Beslutter å ta ut et personlig lån er en “personlig” avgjørelse, men det er også en som er florerer med risiko. Hvis du låner penger du ikke kan betale tilbake, kan du ende opp med alle slags konsekvenser som gjør livet vanskeligere. Dette kan inkludere ødela kreditt, ekstra gebyrer og renter, og selv konkurs.
Men, det betyr ikke at personlige lån er en dårlig avtale hele tiden. Virkelig, kan eventuelle lån være en verdifull økonomisk verktøy hvis det brukes klokt og ansvarlig – og med en plan i tankene.
Likevel er det lurt å vurdere når et personlig lån ville nytte for deg, når du bør unngå å låne penger, og når et annet finansielt produkt kan bare være en bedre avtale.
Table of Contents
- 1 Når du bør få et personlig lån
- 1.1 Du ønsker å låne penger med en fast rente og fast månedlig betaling.
- 1.2 Du trenger å låne penger til et bestemt formål, og betale det ned over tid.
- 1.3 Du har brukt et personlig lån kalkulator for å regne den nye månedlige betalingen, og du er sikker på at du har råd til det.
- 1.4 Kreditt er i god form, slik at du kan kvalifisere for et lån med en attraktiv pris og lånebetingelser.
- 1.5 Du ønsker å konsolidere høy rente gjeld til et nytt lån med en lavere rente.
- 2 Når bør du hoppe over et personlig lån
- 3 Bunnlinjen
Når du bør få et personlig lån
Før du trykker på avtrekkeren på et personlig lån, bør du sørge for at du forstår hvordan et lån kan nytte for deg eller skade deg . Her er noen tegn dette finansielt produkt kan være perfekt for dine behov:
Du ønsker å låne penger med en fast rente og fast månedlig betaling.
En av de største fordelene med personlige lån er det faktum at de tilbyr en fast nedbetalingsplan og en fast rentesats. Dette betyr at du vil være i stand til å godta et sett månedlig betaling på forhånd, og du vil aldri bli overrasket av en større enn vanlig regning.
Hvis du trenger å låne penger, men ønsker ikke noen overraskelser underveis, kan et personlig lån kan være akkurat det du trenger.
Du trenger å låne penger til et bestemt formål, og betale det ned over tid.
Selv om du kan bruke midler fra et personlig lån for å dekke eventuelle utgifter du vil, disse lånene er best for folk som har en stor utgift de trenger tid til å lønne seg. Dette kan inkludere overraskelse medisinske regninger, en ny motor til bilen din, eller et tak du hadde ingen anelse om du trenger å bytte ut dette året.
Med et personlig lån, kan du låne en bestemt mengde penger så betale det tilbake over flere år. De fleste personlige lån tilbys i mengder opp til $ 35.000, og renten kan bli så lav som 3%, avhengig av din kredittverdighet.
Du har brukt et personlig lån kalkulator for å regne den nye månedlige betalingen, og du er sikker på at du har råd til det.
Bare fordi du kvalifiserer for et personlig lån, det betyr ikke at du har råd til det. Før du tar ut et personlig lån, bør du bruke en lånekalkulator for å finne ut din fremtidige månedlige betalingen basert på hvor mye du ønsker å låne og renten du kan kvalifisere for.
Derfra kan du ta en titt på budsjettet og utgiftene for å se om lån betaling strekker du for tynn. Hvis den gjør det, bør du nok holde seg på å få et personlig lån – i hvert fall for nå.
Kreditt er i god form, slik at du kan kvalifisere for et lån med en attraktiv pris og lånebetingelser.
Selv om det er mulig å kvalifisere seg for et personlig lån hvis du har dårlig kreditt eller en tynn kreditt-profil, vil du betale en mye høyere rente for privilegiet av lån. Hvor mye? Noen personlige lån for folk med dårlig kreditt kommer med en april på over 35%!
Hvis du har dårlig kreditt, kan det være lurt å sette av din personlige lån til du kan ta skritt for å øke din kreditt score. Start med å få noen sen regninger du har oppdatert og sørge for at du gjør alle andre månedlige innbetalinger på tid. Betale ned gjeld og kredittkort balanserer kan også ha en markert effekt på kreditt, siden utnyttelse utgjør 30% av din Fico score.
Hvis du trenger tilgang til kreditt for å forbedre din kreditt score, kan du også vurdere en sikret kredittkort eller en kreditt byggmester lån.
Du ønsker å konsolidere høy rente gjeld til et nytt lån med en lavere rente.
En av de beste bruker av et personlig lån kommer inn i bildet når du har mye av høy interesse gjeld. Selvfølgelig er dette stort sett bare sant hvis kreditt er god nok til å kvalifisere for et personlig lån med en flott april
Hvis du konsolidere høy interesse gjeld til en ny personlig lån med en lavere, fast rente, vil du begynne å spare penger rett utenfor balltre. Går fra flere betalinger til bare én hver måned kan også forenkle din økonomi og gjøre nedbetaling av gjeld som mye lettere å bære.
Når bør du hoppe over et personlig lån
Mens noen av årsakene ovenfor er gode hvis du ønsker å ta ut et personlig lån, er det nok av grunner til å hoppe personlige lån – eller noen andre typer lån – helt. Det finnes også situasjoner der et annet finansielt produkt vil være mer gunstig.
Noen av årsakene til et personlig lån kan ikke være for deg er:
Du sliter med å holde tritt med gjeld og trenger mer penger for å holde seg flytende.
Hvis du sliter med å gjøre betalinger på kredittkort, studielån eller andre regninger, sjansene er gode for å låne mer penger vil ikke hjelpe. Faktisk låne mer penger bare for å holde seg på toppen av dine utgifter kan føre til en gjeldsspiral i en hast. Tross alt, legge en mer månedlig betaling til livet ditt er sannsynligvis en dårlig idé når du ikke kan holde tritt med de betalinger du allerede har.
Hvis du virkelig sliter med å holde lysene på som det er, er det nok lurt å ta en helhetlig titt på din økonomi før du låne penger. Vurdere hvor du kan kutte for å forbedre kontantstrømmen og om du må bytte til en bare bones budsjett for en stund.
Hvis du kan kutte kostnadene på noen måte, kan du være i stand til å forbedre din økonomiske situasjon uten å låne mer.
Du trenger penger for å finansiere skolepenger.
Mens det er ingenting galt med å låne penger for college, er et personlig lån sjelden det beste tilbudet. De fleste låntakere ville være mye bedre å ta ut føderale studielån for å betale for skolen siden de tilbyr lavere fastrente og føderale beskyttelse som utsettelse og overbærenhet.
Føderale studielån også kvalifisere for inntekts drevet nedbetaling planer som kommer med lave månedlige innbetalinger, og i noen tilfeller, eventuell tilgivelse for dine lån etter 20 til 25 år.
Du ønsker å splurge for en ferie eller nye møbler.
Hvis du ønsker å splurge for noe dyrt, kunne låne penger forlate deg i en verden av vondt. En ferie til Hawaii kan høres ut som noe du vil ikke angre låne for. Men lønner seg at turen for de neste årene vil helt sikkert skifte sang tre eller fire år etterpå.
Det er ingenting galt med splurging, men du bør prøve å spare opp penger til å betale i kontanter hvis du ønsker å behandle deg selv. Stol på oss; kjøpe noe du virkelig ønsker er mye mer moro når du betaler med penger du allerede har.
Du ønsker å refinansiere en liten mengde av gjeld.
Vi har allerede nevnt hvordan et personlig lån kan brukes til å konsolidere høy interesse gjeld til en bedre økonomisk produkt. Men dette er i hovedsak sant når du har mye gjeld for å refinansiere og trenger flere år for å betale det ned.
Hvis du bare skylder en liten mengde av gjeld du kan betale ned om noen år eller mindre, kan du være mye bedre med en balanse overføre kort. Balance Transfer kort tilby 0% april på balanse overføringer for opp til 21 måneder. Noen selv kommer uten saldo overføring avgifter, som kan hjelpe deg å betale ned gjeld uten noen ekstra kostnader.
Du ønsker å fornye hjemmet ditt.
Hvis du ønsker å fornye hjemmet ditt, kan et personlig lån absolutt fungere. Likevel bør du også vurdere et hjem egenkapital lån. Disse lånene fungerer på samme måte som personlige lån ved at de tilbyr en fast rente og en fast månedlig betaling for et bestemt sett av tid. Forskjellen er, hjem egenkapital lån er sikret – som betyr ditt hjem fungerer som sikkerhet, noe som gjør det mindre risikabelt for utlåner – slik at de vanligvis tilbyr lavere rente enn du kan få andre steder.
Et annet alternativ er en HELOC eller hjemme egenkapital linje av kreditt. Disse lånene fungere som en linje av kreditt du kan låne mot, og de har en tendens til å komme med flytende rente. Igjen, prisene på disse lånene har en tendens til å være lavere siden du bruker ditt hjem som sikkerhet.
Avgifter for både hjem egenkapital lån og helocs tendens til å være lav, men du bør se opp for opprinnelse avgifter og avsluttende kostnader. Også huske på at noen hjemme egenkapital lån og helocs tilbys uten avgifter og ekstremt lave priser.
Bunnlinjen
En personlig lån kan hjelpe deg å oppnå utallige finansielle mål, men det kan også forårsake så mange problemer som det løser. Før du søker om et personlig lån, ta lager av din finansielle posisjon og sørg for at du vet hva du får inn. Personlige lån kan være verdifulle finansielle verktøy, men de kan også føre til år med stress og gjeld.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.