Hvis du er heldig nok til å kjøre ditt eget sett med hjul under college, nå er det på tide å gjøre litt lekser på bilforsikring. Selv om foreldrene dine har tatt vare på politikken til nå, er det en smart idé å vite hva du trenger for å være trygg og lovlig når du trenger å få din egen bilforsikring.

I denne student guide til bil forsikring, vil vi takle det grunnleggende: Vi vil begynne med hvorfor hoppe bilforsikring er en virkelig (virkelig, virkelig ) dårlig idé. Vi vil også diskutere om du kan bo på foreldrenes politikk, og hvis ikke, hva slags dekning du trenger og hvordan du kan spare så mye penger som mulig.

Hvorfor trenger jeg bil forsikring?

Hvis du gjør bilen betalinger eller bare betale for en tank av gass hver uke, kjører en bil sannsynligvis allerede virker dyrt nok. Bilforsikring legger en annen månedlig regning på toppen av det, og det kan være fristende å hoppe over det å spare litt penger. Ikke gjør det!

Vi får det: Ting er stramt. Men avkall bilen din forsikring er en stor gamble for noen store grunner:

• Det er trolig ulovlig i staten for å kjøre bil uten forsikring. Så hvis du blir dratt over og kan ikke gi bevis på forsikring, vil du i det minste står overfor en bratt fine. Du kan også miste lisensen og din bil.
• En krasj kan være svært kostbart uten bil forsikring som dekker deg. Selv om du bare traff et tre og gå bort uskadd, uten forsikring, må du betale hver krone som det tar å reparere bilen din eller kjøpe en ny. Men hva om du skadet – eller du skader noen andre? Hvis du har helseforsikring, vil det dekke deg, men når du er på feil i en krasj som gjør vondt andre, kan du bli holdt ansvarlig for sine medisinske utgifter. Du vil også være på kroken for skader på bilen sin, også.
• Bil forsikring kan gi deg fred i sinnet når du setter deg bak rattet. I sin tur, kan det hjelpe deg å bli en mer rolig, trygg sjåfør som er på et lavere risiko for å få inn en krasj.

Det er gode nyheter, men: Car forsikring trenger ikke å være så dyrt – det er mange måter å spare. Faktisk kan du selv være i stand til å holde på dine foreldres politikk. Vi skal takle om det er tilfelle for deg nedenfor.

Kan jeg bo på min foreldrenes bil forsikring?

Du kan være ivrige etter å stake ditt økonomisk uavhengighet, men det gjør nok mer fornuftig å forbli på dine foreldres bil forsikring så lenge du er kvalifisert (og så lenge de er villige). Det er fordi foreldrene dine er sannsynligvis betraktet mye lavere risiko drivere enn deg. På grunn av det, vil det nesten helt sikkert være billigere for dem å holde deg på deres politikk enn for deg å få din egen. Som en bonus, kan de trolig råd til å betale for høyere grenser som ville bety større dekning hvis du var i en krasj.

Heldigvis er det ingen magisk alder hvor du vil bli sparket av foreldrene dine bilforsikring. Men hvis du ønsker å holde deg dekket av sin politikk, vil du sannsynligvis trenger å ha følgende i bakhodet:

• Ikke endre din primære adresse. Selv om du er av på skolen mesteparten av tiden, vil de fleste forsikringsselskapene la deg holde på dine foreldres politikk hvis din primære adresse er fortsatt med dem.
• Foreldrene dine skal føres opp på de viktige bilrelaterte dokumenter. De bør være på tittelen på bilen, ikke du. Og hvis du finansiering en bil, bør de i det minste være oppført som medeiere.
• Ikke får spent. Hvis du bestemmer deg for å stikke en helg med din college kjæreste, kan du bli sparket av dine foreldres politikk siden du ikke lenger anses som en avhengig.

Hva slags bil forsikring trenger jeg?

Hvis du ikke kan bo på foreldrenes politikk, ikke bli altfor bummed. Å få et tilbud på bil forsikring kan være forvirrende, men det trenger ikke å være. Vi vil ta en titt på de viktigste typene av bil forsikring og dekker det du trenger, hvorfor og hvor mye.

Ansvar (personskade / skade på eiendom)

Ansvarsforsikring er lovpålagt i nesten hver stat. Den dekker deg når du er på feil i en ulykke som skader noen andre (personskade ansvar), skader andres bil (materielle skader ansvar), eller begge deler.

Når du får en bil forsikring sitat, vil mengden av ansvarsforsikring som er inkludert skrives slik: 25/50/25. Det er hvor mye dekning du har, i tusenvis, for tre ting: personskade erstatningsansvar per person (i dette eksempelet, $ 25 000), personskade ansvar per ulykke ($ 50 000), og skade på eiendom ansvar ($ 25 000).

Trenger jeg det? Absolutt. Dette er kjernen i bilen din forsikring, og noe du ikke kan ikke kan hoppe. Så hvor mye trenger du?

Hver stat unntatt New Hampshire krever et visst minimum av ansvarsforsikring. Du kan finne din statens krav i denne tabellen ved Insurance Information Institute (III) . Selskapet vil ikke tillate deg å kjøpe noe mindre enn staten minimum.

Men ikke ekspertene anbefaler ikke bare får staten minimum, siden det kan slå tilbake hvis du kommer inn i en stygg krasj. Sykehus regninger, tross alt, er notorisk dyre – og så erstatter andres Mercedes.

Selv om du kanskje ikke har mye av eiendeler for å beskytte som student, bør du likevel få hva du med rimelighet kan ha råd ovenfor staten minimum. Hvis det er ikke mye (eller noe) annet enn bare-bones dekning, sørg for å velge mer når du oppgraderer, munnbruk som godt betalt jobb, eller kjøpe et hus.

omfattende dekning

Omfattende dekning slår inn hvis bilen din blir skadet av noe annet enn en ulykke – tror storm skade, tyveri eller hærverk. Så hvis noen knuser bilvinduene i en drunken raseri etter en stor fotballkamp, ​​tar omfattende vare på utskifting kostnader.

Trenger jeg det? Kan være. Hvis bilen er relativt ny, er du sannsynligvis kommer til å ønske omfattende dekning – og hvis du gjør bil betalinger, vil du sannsynligvis bli pålagt å ha det. I utgangspunktet, hvis bilen er totalt, og du kan ikke lett gå ut og kjøpe en som er like, vil du ønsker omfattende dekning.

På den annen side, hvis du fortsatt kjører den gamle clunker foreldrene dine fikk du for din første bil, omfattende dekning vil trolig være overkill. Tross alt, når du legger opp prisen på dekning og betale egenandelen, kan du være i stand til å få en annen bruktbil – kanskje til og med en med færre miles på kilometertelleren.

Når du velger omfattende dekning, vil du ikke velger en bestemt mengde dekning som du gjør med ansvar. I stedet vil du velge en egenandel – det er beløpet du må betale før dekningen spark i Dette kan være så lite som $ 100 eller så mye som $ 2000.. Hvis du har en $ 500 egenandel og skadene beløper seg til $ 1200, vil du betale $ 500 og forsikringsselskapet vil dekke $ 700.

En høyere egenandel vil spare deg noen penger på dekningen, men du må bare velge et beløp som du kan godt betale.

kollisjon dekning

Kollisjon dekker kostnadene med å fikse bilen din når du er i et vrak. (Husk, skade på eiendom ansvar dekker bare disse kostnadene for en annens bil når du er på feil.) Akkurat som med omfattende, du vil velge en egenandel for kollisjon dekning. Høyere egenandeler bety en lavere rente og vice versa.

Trenger jeg det? Igjen, kanskje. Hvis du har en nyere bil og valgte å få omfattende dekning, vil du definitivt ønsker å få kollisjon, også. Hvis du har besluttet mot omfattende dekning fordi bilen bare er ikke verdt mye lenger, kan du sannsynligvis trygt avkall kollisjon, også.

Uforsikrede / underinsured bilist

Uforsikrede og / eller underinsured bilist dekning er en annen form for ansvarsforsikring. I dette tilfellet gjelder det når en uforsikret eller underinsured driver er på feil i en ulykke, noe som gjør det vanskeligere for deg å få dine kollisjonsrelaterte regninger betalt. Noen stater krever denne type dekning, som du vanligvis får i et beløp som tilsvarer din vanlige ansvar politikk.

Trenger jeg det? Ja, hvis staten krever det. Selv om det ikke er tilfelle, anbefaler vi likevel den.

Sant skal sies, dette er en av de største dom samtaler i bilforsikring. Men tenk på dette: Mer enn 12% av sjåførene lands ikke har bil forsikring , ifølge III. Det kan være trygt å anta at tallet er høyere blant studenter med stramme budsjetter. Hvis du er i en ulykke med en av dem, vil du være glad du har betalt litt ekstra for denne dekningen.

Medisinsk betalinger / personskade beskyttelse

Igjen, personskade ansvarsforsikring i kjernen av tilbudet gjelder for andre når du er på feil i en krasj. Medisinsk betalinger eller personskade beskyttelse dekning hjelper dekke dine egne regninger (eller de av dine passasjerer) hvis du er skadet i en krasj.

Trenger jeg det? Sannsynligvis ikke, så lenge du er dekket av en god helseforsikring plan. Husk, kan du vanligvis forbli på foreldrenes helseforsikring plan før fylte 26, selv om du ikke er en avhengig.

Hvordan kan jeg spare penger på bil forsikring?

Mange faktorer gå inn hva du må betale for bilforsikring. Dessverre er en av de biggies din alder. Når du er under 25, vil du vanligvis betale mer for bilforsikring fordi du er på en større risiko for å få til en krasj og innlevering av krav.

Den gjennomsnittlige årlige kostnaden for bil forsikring for en 21-åring i 2018 var $ 3620, ifølge en undersøkelse utført av Verdi Penguin. Au. (Hvis du trenger en grunn til å omfavne den aldrende prosessen, tenk på dette: At antallet stuper til $ 2078 når du er 30.)

Andre demografisk informasjon, for eksempel om du er en mann eller en kvinne, hvor du bor, og om du er singel eller gift vil også påvirke prisen. Beklager, byen gutter: Generelt kortene er stablet høyeste mot unge, enslige menn som bor i tett befolkede områder.

Du kan ikke endre disse grunnleggende, men det er flere andre måter du kan krympe din bil forsikring regningen. Vi vil skissere noen av disse nedenfor.

Rabatter, rabatter og mer rabatter

Bilforsikring selskaper er villige til å banke en masse penger på din forsikring rate for alle slags grunner. Ikke vær sjenert om å be om en fullstendig liste, siden noen av dem kan ikke bli offentliggjort.

Her er noen av de enkleste rabatter for deg å dra nytte av som student:

• God student rabatt: Er du under 25 år? Er du en fulltidsstudent med ganske gode karakterer? Du vil sannsynligvis være kvalifisert for en god student rabatt. Kriterier vil variere avhengig av forsikringsselskapet, men vanligvis du trenger minst en 3,0 grade point gjennomsnitt. I visse tilfeller kan du også være i stand til å kvalifisere seg hvis du er på en ære roll eller dekan liste, eller hvis du har høye standardisert test score.
• Resident student rabatt: Kanskje du går på skole langt hjemmefra og ikke har tenkt å kjøre, bortsett fra når du kommer tilbake for besøk. Forsikringsselskapet vil gi deg en stor pause for dette, siden du kjører mindre betyr at det er mindre sjanse for at du får inn i en ulykke.
• Trygg sjåfør rabatt: Aldri vært i en ulykke? Aldri fått en billett? Kriteriene vil variere fra selskapet til selskapet, men du vil sannsynligvis være kvalifisert for en trygg sjåfør rabatt.
• Betale full / automatisk betaling rabatt: Hvis du er villig til å betale for seks måneder eller et år med bilforsikring opp foran, kan det hende at selskapet gi deg en rabatt. Samme gjelder hvis du registrerer deg for automatisk betaling – bare sørg for at du holde orden på egen hånd og har rikelig med penger på noen konto som forsikringsselskapet kan trekke fra.
• Kjøreskole rabatt: Hvis det ikke allerede er nødvendig i staten for å få lisens, ta en defensiv kjøring klasse kan bety en stor rabatt fra selskapet ditt. Noen ganger tar en slik klasse kan også holde selskapet fra å heve satsen etter at du får en billett. For å finne en defensiv kjøring klasse, sjekk med din statens avdeling av motorvogner, de holdes ofte og vanligvis bare krever fire til åtte timer av din tid.
• Anti-tyveri rabatt: Har bilen din har en alarm eller andre anti-tyveri funksjoner, for eksempel en elektronisk startsperre? Du kan sannsynligvis få en rabatt.
• Sikkerhetsutstyr rabatt: Bilen din kan komme utstyrt med sikkerhetsfunksjoner som kollisjonsputer, ABS-bremser, Kjørelys, eller motoriserte bilbelte. Alle av dem kan bety at du betaler mindre for bilforsikring.
• Tidlig signering rabatt: Hvis du skal kjøpe bil forsikring med nok tid før den gjeldende politikk opphører (for eksempel en måned), vil noen forsikringsselskaper gi deg en liten rabatt siden du ikke vente til siste minutt.
• Multiple politikk rabatt: Hvis du bor utenfor campus, er leie forsikring et klokt trekk for å beskytte dine eiendeler. (Hvis du er en fulltidsstudent under 26 som bor på campus, er du sannsynligvis dekket av foreldrene dine huseiere forsikring.) Gå gjennom samme selskap for leietakere og bilforsikring, og du kan fakke en rabatt for bunting din politikk.
• Data-sporing rabatt: Noen forsikringsselskaper tilbyr en innledende rabatt hvis du registrerer deg for å bruke en liten enhet som sporer dine kjørevaner. Hvis enheten registrerer gode kjørevaner, kan du spare enda mer. Imidlertid kan baksiden også være til stede. For eksempel, hvis Progressive sin Snapshot poster mer risikofylt kjøreatferd, for eksempel hyppig hard oppbremsing, hastigheten kan gå opp. Husk å sjekke detaljene i selskapet ditt program før du registrerer deg.

Velg Your Ride Klok

Kanskje du har vært tøffer sammen i rust bøtte lenge nok, og du tenker på å oppgradere. Den type bil du velger kan ha en stor effekt på din forsikring priser, så velg med omhu.

Generelt hvilken som helst bil som kan gå veldig fort vil gjøre din forsikring veldig dyrt, så vurdere om impressing vennene dine er virkelig verdt premien. Samme gjelder for luksus rides, hvis du er heldig nok til å ha penger for dem.

Stikker til biler som familievennlige sedan og SUVer kanskje ikke har mye sex appeal, men det vil bidra til å holde bilen din forsikring priser så lavt som mulig.

Hvis du har øye på en bestemt merke og modell, kan du få en følelse av hva du kan betale ved å sjekke denne databasen ved Insure.com.

Gå for en høyere egenandel

Når du få bilen forsikring, vil enkelte deler av politikken krever at du velger en egenandel. Det er et fancy begrep for hva du må betale før bilen forsikringsselskapet plukker opp resten av kategorien. For eksempel, hvis du har en $ 500 egenandel på kollisjon dekning og skadene beløper seg til $ 3000, må du betale $ 500 mot din bil reparasjoner etter en ulykke før forsikringsselskapet spark i og dekker de resterende $ 2500.

Du kan velge fra et bredt spekter av egenandeler – vanligvis så lavt som $ 100 eller så høyt som $ 2000 eller enda mer. Velge en høyere egenandel vil bety en lavere rente siden du samtykker til skulder mer av byrden i tilfelle du gjøre et krav.

Det gjør høyere egenandeler en enkel måte å spare penger på den månedlige premie. Men du bør bare velge en høy egenandel hvis du har sparepenger (enten din egen, eller kanskje et forskudd fra Bank of mamma og pappa) for å dekke det heftig regning hvis du trenger til etter en krasj. Ellers vil du bli desperat å skrape sammen disse midlene i løpet av en allerede stressende situasjon.

Gi dine Wheels en Rest

Når du får en bil forsikring sitat, vil selskapet stille deg omtrent hvor mange miles du kjører hvert år. Grunnen er enkel: Jo mindre du kjører, jo mindre sjanse bilen vil avvikle pakket rundt en telefonstolpe.

Noen livsstilsvalg kan hjelpe deg kjøre mindre, og derfor betaler mindre for bilen din forsikring:

• Går du på skole i en større by med en god masse transitt system? Sats på bussen eller T-banen i løpet av bilen.
• Kan du flytte nær campus, eller bli satt i studenthjemmet? Du vil kutte helt ned på kjørelengde.
• Hvis du krangle en deltidsjobb eller internship, kan du Carpool med venner som jobber i nærheten? Du vil spare på bilforsikring – og gjøre naturen litt lykkeligere, også.

Vær forsiktig med plast

Kanskje du nylig fikk din første kredittkort, og det brenner et hull i lommen: Plutselig så dyrt middag med venner ser mye mer tiltalende enn enda en natt med ramen. Det er forståelig, men vær forsiktig.

Før du begynner å dra opp en storm med kredittkort, ta et skritt tilbake og tenke. Du er bare å begynne å bygge din kreditt, noe som kan påvirke en hel masse over din økonomiske liv i fremtiden – alt fra hva slags bil lån du er kvalifisert for å om du kan få en ønskelig ny leilighet. Dårlig kreditt kan også ødelegge sjansene for å bli ansatt for en drømmejobb.

Og ja, kan kreditt selv påvirke hva du betaler for bilen din forsikring. Det er fordi forsikringsselskapene har data som viser at folk med dårlig kreditt er mer sannsynlig å sende inn et krav, og koster dem penger.

Moralen i historien? Bruk kreditt ansvarlig, betale regninger i tide hver måned. Prøv ikke å komme inn i vanen med å bære en balanse, enten – renter kan legge opp raskt, synker du dypt i gjeld før du selv er klar over hva som skjer.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal