Table of Contents
De økonomiske konsekvensene av å leve sammen når du er Ugift
Antallet ugifte par som bor sammen har økt med 88% mellom 1990 og 2007, og antallet fortsetter bare å vokse med 12% av par som bor sammen i dag å være ugift og flertallet av par som skal gifte har valgt å leve sammen først . Kanskje mest interessant er hvordan mangfoldig befolkning samboende ugifte par er. Men selv med sitt mangfold, disse parene har en tendens til å dele minst en vane til felles: de er mindre tilbøyelige til å planlegge for sin økonomiske framtid enn ektepar.
I virkeligheten, samboende ugifte par står overfor unike pengesaker og beslutninger når det gjelder å håndtere personlig økonomi. Her er de tre beste personlig økonomi problemer mot ugifte par i dag:
1. Felles eller separat regnskap og formues Issues
De fleste økonomiske eksperter anbefaler at i de tidlige stadiene av et forhold hvor ugifte par første bestemmer seg for å leve sammen er det best å holde eiendeler skille for å unngå eiendom tvister senere. Separate kontoer er kanskje enda viktigere for gjeld som lån eller kredittkort. Til slutt, hvis begge navnene er på en konto, både av dem har juridisk rett til eiendelene i kontoen, som kan være en god eller dårlig ting, avhengig av situasjonen. Dette er også tilfelle for felles tittelen eiendeler som biler eller hus. Det kan særlig fristende å blande dine eiendeler og åpne en felles konto når en ugifte par har felles utgifter som husleie, verktøy eller dagligvarer, men før du har gjort det nivået av forpliktelse til forholdet (om ikke som til slutt omfatter ekteskap) er det best å holde de fleste eiendeler separat.
Men her er noen tips for å håndtere felles økonomi samtidig som mesteparten av pengene dine og eiendeler i utgangspunktet separat:
- Opprettholde separate sjekke kontoer for mesteparten av hver lønnsinntekt, men åpne en felles brukskonto som du både bidrar like mye (eller forholdsmessig, avhengig av din respektive inntekter og din personlige avtalen) til å betale for fellesutgifter.
- Eller, opprettholde separate sjekke kontoer, men flytte dem til samme bank med gratis online banktjenester funksjoner som gjør overføre penger til hverandres kontoer lett.
- Eier så lite eiendom som mulig i fellesskap. Aldri bidra med penger til kjøp av en stor ressurs, for eksempel et hus eller en bil som er holdt bare i navnet på partneren din. Mens du kan bidra økonomisk, vil eiendelen ikke lovlig bli din. Hvis en eiendel hører til dere begge, bør det være i begge navnene.
- Hvis du bestemmer deg for å kjøpe et hus sammen, må du velge mellom “felles eierskap med rettighetene til survivor” eller “leietakere felles.” Under felles eierskap, hvis en av dere dør, den andre arver eiendommen i sin helhet. Dette gjør overføring av eiendom enkle, men kan ha alvorlige eiendom skattemessige konsekvenser hvis du ikke holder riktig poster. Under leietakere i felles, du eier hver halvdel av hjemmet, og hvis du dør, vil din andel går til den som du angir i din vilje eller til pårørende hvis du dør uten en vil.
- Noen mennesker tillater seg å bli økonomisk avhengig av partneren sin slik at de kunne være økonomisk ødelagt hvis forholdet skulle ta slutt. Hvis du og partneren din ta en beslutning sammen som i betydelig grad påvirker din individuelle økonomiske situasjon (som avslutte jobben din), sørg for at du både har tenkt gjennom de økonomiske konsekvensene av vedtaket og har en rettskraftig skriftlig avtale skisserer detaljene.
- Faktisk, som forholdet vokser og kanskje din inntekt og formue begynner å øke, kan det være lurt å leie en familie advokat til å utarbeide en avtale som en nasjonal partneravtale som tar for hva som vil skje med dine eiendeler dersom forholdet skulle ende av valg. Selvfølgelig, du bør begge også har en vilje som skisserer dine ønsker for dine eiendeler bør du passerer.
2. Income Tax Issues
Fra en føderal inntektsskatt perspektiv, kan ugifte par skimte bedre enn ektepar. Selv om det er sikkert skattefordeler til å være gift, mens noen ektepar får det som er kjent som ekteskapet skatt bonus, andre lider ekteskapet skatt straffen. Det er anslått at noen ektepar kunne betale en “straff” på opp til 12% av deres felles inntekt hvis de faller på feil side eller sider av en rekke avgjørende faktorer som om de har barn sammen, hvordan uensartet sine inntekter er, og hvis de spesifisere sine fradrag.
Hvis du er en del av en ugifte par, vil du fortsette å filen din skatt separat, så sørg for å dra nytte av de større fradrag og muligheter til å minimere skattebyrden:
- Hvis du bor sammen med partneren din, men forblir ugift, kan du også være i stand til å hevde “hodet av husholdningenes” filing status hvis du støtter en avhengig. Dette filing status gjør at du kan ta lønnsinntekt kreditt hvis inntekten er under terskelen og gir deg mulighet til å ta med barnet og avhengige omsorg studiepoeng.
- Hvis du pool penger å dele husholdningsutgiftene, dette er vanligvis betraktet som en ikke-skattepliktig deling av ressurser. Husk å sjekke med din regnskapsfører om hvordan du kan dra nytte av dette faktum.
3. Helse og helserelaterte økonomiske problemer
Andre penger problemer for ugifte par er faktisk helserelatert, men har store økonomiske konsekvenser for begge parter. Personlig økonomi eksperter er enige om at eiendom planlegging og medisinske surrogat dokumenter er viktig for alle, inkludert ugifte par og innenlandske samarbeidspartnere. Spørsmålet om hvordan visse beslutninger tas og hvordan eiendeler skal håndteres når en partner går bort eller blir deaktivert bør ikke stå å stille spørsmål. For å være forberedt på disse mulighetene sammen, samboende par bør vurdere å konsultere en advokat og forberede følgende dokumenter:
- En holdbar fullmakt tillater partneren din til å ta beslutninger – økonomisk eller på annen måte avhengig av språket i dokumentet – for deg hvis du ikke klarer å lage dem selv.
- En helsevesenet proxy (eller holdbar fullmakt for helsetjenester) tillater en ikke-slektning for å gjøre medisinske avgjørelser for deg hvis du blir uføre.
Selvfølgelig, det er andre hensyn som du og partneren din kan ha behov for å forberede avhengig av dine personlige situasjoner som barnefordeling, livsforsikring, og selv motta støtten på pensjonisttilværelse kontoer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.