Når du får klar til å kjøpe en bolig, du bruker mye tid på å se på boliglån, priser, avsluttende kostnader, og bestemme hvor mye alt vil ende opp med å koste deg. Du undersøker kredittforetak, finne ut deres omdømme, og vanligvis bosette seg på en som har de mest gunstige vilkår, lavest rente og en sterk økonomisk bakgrunn.
Og så, en gang etter at hjemmet og salget har gått gjennom, legger du merke til at navnet på utlåner er helt annerledes enn det selskapet du valgte.
Etter alt det forskning og diskusjoner, har boliglån er solgt.
Det kan være skremmende, og litt nervepirrende. Her er hva du kan forvente.
Table of Contents
Tre deler til et boliglån
Når du søker om boliglån, er det tre aspekter til at boliglån.
- Lånet Opphavsmann
- Utlån selskapet
- The service selskap
Den personen som du vil ta med i person er lånet opphavs: De gjør alt papirarbeidet, og de hjelper deg søke om lån. Opphavsmannen sender søknad til utlån selskapet. Hvis du oppfyller sine retningslinjer, de godkjenne lånet og du har nå penger til å kjøpe huset. Utlån selskapet kan fungere som service selskap også, men mer enn sannsynlig at de vil selge den til et annet selskap. The service selskap er som du skriver en månedlig sjekk til for å betale ned huset.
Hvorfor boliglån Vil bli solgt
Lånet opphavs får betalt en provisjon for hvert boliglån som han eller hun plasserer.
Långiver og forhandler, men har å gjøre sine penger tilbake saktere, vanligvis i løpet av 15 til 30 år.
Dersom utlån selskapet betjent hver lån som de finansierte, ville de ha mange milliarder av dollar på hånden for å sikre at de hadde penger tilgjengelig for å gi dem lån.
De fleste banker og institusjoner ville raskt bli strapped for kontanter hvis de betjent hver enkelt lån. I stedet vil de pakke dem sammen (vanligvis en haug med lån med tilsvarende risikonivå), og selge dem til investorer (ofte offentlige organer som Fannie Mae eller Freddie Mac). Disse investeringsselskaper selge dem som obligasjoner (kan du selv ha noen av din portefølje investert i dem). Ved å selge på lånet, har utlån selskapet nå penger som de kan låne til en annen potensiell kjøper.
Hva kan man forvente med din nye servicepersonell
Det er en vanlig praksis for utlåner til å selge boliglån, og det er helt lovlig for dem å gjøre det uten ditt samtykke. Hva de må gjøre, er imidlertid gi deg en advarsel om at lånet vil bli betjent av et annet selskap.
Både det gamle lånet eieren og det nye lånet eieren må sende deg melding om ikke mindre enn 15 dager før overføringen. Den nye utlåner må gi kontaktopplysninger innen 30 dager etter at overføringen er fullført, slik at du vet hvor du sender betaling, og hvordan du kan komme i kontakt hvis du trenger hjelp. Og ikke bekymre deg hvis du sender betalingen til den gamle utlåner! Du får en 60 dagers periode, slik at lånet vil ikke være betalingsudyktig hvis du gjør en feil med den første sjekken skal det nye selskapet.
Hva om detaljene i boliglån? Betalingen vil forbli den samme (med mindre du har en ARM lån, og da interessen kunne justere). Lån vil fortsette å fungere på samme måte som det gjorde med den gamle utlåner, så hvis du hadde 19 år igjen før det ble betalt av, du har fortsatt 19 år igjen. Den eneste forskjellen kommer til å være navnet på selskapet som du skriver på sjekken (og adressen hvor du sender den).
En ting som kan ha en stor innvirkning på din økonomi er vilkårene for lån modifikasjon. Det finnes programmer som lar deg jobbe med utlåner til å endre vilkårene for lånet ditt, slik at det er lettere for deg å betale dine regninger (renten kan bli redusert, kan lengden på lånet forlenges, eller lån kan omdannes fra flytende til fast interesse).
Hvis lånet er solgt i løpet av tiden når du går gjennom endring prosessen, vil du sannsynligvis nødt til å starte på.
Hvordan unngå å ha boliglån Selges
Men etter alt det arbeidet med å finne akkurat det rette selskap som du ønsker å gjøre forretninger med, er det noe du kan gjøre? Hva er dine rettigheter som låner når det gjelder å ha lånet solgt?
Når du signerer kontrakten for lånet ditt, det er en klausul i de fleste av dem som sier de har rett til å selge boliglån til en annen service selskap. Hvis du får en melding om at lånet blir solgt, du i utgangspunktet har to alternativer: gå med på det, eller refinansiere med et annet selskap.
Hvis du har ennå til å signere papirene, det finnes måter som du kan garantere at lånet vil bli eid og betjent av den opprinnelige selskapet. Alt du trenger å gjøre er å spørre. Ofte store boliglån långivere, som landsdekkende banker, vil ikke gjøre det løftet. Men de mindre og mer lokale långivere, som kreditt fagforeninger, vil. Hvis du ønsker å unngå å ha boliglån solgt, starter søket med lokale banker og kreditt fagforeninger.
Boliglån er solgt Every Day
Poenget er at boliglån er trolig bli solgt. Det hjelper å holde renten konkurransedyktig, det spurs økonomien, og i alle virkeligheten er det ikke veldig sannsynlig å se noen negative effekter av salg. Men husk at feil kan skje. Fremgangsmåten er generelt sømløs, men det oppstå feil. Hvis du oppdager at betalingen har endret seg, har vilkårene endret, eller noe bare ikke ser riktig ut, start ved å ringe det nye lån service selskap. Hvis det ikke fungerer for å få ting rettet ut, kan du sende inn et krav gjennom Consumer Financial Protection Bureau.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.