Livsforsikring er en viktig, men ofte misforstått en del av den økonomiske planleggingen. Å vite hvem trenger livsforsikring, hvordan det fungerer og de ulike typer forsikring kan hjelpe forbrukerne ta informerte beslutninger om dette produktet.
Table of Contents
Hvem trenger Livsforsikring?
Personer som har en ektefelle eller barn som er avhengige av dem økonomisk trenger en livsforsikring. I tillegg vil alle som har en ex-ektefelle, livsledsager, økonomisk avhengig foreldre eller økonomisk avhengige søsken bør også kjøpe livsforsikring. Folk som er økonomisk uavhengig og har ingen ektefelle eller barn er neppe trenger livsforsikring.
Hvorfor Livsforsikring Hedges Risk
Livsforsikring bør ikke bli sett på som en investering, men heller som et risikostyringsverktøy og en sikring mot de økonomiske konsekvensene av tap av liv. Derfor, når du kjøper en policy, vurdere kostnadene kjære ville møte hvis du døde. For eksempel, en person med stor utestående gjeld, for eksempel boliglån og studielån, eller en stor familie, krever sannsynligvis en større politikk enn en person med en mindre familie og noen økonomiske forpliktelser.
Hvem trenger Term forsikring?
De fleste livsforsikring faller inn under en av to kategorier: sikt livet forsikring og permanent livsforsikring . Term livet er den rimeligste og allment tilgjengelig livsforsikring. Begrepet politikk, som ofte er gitt av en arbeidsgiver, gi dekning til en person for et sett sikt eller periode. En typisk sikt kan være 10, 20 eller 30 år. Et begrep politikk betaler en fordel hvis den forsikrede dør under begrepet. De fleste term life forsikringer betaler det samme fordelen gjennom begrepet, men med noen retningslinjer, faller død fordel i løpet av politikken sikt.
Term forsikring er et godt alternativ for yngre enkeltpersoner og familier som trenger rimelig beskyttelse for en angitt periode i tilfelle en primær inntekt earner dør. På slutten av ordet, kan enkelte være mer økonomisk sikre og mindre behov for dekning, så sikt forsikring gir en måte å håndtere risiko for yngre, mer økonomisk sårbare individer. Hvis ikke tilbys gjennom en arbeidsgiver, sikt forsikring krever vanligvis en medisinsk eksamen. En annen fordel med begrepet forsikring er dens enkelhet og gjennomsiktighet. Begrepet forsikringsmarkedet er konkurransedyktig, slik at forbrukerne kan handle og sammenligne priser lett.
Hvem trenger Permanent forsikring?
I motsetning sikt forsikring, som bare gir dekning for en bestemt periode, permanent forsikring vanligvis gir beskyttelse for den forsikrede hele livet. Permanent forsikring akkumulerer en pengeverdi, som forsikringstaker kan låne mot tax-free. Men fordi permanent dekning er mer omfattende, dets premiene er vanligvis høyere enn premie for begrepet forsikring.
Permanent forsikring kan være et godt alternativ for høy netto verdt individer (hnwis) som trenger penger til å betale prosjekterte føderal eiendom skatter. Personer som har høye nivåer av gjeld kan også dra nytte av en permanent politikk. Siden noen statlige lover beskytte pengeverdi og død fordeler av forsikringer fra krav fra kreditorer, kan permanente forsikringstakere bruke fordelene fra en fast politikk uten risiko for en dom eller en lien mot politikken. Permanent livsforsikring også tvinger folk til å spare penger. Faktisk noen politikk betale attraktive skatte-utsatt renter til kundene. Pensjonister, for eksempel, kan du bruke en overlevelses-permanent politikk for å sikre at deres barn får en arv mens de har midler til å fratre. Men de fleste pensjonister ikke trenger livsforsikring når de fratre med mindre de har fortsatt forsørges eller må betale for begravelse.
Bunnlinjen
Å vite og forstå ulike typer livsforsikring skal hjelpe forbrukerne å begrense sine valg. For det første, bør individer sjekke med sine arbeidsgivere for å se hva dekning de allerede mottar. I mange tilfeller er denne forsikringen utilstrekkelig for personer med store familier og store økonomiske forpliktelser. Imidlertid kan personer med arbeidsgiver-sponset politikk supplere sin politikk med arbeidsgiver-sponset supplerende forsikring eller dekning gjennom private selskaper. I siste instans kan riktig dekning bestå av en kombinasjon av flere politikk. Enkeltpersoner bør snakke med en lisensiert agent for å vurdere deres behov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.