“Think different.” Det var en av Apples første reklame slagord, men det er også aktuelt for hvordan vellykkede mennesker håndtere sine penger. Siden før steinalderen, har våre hjerner er kablet for kortsiktig tenkning og umiddelbar tilfredsstillelse, og disse tendensene kan være vanskelig å riste. Men trene hjernen din til å vurdere fremtiden, bestemme dine prioriteringer, og sjekk jevnlig med din økonomi kan snu ting rundt.
Vi spurte finansielle rådgivere over hele landet hva deres rikeste, mest suksessrike kunder har til felles – og hva resten av oss kan lære av dem.
Table of Contents
Være engasjert.
Leksjonen: “Noen kunder ser på oss som å gå til tannlegen – noe de trenger å gjøre, i stedet for å ønske å gjøre”, sier Davon Barrett, analytiker ved Francis Financial. Men de mest vellykkede de kommer på tid, forberede spørsmål på forhånd, og selv nå ut mellom møter om hvordan små eller store forandringer i livet kan påvirke deres økonomiske plan. “De er kundene vi har å jage rundt”, sier Barrett.
De fleste av hans selskapets rikeste og mest suksessrike kunder også omhyggelig budsjett, logge inn på sine finansielle kontoer daglig og re-kategorisere utgifter for å sikre at de har nok slingringsmonn på ulike områder. “Uansett hvor mye de gjør, de ønsker å se hvor hver dollar går og hva det kommer til å.”
Gjør dette: Sett en daglig kalender påminnelse om å logge inn på kontoene dine, og se hva som er hva. Registrer deg for varsling om din bank / Credit Union og kredittkort nettsteder for ting som lav saldo, uvanlig stor transaksjon, forfall dato påminnelser og daglige kontosaldoer. Og gjøre en kvartalsvis date med deg selv (og din ektefelle eller partner, hvis du har en) for å se på den økonomiske bildet.
Bruk tid til å tenke på hvor pengene er for tiden går, og hva du ønsker å endre seg i fremtiden.
Spør når du ikke vet.
Leksjonen: “Hvis du er syk med noe du ikke forstår, bør du spørre en lege,” sier Chris Chen, rikdom strateg ved Massachusetts-baserte Innsikt Finansielle strateger. Den samme tanken gjelder for din økonomi. Og hvis du er bekymret for å komme ut som en finansiell newbie – “Det er det motsatte”, sier Barrett. Han og andre rådgivere vi snakket med sa de mest kunnskapsrike og økonomisk literate klienter pleier å spørre de fleste spørsmål.
Gjør dette: Hvis du ikke forstår et økonomisk begrep, hvordan noe fungerer, eller detaljer om din økonomiske plan, så ikke nøl med å spørre. Og hvis det er fortsatt ikke klart for deg, spør igjen før det er gjort klart. Og hvis din økonomiske rådgiver (eller finansinstitusjon representantens) responser ikke er å kutte det, oppsøke en annen som er villig til å gjøre klarhet en prioritet, og snakker språket.
Tilbring dine prioriteringer.
Leksjonen: “Du kan ikke ha alt” er pessimist måte å se på ting. Optimistene? “Du kan få hva du verdsetter mest.” Det er slik mange vellykkede mennesker ser på pengene sine, og det er en stor grunn til at deres rikdom har vokst – i stedet for redusert – over tid.
“De kjøpte ikke den største eller dyreste huset, de gjorde ikke kjøpe den største eller dyreste bil, og de fikk ikke kjøpe den største eller dyreste tur”, sier Bill Losey, president i Bill Losey Retirement Solutions, LLC. “[Men] de er absolutt ikke frata seg selv.” Chen enig. Han husker en klient som pleide å ha en $ 50 000 Mercedes, men solgte den da han innså at han verdsatt andre ting mer enn biler. Han byttet til en $ 25 000 Toyota Camry, og brukte ekstra midler til å fokusere på ting han brydde seg mer om.
Gjør dette: Hvis du kommer til å bruke mindre enn du gjør og konsekvent legge penger til side for fremtiden, er det viktig å rangere dine prioriteringer. Så lage en liste over hva du verdsetter mest – gjør ditt beste for å holde listen kort! – og tillate deg selv ekstra slingringsmonn i disse områdene.
For å kompensere, kutte hjørner på kategorier som ikke betyr så mye for deg. Hvis du er usikker på hva du verdsetter, begynne å logge kostnadene. En uke etter at du gjør hvert kjøp, gå tilbake og skrive ned hvordan du føler om det, og gjenta prosessen etter en måned har gått. Mønstrene begynner å bli klart.
Håper på det beste, og forberede seg på det verste.
Lærdommen: Historisk og på lang sikt, har markedene returnerte ca 7 prosent årlig på investeringer. At Barrett selskap, de vanligvis antar 5 prosent vekst år over år. Men han sier de mest vellykkede kunder ønsker å se worst-case scenario – som et år med en prosent vekst, eller til og med et marked krasj. “De vet at ting kan snu i en andre,” sier han. Det høres litt skremmende, men å vite alle mulige utfall – og forbereder et worst-case scenario at du sannsynligvis aldri se – kan føre til en følelse av økonomisk frihet. “Du skulle tro å holde disse undergang og tungsinn syn vil føre til at du bekymre deg, men mange ganger er det motsatt,” sier Barrett. “Det kan faktisk gi deg fred i sinnet.”
Gjør dette: Følg bly Barretts og kjøre pensjonering beregninger forutsatt aksjemarkedet trekker seg tilbake og tar din portefølje med det. Vil du være i stand til å gjøre det arbeidet på din nåværende sparerate?
Men også vurdere andre skumle hva-IFS. Biggie: Hva om noe skjedde med den primære earner i din husholdning? Har du nok livsforsikring å sende barna til college, fortsette å betale boliglån, og oppnå andre mål i livet? Hvis ikke, som del av din beskyttelse portefølje trenger en revolusjonere.
Har disiplin til å følge gjennom.
Lærdommen: En annen kvalitet av den vellykkede og velstående? Disiplin og følge gjennom – i sin karriere, personlige liv og økonomi. Når det kommer til det siste, disiplin kommer spesielt inn i bildet i tider med markedsvolatilitet. “Når de utvikler planen, de stikker med planen – selv når ting ikke nødvendigvis går bra for en viss periode,” sier Shomari Hearn, administrerende direktør og sertifisert finansiell planlegger på Atlanta-baserte Palisades Hudson Financial Group.
Exhibit A er 2008-2009 finanskrisen: De mest vellykkede klienter fast med sine opprinnelige planer og opprettholdt de samme aktivaallokering. På den måten kunne de delta i markedet utvinning noen år ned linjen. “Deres porteføljer var tilbake til det de var i tidligere høyder, og har siden skredet disse verdiene”, sier Hearn. “I mellomtiden, de som mangler at disiplin til å feste med strategien – oftere enn ikke, de fortsatte å sitte på sidelinjen da de så markedet friske.”
Gjør dette: Lag en faktisk økonomisk plan, eller hvis du ikke føler deg helt komfortabel, diskutere det med en finansiell rådgiver. Hvis du ikke har en rådgiver, kan du være i stand til å arbeide med en linje med din pensjon (noen ganger de er tilgjengelig for gratis hjelp) eller en avgift som bare finansiell rådgiver som belaster per time ( GarrettPlanningNetwork.com er en god kilde).
Deretter må du gjøre ditt beste for å ignorere pengene dine. Det er riktig: Avstå fra å overvåke dag-til-dag bevegelser av din portefølje, i stedet sjekker inn kvartalsvis, på det meste. Du vil være glad du gjorde.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.