Table of Contents
Ønsker ikke en Line-element budsjett? Prøv dette morsomme Budsjettering Alternative
Hvis budsjettering høres kjedelig det kanskje fordi du går om det på feil måte.
Når folk flest tenker på å formulere et budsjett, de forestille seg en streng linje element budsjett som detaljer den nøyaktige beløpet de trenger å bruke på dagligvarer, gass, verktøy, restauranter og andre utgifter.
For eksempel kan den tradisjonelle formelen for budsjettering tilskrive en tildeling av $ 200 i måneden for klær, $ 100 i måneden for å spise ute, og $ 350 i måneden for dagligvarer og hushold renhold forsyninger.
Type A versus Type B Personality Budgeting
Skape og opprettholde en streng linje element budsjettet er svært strukturert og tidkrevende. Utformingen av denne type struktur fungerer godt for den metodiske, svært organisert Type A Hvis du faller i denne kategorien, du er veldig detalj-orientert, er aggressivt betale din gjeld, eller du sparer med et bestemt mål i tankene. Du er også svært motivert for å optimalisere sin økonomi.
Men andre personligheter har en tøff tid på å utvikle og følge denne slags struktur.
Hvis du har en tendens til å være en stor-bilde-person i stedet for en detalj-orientert person, betyr at du er en type B personlighet, og du bør prøve dette alternativet Betal deg selv først metoden.
Hvordan utvikle en “betale selv først” System
“Betal deg selv først” måte budsjettering begynner når du skriver ned hvor mye du ta med deg hjem. For eksempel, la oss si at du tjener $ 4000 per måned i take-hjem betale, etter skatt.
Etter å ha skrevet ned din netto månedslønn, skrive ned dine spare mål. Du kan bestemme du ønsker å legge til side følgende:
- $ 400 i måneden for en individuell avgang konto
- $ 200 i måneden for å sette mot å kjøpe din neste bil i kontanter
- $ 100 i måneden for å sette mot fremtidige bilreparasjoner
- $ 200 i måneden mot fremtidige hjem reparasjoner og vedlikehold
- $ 50 i måneden for å betale for en årlig ferie
- $ 50 i måneden mot fremtidige hjem, auto, og helseforsikring egenandeler og co-betaler, som du kanskje vurdere en nødsituasjon fondet)
- $ 200 i måneden (eller mer) til å betale for barnas utdannelse, avhengig av deres
Det er $ 1200 i måneden må du sette til sparing.
Trekk fra $ 1,2000 fra den månedlige netto inntekt på $ 4000. Du sitter igjen med $ 2800 per måned. Du kan bruke disse pengene fritt, uten hensyn til hvilken kategori det faller inn.
Top-Down Approach
Dette systemet er veldig enkelt fordi du ikke trenger å bekymre deg for hvilken prosentandel av pengene går til husleie vs. dagligvarer kontra elektrisitet. Bare trekke dine sparepenger fra toppen og deretter slappe av og leve på resten.
Denne “anti-budget” føles antitetisk til den tradisjonelle budsjettmodellen, men det er like effektive.
Hele poenget med et budsjett er å sørge for at du treffer dine besparelser mål. Den tradisjonelle, line-elementet budsjettering modellen er en bottom-up tilnærming. “Betal deg selv først” metoden er en top-down tilnærming. Begge er fine. Personlig økonomi er personlig , så velge hvilken stil som fungerer best for deg.
I “betale selv først” budsjettering metoden, du bare betale inn din sparing først og deretter tilbringe resten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.