10 typer forsikring som kan ikke være nødvendig
En viktig måte å redusere de samlede forsikringskostnader er å unngå å kjøpe forsikringer som du ikke trenger. Så, som bilforsikring, livsforsikring og reiseforsikring politikk ikke er nødvendig? Listen over policyer en trenger kanskje ikke vil være forskjellig for alle på grunn av forskjellen i individuell risiko. For eksempel vil noen som ikke eier en bolig ikke trenger å kjøpe en huseiere politikk fordi det ikke er noen risiko for dem for å miste sine hjem.
Det er et opplagt eksempel, men det er tider når ens risikoen er svært liten og lidelse konsekvensene av tapet er en bedre risiko enn å kjøpe en policy. Nedenfor er en liste over forsikringer som folk flest ikke trenger å kjøpe ulike grunner (årsaker vises når gjeldende):
Forsikring du kanskje ikke trenger
1. omfattende og kollisjon dekning på bilen din forsikring: Dette er ikke nødvendig for biler som har liten eller ingen verdi.
2. Maksimal Personskade beskyttelse dekning (PIP) på din bil forsikring: Hvis du har en god helseforsikring, bør skader dekkes. Hvis du foretrekker en viss beskyttelse, bare kjøpe minimum.
3. Leiebil forsikring: Hvis du har en gjeldende full dekning politikk, sjekk med din agent for å se om du er dekket. Sjekk også med kredittkortselskapet – det kan tilby dekning hvis du bruker kortet når du leier.
4. mekanisk sammenbrudd forsikring: Hvis du eier en ny bil eller en leid bil som fortsatt er under garanti, trenger du ikke dette lagt til din bil forsikring.
5. Veihjelp: Hvis du allerede tilhører en bil klubb som AAA, trenger du ikke dette følger med bilen din forsikring.
6. Livsforsikring: Hvis du er singel og har ingen forsørges vil du bare ønsker livsforsikring hvis du bruker den som en del av en langsiktig strategi. For eksempel kan kjøpe hele livet eller universelle liv med verdier i ung alder spare penger siden du vil bygge investeringer som du kan låne fra lettere enn en bank når den tid kommer til å starte en bedrift eller en familie, og du kan også dra nytte av en lavere rente ved å låse i en politikk mens du er i god helse og har ingen problem passerer livsforsikring medisinsk eksamen.
Hvis du bare er ute etter term life forsikring, finn ut om du er dekket gjennom arbeidsgiver gjennom sine helsemessige fordeler eller andre ansattes fordel pakker. Men, vær oppmerksom på at hvis du lar din arbeidsgiver kan du finne deg selv uten forsikring. Noen ganger sparer du mer på lang sikt for å betale mindre nå enn prøve og få livsforsikring senere og betale mye mer på grunn av alder eller medisinske problemer.
7. Reiseforsikring: Hvis din nåværende helse forsikring dekker deg i utlandet, bør du finne ut hva som er dekket og deretter bestemme om du trenger å ta en ekstra politikk. Det kan være lurt dekning for tapt bagasje, men mener at din hus politikk kan dekke deg i henhold til egenandelen. Du kan også være lurt å vurdere noen kredittkort fordeler som du måtte ha, og ta kontakt med kredittkortselskapet for å finne ut om de tilbyr reiseforsikring automatisk når du kjøper en billett eller reise med kredittkort før du bruker ekstra penger.
Hvis du reiser i forretningsøyemed, vil en personlig reiseforsikring ikke dekker deg, må du snakke med arbeidet om denne dekningen, så vær forsiktig hvis du kjøper en plan for å dekke faglige reiser, kan du være å kaste bort pengene dine.
Hvis du er på reise i en lengre periode, men har grunnleggende dekning som en del av din helseforsikring plan på jobben, bør du vurdere å kontakte din helseforsikring leverandør og få en topp opp på forsikringen, dette er mye billigere enn å kjøpe en helt ny politikk.
Dra nytte av ytelser til ansatte der du kan.
I alle tilfeller, finne ut hva som dekkes og hva som ikke. For eksempel, gjør politikken dekke luftambulanser, som er en bekymring for deg? Når du har utforsket dine behov og muligheter, bestemme om du vil ha ekstra dekning, og hvis det er verdt investeringen.
8. utvidede garantier på Apparater: Til slutt, disse kan koste mer enn bare å kjøpe en erstatning apparatet.
9. Forsikring på utestående kredittkortgjeld: Denne type forsikring kan være kostbart, og det er mange smutthull for å gå gjennom før noen fordel er betalt.
10. Kredittforsikring og Mortgage Insurance: Dette er frivillig forsikring på boliglån. En typisk livsforsikring ville være et bedre alternativ.
Ved å unngå de ovennevnte retningslinjer, vil du ikke redusere risikoen, og du fremdeles kan oppleve et tap i noen eller alle av de ovennevnte kategorier, må du veie risikoen eller bruke denne forsikringen som en del av en strategi for å bestemme selv hvis du er i din dagens situasjon, er dekningen verdt prisen på forsikringen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.