Table of Contents
Uansett hvor stramt budsjettet, gi rom for disse regningene …
Det er mange måter du kan spare penger. Du kan stoppe å spise på restauranter, slutte å kjøpe nye klær, klippe kabel-TV eller Internett-tjenesten.
Men hvilke elementer bør du absolutt aldri kuttet fra budsjettet, uansett hvor strapped for penger du kan føle i øyeblikket?
Her er en liste over elementer som du aldri skal kutte, uansett hvor blakk du føler. Pass på at du bruker hver siste krone å betale for disse utgiftene, selv om du må ta en annen jobb for å ha råd til det.
# 1: Health Insurance
Visste du at to tredjedeler av alle konkurser er direkte knyttet til medisinske regninger? Det er ingen grense for hvor høyt sykehus regninger kan strekke.
Hvis du vraket en bil, mest penger du sannsynligvis til å miste er verdien av bilene (ikke medregnet, selvfølgelig, noen medisinske regninger knyttet til bilulykke.) Det betyr at nedsiden er sannsynlig å være noe mer enn $ 20 000 .
Men sykehus regninger kan ganske lett strekk i seks-tallet mark. Hvis du har en alvorlig skade eller sykdom, kan din medisinske regninger strekke inn i millioner. Det er mer vanlig enn man kunne forvente.
Hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr helseforsikring, kjøpe din egen individuelle plan. Hvis du føler at individuelle planer er for dyrt, kan du vurdere kostnadene ved ikke å ha en. Hvis du virkelig sliter med å gjøre betalinger, velge en plan som har en høy egenandel.
Etter at jeg ble uteksaminert fra college, kjøpte jeg en helseforsikring plan med en $ 5000 egenandel.
Selvfølgelig, jeg har aldri stolt på denne planen for en influensa skutt, kontaktlinser, eller noen annen standard kontor besøk. Jeg visste at hvis jeg ble syk og måtte gå til legen, ville jeg betale regningen out-of-pocket.
Men med min $ 5000 høy egenandel plan, hadde jeg tryggheten av å vite at min “down” ble avkortet.
Hvis jeg ble alvorlig syk eller skadet, ville mest penger jeg måtte betale være $ 5000. Det ville ikke være morsomt å gjøre disse utbetalingene, men det vil sikkert være bedre å måtte betale $ 40 000 eller mer.
# 2: Huseiere Forsikring
Etter kostnader knyttet til helse, andre enkelt største regningen du noen gang kan ha til å betale er prisen på ditt hjem.
Hvis en katastrofe streik i hjemmet ditt blir ødelagt – kanskje ved brann, tornado, jordskjelv, eller noen annen katastrofe – vil du være på kroken for å betale for at tap, med mindre du har huseiere forsikring. Og hvis du tror boliglån betalinger er tøff nå, bare vent til du betaler to boliglån: en for huset du bor i, og en for huset som ble ødelagt.
Mange långivere og kredittforetak ønsker å beskytte sine eiendeler, slik at de samler forsikring som en del av sine boliglån. Med andre ord, når du betaler ditt boliglån, kan du allerede være å betale den forsikringen. Men dobbeltsjekke lånedokumenter for å være sikker.
Også revurdere din forsikring minst en gang i året for å forsikre deg om at du har en tilstrekkelig mengde dekning. Å ha utilstrekkelig forsikring er nesten like ille som å ha ingen i det hele tatt.
# 3: Car Insurance
Jeg vet, jeg vet: Jeg fortsetter å snakke om forsikring.
Men det er fordi det er så darn viktig.
Det er ulovlig å kjøre uten minst en state-mandat minimum av bilforsikring. Det trenger ikke koste mye mer for å få deg litt ekstra dekning som vil betale for skader på både bil og den andre partens kjøretøy. Du vil også ha ansvar beskyttelse som dekker personskade i tilfelle en ulykke.
Husk: personskade er en helserelatert regning, og disse kostnadene kan bli astronomiske.
# 4: nedbetale gjeld
Hvis du betaler høy rente kredittkort gjeld, for eksempel 29 prosent apr kredittkort avgifter, er det vanskelig for deg å ha råd til å ikke betale det tilbake så raskt som mulig. Hver måned som du betaler en høy rente lån, du synker lenger og lenger inn i et hull.
Men hvis du har lavere rente gjeld, for eksempel en rimelig boliglån eller en single-sifret rente billån, du trenger ikke å være i så mye av det travelt med å betale tilbake det lånet.
Før du jag for å nedbetale disse lav interesse gjeld, bør du fokusere på å bygge en nødsituasjon fond og spare til pensjonisttilværelsen. Noe som fører til mitt neste punkt …
# 5: Emergency Fund
Du vil bli overrasket over den fred-of-mind som du vil oppleve når du vet at du har et par måneders lønn avsatt til å håndtere eventuelle kriser som kan dukke opp.
Hvis noe uventet skjer som tidligere ville ha krevd at du bryte ut kredittkort – som rørene sprengning i badet – vil du være i stand til å betale regninger med en gang, uten å gå inn i noen gjeld.
Fortsett å legge til din nødstilfelle fondet, den bare etter at du først maksimere 401 (k) kamp. Noe som fører til mitt neste punkt …
# 6: 401k Arbeidsgiver Match
Hvis sjefen din matcher dine bidrag til 401 (k), tatt full nytte av denne muligheten. Hvis du får en 50 cent kamp på hver dollar som du investerer, opp til første seks prosent, er du effektivt tjene en 50 prosent “garantert rente” på 6 prosent av lønnen din. Det er betydelig.
Når du har maxed ut din arbeidsgiver kamp, fokusere på å bygge en nødsituasjon fond og repaying høy interesse gjeld. I mellomtiden, sørg for at du ikke skimp på forsikring planer. Forsikring er den beste beskyttelsen du har mot å synke enda lenger inn i gjeld.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.