav-free rabatter, og i noen tilfeller, lojalitetsrabatter.

For en første gang hjemme kjøperen, kan disse rabatter ikke gjelder. Det er derfor det er viktig å forberede og undersøke alternativer til å komme ut på toppen. Pengene du sparer på forsikring kostnader kunne gå inn i boliglån eller til hjemme forbedringer.

Uttaler til en lokal forsikring profesjonelle før du kjøper et hjem kan varsle deg om potensielle problemer eller høye kostnader.

Forsikring fagfolk som er spesialister på hjem forsikring se sin del av påstander og har tilgang til forsikringsselskapet rangeringer på ulike områder.

Hva kan gjøre Home Insurance dyrere?

• Hvis du har gjort krav under en tidligere forsikring som en leietakere politikk, ville du ikke være kvalifisert for påstander gratis rabatt som kan føre til at du betale betydelig mer på hjemmebane forsikring
• Hvis du ikke dra nytte av bundling ditt hjem og bil forsikring, vil du betale mer for hjem forsikring enn noen som setter alle deres forsikringsselskap med ett selskap. Du vil ønske å vurdere den totale kostnaden for både politikk med det samme selskapet. Noen ganger hvis du ser på den totale kostnaden for forsikring, kan bilen din forsikring kostnadene bli dyrere med ditt hjem selskapet, men rabatten du får på hjemmesiden kan gjøre den totale kostnaden for forsikring mindre. Alltid vurdere din forsikring som en hel pakke og ikke en mot en. Være strategisk og bruke all din forsikring for å forhandle.
• Hvis du aldri har hatt tidligere forsikring på en bolig, eller hvis du har hatt et tomrom i din forsikring historie.
• Hvis du har tidligere blitt avbrutt av et forsikringsselskap for manglende betaling (selv bilen din forsikring kan telle)
• Hvis din hjemme har spesielle egenskaper eller krav som om den har spesielle materialer brukt i konstruksjonen, om det er i et område med mange krav, eller har høyere risiko som om det er i en flom sone eller er på høyere risiko for vindskader og tornadoer.

5 tips for å spare penger på ditt første hjem Forsikring Kostnader

Det er flere måter du kan ta affære før ditt første hjem kjøpet å spare penger og legger opp til hundrevis av dollar på din forsikring og første hjem kjøpet.

1. Ikke la Boligforsikring Purchase til siste øyeblikk

Det er mye mer å hjem forsikring enn bare å registrere deg for en politikk. Du kan bli overrasket over hvor mange mennesker blir så revet med valg av sitt første hjem, får pre-godkjent for et boliglån, hjem inspeksjon, og forhandlinger, at de forlater forsikring på sitt nye hjem til den aller siste minutt. Hva skjer når du gjør dette er at du vil ha begrensede muligheter. Du vil føle seg presset til å gjøre et valg raskt, og du vil ikke engang bryr seg om dekning du får med ditt hjem politikk. Utsett ikke deg selv i denne posisjonen.

Tips: Når du får tilbudet for hjem forsikring det vil være basert på bygning eller bolig verdi, noen nye huseiere er overrasket over å finne den reelle verdien av eiendommen av deres hjem er ikke alltid det samme som bolig verdi.

 Dette fører ofte unødvendige overraskelser, kostnader eller problemer.

Gjøre dårlige forsikring valg kan koste deg hundrevis av dollar på kort sikt (som er ille nok), men kan faktisk koste deg tusenvis av dollar og mye stress i det lange løp. Når du velger forsikring bare fordi det er billig, du ofte ikke ser på hvordan du vil bli utbetalt i et krav. Du glemme forsikringen når du har flyttet inn i ditt nye hjem, og så når et krav som skjer som når folk ender opp med å betale mest.

Gjør noen undersøkelser om de beste hjem forsikring i ditt område, og husk at forsikringsselskaper målrette sine produkter basert på hvem sitt mål profilen til klient eller risiko er. Den beste bilen forsikringsselskapet kan ikke være den som er best egnet til å sikre ditt nye hjem eller livsstil. Du ønsker å finne en som gir deg den mest komplette dekningen for de tingene du trenger.

Tips: Når du flytter til ditt nye hjem, kan kostnaden for bilen din forsikring også øke. Bil forsikring priser er basert på bruk, pendler til arbeid, og områder hvor kjøretøyet er garaged om natten, med andre ord der du bor. Ikke glem å budsjett for eventuelle endringer der også, eller bruke bilen forsikring som en forhandling faktor for å få en lavere hjem forsikring kostnader.

2. Ikke anta kostnadene for forsikring vil være den samme som den nåværende eiers

Mange spør forrige hus hvor mye prisen på elektrisitet, skole avgifter, eiendomsskatt, og andre utgifter var da de bestemmer seg for å kjøpe hjem. Svaret på hvor mye de har betalt i forsikring er ikke en god indikator på hvor mye du vil betale. Hvis boligen er i en høy flomområdet eller er i en sone hvor det er mange stormer eller tornado krav, kan denne informasjonen være lett å finne ut; vil imidlertid grunnlaget for hvordan kostnadene ved deres forsikring er beregnet å være helt uklart.

Forsikringer ta hensyn til svært personlige opplysninger for å etablere en kostnad. En persons alder, kredittvurdering, yrke og andre personlige valg i hva slags forsikring de valgte ikke vil representere din situasjon. Få en forsikring pris før du lukke avtale.

3. Mortgage Insurance Kan være billigere Gjennom en forsikringsagent enn det er gjennom boliglån utlåner

Boliglån utlåner eller banken kan tilby deg boliglån forsikring. Grunnen til at de gjør dette fordi de ønsker å være sikker på at hvis noe skjer med deg at de får pengene sine tilbake. Deres priser kan generaliseres til å matche deres gjennomsnittlige klienter. Dette kan ende opp med å koste deg mer penger. Du kan ha fordeler i forhold til den gjennomsnittlige person. For eksempel, hvis du er under 35 og i god helse, kan hastigheten være vesentlig mindre. Snakk med din finansielle rådgiver eller livsforsikring agent før du gjør avtale.

4. Ikke hopp over den hjem inspeksjon; Bruk den til å spare penger Long Term

Hjemmet inspeksjon er din største ledetråd til potensielle problemer med ditt hjem. Å ha et hjem i forfall kan koste deg mye penger. Hjem inspektører kan potensielt hjelpe deg med å identifisere skjulte problemer, og varsler deg om reparasjoner som du må gjøre for å holde hjemmet ditt trygt fra skade.

Ditt hjem inspeksjon kan også gi deg tips om hvordan du kan forbedre din bolig på måter som vil gi deg rabatter på forsikringskostnader. Ditt hjem forsikring representant kan hjelpe deg å vurdere disse også.

5. Etablere Forsikring historie i Advance

Å ha en etablert forsikring historie kan gjøre deg kvalifisert for krav frie rabatter og til og med lojalitetsrabatter. Dette kan legge opp til besparelser over 20%. Det er to måter du kan dra nytte av å etablere forsikring historie før du kjøper din første hjem eller leilighet.

• Hvis du bodde med noen som hadde forsikring, som foreldrene dine, før du kjøper ditt hjem, ta kontakt med deres forsikringsselskap for å se om de vil anerkjenne forsikringen historien du allerede etablert der. Du kan også la den nye forsikringsselskapet vet at hvor du bodde før du ble tidligere forsikret under foreldrenes hjem politikk (hvis det var ingen krav), er det ikke garantert, men det kan fungere siden du var i teorien “en forsikret” som et familiemedlem som bor i denne boligen.
• Få en leie policy for uansett hvor du bor før du kjøper et hjem

Å ha leie forsikring kan hjelpe lavere kostnader når du kjøper ditt første hjem

Det er mange fordeler med å få leie forsikring tidlig i livet, det er ikke bare beskytter deg mot uventede økonomiske byrder hvis det er en plutselig tyveri eller brann, men det setter deg opp for å spare penger på ditt hjem eller leilighet forsikring når du endelig kjøpe ditt første hjem.

Forsikringsselskaper tilbyr rabatter til folk som kan vise en tapsfri skadehistorikk. Hvis du venter til du kjøper din første hjem for å kjøpe forsikring, kan du være med å betale opp til 25% mer for ditt hjem forsikring rate, i forhold til noen som tidligere har hatt leietakere forsikring for et par år.

Ifølge National Association of Insurance kommissærer ( NAIC) , den gjennomsnittlige kostnaden for leie forsikring er ca $ 187 i året. Dette varierer fra stat til stat, men selv i de dyreste områdene, kan du få grunnleggende dekning for under $ 20 i måneden.

Så tenk deg du betaler for leie forsikring i tre år, og har ingen krav. La oss si at funker til $ 600. Deretter kan du søke om forsikring på ditt første hjem. Ved hjelp av dette tallet, hvis du kan spare 25% eller mer på bekostning av ditt nye hjem forsikring ved å ha et krav frie historie allerede i lommen, vil du enkelt lage dine penger tilbake, eller å doble det, i tilfeller av høyere forsikring rangert stater. Kommer opp med mindre enn en dollar om dagen for leietaker forsikring, vil ikke bare beskytte deg mot økonomisk tap når du leier, men det blir en finansiell investering i lavere homeownership kostnader på lang sikt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal