Hvis du har en stor saldo på et høyrentekredittkort, kan det være vanskelig å betale saldoen. Det er fordi de månedlige finansieringskostnadene spiser opp minimumsbetalingen din, og balansen bare går ned et lite beløp hver måned.
Jo lenger tid det tar deg å betale saldoen, jo mer bruker du på renter. Denne prosessen kan skade din økonomiske stabilitet, og forhindre deg i å spare penger eller nå store milepæler i livet som å kjøpe hus eller gå på pensjon.
Det er flere måter du kan nærme deg å betale kredittkortgjeld, inkludert høyrentekredittkort, som vil hjelpe deg med å ta kontroll over økonomien din.
Table of Contents
Hvorfor er det vanskelig å betale gjeld med høy rente?
Høye renter gjør det vanskeligere å betale gjelden din fordi renten øker betydelig hver måned. Dette betyr at hvis du bare betaler minimumsbetalingen, går det meste mot renten du skylder.
Bare en liten del går faktisk mot å redusere gjelden din. Neste måned legges det til flere renter, og igjen øker beløpet du skylder og tiden du trenger for å betale gjelden din.
Hvordan renter på kredittkortgjeld hoper seg opp
Hvis du hadde $ 1000 i kredittkortgjeld med en APR på 15% og bare utførte en minimumsbetaling på $ 25 per måned, ville du påløpe nesten $ 400 i renter, og det ville ta deg 56 måneder å betale hele beløpet på grunn av effektene av sammensatt rente.
Hvis du fortsetter å akkumulere mer gjeld, for eksempel ved å fortsette å bruke kredittkortet med høy rente som har en balanse, vil det ta enda lenger tid å betale seg. Du kan ende opp med å betale mye mer i renter enn kostnaden for kjøpene du har gjort.
Heldigvis er det flere strategier du kan bruke for å komme deg ut under høyrentegjeld og begynne å ta kontroll over økonomien din.
Be om lavere rente
Kreditorer er noen ganger villige til å senke renten, spesielt for kortinnehavere som alltid har betalt i tide eller bare har gått glipp av en eller to betalinger. Hvis du vanligvis er pålitelig når du betaler, kan du ringe kredittkortselskapet ditt og spørre om det kan tilby deg en bedre pris enn du har for øyeblikket.
Tips: Hvis du får tilbud på andre kredittkort med lavere priser, kan du bruke disse tilbudene som en forhandlingsbrikke.
Overfør saldoen til et kredittkort med lav rente
Noen måneder uten renter kan være alt du trenger for å komme på gjelden din og betale saldoen din. Hvis du har god kreditt, kan du kvalifisere for en god balanseoverføringsrente.
Dette vil tillate deg å overføre saldoen på ett kort til et nytt kredittkort med lavere rente, noen ganger til og med ingen renter i en innledende periode.
Viktig: Les de små skriftene for å forstå hvor lenge du har lave eller ingen renter tilgjengelig. Du vil betale hele saldoen din innen den tiden; Ellers begynner du å samle renter igjen.
Ikke begrens søket ditt til å balansere overføringskredittkort. Bonuskort har ofte også gode balanseoverføringshastigheter.
Hvis du ikke har nok tilgjengelig kreditt til å overføre en hel saldo til et enkelt kredittkort, kan det å flytte en del av det fortsatt lette belastningen og hjelpe deg med å betale gjelden din tidligere. Du bør imidlertid bare gjøre dette hvis du er trygg på din evne til å begrense utgiftene og ikke kjøre gjeld på to kort i stedet for bare ett.
Betal så mye du kan
Med høy rente gjeld går det meste av den månedlige betalingen mot renter. Hvis du vil gjøre fremskritt mot å betale av rektor, må du øke betalingene dine.
Du vil være mer vellykket hvis du betaler minimum på all din andre gjeld og legger alle ekstra pengene dine mot en enkelt høyrente gjeld. Når du har betalt en gjeld, kan du jobbe med gjelden med den nest høyeste renten, og så videre, til du har betalt all gjeld.
Dette er kjent som skredmetoden for tilbakebetaling av gjeld.
Kutt utgifter
Hvis du sliter med å betale av gjeld med høy rente, vil du sannsynligvis trenge å gjøre betydelige endringer i utgiftene og budsjettet for å gi plass til ekstra betalinger. Det er flere måter du kan redusere utgiftene på:
- Underholdning : Koble fra kabelen, reduser streamingabonnement, kutt ned på å spise ute.
- Helse : Reduser alkoholforbruket og sigarettrøyking, kutt ned på kaffe og brus.
- Verktøy : Skru ned eller heve temperaturen på termostaten din med to grader, slå av lys og vifter når du forlater rommet, bruk en stikkontakt for å koble fra ubrukte apparater.
- Bo : Flytt til en billigere leilighet, annonser etter romkamerat, flytt inn hos venner eller familie.
- Dagligvarer : Reduser kjøttforbruket, spis billig protein som linser eller bønner, unngå snacks eller forhåndsmat, bruk kuponger i matbutikken.
Å klemme mer penger ut av budsjettet gir deg mer å sette mot kredittkortgjelden. For eksempel, hvis du dropper to streamingtjenester, kan du ha ekstra $ 20 å sette på kredittkortgjelden din. Hvis du spiser ute en gang mindre per uke, er det ekstra $ 40 per måned. Kombinert er det allerede ekstra $ 60 på den månedlige kredittkortbetalingen din.
Tips: Hvis du gjør for mange endringer i budsjettet, føles overveldende eller uholdbart, kan du prøve å redusere utgiftene i bare en kategori per måned, og deretter bytte til en ny neste måned. Dette vil tillate deg å spare penger uten å føle deg fratatt og kan hjelpe deg med å bygge nye bruksvaner over tid.
Vent noen måneder
Hvis du absolutt ikke kan presse ekstra penger fra budsjettet og ikke kan gi ekstra inntekt, kan det hende du må utsette det gjeldfrie målet ditt i noen måneder.
Mens du venter på å betale ekstra:
- Unngå å betale ekstra på kredittkortet ditt med høy rente.
- Betal kun for nødvendigheter med kontanter.
- Fortsett å foreta minimumsbetalinger på kredittkortene dine for å forhindre at kredittpoengene dine glir og gjelden din vokser.
Ja, du vil fortsatt bruke betydelige penger på renter. Men hvis du ikke har råd til å betale ned gjeld med høy rente akkurat nå, så har du rett og slett ikke råd til det.
Tips: Hvis du ikke kan kutte budsjettet lenger, kan du se etter måter å øke inntekten din, for eksempel å ta en ny jobb, selge ubrukte smykker eller elektronikk, eller plukke opp nabolagsoppgaver som hundevandring og hagearbeid.
Vent to eller tre måneder, og vurder deretter budsjettet og utgiftene dine på nytt for å se om noe har endret seg. Så snart du er i stand til å begynne å takle gjelden din.
Takle mindre gjeld først
Å bli kvitt høyrentegjeld først er kanskje ikke den beste strategien for deg hvis saldoen er så høy at du føler deg overveldet. I så fall kan du oppdage at det å frigjøre mindre saldoer på andre lån eller kredittkort vil frigjøre penger til større gjeld med høy rente.
Lag en liste over gjeldene dine for å finne ut hvilke som kan betales nå og hvilke som må vente. Fortsett deretter å utføre minimumsbetalingen på all gjeld mens du legger ekstra penger på å betale den minste.
Når du blir kvitt mindre gjeld, kan du ta pengene du satte til dem og begynne å betale den neste i køen. Når hver gjeld er nedbetalt, vil du ha mer å sette mot de andre.
Dette er kjent som gjeld snøball tilbakebetaling metoden.
Merk: Denne metoden tar ofte lengre tid enn gjeldsskredmetoden, og du vil sannsynligvis betale mer i renter. Du vil imidlertid kunne se gjeld forsvinne raskere, og den følelsen av suksess kan øke motivasjonen din for å fortsette å eliminere gjelden din.
Få kredittrådgivning
Avhengig av gjeld, inntekt og utgifter, kan en kredittrådgiver kanskje registrere deg i en gjeldsstyringsplan (DMP).
På en DMP senker kreditorene renten og den månedlige betalingen. Du kan dra nytte av de lavere rentene ved å sende større månedlige innbetalinger og be kredittrådgiveren om å bruke tilleggsbetalingen til din høyeste rente først.
Fangsten er at du ikke kan bruke kredittkortene dine mens du er på DMP, og det kommer en merknad på kredittrapporten din om at du jobbet med en kredittrådgiver. Dette kan imidlertid lønne seg å endelig komme ut av gjeld, noe som også skader kredittrapporten din.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.