Når du trenger å låne penger, er det første trinnet å bestemme hvordan du skal gjøre det. Du kan vurdere et kredittkort eller et boliglån, men et personlig lån kan også være en god passform. Et personlig lån er en måte å få kontanter ganske raskt, og med et usikret personlig lån er det ikke nødvendig med sikkerhet. Hvis du er nysgjerrig på de vanligste årsakene til personlige lån – eller hvordan de fungerer – her er hva du trenger å vite.
Table of Contents
Hva er et personlig lån?
Et personlig lån er et beløp du låner fra en bank, en kredittforening eller en nettutlåner. Personlige lån kan sikres, noe som betyr at du trenger sikkerhet for å bli godkjent eller usikret. Du betaler tilbake et personlig lån over tid, vanligvis med faste månedlige utbetalinger og en fast rente, selv om noen personlige lån kan ha variabel rente. Långiveren setter beløpet du kan låne og tilbakebetalingsbetingelsene.
Kvalifisering for et personlig lån avhenger av flere faktorer, inkludert kredittverdigheten.
Merk: Jo sterkere kredittpoengsum, jo mer sannsynlig er det at du blir godkjent.
En høyere kredittscore kan også oversette til en lavere rente på et personlig lån. Långivere til personlige lån kan også ta hensyn til ting som:
- Inntekten din
- Totalt månedlig gjeldsutbetaling
- Enten du leier eller eier huset ditt
Å bruke en lånekalkulator kan hjelpe deg med å få et inntrykk av hvor mye de månedlige utbetalingene dine vil være, og renten du betaler i løpet av lånets levetid.
Personlige lån, noen ganger kalt signaturlån, er en type avdragsgjeld. Med avbetalingslån har du tilgang til en engangs sum, og lånet har en fast utbetalingsdato. Det er forskjellig fra en kredittlinje eller et kredittkort, som er typer revolverende gjeld.
Med revolverende gjeld foretar du betalinger mot saldoen din månedlig, noe som frigjør plass i din tilgjengelige kredittgrense. Du kan føre en saldo fra måned til måned eller betale i sin helhet. Kredittkort er vanligvis åpne, noe som betyr at du kan fortsette å belaste nye kjøp og betale dem på ubestemt tid. En roterende kredittlinje, for eksempel en egenkapital med kreditt, kan bare være åpen i en bestemt periode.
Gode grunner for personlige lån når du trenger å låne
Det er flere gode grunner for personlige lån kontra andre typer lån eller kreditt når du befinner deg i en lånesituasjon. Du kan vurdere et personlig lån for noen av disse scenariene:
- Konsolidering av gjeld
- Å kjøpe bil
- Betaler for et bryllup
- Å ta en ferie
- Uventede utgifter
Konsolidering av gjeld
Hvis du har flere lån til høy rente, kan det være vanskelig å betale dem ned når en stor del av betalingen går til renter. Ved å konsolidere gjeld ved å bruke et personlig lån kan du rulle dem til en enkelt gjeld. Denne kombinasjonen av gjeld gir deg bare en betaling du kan administrere hver måned, kontra flere. Og ideelt sett får du også en lavere rente, som kan spare deg for penger.
Du kan også bruke et personlig lån for å konsolidere kredittkort. Når du er godkjent, og låneprovenuet blir satt inn på bankkontoen din, kan du gå ned på listen og betale ned kortene dine. Fremover vil du foreta utbetalinger til lånet siden kortsaldoene dine er null.
Advarsel: Å løpe opp nye saldo på kredittkortene dine etter å ha betalt dem med et personlig lån, kan legge til gjeldene dine. Og det kan føre til at budsjettet ditt blir tynt.
Å kjøpe en bil
Et personlig lån kan også være nyttig hvis du vil kjøpe bil. I likhet med konsolidering av gjeld, vil du få lånets inntekter, og deretter skrive en sjekk fra bankkontoen din for å dekke kostnadene for kjøretøyet. Bortsett fra biler, kan du også bruke et personlig lån til å kjøpe båter, motorsykler, trailere eller fritidsbiler.
Betal for et bryllup
Det gjennomsnittlige bryllupet koster mer enn $ 33 900 i 2019.1 Hvis du ikke har den slags kontanter som sitter rundt, kan et personlig lån redde den store dagen. For eksempel kan du bruke et personlig lån for å dekke innskudd, betale for catering og fotograf, kjøpe en brudekjole eller smoking, dekke reisekostnadene for venner og familie hvis du har destinasjonsbryllup, eller betaler for bryllupsreisen.
Ta ferie
Selv om du ikke gifter deg, kan det være lurt å komme seg bort. Hvis du har en drømmedestinasjon er på den dyre siden, kan du bruke et personlig lån for å dekke utgiftene dine. Det inkluderer flybilletten eller andre reisekostnader for å komme dit og tilbake, hotellrom eller andre overnattingssteder, mat, underholdning, suvenirer og eventuelle ekstra kostnader som kan dukke opp underveis.
Uventede utgifter
Mer enn halvparten av amerikanerne ville ikke kunne dekke en nødutgift ved å spare. Hvis du fremdeles jobber med ditt nødfond, eller du ennå ikke har begynt, kan et personlig lån hjelpe med noen økonomiske kurvekuler livet kaster deg vei.
Andre årsaker til personlige lån
Dette er noen av de vanligste årsakene til personlige lån, men det er andre måter å bruke dem også. For eksempel kan du bestemme deg for å bruke et personlig lån til:
- Dekke ombyggingskostnader
- Start en liten bedrift
- Hjelp til med å dekke utgiftene til barnet ditt i utlandet
- Betal en skatteregning
- Dekk medisinske regninger
- Betal sluttutgiftene for en kjær
- Finansier et trekk
- Dekk saksomkostninger
- Kjøp et lite hjem
Bunnlinjen
Uansett årsaker til personlige lån, er det flere ting du bør vurdere før du får ett:
- Hvilken rente betaler du, og belaster långiver noen gebyrer?
- Hvor mye kan du låne, og hva vil månedlige utbetalinger være?
- Er det noen personlige lånealternativer som kan passe bedre til lånebehovet og budsjettet?
Husk å sammenligne långivere for å se hvor de beste personlige lånevilkårene finner du. Og selvfølgelig, les det fine utskriften nøye før du logger deg på et personlig lån for å forsikre deg om at du forstår tilbakebetalingsdetaljene og kostnadene ved å låne.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.