Et kredittkortnettverk autoriserer, behandler og setter vilkårene for kredittkorttransaksjoner, samt overfører betalinger mellom kunder, selgere og deres respektive banker.
Forstå hvordan betalingstransaksjoner behandles og hvor kortet ditt sannsynligvis (eller ikke) blir akseptert for å få mest mulig ut av plastkjøpene dine.
Table of Contents
Hva er et kredittkortnettverk?
Når du dypper, banker på eller sveiper kredittkortet ditt for å foreta et kjøp i butikken eller skriver inn kortnummeret ditt online, ber du om at kortutstederen skal betale selgeren. Men den betalingen må først gå gjennom et kredittkortnettverk.
Kredittkortnettverk overfører informasjon mellom selgerens innløsende bank og en utstedende bank eller kortutsteder (finansinstitusjonen som utstedte deg et kort på vegne av et nettverk som Mastercard eller Visa) for å avgjøre om du kan kjøpe eller ikke og for å lette Kjøp.
Merk: Visa- og Mastercard-nettverk dekker kredittkort, debetkort, forhåndsbetalte debetkort og gavekort. American Express-nettverket inkluderer kun kredittkort, gavekort og forhåndsbetalte debetkort, mens Discovers nettverk inkluderer kredittkort samt debetkort via cashback-kontoen.
Hvordan kredittkortnettverk fungerer
Mens disse betalingsnettverkene fungerer bak kulissene, er prosessen ganske grei. Nedenfor er et trinnvis eksempel på et kredittkortsnettfunksjon når du bruker kortet ditt til å kjøpe.
- For å betale for en klipping på $ 50, sveiper eller dypper du kortet ditt på Lola’s Hair Salon point-of-sale-system (POS), ved hjelp av et ABCD Bank Visa.
- Lolas POS overfører kortinformasjonen din og dollarbeløpet til Lolas bank (den overtakende banken).
- Den banken sender deretter forespørselen til kortets nettverk, Visa.
- Visa-nettverket “snakker” deretter elektronisk med kortutstederen din, ABCD Bank, for å avgjøre om transaksjonen skal godkjennes eller nektes.
- ABCD Bank godkjenner transaksjonen, og nettverket overfører godkjenningen tilbake til Lolas POS-system. Kortutstederen belaster deg $ 50 for transaksjonen, og Lolas bank mottar $ 50 (minus gebyrer).
Hele prosessen er rask, og finner sted i løpet av sekunder.
Typer kredittkortnettverk
Det er fire primære selskaper som fungerer som kredittkortnettverk for betalingsbehandling:
- Visa : Dette er bare et betalingsnettverk; det vil si at det ikke utsteder kredittkort direkte til forbrukerne, selv om du vil se Visa-logoen vises på mange kort for å identifisere tilknytningen til kortets betalingsnettverk. Visa overvåker også Visa Signature-fordelene knyttet til visse kredittkort, som førsteklasses leiebilrettigheter og hotellfordeler.
- Mastercard : Igjen, dette er bare et kredittkortnettverk. Men den har sin egen pakke med kortbeskyttelse og fordeler, som identitetstyveribeskyttelse og utvidede garantier.
- American Express : American Express er et kredittkortnettverk og kortutsteder som både utsteder kredittkort og behandler betaling for kort med logo. Det tilbyr også kortinnehaverfordeler som reiseforsikring.
- Oppdag : Det er både et kortnettverk og kortutsteder som tilbyr fordeler som sekundær leiebil kollisjonsforsikring.
Tips: Når du handler i en ny butikk eller på et ukjent sted, må du undersøke hvilke kredittkortnett som godtas på forhånd. Vurder å ha flere (og forskjellige) kort fra forskjellige kortnettverk, eller bare gamle kontanter, i lommeboken din, slik at du alltid har et alternativ for reservebetaling. Og husk: Kredittkort i detaljhandel kan operere på sine egne, mindre kredittkortnettverk, og begrenser deg til å gjøre kjøp med kortet bare i disse butikkene.
Hvorfor kredittkortnettverket ditt har betydning
Betalingsnettverket kortet ditt har, er viktig fordi selgere ikke er pålagt å godta kredittkort fra alle betalingsnettverk. En matbutikk eller bensinstasjon godtar kanskje Mastercard eller Visa, men ikke American Express eller Discover-kredittkort. Og hvis du reiser, kan kortnettverk i utlandet variere fra det du er vant til i USA. Hvis du rutinemessig bruker penger på de samme selgerne eller har flere kredittkort som opererer i forskjellige kortnettverk, kan det ikke være noe problem. Men hvis du planlegger å reise utenfor USA og bare har kort fra ett nettverk som American Express, kan du se online kart over godkjennelsessteder på nettverket til kortnettverket.
Å anskaffe banker påløper bytte- og andre avgifter for å behandle kortbetalinger, slik at selgere noen ganger velger og godtar kredittkortnettverk basert på kostnad. Gebyrene varierer, men noen nettverk er dyrere for selgere å bruke enn andre. American Express, for eksempel, har en tendens til å ta høyere avgifter enn konkurrentene. Hvis en forhandler holder øye med bunnlinjen, kan den velge å kun akseptere betalinger på kortavgiftsnettverk. Dette kan være en pengesparer for dem, men upraktisk for deg.
Viktige takeaways
- Et kredittkortnettverk håndterer autorisasjon og behandling av kredittkorttransaksjoner.
- Disse nettverkene overfører informasjon mellom anskaffende og utstedende banker for å lette transaksjoner.
- Det er fire store kredittkortnettverk, og nettverket kortet ditt opererer i, dikterer med hvem og hvor du kan handle med et kredittkort.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.