Renter er kostnaden ved å bruke andres penger. Når du låner penger, betaler du renter. Når du låner penger, tjener du renter.
Det er flere forskjellige måter å beregne renter, og noen metoder er mer gunstig for långivere. Beslutningen om å betale renter kommer an på hva du får i retur, og beslutningen om å tjene renter avhenger av alternative alternativer tilgjengelig for å investere pengene dine.
Hva er interesse?
Renter beregnes som en prosentandel av et lån (eller depositum) balanse, betales til utlåner jevne mellomrom for privilegiet av å bruke pengene sine. Beløpet er vanligvis sitert som en årlig rate, men interessen kan beregnes for perioder som er lengre eller kortere enn ett år.
Interessen er ekstra penger som må tilbakebetales – i tillegg til det opprinnelige lånesaldo eller innskudd. For å si det på en annen måte, vurdere spørsmålet: Hva skal til for å låne penger? Svaret: Mer penger.
Når låne: Å låne penger, må du betale tilbake det du låne. I tillegg til å kompensere utlåner for risikoen for utlån til deg (og deres manglende evne til å bruke pengene andre steder mens du bruker den), må du betale tilbake mer enn du lånte .
Ved utlån: Hvis du har ekstra penger tilgjengelig, kan du låne det ut selv eller sette midlene på en sparekonto (effektivt å la banken låne ut eller investere midlene).
I bytte, vil du forvente å tjene interesse. Hvis du ikke kommer til å tjene noe, kan du bli fristet til å bruke pengene i stedet, fordi det er liten fordel å vente (annet enn å spare til fremtidige utgifter).
Hvor mye du betaler eller tjene i renter du? Det kommer an på:
- Renten
- Mengden av lånet
- Hvor lang tid det tar å tilbakebetale
En høyere rente eller en mer langsiktig lån resultater i låner betale mer.
Eksempel: En rente på fem prosent per år og en balanse på $ 100 resultater i rentekostnader på $ 5 per år forutsatt at du bruker enkle interesse. For å se beregningen, bruker Google Regneark regneark med dette eksempelet . Endre de tre faktorene nevnt ovenfor for å se at hensynet kostnadsendringer.
De fleste banker og kredittkortselskaper bruker ikke enkel rente. I stedet interessen forbindelser, noe som resulterer i rentebeløp som vokser raskere (se nedenfor).
tjene Rente
Du tjener interesse når du låner penger eller sette inn penger på en rentebærende bankkonto for eksempel en sparekonto eller et sertifikat for innskudd (CD). Bankene på utlån for deg: De bruker pengene til å tilby lån til andre kunder og gjøre andre investeringer, og de passerer en del av at inntektene til deg i form av interesse.
Med jevne mellomrom (hver måned eller kvartal, for eksempel) banken betaler renter på sparepengene dine. Du vil se en transaksjon for rentebetaling, og du vil merke at kontosaldo øker. Du kan enten bruke de pengene eller holde den på kontoen slik at det fortsetter å tjene interesse. Besparelsene virkelig kan bygge momentum når du forlater interesse i kontoen din – du vil tjene renter på det opprinnelige innskuddet samt interessen lagt til kontoen din .
Tjene renter på toppen av interesse du har tjent tidligere er kjent som rentes rente.
Eksempel: Du setter inn $ 1000 på en sparekonto som betaler fem prosent rente. Med enkel rente, vil du tjene $ 50 over ett år. Å beregne:
- Multipliser $ 1000 i besparelser med fem prosent rente.
- $ 1000 x 0,05 = $ 50 i inntekter (se hvordan du kan konvertere prosenter og desimaltall).
- Saldo etter ett år = $ 1050.
Men de fleste bankene beregne renteinntekter hver dag – ikke bare etter ett år. Dette funker i din favør fordi du dra nytte av compounding. Forutsatt din bank forbindelser interesse daglig:
- Kontosaldoen vil være $ 1,051.16 etter ett år.
- Din årlig prosentvis avkastning (APY) vil være 5,12 prosent.
- Du vil tjene $ 51,16 i renter i løpet av året.
Forskjellen kan virke liten, men vi snakker bare om din første $ 1000 (som er en imponerende start, men det vil ta enda mer sparing for å nå de fleste finansielle mål).
Med hver $ 1000, vil du tjene litt mer. Over tid (og som du setter mer), prosessen vil fortsette å snøball i større og større inntjening. Hvis du lar kontoen alene, vil du tjene $ 53.78 i året etter (i forhold til $ 51,16 det første året).
Se en Google Regneark regneark med dette eksempelet . Lag en kopi av regnearket og gjøre endringer for å lære mer om rentes rente.
betale renter
Når du låner penger, du vanligvis må betale renter. Men det er kanskje ikke åpenbar – det er ikke alltid en linje-element transaksjon eller separat regning for rentekostnader.
Avdrag gjeld: Med lån som standard hjemme, i bilen, og studielån, blir rentekostnadene bakes inn i den månedlige betalingen. Hver måned en del av betalingen går mot å redusere din gjeld, men en annen del er din rentekostnad. Med disse lånene, betaler du ned gjeld over en bestemt tidsperiode (en 15-år boliglån eller 5-årig auto lån, for eksempel).
Rullerende gjeld: Andre lån er rullerende lån, noe som betyr at du kan låne mer måned etter måned og foreta periodiske betalinger på gjelden. For eksempel kredittkort tillate deg å bruke flere ganger, så lenge du holder deg under kredittgrensen. Renteberegning variere, men det er ikke så vanskelig å finne ut hvordan interessen er belastet og hvordan utbetalingene fungerer.
Ekstra kostnader: Lån er ofte sitert med en årlig prosentsats (APR). Dette tallet forteller deg hvor mye du betaler per år og kan omfatte ytterligere kostnader utover renter. Din ren rentekostnad er interesse “rate” (ikke APR). Med noen lån, betaler du avsluttende kostnader eller finanskostnader, som er teknisk sett ikke rentekostnadene som kommer fra mengden av lån og renten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.